Tekoäly
Visa omaksuu agenttikaupankäynnin uuden protokollan avulla
Securities.io noudattaa tiukkoja toimituksellisia standardeja ja voi saada korvausta tarkistetuista linkeistä. Emme ole rekisteröity sijoitusneuvoja, eikä tämä ole sijoitusneuvontaa. Katso lisätietoja tytäryhtiöiden ilmoittaminen.
Nykyaikaisen internetarkkitehtuurin alusta lähtien verkkokaupan ja verkkotalouden lähtökohta on ollut suhteellisen johdonmukainen: mainokset, haku tai sosiaalinen media tuovat liikennettä verkkosivustolle/sovellukseen, ja asiakkaat selaavat, kunnes löytävät jotain itselleen arvokasta, jota ostaa/tilata/seurata/jne.
Tämä saattaa pian muuttua tekoälyn yleistyessä. Sen sijaan, että ihmiset luottaisivat vain automatisoituun järjestelmään ihmisen kirjoittamien hakujen löytämiseksi, he saattavat pian luottaa tekoälyagentteihin tehtävien suorittamisessa, mukaan lukien verkko-ostosten tekeminen, mikä muuttaa täysin lähestymistapaamme digitaaliseen vuorovaikutukseen.
Koska nykyään paljon, ellei jopa paljon, tavaroita ja palveluita ostetaan verkosta, tämä voi muuttaa radikaalisti talouksiemme rakennetta tulevaisuudessa.
Lähde: ARK Invest
Tämä edustaa suurta muutosta paitsi verkkokauppa-alustoille myös maksujärjestelmille, sillä niiden on nyt käsiteltävä tilauksia ja niihin liittyviä riskejä paitsi ihmisiltä myös tekoälyagenteilta.
Olemme jo käsitelleet tätä aihetta yksityiskohtaisesti artikkelissamme ”8 biljoonan dollarin siirtyminen tekoälyyn perustuvaan agenttikauppaan"ja laajemmin tekoälyagenttien vaikutus"Agenttinen tekoäly: Seuraava biljoonien dollarien tehokkuuspeli".
Tästä on nopeasti tullut merkittävä kiinnostuksen kohde ja huolenaihe yrityksille, kuten Visalle, joka käsittelee suurimman osan maailman maksuista maksu- ja luottokorttiverkostonsa kautta. Nämä yritykset ovat viime aikoina muuttuneet nopeasti, ja esimerkiksi Visan kilpailija Mastercard tekee aggressiivinen askel kryptovaluuttojen ja stablecoinien käyttöönotossa.
Tämä edustaa tärkeää muutosta, joka on linjassa sen kanssa, miten useimmat rahoituslaitokset ovat nyt, vuosien vastustuksen ja vitkuttelun jälkeen, omaksumassa täysin uusia rahoitusteknologioita.
Visan visio agenttiaikakaudelle
Julkaisussa 17. maaliskuuta 2026Visan tuote- ja strategiajohtaja Jack Forestell selitti omaa ja yrityksen näkemyksiä tekoälyagenteista. Hän kertoi, että heidän strategiansa perustuu neljään pilariin.
Lähde: Visa
”Kun onnistumisprosentti nousee, volyymit kasvavat – hyödyttäen kaikkia kuluttajista ja kauppiaista liikkeeseenlaskijoihin ja laajempaan ekosysteemiin.”
Toinen tekijä on osa pitkäaikaista trendiä, jossa yhä pienemmät maksutapahtumat ovat lisääntyneet, ja sitä on edistänyt kiinteiden maksujen katoaminen tai aleneminen viimeisen vuosikymmenen aikana. Toinen tekijä oli tilausmaksujen lisääntyminen, sillä esimerkiksi ohjelmisto, joka aiemmin olisi ostettu yhdellä satojen dollarien arvoisella maksutapahtumalla, on nyt korvattu pienemmillä kuukausittaisilla maksutapahtumilla.
”Agentit kiihdyttävät tätä trendiä – jakamalla ostokset pienempiin tapahtumiin ja mahdollistamalla kulutuksen hinnoittelun tunneissa, minuuteissa tai jopa sekunneissa kuukausien tai vuosien sijaan.”
