Розумні способи скорочення витрат та накопичення заощаджень

Скорочення витрат – один із найкращих способів покращити своє фінансове становище. Незалежно від того, скільки ви заробляєте, ваші звички витрачання безпосередньо впливатимуть на вашу здатність інвестувати та заощаджувати. Для більшості людей гроші недовговічні, незалежно від того, скільки вони отримують.

Розуміння того, куди витрачаються ваші гроші, – це перший крок до досягнення збалансованого бюджету. Однак, у наш час кредитних карток, планів оплати та мікротранзакцій, це може бути не так просто, як переглянути виписку з банківського рахунку. Ось деякі з основних причин, які заважають людям реалізувати свій потенціал заощаджень та інвестування.

1. Скоротіть легковажні витрати

На першому місці у списку знаходяться легковажні витрати. До цієї категорії можна віднести імпульсивні покупки в останню секунду або інші ірраціональні покупки, засновані виключно на зручності. Коли ви підійдете до каси, вас випробують у цьому плані. Ви чудово знаєте, що товари, які ви бачите поруч із касою, дорожчі за такі ж варіанти на полицях. Однак ви все одно купуєте їх, але чому?

Нещодавній психологічний вчитися показує, що ваша схильність до цих тактик зводиться до емоційного контролю. Незначні фактори, починаючи від вашої самооцінки, бажання заощадити час і навіть вашого его, відіграють певну роль у цих рішеннях, прийнятих за частки секунди. Коли ви поєднуєте ці дії з викидом дофаміну під час здійснення покупки, легко зрозуміти, як емоційний контроль є ключем до скорочення непотрібних витрат.

Шкідливі звички – куріння, алкоголь, наркотики

Це міркування стосується шкідливих звичок, таких як куріння, вживання алкоголю та наркотиків. Середня вартість пачки сигарет зараз становить від 9 до 11 доларів, а курець купує в середньому 4 пачки на тиждень. Ці витрати складають близько 2200 доларів на рік. Якщо поєднати ці витрати з іншими рекреаційними звичками, такими як вживання алкоголю, щорічне виснаження ваших коштів може бути незаперечним.

Проведіть пальцем, щоб прокрутити →

Реалістично кажучи, можливо, ви не готові позбутися шкідливих звичок, але вам потрібно проявити емоційну стриманість, щоб контролювати свої витрати. Пам’ятайте, що вам потрібно заощаджувати, щоб мати вільний дохід. Вільний дохід – це перший крок до пошуку найкращих інвестицій для вашої фінансової стабільності.

Користування послугами доставки їжі

Сервіси доставки їжі, такі як DoorDash, обіцяють позбавити вас необхідності залишати затишок дому, щоб насолодитися улюбленою стравою. Ці послуги стали надзвичайно популярними після пандемії COVID-19. Для багатьох людей додаткові витрати на ці послуги були виправданими під час карантину.

Однак зараз немає особливих причин користуватися цими послугами. Вони значно збільшують вартість ваших страв через структуру оплати, розроблену для оподаткування як вас, так і ресторану. Існують плата за обслуговування, податки та чайові для водія доставки, які додаються до загальної суми.

Крім того, нещодавні тарифи та інфляція зробили виходи на обід додому дорожчими, ніж будь-коли. Додайте до цього плату за додаток доставки, і тепер ви щойно заплатили майже на третину більше за страву, ніж якби пішли безпосередньо до ресторану. Найкращий план у цьому випадку — скоротити додаткові витрати та готувати їжу вдома. Згідно з даними Бюро статистики праці та галузевих досліджень, харчування поза домом зазвичай коштує в 3–4 рази дорожче, ніж приготування їжі вдома. Навіть скромне приготування їжі може заощадити домогосподарствам до 30% витрат на їжу щорічно порівняно з ресторанами та службами доставки.

Додаткова оплата за швидку доставку

Ви та людина, якій потрібно отримати своє онлайн-замовлення наступного дня? Так, це чудово скоротити час очікування на товари, коли вони вам потрібні. Однак термін «необхідність«» надмірно використовується. У багатьох випадках вам потрібен продукт просто з особистих причин, а не для того, щоб дотриматися життєво важливого терміну або виконати важливе завдання.

Примітно, що за кожен фунт пришвидшеної доставки ви можете доплатити від 19 до 40 доларів. Ці ціни можуть відрізнятися залежно від вашого місцезнаходження, але суть залишається незмінною: якщо вам не потрібен товар негайно, не переплачуйте за швидку доставку. Пам’ятайте, що терпіння — це чеснота, і воно може заощадити ваші гроші в довгостроковій перспективі.

