Дебетові картки із золотим забезпеченням: фінтех зустрічається з дорогоцінними металами

Дебетові картки, забезпечені золотом, поєднують переваги золота зі зручністю дебетових карток. Ці унікальні фінансові інструменти, натхненні зростанням популярності крипто-дебетових платформ, продовжують набирати популярності. Таким чином, економіка переживає ренесанс золота з точки зору використання його як щоденної валюти. Ось що вам потрібно знати.

Золото залишається глобальним засобом заощадження, який пережив усі свої фіатні аналоги. Однак для більшості людей давно минули часи використання золота як засобу ведення щоденної комерції. Тільки уявіть, що ви під'їжджаєте до місцевого закладу швидкого харчування та намагаєтеся витягнути 10 доларів дорогоцінного металу, щоб оплатити свою їжу. Це і непрактично, і небезпечно.

На щастя, технології відкрили двері для нового підходу, який допоміг золоту відновити свою популярність в економіці як валюти щоденного використання. Дебетові картки, забезпечені золотом, поєднують переваги фінтех-технологій із безпекою золота, створюючи унікальний фінансовий інструмент, який надає низку переваг порівняно з традиційними варіантами на основі фіатної валюти.

Як працюють дебетові картки із золотим покриттям

Дебетові картки, забезпечені золотом, можна налаштувати кількома різними способами, але незалежно від їхньої структури, всі вони виконують одне й те саме завдання – конвертувати ваше золото у фіатну валюту під час транзакції. Ці системи покладаються на безпечне сховище для безпечного зберігання золотих резервів і дозволяють спільноті контролювати свої резерви за допомогою сторонніх аудитів.

Джерело - Глінт

Ця стратегія дозволяє вам витрачати золото в тисячах місць, які приймають VISA або Mastercard по всьому світу. Таким чином, вони забезпечують спрощений підхід до інвестування в золото, який відкриває можливості для щоденного використання та переказів коштів за потреби. Ось два найпоширеніші варіанти:

Традиційний

Перший тип дебетової картки, забезпеченої золотом, зберігає золото в злитках і перевіряється третьою стороною, щоб переконатися, що його кількість відповідає дійсності. Ці системи інтегрують централізований протокол, який контролює зберігання, безпеку, транзакції та інші бухгалтерські завдання. Цей варіант ідеально підходить для тих, хто хоче працювати, використовуючи традиційні методи, а не децентралізовані опції. Однак, він має кілька недоліків у порівнянні з токенізованими рішеннями.

Токенізований

Коли золото токенізується, це означає, що його було записано в блокчейн. Цей крок включає створення цифрового двійника активу. Створений токен представляє вартість золота. Таким чином, вона коливається разом з цінами на золото.

Ці мережі інтегрують блокчейни для забезпечення додаткової прозорості та можливості відстеження. Блокчейни дозволяють будь-кому контролювати мережу в режимі реального часу за допомогою оглядача блоків. Вони також дозволяють здійснювати міжнародні транзакції без залучення третіх сторін.
Проведіть пальцем, щоб прокрутити →

Переваги дебетової картки із золотим покриттям

Токенізоване золото має кілька переваг, оскільки його можна відправити за кордон за лічені секунди. Крім того, токени можна зберігати в невідкладному гаманці, що зменшує ризик отримання цифровими зловмисниками або хакерами доступу до ваших коштів.

Крім того, блокчейн-мережі пропонують швидший час відгуку та можливість інтегрувати токени в інші стратегії отримання винагород, такі як DeFi-платформи. Ці переваги зробили токенізовані дебетові картки, підкріплені золотом, розумнішим варіантом для більшості.

Як працюють витрати з дебетовими картками із золотим покриттям

Коли ви проводите своєю дебетовою карткою, забезпеченою золотом, запускається процес конвертації. Цей процес автоматично продає відповідну кількість золота, необхідну для фінансування вашої транзакції, і надсилає отриману фіатну валюту через мережу на вашу картку.

Весь цей процес відбувається за стільки ж часу, скільки й транзакція з кредитною карткою. Таким чином, він є достатньо плавним та ефективним для щоденного використання, що відкриває можливості для більшої кількості інвестицій та застосувань у золото.

Переваги дебетових карток із золотим покриттям

Декілька переваг допомогли дебетовим карткам, забезпеченим золотом, здобути популярність. По-перше, багато людей віддають перевагу роботі з золотом, а не з фіатними валютами. Ці інвестори вважають, що золото пропонує кілька переваг над фіатними валютами, включаючи можливість хеджування від інфляції.

Хеджування від інфляції

Інфляція значно зросла, а фіатні валюти за останні 3 роки втратили величезну купівельну спроможність. Золото пропонує безпечніші та стабільніші рішення, вартість яких, як виявилося, з часом зростає частіше, ніж зменшується, як у випадку з фіатними валютами.