Toinen trendi, joka saattaa olla jopa tärkeämpi kuin agenttisen tekoälyn käyttöönotto verkkokaupassa B2C-markkinoilla, on B2B-tapahtumien maksuprosessi. Tähän päivään asti laskujen maksaminen yritysten välillä on erittäin hidas ja tehoton prosessi, joka vaatii usein päivien tai jopa viikkojen sähköpostivaihtoa tarjouksista, laskutustiedoista, valtuutuksista, allekirjoituksista jne. Tämä kaikki voi muuttua, kun tekoälyagentit saavat valtuudet tehdä päätöksiä, erityisesti turvattujen ja jo validoitujen suhteiden tapauksessa tai tehtävissä, jotka ovat nykyään työvoimavaltaisia, kuten uusien kumppaneiden perehdytys.
”Agentit voivat poistaa kitkaa toimittajien perehdytyksestä, laskutuksesta, täsmäytyksestä ja maksujen suorittamisesta – mikä nopeuttaa digitalisaatiota skaalautuvasti.”
Lopuksi Visa odottaa tekoälyagenttien ja tekoälyn yleisesti vaikuttavan laajempaan talouteen. Tehokkaammat tapahtumat ja älykkäämpi ja automatisoitumpi päätöksenteko lisäävät tuottavuutta. Siten talouskasvu pohjimmiltaan "nostaa kaikki veneet ylös" ja lisää tapahtumien määrää, mikä on viime kädessä Visan kaltaisten välikäsien tärkein kasvun lähde.
”Agenttijärjestelmien tehokkuuden parannuksilla on potentiaalia kasvattaa merkittävästi maailmanlaajuista bruttokansantuotetta – ja kun bruttokansantuote kasvaa, maksuekosysteemi kasvaa sen mukana.”
Tämä on nyt Visan kiireellinen asia, sillä tekoälyagentit kokevat yhden kaikkien aikojen nopeimmista teknologian käyttöönottokäyristä, mikä voi tehdä heistä paljon mullistavampia kuin internetin suhteellisen hitaampi käyttöönotto PC-käyttäjien keskuudessa useita vuosikymmeniä sitten.
Lähde: ARK Invest
Maksujen rakentaminen tekoälyagenteille
Oikean protokollan asettaminen
Visa on asemoimassa itseään omaksumaan siirtymisen tekoälyagentteihin, jotka suorittavat monia, tai ehkä jopa suurimman osan, verkko-ostoksista. Ja rehellisyyden nimissä on todettava, että yritys on todellakin ollut yksi verkko-ostosten valtavirtaistamisen tukipilareista, tarjoten digitaalisen ja oikeudellisen infrastruktuurin, joka yhdistää syntyvän internetin perinteisiin pankkeihin.
”Kun tarkastellaan historiaamme, olemme rakentaneet perustavanlaatuisia teknologioita kaupankäynnin jokaiseen vaiheeseen monimutkaisuuden ja riskien kasvaessa, ja olemme jatkuvasti muokanneet teknologiaamme. Olemme luoneet uusia valtuutusmenetelmiä verkkokauppaan ja lisänneet turvallisuutta tokeneilla mobiilikaupassa.”
Tästä voi kuitenkin tulla nopeasti ruuhkainen alue, jossa tekoälyyritykset kiirehtivät kehittämään omaa standardiaan, joka mahdollistaa tekoälyagenttien turvallisemman käytön. Esimerkiksi Model Context Protocol (MCP) on avoimen lähdekoodin standardi Anthropic esitteli vuoden 2024 lopulla. Tai Agenttikaupankäyntiprotokolla (ACP), jonka ovat kehittäneet Stripe ja OpenAI.
Viimeisen vuoden aikana tekoälyn ohjaama liikenne vähittäiskaupan verkkosivustoille Yhdysvalloissa kasvoi yli 4 700 %, ja 85 % tekoälyä ostoksilla käyttäneistä ostajista sanoo sen parantaneen ostokokemustaan.
Siksi Visa kuroo umpeen eroa ja kehittää omaa ”Visa Intelligent Commerce ja Trusted Agent Protocol”, tavoitteenaan rakentaa parempia agenttiprosesseja Visan luotettavan infrastruktuurin päälle.
