10 найкращих протоколів кредитування P2P

Сектор P2P-кредитування продовжує сприяти прийняттю на ринку DeFi (децентралізованого фінансування). Ці унікальні протоколи оптимізують процес кредитування та надають спільноті більше гнучкості, прозорості та можливостей. Сьогодні протоколи кредитування P2P популярні як ніколи, і на це є вагомі причини. Ось 10 найкращих протоколів кредитування, які вам потрібно знати, без особливого порядку.

Переваги P2P кредитування

Є багато причин, чому P2P-кредитування зростає. Ці системи усувають необхідність просити банк позичити кошти та спрощують процес. Позичальники отримують більше гнучкості, і в деяких випадках винагороди DeFi допомагають компенсувати платежі або прострочені платежі.

Кредитори можуть багато отримати від використання мереж P2P. Користувачі криптовалюти можуть бути банком, забрати свої невикористані активи та надати їх у борг під заставу відсотків. Примітно, що структура цих систем використовує великі пули ліквідності, що знижує ризик для кредитора та покращує рентабельність інвестицій.

1. Ааве

Aave — це популярна платформа P2P, яка пропонує користувачам додаткову безпеку за допомогою протоколу з відкритим вихідним кодом, який не підлягає зберіганню. The мережу вийшла на ринок у 2017 році як ETHLend до ребрендингу. Засновником компанії є Стані Кулечов, а мережа зареєстрована в Лондоні.

Джерело – Домашня сторінка Aave

Aave — це система, сумісна з ERC-20, яка використовує стратегію подвійних токенів. Aave — це утилітний токен, який використовується як забезпечення та для доступу до функцій мережі, тоді як LEND — це токен управління. Зокрема, вам потрібно надмірно забезпечити свої кредити, щоб позичити кошти. Така структура захищає платоспроможність мережі. Крім того, кредитори отримують перевагу складного нарахування відсотків при використанні Aave.

Щоб дізнатися більше про цей проект, відвідайте наш посібник Інвестиції в Aave.

2. Конструктор

Maker є давнім конкурентом на ринку кредитування P2P. The мережу був запущений у 2015 році та отримав значне впровадження з моменту запуску. Сьогодні Maker забезпечує першокласну гнучкість, а його унікальна система блокування застави знижує ризики контрагента, пов’язані з кредитуванням.

Користувачі мейкера позичають стейблкойни DAI, прив’язані до долара США. Крім того, токен MKR є основною утилітою для мережі. Примітно, що Maker наразі підтримує використання +20 токенів ERC-20 як забезпечення. Одним із найбільш унікальних аспектів Maker є те, що токени застави забезпечують винагороду, яка може компенсувати будь-які затримки у виплаті позики.

Щоб дізнатися більше про цей проект, відвідайте наш посібник Інвестиції в Maker.

3. Складний

Компаунд є одним із піонери позаду кредитних пулів ліквідності. Ці великі процентні пули дозволяють позичальникам і кредиторам насолоджуватися більшою гнучкістю та меншим ризиком, оскільки винагороди допомагають запобігти будь-якому дефолту. Комплекс працює з 2018 року та пройшов численні перевірки безпеки.

Мережа використовує популярну установку надмірної застави, щоб допомогти забезпечити платоспроможність і компенсувати збитки. Compound підтримує широкий вибір цифрових активів і відповідає ERC-20. Ті, хто шукає надійну та перевірену мережу P2P, повинні знайти час і перевірити Compound.

Щоб дізнатися більше про цей проект, відвідайте наш посібник Інвестиції в Compound.

4. Соленд

Соленд є єдиним P2P-кредитором у цьому списку, який живе на блокчейні Solana. Це позначення забезпечує мережі високу продуктивність і масштабованість. Користувачі Solend можуть позичати та надавати свої токени, щоб отримати винагороду. Структура дає змогу надавати ліквідність пулам для забезпечення прибутку.

Джерело – Домашня сторінка Solend

Повернення сплачуються в мережу від позичальників. Позичальники беруть позики з пулу ліквідності після забезпечення мережі. Solend покладається на токен SLND як на основну корисну опцію. Користувачі можуть заощаджувати на комісіях і отримувати винагороди за допомогою SLND. Примітно, що Solend наразі є головним P2P-кредитором в екосистемі Solana.

Щоб дізнатися більше про цей проект, відвідайте наш посібник Інвестиції в Solana.

5. Алхімікс

Компанія Alchemix запровадила концепцію самоокупних позик. The мережу вимагає від позичальників забезпечення своїх кредитів. Потім він бере ці кошти та використовує високооплачувані сільськогосподарські пули для отримання винагороди. Ці винагороди використовуються для автоматичного повернення кредиту. Щоб виконати це завдання, ваш інтерес токенізується.

Мережа використовує токени ALUSD, які представляють фермерський потенціал кредиторів. Дохід від фермерства автоматично зменшує борг по кредиту. Зрештою, відсотки, сплачені за забезпеченням кредиту, погашають його. Цей метод ідеальний, оскільки означає, що не потрібно здійснювати жодних платежів.

Ви просто надаєте заставу і чекаєте. Коли вашої винагороди вистачить для оплати кредиту, ваша застава звільняється. Цей стиль самостійної позики став більш популярним на ринку. Використовуючи цей тип протоколу кредитування, головне, що потрібно враховувати, це те, що ваш заставний актив не має втратити велику вартість, інакше вашу заставу буде продано, щоб запобігти майбутнім втратам.