2. Оренда/іпотека класу люкс

Ви знаєте когось, чи ви з тих, хто змушений жити в найрозкішніших варіантах? Те, що ви маєте право на міні-особняк, не означає, що ви можете собі його дозволити. Якщо ви обтяжені високою іпотекою, тягар нестачі житла стане для вас постійним стресом.

Ринок оренди також переживає кризу. Орендні ставки досягли історичних максимумів, і, схоже, вони продовжуючи підніматисяЯк наслідок, оренда елітної нерухомості зараз дорожча, ніж будь-коли. Сьогодні виробники звернули увагу на технологічні оновлення та зручності, а не на додавання традиційної цінності. Ви можете подумати, що варто платити додаткові 300 доларів на місяць за мебльовану квартиру. Однак, чим довше ви залишаєтесь, тим менш вигідною стає ця угода.

Додайте до рівняння попит на короткострокову оренду нерухомості, і легко зрозуміти, чому орендна плата зросла майже вдвічі, незважаючи на відсутність суттєвих покращень у житловому комплексі чи квартирах. Тому намагайтеся уникати модних місць і натомість знайдіть місце, яке щільно вписується у ваш бюджет.

3. Прихована вартість лотерей та розіграшів

Гра в лотереї та розіграші – це ще одна витрата, яка може сягати від кількох доларів на місяць до тисяч на рік. Наукова основа лотерей та розіграшів схожа на азартні ігри, з головною відмінністю в тому, що для того, щоб вважатися азартною грою, потрібна випадковість.

Для порівняння, лотереї та розіграші залежать від набору заздалегідь визначених призів. Однак ці зміни не впливають на психологічні аспекти цих ігор. Вони покликані розважати вас і забезпечити вам дофаміновий кайф від майже, а в дуже рідкісних випадках і від перемоги.

Лотереї мають спеціальні призові фонди, розроблені для того, щоб надавати безліч дрібних виграшів, щоб підтримувати вашу зацікавленість. Проблема полягає в тому, що ці маленькі виграші, такі як безкоштовні квитки, можуть швидко перетворитися на те, що людина постійно шукає азартних ігор. Немає нічого поганого в тому, щоб грати в лотереї чи розіграші помірно. Так само, як і у випадку з алкоголем чи іншими шкідливими звичками, вам потрібно обмежувати свої витрати рідкісними випадками.

4. Покупки, пов'язані зі способом життя, які виснажують багатство

В епоху соціальних мереж легко потрапити в пастку ажіотажу. Багато людей страждають від глибокої потреби завжди мати одяг найновіших брендів, ювелірні вироби та засоби особистої техніки. На жаль, ці дорогі предмети розкоші можуть створити труднощі у пошуку інвестиційного капіталу.

Прекрасним прикладом легковажних покупок, пов'язаних зі стилем життя, є постійна купівля найновішого телефону. Оскільки такі компанії, як Apple, проводять незначні оновлення між моделями, ви, ймовірно, будете спокійно користуватися поточною моделлю ще багато років. Таким чином, витрачати понад 1000 доларів на покращену камеру просто не має сенсу.

Нові автомобілі

Найгірший приклад таких зловживань можна побачити на автомобільному ринку. Усім відомо, що купівля нового автомобіля не має фінансового сенсу. Транспортний засіб втрачає 20% своєї вартості щойно виїжджає з майданчика. Однак багато людей вважають, що оскільки вони можуть вказати ці речі як активи в заявці на кредит, то це хороші інвестиції.

Реальність протилежна. Ціни на автомобілі зараз найвищі за всю історію з кількох причин. По-перше, традиційно робітничі бренди, такі як Jeep та Dodge, тепер переключили свою увагу на розкішні автомобілі з метою отримання більшого доходу від висококласних варіантів, а не на обслуговування традиційної клієнтури, орієнтованої на цінність.

Результатом такої зміни динаміки є те, що автомобілі коштують дорожче, ніж будь-коли. Відповідно, фінансові агентства скоригували свої графіки платежів, щоб спробувати здатися привабливими для тих, хто купує, виходячи лише з сум щомісячних платежів. На жаль, ця хижацька тактика продовжує змушувати покупців платити дорогі 7-річні платежі за неякісні автомобілі.