Visan agenttiprotokollastrategia
Visan agenttiprotokollan tavoitteena on tarjota käyttövalmis järjestelmä, jota voidaan skaalata lähes välittömästi ylöspäin hyödyntäen sen luontaisia etuja, jotka johtuvat siitä, että se omistaa jo suuren osan maailman maksuekosysteemistä.
Viime kädessä tärkeintä on, että Visa vakuuttaa tekoälyyritykset ja -kehittäjät käyttämään ensisijaisesti sen protokollaa tai ainakin tekemään agenttinsa yhteensopivaksi sen kanssa, jotta siitä tulee tunnustettu ja vakiintunut standardi alalla.
”Jos rakennat kaupankäyntiagenttia, haluat agenttisi toimivan kuluttajasi puolesta heidän mieltymystensä mukaisesti. Et valitse kokeilematonta ratkaisua. Etsit maksutapoja, jotka tarjoavat tavoittavuutta, turvallisuutta ja luottamusta – Visan keskeisiä vahvuuksia.”
Tässä visiossa Visalla on keskeinen rooli paitsi tekoälyagenttien kautta tapahtuvan maksamisen helpottamisessa myös sen nopeuttamisessa. Tämä johtuu siitä, että yritys, uskollisena juurilleen ja vakiintuneelle maineelleen, painottaa luotettavuutta ja turvallisuutta käyttäjäkokemuksen sijaan.
”Uskomme, että koko maksuekosysteemillä on vastuu varmistaa, että myyjät voivat luottaa tekoälyagentteihin yhtä paljon kuin he luottavat parhaisiin asiakkaisiinsa ja verkostoihinsa.”
Visan agenttiprotokollan selitys
Visa ratkaisee tekoälyagentin käyttöönoton ongelman maksuissa molemmilta puolilta.
Toisaalta protokollan on hallittava verkkosivustoja ja maksubottien tunnistusjärjestelmiä, sillä vielä äskettäin kaikkea automatisoitua toimintaa pidettiin lähtökohtaisesti haitallisena, ja saatava ne erottamaan todelliset uhat laillisista agenttitapahtumista.
Toisaalta sen on tuettava asiakaspalvelijan ohjaamaa vieras- ja sisäänkirjautuneen kassatoimintoa ja varmistettava, että kuluttaja voi edelleen ymmärtää, hallita ja nähdä asiakaspalvelijoidensa toiminnan.
”Viimeisen vuoden ajan olemme tehneet tiivistä yhteistyötä myyjien, liikkeeseenlaskijoiden ja kumppaneiden kanssa varmistaaksemme, että välittäjien aloittamat tapahtumat ovat yhtä saumattomia ja turvallisia kuin mikä tahansa maksu tänä päivänä.”
Toinen tärkeä tekijä on tämän protokollan käyttöönoton tekeminen mahdollisimman helpoksi, sillä monet myyjät eivät välttämättä tunne agentteja tai luota heihin. Ihannetapauksessa tämä hyödyntäisi olemassa olevaa verkkoinfrastruktuuria ja vaatisi mahdollisimman vähän muutoksia käyttökokemukseen (UX).
”Uusi agenttiprotokollamme keskittyy luomaan koodittoman toiminnallisuuden, jonka avulla kauppiaat voivat turvallisesti tunnistaa ostoaikeessa olevat agentit ja tarjota paremman maksu- ja yksilöllisen kokemuksen tunnetuille käyttäjilleen.”
Järjestelmä käyttää agenttikohtaisia kryptografisia allekirjoituksia, jotka sisältävät avaintietoja:
- Agentin tarkoitus: osoitus siitä, että asiakaspalvelija haluaa hakea lisätietoja tietystä tuotteesta tai ostaa sellaisen kauppiaalta.
- Kuluttajan tunnustaminen: tiedot, jotka osoittavat, onko kuluttajalla olemassa oleva tili tai onko hän aiemmin ollut vuorovaikutuksessa kauppiaan kanssa.
- MaksutiedotPystyvätkö asiakaspalvelijat työskentelemään kauppiaan ensisijaisen kassa- tai maksutavan kanssa?
Järjestelmä ei toimi vastakkain muiden protokollien kanssa, vaan osana kasvavaa ratkaisujen ekosysteemiä, jotka sekä kilpailevat että täydentävät toisiaan.
