Не відставати від США: фінансові пороги, які потрібно досягти

Як відповідальний інвестор, ви повинні знати про фінансові пороги, яких ви повинні прагнути досягти на кожному етапі життя, щоб бути готовим до виходу на пенсію. Заощадження на пенсію – це процес, що триває все життя, який слід починати в молодому віці та вдосконалювати з віком. Тому важливо розуміти, на якому етапі ви повинні бути, щоб правильно оцінити свою ситуацію. Ось деякі уявлення про фінансові пороги, яких ви повинні намагатися досягти залежно від вашого віку.

Розуміння ваших потреб у фінансовій безпеці

Існує багато факторів, які складають ваш пенсійний фонд. Ваш ощадний рахунок є лише невеликою частиною цього рівняння. Для більшості вихід на пенсію включатиме заощадження, активи тощо. Такий підхід дозволяє краще підготуватися, оскільки долар США продовжує втрачати вартість. Як правило, ви повинні відкладати принаймні 5-15% свого доходу на пенсію.

Чиста вартість

Щоб належним чином підготуватися до виходу на пенсію, необхідно розуміти концепцію чистого капіталу. Ваша чиста вартість – це кульмінація всіх ваших активів і фінансування мінус ваші витрати. Ваші активи включають нерухомість, заощадження, підприємства чи інші способи отримання доходу. На кожному етапі вашого життя ваша чиста вартість має відображати ваші цілі щодо виходу на пенсію. Примітно, що середній чистий капітал громадян США значно нижчий від суми, необхідної для виходу на пенсію (про це пізніше).

Джерело - Розширення прав і можливостей

Ваше місцезнаходження має значення

Перше, що слід врахувати, визначаючи свою стратегію виходу на пенсію, – це місце, де ви плануєте вийти на пенсію. Вартість життя в кожному місті та штаті сильно відрізняється. У великих містах, таких як Нью-Йорк чи Лос-Анджелес, комфортний вихід на пенсію коштуватиме набагато дорожче, ніж у менш «гламурних» місцях.

Індекс вартості життя поєднує різноманітні фактори для визначення фактичної вартості життя в регіоні. Цей індекс повинен служити орієнтиром. Це спрощує пошук міста, яке дозволить вам жити повноцінно та здорово на пенсії, і його слід додати до вашої стратегії.

Фінансові пороги для досягнення

Розуміння того, яких фінансових порогів потрібно досягти, дозволить вам оцінювати свій прогрес у режимі реального часу. Це також дасть вам знати, чи потрібно вам змінити частину вашої стратегії, щоб залишатися за графіком до виходу на пенсію. Примітно, що чим молодший ви, тим важче може здатися, що вам може здатися, що увійти в мислення пенсії. Однак чим раніше ви почнете, тим легше буде процес.

Фінансові пороги, яких потрібно досягти у 20 років

За останніми даними, Огляд споживчих фінансів Федерального резерву (2023), середній дохід людини у віці 20 років коливається від 29,770 38,000 до XNUMX XNUMX доларів. Це ранні етапи вашої інвестиційної кар'єри; для більшості людей це перший раз, коли заощадження на пенсію стають важливими.

Вихід на пенсію може здаватися далеким, але він наближається швидше, ніж ви можете собі уявити. Саме на цих ранніх етапах найважче накопичити кошти для виходу на пенсію. Основними факторами, що перешкоджають вашим спробам, є нижчий потенціал заробітку, відсутність кар'єри, стабільності та освіти. Для багатьох людей ці роки будуть навчанням як у класі, так і поза ним.

Фінансова дисципліна

Підвищення фінансової дисципліни повинно бути пріоритетом на цьому етапі життя. Вам потрібно навчитися керувати боргом, як контролювати витрати, як створити надзвичайний фонд і як покращити навички складання бюджету. Усі ці фактори допоможуть вам, коли ви перейдете з посади початкового рівня в 20 тис. доларів США до кар’єрного зростання, що дозволить вам заощадити більше.

Оптимальним варіантом для цієї вікової категорії є вибір професії. З цього моменту чудовий час почати 401(k). Більшість роботодавців сьогодні пропонують таку можливість, що полегшує роботу. Також зосередьтеся на покращенні свого фінансового розуміння, що полегшить заощадження на будинок, пенсію, сім’ю та майбутні активи, наприклад бізнес.

Скільки мені потрібно для пенсії?

Існує багато різних рівнянь, щоб визначити, чи є у вас належні заощадження для виходу на пенсію. Найпоширенішим є стріляти за У 1-1.5 разів більше вашого річного доходу коли ви молоді. Якщо ви заробляєте 100 тисяч доларів на рік, у вас має бути близько 100-150 тисяч доларів заощаджень.

