Le FLEC souligne l’importance de la littératie financière et de l’inclusion

La gouverneure de la Réserve fédérale, Michelle W. Bowman, a parlé de la littératie financière à grande échelle lors de la réunion publique de la Commission pour la littératie et l'éducation financières (FLEC), jeudi à Washington, DC.

Selon Bowman, fournir aux consommateurs les outils et les informations nécessaires pour les aider à prendre des décisions financières judicieuses améliorera le bien-être économique de chacun. L'accès à l'éducation financière, en particulier, constitue le fondement de cet objectif et contribue à l'objectif plus large de la Fed de promouvoir une économie saine en fournissant aux consommateurs les compétences essentielles pour évaluer les options et prendre des décisions judicieuses, a-t-elle ajouté.

Après tout, les consommateurs prennent de meilleures décisions lorsqu'ils comprennent les conséquences de leurs décisions financières, ce qui conduit à davantage d'opportunités de renforcer la capacité financière qui établit le crédit, conduisant à l'épargne et à d'autres activités génératrices de richesse, a déclaré Bowman dans le rapport. discours.

Parlant d'éducation financière, le gouverneur de la Fed a déclaré qu'il fournissait des ressources en ligne telles que des guides pédagogiques et des vidéos pour aider non seulement les enseignants, mais également les étudiants et les communautés, à comprendre l'impact de l'économie sur leur vie quotidienne.

L’éducation financière, selon elle, fait également progresser l’inclusion financière. Bowman a ensuite expliqué les efforts d'inclusion de la Fed qui comportent trois aspects :

• Accès à un compte bancaire
• La disponibilité de produits de prêt responsables de petits montants pour les besoins financiers à court terme
• La portée élargie des initiatives financières en faveur des communautés autochtones

Elle a cité différentes enquêtes montrant que 94 % des adultes ont un compte bancaire ou dans une coopérative de crédit, et que 95.5 % de tous les ménages américains sont bancarisés. Même les groupes minoritaires comme les communautés noires, hispaniques et amérindiennes d'Alaska et d'Inde détiennent un nombre élevé de comptes bancaires, soit 86.8 %, 89.5 % et plus de 93 %, respectivement.

Bien qu’il y ait eu « une amélioration significative au cours des dernières décennies », Bowman a noté qu’il restait encore des progrès à faire, les données d’enquête montrant que le revenu et l’éducation jouent un rôle dans l’absence d’accès à un compte de dépôt.

"Nous savons également qu'il existe de nombreux facteurs qui peuvent amener les consommateurs à choisir de ne pas s'engager dans le système bancaire, qu'il s'agisse d'une méfiance à l'égard du système bancaire ou d'une mauvaise gestion antérieure d'une relation bancaire qui constitue un obstacle à la possession d'un compte", a déclaré le gouverneur de la banque. .

Bowman a noté qu'outre les services bancaires abordables, des produits de prêt responsables de petits dollars pourraient contribuer à l'inclusion financière en aidant à répondre aux besoins immédiats de crédit en cas d'urgence ou de dépenses imprévues, de déficits de revenus imprévus ou de perturbations temporaires des flux de trésorerie.

« L'inclusion financière pour tous, y compris les communautés mal desservies, comme les groupes autochtones, est importante pour la force économique de notre pays. »

Comment Bitcoin peut-il contribuer à l’inclusion financière ?

Il est intéressant de noter que les actifs cryptographiques comme Bitcoin visent à faire progresser l’inclusion financière, tout comme la Réserve fédérale. Cependant, ce phénomène ne se limite pas aux États-Unis ; il s’étend à l’échelle mondiale avec un taux beaucoup plus élevé de population non bancarisée.

Selon un rapport de la Banque mondiale, la possession de comptes dans le monde a atteint 76 % et 71 % dans les pays en développement en 2021. Plus important encore, 55 % de la population non bancarisée dans le monde est des femmes. Ce rapport révèle également que la littératie financière constitue un problème important pour parvenir à l’inclusion financière. Et les actifs cryptographiques, en particulier Bitcoin, visent exactement cet objectif.

Bitcoin est un système de paiement peer-to-peer vérifié par les nœuds du réseau via la cryptographie et enregistré dans un grand livre public distribué appelé blockchain. Cependant, contrairement à la monnaie fiduciaire, il ne peut y avoir que 21 millions de Bitcoins, ce qui en fait un actif vraiment précieux à posséder.