”Olemme sitoutuneet toimimaan tiiviisti yhteistyössä globaalien standardointielinten, kuten IETF:n, OpenID Foundationin ja EMVCon, kanssa. Teemme tiivistä yhteistyötä ekosysteemikumppaneidemme kanssa varmistaaksemme, että Trusted Agent Protocol täydentää muita äskettäin julkistettuja protokollia, kuten Agentic Commerce Protocol, ja teemme yhteistyötä…” Coinbase yhdenmukaistaakseen yhteentoimivuuden x402:n kanssa.”
Todennäköisesti agenttipohjainen verkkokauppa on yksi monista lähitulevaisuuden mullistuksista, jotka vaikuttavat transaktioiden ja rahan toimintaan. Toinen trendi on kryptovaluuttojen stablecoinien, tokenisaation ja yleisesti lohkoketjuteknologian käyttöönotto.
Oppiaksesi lohkoketjun ja agenttisen tekoälyn synergioista ja siitä, miten verkkokauppayritykset, kuten Alibaba, (BABA ) ajavatko tätä muutosta nopeasti eteenpäin, voit lukea artikkelimme ”Kuinka tokenisointi ja agenttimaksut mullistavat maksut".
Visa-sijoittaminen
(V )
Sijoittajat pitävät maksuverkkoja, kuten Visaa ja Mastercardia, usein vanhoina, vakiintuneina ja "turvallisina/tylsinä" yrityksinä, varsinkin verrattuna aggressiivisempiin ja uudempiin fintech-yrityksiin.
Tämä pätee kuitenkin vain heidän jatkuvaan toimintaansa, jolla on todellakin etunaan erittäin vakaa toiminta ja tasainen kassavirta. Mutta Visa omaksuu myös uutta teknologiaa nopeasti tietoisena siitä, että kaikki vastustus tai viivästykset johtaisivat vain siihen, että siitä tulisi maksujärjestelmien Kodak.
Esimerkiksi Visa ottaa käyttöön USDC-stablecoinit lohkoketjuverkoissa lähes välitöntä rajat ylittävää maksua varten. Tai se tarjoaa asiakkailleen stablecoin-linkitettyjä luottokortteja ja mahdollistaa kryptovaluutan muuntamisen fiat-valuutaksi yli 130 miljoonassa kauppiaan toimipisteessä.
Yhtiö on jo käsitellyt stablecoin-sitoumuksia 3.5 miljardin dollarin arvosta vuoden 2025 lopulla.
Visa sijoitti myös yrityksiin, kuten BVNK, joka tarjoaa kryptovaluutta-alan B2B-palveluita. jonka kilpailija Mastercard osti hiljattain 1.8 miljardilla dollarilla.
Visan seuraava askel rahoitusalan innovaatioissa on ohjelmoitavan rahan mahdollisuus. Tätä tukevat agenttisen tekoälyn kehittäminen ja Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), joka auttaa ohjelmoitavissa luottolimiiteissä tai älysopimusten automatisoinnissa, ja pankit, kuten argentiinalainen BBVA, pilotoivat jo näitä ominaisuuksia.
Kaiken kaikkiaan kymmenen vuotta sitten Visa oli vaarassa jäädä menneen aikakauden jäänteeksi, jossa maksujen piti kulkea muutaman monopolitoimijan kautta, jotka kavalsivat maksuja asiakkailtaan, ja sen sijaan innovatiivinen finanssiteknologia ja kryptovaluutat korvasivat sen.
Nykyään sen kilpailuasema on hyvin erilainen, ja se on asemoitunut paitsi selviytymään, myös menestymään tässä uudessa ympäristössä.
Kuten Mastercardin tapauksessa, tehokkaammat tapahtumat voivat kuitenkin olla myös haittapuoli, sillä ne saattavat pakottaa yrityksen hyväksymään alhaisemmat maksut, mikä heikentää pysyvästi sen kannattavuutta ja katteita. Aiempien maksutasojen pitäminen alttiiksi halvempien ja tehokkaampien uusien kryptokilpailijoiden hyökkäyksille. Lopputulos voi siis olla neutraali, ja agenttien suorittamien useampien tapahtumien voitot mahdollisesti neutraloituvat supistuneilla katteilla.
Viimeisimmät Visa (V) -osakeuutiset ja -kehitys
