Калькулятор страхування життя: простий розрахунок покриття та премії
Використовуйте цей Калькулятор страхування життя щоб оцінити розумну суму покриття та орієнтовну щомісячну премію. Перемістіть повзунки для доходу, років заміни та боргу, а потім виберіть свій стан здоров’я та термін політики щоб побачити, як змінюються премії.
1) Що робить калькулятор
Цей інструмент зосереджений на основних факторах, що впливають на страхування життя: заміщення доходу та боргиВін оцінює загальну суму покриття, достатню для того, щоб замінити ваш дохід протягом певної кількості років та погасити будь-які борги, які ви хочете покрити. Він також надає орієнтовну щомісячна премія залежно від стану здоров'я та тривалості терміну.
2) Вхідні дані
| вхід | Опис |
|---|---|
| Річний дохід | Ваш річний дохід до оподаткування, який використовується як базовий показник для заміщення доходу. |
| Роки заміщення доходу | Скільки років ваш дохід має бути відшкодований вашим утриманцям (наприклад, доки діти не стануть самостійними або іпотека не зменшиться). |
| Борг | Загальна сума боргу та зобов'язань, які ви хочете покрити (наприклад, іпотека, позики, кредитні лінії). |
| Стан здоров'я | Загальна категорія здоров'я (Відмінний, Добрий, Середній, Нижче середнього). Чим здоровіший рейтинг, тим дорожчий страховий поліс. |
| Термін дії політики | Тривалість поліса (наприклад, 10, 20, 30 років). Довші терміни зазвичай коштують дорожче на місяць. |
3) Як це працює (Формула)
Віджет використовує таку спрощену логіку покриття, а потім оцінює премію, використовуючи медичне страхування та термін:
Coverage = (Annual Income × Years of Income Replacement) + Debt
Monthly Premium ≈ f(Coverage, Policy Term, Health Category)
Примітки: Вказані премії є приблизними для планування. Фактичні ціни залежать від додаткових факторів андеррайтингу, таких як вік, професія, спосіб життя та ціни, що визначають конкретні страховики.
4) Виходи
| Вихід | Що це значить |
|---|---|
| Загальна сума покриття | Рекомендована номінальна вартість вашого поліса для заміщення доходу за вибрані роки та погашення зазначених боргів. |
| Щомісячна премія | Орієнтовна щомісячна вартість страхового покриття залежно від обраного вами терміну та стану здоров'я. |
5) Практичні випадки використання
- Швидка оцінка потреб: Швидкий, приблизний показник покриття для молодих батьків або нових домовласників.
- Порівняння політик: Тестуйте різні терміни (10 проти 20 років) та рейтинги здоров'я, щоб побачити вплив премії.
- Захист іпотеки: Переконайтеся, що поліс дозволяє погасити іпотеку та підтримувати рівень життя.
- Планування бюджету: Узгодьте потреби в покритті з доступною щомісячною премією, перш ніж запитувати цінові пропозиції.
6) Часті питання
Як мені вибрати кількість років для заміщення доходу?
Оберіть достатньо років, щоб охопити важливі етапи — доки діти не стануть фінансово незалежними, чоловік/дружина не вийде на пенсію або баланс іпотеки суттєво не зменшиться (часто 10–20 років).
Чи враховує калькулятор вартість навчання в коледжі чи інфляцію?
Ця версія зосереджена на заміщенні доходу та боргах для швидкості та ясності. Якщо ви хочете чітко включити навчання в коледжі або інфляцію, збільште кількість років або додайте буфер до покриття.
Чому стан здоров'я змінює розмір страхового внеску?
Страховики оцінюють ризик. Краще здоров'я зазвичай означає нижчі очікувані страхові виплати, що призводить до нижчих страхових внесків за той самий термін покриття та покриття.
Який термін мені обрати?
Зіставте термін з вашими найбільшими ризиками — зазвичай вибирають 20 або 30 років, щоб охопити іпотеку та роки виховання дітей. Коротші терміни коштують менше щомісяця, але закінчуються швидше.
Чи є зазначена премія гарантованою пропозицією?
Ні. Це оцінка для планування. Остаточні ціни залежать від віку, історії хвороби, способу життя, страховика та результатів андеррайтингу.