ліквідності

Золото є одним із найліквідніших активів у світі. Його приймають будь-де, незалежно від вашої раси, релігії чи політичних переконань. Цей агностичний актив дозволяє користувачам зменшити свою залежність від місцевих органів влади та уникнути будь-яких потенційних обмежень, що накладаються на традиційні перекази золота.

Уникайте геополітичних проблем

Оскільки світ стає дедалі нестабільнішим, а країни готуються до потенційного конфлікту, попит на дебетові картки, забезпечені золотом, зростає як ніколи раніше. Ці системи пропонують споживачам розумний спосіб захистити свої заощадження незалежно від того, як розгортатиметься міжнародний конфлікт. Як наслідок, багато хто звернувся до золота, щоб уникнути потенційної цензури, санкцій, контролю за рухом капіталу або конфіскацій.

Глобальне сховище цінностей

Золото завжди служило цій меті. Від битв Темних віків до нещодавніх конфліктів, золото надає людям спосіб зберігати вартість, навіть якщо їхня національна валюта застаріла. Ця стратегія залишається незмінною з давніх часів і донині, з тією лише різницею, що пересічна людина може отримати доступ до послуг, пов'язаних із золотом, і самостійно ліквідувати свої активи.

диверсифікація

Ще одна причина, чому дебетові картки із золотим покриттям можуть бути вам корисними, полягає в тому, що вони забезпечують миттєвий спосіб диверсифікувати ваші інвестиції. Зберігання золота – це розумне рішення, і разом зі змішаним портфелем інших активів воно може диверсифікувати ваші активи, допомагаючи зменшити будь-які втрати від одного активу.

Уникайте ризиків, пов'язаних з опікою

В ідеальному світі кожен міг би зберігати свої заощадження в золоті та не турбуватися про жодні додаткові ризики. Однак світ далекий від досконалості, і злодії століттями прагнули золота. Дебетові картки, забезпечені золотом, дозволяють власнику інвестувати та витрачати золото, не турбуючись про жодні ризики, пов'язані зі зберіганням.

Ця стратегія дуже відрізняється від минулого, коли вам потрібно було турбуватися про збереження вашого золота або його транспортування на великі відстані. Тоді багато інвесторів втрачали свої заощадження або навіть життя через крадіжку, втрату чи пошкодження. Сьогоднішній підхід до цифрового золота надає інвесторам спосіб уникнути цих ризиків і витрат.

Спред витрат

Ще одне занепокоєння, якого ви можете уникнути, – це спред-витрати. Дилери золота відомі своїми спред-витратами, що стосуються різниці в ціні між купівлею та продажем вашого золота. Дебетові картки, забезпечені золотом, надають можливість купувати золото за цінами, близькими до спотових, усуваючи спред-витрати.

Крім того, золоті брокери можуть стягувати інші комісії. Ці комісії з часом накопичуються, і багато з них просто додаються, щоб забезпечити більший дохід дилеру. Кілька постачальників дебетових карток, забезпечених золотом, пропонують низькі комісії або повністю відмовляються від них, щоб залучити нових користувачів на ринок.

Недоліки та ризики дебетових карток із золотим забезпеченням

Перш ніж переходити на дебетові картки із золотим забезпеченням, слід врахувати кілька недоліків. По-перше, на ринку все ще існує значна регуляторна невизначеність. Відсутність чітких правил залишає інвесторів у певній тумані щодо того, що може статися в майбутньому.

Дехто стурбований тим, що ця система може підпадати під дію певних правил SEC у майбутньому. Крім того, існують проблеми, які можуть виникнути через передачу цінностей через міжпоколіннєві кордони.

Конфіденційність даних

Питання конфіденційності даних – це ще одне занепокоєння, яке слід враховувати. Оскільки сектор дебетових карток, забезпечених золотом, залишається нерегульованим, існує багато ризиків. Наприклад, немає єдиних вимог до зберігання даних, і багато з цих компаній ще не зобов’язані дотримуватися правил AML/KYC. Однак у найближчі місяці або роки це, ймовірно, зміниться залежно від вашого місцезнаходження.

Волатильність ринку

Волатильність ринку – це ще одне питання, яке слід врахувати. Хоча може здаватися, що ціна золота лише зростає, в історії були часи, коли вартість цього дорогоцінного металу значно падала. Вам слід пам’ятати, що будь-які ваші золоті активи будуть безпосередньо залежати від цих ринкових коливань, що може призвести до потенційних збитків.

Операційна безпека

Проблеми операційної безпеки – це ще одне питання, яке слід враховувати, маючи справу з платформою, яка зберігає ваші активи. Цим компаніям необхідно вжити додаткових заходів для захисту ваших активів від крадіжки або шахраїв. З розвитком галузі з’являться додаткові вимоги до операційної безпеки.