Щоб дізнатися більше про цей проект, відвідайте наш посібник Інвестиції в Alchemix.

6. Точка опори

Fulcrum використовує оригінальний підхід до P2P-кредитування з впровадженням iTokens. Ці унікальні цифрові активи видаються кредиторам після внесення коштів. iTokens надають безліч переваг. Вони покращують можливість відстеження та створюють інтерес для носія маркера. Зокрема, Fulcrum вимагає від позичальників надлишкової застави своїх кредитів.

Fulcrum сумісний зі стандартом ERC-20, що означає високий рівень сумісності з системою. Він також обслуговує екосистеми Polygon та Binance Smart Chain. Такий багатомережевий підхід покращує ліквідність, відкриваючи двері для більшої кількості користувачів. Це також демонструє прагнення системи залишатися універсальною на ринку.

7. Додаток InstaDApp

Instadapp використовує інший підхід до кредитування цифрових активів. Ця платформа почала працювати у серпні 2018 року як портал розумних гаманців. Засновники мережі, Сам'як Джайн та Соумей Джайн, уявляли собі систему, яка могла б допомогти кредиторам отримати максимальну віддачу від своїх зусиль. Таким чином, InstaDApp діє як агрегатор протоколів кредитування.

Мережа використовує інтерфейс розумного гаманця для спрощення позичання та позичання користувачів. InstaDApp надає позичальникам одні з найнижчих ставок на цей час, а також є інші функції, які дозволяють отримати додаткові винагороди. Ви можете міняти місцями і навіть використовувати свої позиції, що робить цю систему ідеальною.

8.dYdX

Кредитування в Сан-Франциско протокол dYdX вийшла на ринок у 2018 році як інклюзивна децентралізована біржа (DEX). Засновник мережі, Антоніо Джуліано, хотів створити високопродуктивну децентральну біржу, яка б пропонувала доступ до найсучасніших функцій DeFi того часу. Сьогодні користувачі dYdX можуть позичати, надавати в борг та торгувати різними активами.

Мережа DeFi з відкритим кодом наразі підтримує DAI, ETH та USDC. Нещодавно мережа розширила свій набір функцій, включивши розширені опції, такі як маржинальна торгівля. На додаток до системи P2P-кредитування мережі, яка надає користувачам надійний та перевірений варіант.

Щоб дізнатися більше про цей проект, відвідайте наш посібник Інвестиції в DYDX.

9. Протокол Дхарми

У 2017 році Надав Холландер заснував Dharma Protocol, який прагне з’єднати позичальників і кредиторів безпосередньо за допомогою систем блокчейну. Сьогодні мережа є домом для спільноти кредиторів, позичальників і менеджерів фондів. Платформа допомагає автономно підключити позичальників, які відповідають критеріям для отримання кредитів.

Протокол Дхарми відповідає за те, щоб дефолти за кредитами не завдавали шкоди мережі. Система автоматично сканує кредити та інтегрує низку систем ліквідації, якщо застава падає нижче порогового значення. Цей метод захищає інших користувачів і гарантує, що кредитори знайдуть відповідних позичальників для своїх варіантів.

10. bZx

Мережа bZx DeFi використовує два токени, щоб допомогти кредиторам і позичальникам безпечно підключатися. Мережа має комісію кредитора в розмірі 10%, що можна порівняти з іншими варіантами в цьому списку. Що важливо, кредитор працює з 2018 року і був заснований Томом Біном і Кайлом Кістнером. Тепер користувачі bZx користуються перевагами активної екосистеми та перевіреної стратегії кредитування.

Платформи кредитування P2P – занепокоєння та міркування

Революція P2P-кредитування не обходиться без ускладнень. Ринок значно розширився. Поряд із цим зростанням з’явилися певні ризики та проблеми, про які повинен подумати кожен користувач P2P. Ці проблеми залежать від протоколу, але мають залишатися на першому місці під час використання мереж P2P.

Хакери

Хакери виявили інтерес до атак на протоколи P2P-кредитування. Основною причиною, чому вони є гарною мішенню, є використання великих пулів кредитування. Щоразу, коли ви збираєте кошти користувачів разом, це стає гарною мішенню для зловмисників, які прагнуть отримати доступ до коштів. Нещодавно хакер-незалежний хакер викрав токени Tender.fi на суму 1.59 мільйона доларів.

Килим тягне

Термін "килим тягнути«стосується раптового закриття розробниками платформи. На початку існування P2P-кредитування вилучення коштів було проблемою, оскільки деякі сумнівні розробники хотіли отримати доступ до коштів пулу кредитування. На щастя, використання авторитетних платформ, таких як перелічені, зменшить ці ризики.

Регулятори

Регулятори придивлялися до сектора P2P-кредитування протягом досить тривалого часу. Дехто вважає, що для роботи цих мереж потрібен набагато більший регуляторний нагляд. Це бажання може в кінцевому підсумку затьмарити інновації та зробити ці платформи менш привабливими для традиційних фірм.

10 найпопулярніших кредитних платформ P2P, які вносять зміни

Усі мережі у цьому списку надають користувачам прямий доступ до можливостей фінансування та винагород. Рух DeFi P2P-кредитування постійно впроваджує інновації, щоб задовольнити потреби спільноти. Таким чином, ви обов’язково знайдете варіант, який відповідає вашим потребам та бюджету, використовуючи 10 найкращих платформ P2P-кредитування, доступних на ринку сьогодні.