Lyhennyslaskuri: Ymmärrä lainanmaksusi ajan kuluessa
Suurten hankintojen – asuntojen, autojen tai liikeomaisuuden – rahoittaminen tarkoittaa yleensä lainan ottamista. Tämä poistolaskuri jakaa jokaisen maksuerän pääomaan ja korkoihin, jotta näet tarkalleen, mihin rahasi menevät kuukausi kuukaudelta.
1) Laskimen toiminnot
Tämä työkalu luo täydellisen lyhennysaikataulun. Maksut ovat tyypillisesti yhtä suuret joka kaudella, mutta niiden suhde muuttuu ajan myötä: aikaistetut maksut ovat korkopainotteisia; myöhäisemmät maksut pienentävät pääomaa enemmän. Jos lainasi maksuaika on lyhyempi kuin koko lyhennysaika, työkalu näyttää myös mahdolliset ilmapallomaksu erääntyy lopussa.
2) Tulot
Syötä tai muokkaa seuraavia tietoja lainasi mallintamiseksi.
| panos | Tuotetiedot |
|---|---|
| Asuntolaina/lainamäärä | Lainaamasi pääoman kokonaismäärä. |
| Ennakkomaksu | Ennakkomaksu tai prosenttiosuus, joka maksetaan ennen loppuosan rahoitusta. |
| Korko (APR) | Vuotuinen korkokanta, jota käytetään jaksoittaisen koron laskemiseen. |
| Poistoaika | Lainan takaisinmaksuaika vuosina. |
| Maksuaika | Vuotta eräpäivään (jos lyhennysaikaa lyhyempi). |
| Maksutaajuus | Kuinka usein suoritat maksuja (esim. kuukausittain, joka toinen viikko) – widgetin tuella. |
| Lisämaksut (valinnainen) | Lisäpääoman lyhennykset laina-ajan lyhentämiseksi ja korkojen alentamiseksi. |
3) Toimintaperiaate (kaava/logiikka)
Kiinteän maksun vakiokaava on:
M = P * r * (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
P= lainan pääoma käsirahan jälkeenr= jaksoittainen korko (esim. APR/12 kuukausittain)n= maksujen kokonaismääräM= säännöllisinen maksu (pääoma + korko)
Jokainen jakso: interest = balance * r, principal = M - interestja new balance = balance - principalJos maksukausi päättyy ennen kuoletusaikaa, jäljellä oleva saldo näytetään ilmapallomaksu.
4) Lähdöt
Kun olet syöttänyt tietosi, laskuri näyttää seuraavat tiedot:
| ulostulo | Mitä se tarkoittaa |
|---|---|
| Käsiraha (summa) | Tarkat rahat maksettu etukäteen. |
| Kuukausimaksun määrä | Säännöllinen maksuerä joka kaudella (pääoma + korko). |
| Kuukausimaksut yhteensä | Maksujakson aikana suoritettujen maksujen lukumäärä. |
| Maksettu yhteensä vuodessa | Vuosittain maksettu summa – hyödyllinen budjetoinnissa ja verotuksessa. |
| Ilmapallomaksu | Maksukauden lopussa maksettava kertasuoritus (jos takaisinmaksuaika on pidempi). |
| Jakson lopussa maksettu kokonaissumma | Mallijakson aikana maksettu kokonaissumma (korot mukaan lukien). |
| Maksettu korko yhteensä | Kokonaislainakustannukset mallinnetun ajanjakson aikana. |
5) Käytännön käyttötapaukset
- Asuntolainasuunnittelu: Vertaile ehtoja, hintoja ja käsirahoja saavuttaaksesi tavoitekuukausikustannukset.
- Jälleenrahoitusanalyysi: Katso kannattavuusrajan aikataulut ja korkosäästöt.
- Lisämaksustrategia: Testaa kertakorvauksia tai toistuvaa ylimääräistä pääomaa.
- Ilmapallojen riskien tarkistus: Ymmärrä tarvitsemasi kertasumma lyhyemmän maksukauden lopussa.
- budjetointi: Kartoita vuosittaiset menot ja kassavirtatarpeet.
6) UKK
Toimiiko tämä laskuri sekä asuntolainoille että autolainoille?
Voinko lisätä lisämaksuja?
Mitä eroa on poistoilla ja pelkällä korkomaksulla?
Kuinka usein minun pitäisi laskea uudelleen?