Провідні платформи, що підкріплені золотом, які варто розглянути

Проведіть пальцем, щоб прокрутити →

Сьогодні на ринку працює багато постачальників дебетових карток із золотим забезпеченням. Ці компанії пропонують вам простий спосіб приєднатися та почати інтегрувати золото у вашу фінансову стратегію за лічені хвилини. Однак не всі постачальники дебетових карток із золотим забезпеченням однакові. Отже, вам потрібно дотримуватися авторитетних платформ. Ось деякі компанії, які заслужили репутацію безпечного та зручного рішення.

Глінт

Лондонська компанія Glint вийшла на ринок у 2015 році. Її заснував Джейсон Козенс, щоб надати інвесторам з ЄС надійне та безпечне рішення для дебетових карток, забезпечених золотом, та звільнити їх від традиційних грошових систем. Фірма одразу досягла успіху, і до 2019 року додаток почав активно працювати на ринку США.

Glint — це централізований постачальник рішень для дебетових карток, забезпечених золотом, який не використовує технологію блокчейн. Натомість він покладається на централізований підхід. Примітно, що компанія працює під повним регулюванням Управління з фінансового контролю та нагляду Великої Британії (FCA) як установа електронних грошей. Це позначення дозволяє їй зберігати золото в безпечному та повністю застрахованому сховищі.

Згідно з розкриттям інформації компанії, структура Glint допомогла їй забезпечити значну інституційну підтримку, залучивши приблизно 24 мільйони доларів США протягом кількох раундів фінансування між 2018 і 2024 роками. Крім того, вона стала одним із найпопулярніших варіантів на ринку, забезпечуючи підтримку кількох фіатних валют і дозволяючи користувачам витрачати своє золото будь-де, де приймаються платежі MasterCard.

Кінезис

Kinesis розпочав роботу у 2018 році як спосіб реінтеграції дорогоцінних металів у щоденні транзакції. Засновник і генеральний директор компанії, Томас Кофлін, до цього підприємства працював на інших біржах торгівлі дорогоцінними металами. Цей досвід дозволив йому зосередитися на ключових аспектах, необхідних для досягнення успіху.

Kinesis — це постачальник золотих дебетових карток на основі блокчейну. Він інтегрує технологію для відстеження та надання оновлень користувачам у режимі реального часу. Примітно, що золото, депоноване в компанії, токенізується в токени Kinesis Gold (KAU), які можна витрачати так само легко, як і фіатну валюту, використовуючи дебетову картку.

Примітно, що Kinesis зареєстрована як постачальник послуг з віртуальних активів (VASP). Крім того, вона регулюється Валютним управлінням Кайманових островів (CIMA). Примітно, що регуляторно-орієнтована стратегія компанії продовжує окуповуватися.

Сьогодні Kinesis пропонує кілька продуктів, включаючи стейблкоїн USD1, а також токени, забезпечені золотом та сріблом. Крім того, компанія інтегрує стратегії винагород, які дозволяють їй ділитися 50% свого щомісячного доходу зі своїми користувачами.

Goldmoney

Компанія Goldmoney, що базується в Торонто, була запущена у 2001 році, задовго до появи криптовалют та технології блокчейн. Її заснували Джеймс Терк, Джошуа Дейл Крамб та Рой Себаг. Примітно, що Себаг згодом став співзасновником BitGold, однієї з перших золотих екосистем на основі блокчейну. Ця компанія пізніше придбала GoldMoney, змінивши свою назву на Goldmoney.

На відміну від конкурентів, Goldmoney пропонує додаткову гнучкість, оскільки ви можете купувати та продавати золото, срібло, платину та паладій на платформі. Компанія використовує повністю застраховане сховище, а також часті сторонні аудити, щоб забезпечити стабільність своїх активів.

Goldmoney надає деякі чудові функції, такі як можливість купувати та продавати золото через текстові повідомлення або електронну пошту. Крім того, компанія інтегрувала блокчейн-сервіси для підвищення прозорості та бухгалтерського обліку. Сьогодні Goldmoney зосереджується на сховищах дорогоцінних металів (золото, срібло, платина, паладій) із застрахованим зберіганням та аудитами. Примітно, що компанія більше не пропонує криптовалюти, вийшовши з цього напрямку бізнесу у 2019 році.

Дебетові картки із золотим забезпеченням відкривають двері для інвесторів

Дебетові картки, забезпечені золотом, є ідеальним прикладом того, як фінтех та традиційні фінанси продовжують зливатися. Ці системи надають багато переваг і одного дня можуть стати такими ж популярними, як і їхні фіатні аналоги. Наразі як постачальникам, так і регуляторам ще багато роботи належить виконати, щоб забезпечити безпечне зростання галузі.

Дізнайтеся про інші корисні фінансові поради тут.