Човни та транспортні засоби для відпочинку

Власники човнів мають приказку, яка говорить: «…Два найкращі дні у вашому житті — це коли ви купуєте і коли продаєте свій човен. Це прислів'я стосується напрочуд великої кількості прихованих витрат. Човни – це ще одна покупка, яка може здаватися привабливою з психологічної точки зору, але насправді це може бути лише черговим випадком вашої спроби підживити своє его.

Володіння прогулянковим човном вважається розкішшю, якою насолоджуються успішні люди. Він забезпечує відпочинок від стресу суспільства та пропонує корисний спосіб подорожувати. Однак, купуючи човен чи інший транспортний засіб для відпочинку, є кілька додаткових витрат, які ви можете не враховувати.

Наприклад, вам потрібно буде зберігати та обслуговувати транспортний засіб. У випадку з човнами це завдання може означати, що вам доведеться сплачувати збори за швартування на додаток до будь-яких страхових вимог. Згідно зі звітами, середня вартість цього розкішного судна сягає від 7 до 16 тисяч доларів на рік, залежно від розміру та характеристик човна.

Зрештою, володіння човном – це дорогий, і якщо у вас немає графіку, який дозволяє часте використання, і у вас немає місця для зберігання човна, витрати швидко накопичуватимуться. Уникайте цих головних болів і відкладіть придбання човна до виходу на пенсію. Таким чином, ви зможете врахувати всі нюанси володіння судном з першого дня.

5. Правда про схеми швидкого збагачення

Кожен знає хоча б одну бізнес-модель швидкого збагачення. У минулому програми багаторівневого маркетингу обіцяли користувачам величезні статки за мінімальну роботу. У більшості випадків їм просто потрібно було постійно залучати нові таланти до організації, щоб досягти успіху.

На жаль, ці компанії були розроблені з нуля, щоб забезпечувати постійний приплив нових користувачів. Вони покладаються на те, що ви продасте їхні обіцянки іншим, яким усім доведеться зробити початкові інвестиції, щоб отримати доступ до стратегій компанії з підвищення доходу.

Зокрема, компанії багаторівневого маркетингу, які часто називають Схеми піраміди, не зробить вас багатим. Однак, є деякі навички, які ви можете отримати з цих місць, такі як ділова впевненість, навички продажів та організаційна тактика. Однак розбагатіти за допомогою цих варіантів не є реальністю.

Сьогодні ви бачите ту саму стратегію, але у формі продуктів, що забезпечують дохід без роботи. Наприклад, існує безліч інфлюенсерів, які пропонують інструменти для генерації штучного інтелекту, призначені для створення мотлоху та автоматичної публікації його в соціальних мережах. Ці компанії продають свої курси та пропонують рекомендації іншим, обіцяючи створити автоматизоване джерело доходу.

Якщо ви не знаєте, більшість учасників MLM роблять ці початкові інвестиції та ніколи більше не користуються програмою через кілька тижнів. Ці системи ніколи не дають фінансових результатів, а їхня головна мета — спонукати більше людей придбати курс, а не отримувати дохід від наданих інструментів.

Контроль над грошима = контроль над емоціями

Гроші дуже схожі на емоції тим, що ці два поняття взаємопов'язані. Якщо ви не можете контролювати свої емоції, то немає жодної надії уникнути імпульсивних покупок або схем швидкого збагачення. Навіть імпульсивні покупки на касі поступово зменшуватимуть будь-який шанс забезпечити собі вільний дохід для майбутніх інвестицій.

Контролюйте свої емоції та витрати. Відкладайте кошти спеціально для заощаджень та навчіться розрізняти актив від пасиву. Актив створює дохід незалежно від того, чи берете ви вихідний, тоді як пасив коштуватиме вам незалежно від вашої ситуації.

Наприклад, ваш новий автомобіль – це пасив, який вимагатиме платежів, страховки, технічного обслуговування, пального тощо. Якщо ви вирішите не їздити на автомобілі протягом тижня, вам все одно доведеться здійснювати платежі. Те саме стосується нерухомості. Нерухомість, що здається в оренду, – це актив, який може забезпечити довгострокову прибутковість.

Навчіться любити заощаджувати

Важливим аспектом скорочення витрат є навчитися любити заощаджувати. Ви повинні навчити свій мозок отримувати невелику дозу дофаміну щоразу, коли ви заощаджуєте, так само, як і щоразу, коли витрачаєте. Зміна вашої перспективи полегшить відмову від непотрібних витрат і зосередження на придбанні активів. Зрештою, емоційний контроль і рівновага стануть вашою найкращою зброєю проти витрат.

Дізнайтеся більше фінансових порад тут.