Фінансові пороги, яких потрібно досягти у 30 років

Тепер, коли вам виповнюється 30, ви відкриваєте двері до кращої оплати, посад та більшої кількості можливостей. Середній дохід людей віком від 30 років у США становить від 39,000 49,000 до 30 20 доларів. Середні заощадження для людей віком від 540 років становлять 5,400 XNUMX доларів, а медіана заощаджень становить XNUMX XNUMX доларів.

Більшість із вас заробляє вдвічі більше, ніж у 20 років. Це додаткове фінансування може стати ключем до початку ефективного пенсійного плану. На відміну від молодших років, зараз ви зосереджені на придбанні активів, покращенні кар'єри та створенні міцнішої основи для майбутнього. У 30 років вам слід приділяти особливу увагу своїм пенсійним планам та планам заощаджень. Це гарний час, щоб максимально зменшити борги, такі як студентські позики.

Збільште свої заощадження

Примітно, що це чудовий час, щоб продовжувати збільшувати свої заощадження та зважитися на інвестиції. Інвестування ваших коштів може бути розумним способом використовувати свої заощадження. Однак вам потрібно мати міцне фінансове мислення та розуміння, щоб не ризикувати заощадженнями, призначеними для вашої пенсії, а не коштами, призначеними спеціально для інвестування.

Ті, хто успішно навчився фінансовій та інвестиційній дисципліні, побачать, що на цьому етапі почнуть проявлятися їх наполеглива праця та рішучість. Їхнє додаткове розуміння дає їм змогу уникнути звичайних пасток, з якими зазвичай стикаються ті, хто раніше не здобув міцної остаточної освіти.

Домоволодіння

Більшість людей прагнуть придбати своє перше житло у свої 30 років. Для цього вам потрібні заощадження та розуміння процесу купівлі нерухомості. Ваше перше житло – одна з найважливіших інвестицій, які ви можете зробити. Тому розумно витратити час на вивчення нерухомості та інших інвестицій, які можуть допомогти вам легше пережити 40 років.

Пенсія все ближче, і тепер у вас більше обов’язків. Наприклад, у більшості людей є діти, гроші за автомобіль, орендна плата чи іпотека, які потрібно покривати, але вони ще накопичують свої пенсійні фонди. Таким чином, тут вам потрібно зосередитися на тому, щоб контролювати витрати та не натрапляти на типові підводні камені, як-от придбання надто дорогого будинку.

Скільки мені потрібно, щоб безпечно вийти на пенсію?

30-ті роки все ще гарний час, щоб націлитися В 1-1.5 рази більше вашого доходу в заощадженнях. Ви тільки розпочали свою кар’єру, і у вас є значні витрати, як-от початковий внесок на сім’ю та будинок, який сповільнить процес заощаджень.

Фінансові пороги, яких потрібно досягти у 40 років

Коли вам виповниться 40 років, ваші фінансові пріоритети зміняться. Зараз ви шукаєте набагато менш ризиковані інвестиції порівняно з вашими 30 роками. Крім того, ви маєте інвестиційний досвід і пережили кілька ринкових циклів. У цьому віці середній дохід становить 50,000 тисяч доларів. Середня сума заощаджень становить 41,540 7,500 доларів США, а медіана – XNUMX XNUMX доларів США.

Більшість людей у ​​віці 40 років замислювалися про планування бюджету на свою пенсію. Ви вже старші та маєте більше фінансових обов'язків. Саме в цьому віці люди помиляються у виборі пенсії, надмірно витрачаючи кошти на нове житло, відпустки та інші зобов'язання.

Таким чином, вкрай важливо контролювати свої витрати та зосереджуватися на накопиченні активів. Наприклад, оренда нерухомості – це чудовий спосіб створити пасивний дохід, який може забезпечити вас навіть тоді, коли ви станете занадто старими, щоб працювати. До того часу, як вам виповниться 3, у вас вже має бути заощаджено втричі більше вашого річного доходу.

Людина, яка заробляє 100 тисяч доларів на рік, повинна мати близько 300 тисяч доларів заощаджень на пенсію. Вона також повинна мати певні активи, які допоможуть їй не вичерпатися, навіть у часи високої інфляції та низької купівельної спроможності.

Фінансові пороги, яких потрібно досягти у 50 років

Вам зараз за 50, і пенсія вже не за горами. Це останнє коло забігу, який ви пробігли все своє життя. Середній дохід для цієї вікової групи залишається таким самим, як і для 40-річних, і становить 50,000 6 доларів. На цьому етапі вашої подорожі ви повинні заощадити приблизно в XNUMX разів більше свого річного доходу.

Додаткові заощадження можуть допомогти вам отримати доступ до інвестиційних можливостей. У вас буде професійний доглядальник і ви повинні мати кілька активів, як-от орендна плата, яка забезпечить додатковий прибуток на додаток до будь-якого заробленого доходу, який ви все ще отримуєте.

У 50 років розумно диверсифікувати свій портфель. У цьому віці ваші інвестиції повинні бути низькоризиковими та перевіреними стратегіями. Мета полягає в тому, щоб максимально використати свої пенсійні фонди, використовуючи активи для отримання пасивного доходу. Такий підхід дозволяє вам припинити працювати безпосередньо, не знижуючи якості життя під час виходу на пенсію.

Фінансові пороги, яких потрібно досягти у 60 років

Сподіваємося, що у 60 років ви скоро вийдете на пенсію. Примітно, що середній дохід 40-річної та 60-річної людини майже не відрізняється. Однак у цей час у вас повинні бути значні заощадження та активи, які працюють вам на користь. Також саме в цьому віці багато людей переходять на фіксований дохід через пенсії та інші пенсійні стратегії.

Ви повинні мати 12-кратну економію вашої зарплати за робочий рік на цей час. Цих заощаджень у поєднанні з вашим доходом від активів має вистачити, щоб підтримувати свій спосіб життя та дозволити вам допомагати тим, хто вам найбільше дорогий. Примітно, що в 60 років ваш дохід є більш передбачуваним, але ваші витрати можуть раптово змінитися залежно від вашого здоров’я та інших факторів.

Ранній початок має вирішальне значення для вашого успіху

Одна річ, яку вам слід врахувати, це те, як ранній початок значно спрощує планування виходу на пенсію. Планування виходу на пенсію – це марафон, а не спринт. Таким чином, вам не потрібно вигадувати якусь величезну зарплату, щоб комфортно жити в старшому віці.

Найкраща стратегія — повільно накопичувати багатство з часом разом із вашим фінансовим розумінням. У міру вашого дорослішання ваші пенсійні фонди зростатимуть, відображаючи ваше краще розуміння та можливості.

Зміна інвестиційної стратегії залежно від віку

Єдине, про що варто дізнатися, це те, що ви можете інвестувати по-різному, коли ви молодші, оскільки у вас є час, щоб оговтатися від втрат. Таким чином, молоді інвестори можуть скористатися такими новими технологіями, як біткойн, щоб уникнути інфляції та інших проблем, які мучать традиційні ринки.

Поради щодо збільшення власного капіталу

Деякі поради щодо створення вашого пенсійного фонду можуть значно полегшити цей процес. Ці кроки гарантують, що ви не опинитесь у небезпечній ситуації, коли ваш вік приходить і ваші можливості стають обмеженими.

Сплатити борг

Перша рекомендація полягає в тому, щоб зосередитися на ліквідації боргу з високими відсотками. Платежі за боргами, як-от кредитні картки, є основною причиною, чому люди не мають заощаджень. Ці виплати призначені для збільшення з часом, залишаючи вам небагато, щоб викласти на пенсію. Зосередьтеся на виплаті кредитних карток, студентських позик та іпотечних кредитів, гарантуючи, що ваш дохід може піти на ваше життя та пенсію.

Контроль витрат

Ще одна порада – навчитися контролювати свої витрати. Сумно бачити, як людина, яка мала непоганий дохід, не має жодних заощаджень через необдумані витрати. Цей крок зводиться до контролю над вашими емоціями та звичками. Не дивуйтеся, якщо у вас немає пенсії, якщо у вас є проблема з азартними іграми або наркотична залежність, яка забирає весь ваш додатковий дохід.

Встановіть ліміти витрат і дотримуйтесь їх. Ці обмеження допоможуть вам виробити фінансову дисципліну та гарантуватимуть, що ви не дозволите своїм емоціям заважати приймати зважені фінансові рішення. Як тільки ви освоїте контроль витрат, ви будете готові почати заощаджувати на новому рівні.

Автоматизоване збереження

Автоматизація процесу заощаджень — чудовий спосіб спростити вихід на пенсію. Цей крок можна зробити різними способами. Ви можете мати пенсійний фонд, який автоматично вилучає кошти з вашої зарплати та перераховує їх як актив або 401(k). Такий підхід гарантує, що кошти швидко потраплять туди, куди вони повинні.

Автоматизувати свої заощадження простіше, ніж будь-коли. Такі додатки Жолудь дозволити будь-кому автоматично надсилати здачу від покупок на свій пенсійний рахунок. Цей простий у користуванні додаток можна завантажити безкоштовно, і він є лише одним із багатьох варіантів економії, які автоматизують процес.

Фінансові пороги не встановлені в камені.

Тепер, коли ви розумієте фінансові пороги, яких слід прагнути досягти, щоб створити здоровий пенсійний фонд, ви готові розпочати процес. Зокрема, збільшення вашого пенсійного фонду має збігатися з підвищенням вашої фінансової грамотності. Тоді у вас будуть кошти для виходу на пенсію та розуміння того, як їх використовувати.

Дізнайтеся про інші фінанси Поради