L'actif cryptographique a été créé par le pseudonyme Satoshi Nakamoto en 2008 en réponse à la grande crise financière et à la dépendance à l'égard des banques.

Comparé aux monnaies fiduciaires ou aux systèmes de paiement traditionnels, Bitcoin offre l’avantage de la décentralisation, ce qui signifie qu’il n’est soumis au contrôle d’aucune autorité centrale et possède l’immuabilité nécessaire pour garantir que les transactions ne peuvent pas être annulées ou falsifiées. Bitcoin est également mondial, sans autorisation, transparent et pseudonyme dans la mesure où les adresses Bitcoin ne sont pas liées aux identités du monde réel.

Toutes ces qualités signifient que Bitcoin peut contribuer à l’inclusion financière de plusieurs manières.

• Premièrement, cela peut aider en offrant un moyen d’accéder aux services bancaires aux personnes qui n’ont peut-être pas accès à l’infrastructure bancaire traditionnelle.
• Deuxièmement, Bitcoin peut aider en offrant aux gens un moyen d’envoyer et de recevoir de l’argent sans passer par une institution financière traditionnelle. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes qui vivent dans des pays aux économies instables ou pour celles qui vivent dans des régions éloignées.
• Enfin, Bitcoin peut aider en offrant aux utilisateurs un moyen de stocker une valeur qui n’est pas soumise aux fluctuations des monnaies traditionnelles. Cela peut être utile aux personnes vivant dans des pays où les taux d’inflation sont élevés ou à celles qui recherchent un moyen de stocker leur argent en toute sécurité.

Bitcoin favorise déjà l’inclusion financière dans le monde

Les crypto-monnaies aident déjà les pays, en particulier les économies en développement, à renforcer l’inclusion financière. Par exemple, l'adoption mondiale des crypto-monnaies a atteint son niveau record au deuxième trimestre 2, et les marchés émergents dominent l'indice mondial d'adoption des crypto-monnaies, selon l'étude 2021 de la société d'analyse blockchain Chainlaysis. Ecojustice.

Le Vietnam, les Philippines, l'Ukraine, l'Inde, le Pakistan, le Nigeria, le Maroc, le Népal, le Kenya et l'Indonésie sont les pays à revenus moyens inférieurs qui enregistrent une adoption croissante de la cryptomonnaie, aux côtés du Brésil, de la Thaïlande, de la Russie, de la Chine, de la Turquie, de l'Argentine, de la Colombie et de l'Équateur. Cependant, ce ne sont pas seulement les pays en développement ou les nations comme le Venezuela, où l’hyperinflation sévit, qui recherchent la sécurité du Bitcoin. Les pays développés comme les États-Unis et le Royaume-Uni sont également tout aussi intéressés par les crypto-monnaies.

En 2021, El Salvador est devenu le premier pays à adopter le Bitcoin comme monnaie légale, et plus de la moitié de la population de ce pays d'Amérique centrale a téléchargé le portefeuille Bitcoin en un mois.

Pendant ce temps, au Kenya et au Nigeria, Bitcoin contribue à fournir un accès aux services financiers à des personnes autrement exclues du système financier formel. En outre, Bitcoin contribue également à réduire le coût des envois de fonds, permettant ainsi aux gens d’envoyer plus facilement de l’argent à leur famille et à leurs amis.

Dans des pays comme le Liban, où règne une crise financière persistante, de nombreuses personnes se tournent vers Bitcoin. Opérant hors de portée des banquiers et des politiciens, Bitcoin est apparu comme un salut lorsque les banques ont limité ou interdit aux gens de retirer leur propre argent de leurs comptes. En outre, Bitcoin contribue également à créer de nouveaux emplois et entreprises dans plusieurs pays.

La littératie financière est tout aussi importante dans la cryptographie

L'adoption du Bitcoin continue d'augmenter dans le monde entier, mais cela ne signifie pas que l'espace des crypto-monnaies n'a pas ses limites ou n'a pas besoin d'éducation. En fait, la technologie naissante a besoin de davantage de connaissances financières, compte tenu de la complexité et de la nature du domaine.

Avec l’essor des actifs numériques, la culture financière est plus importante que jamais. Avec autant de personnes investissant dans les crypto-monnaies et autres actifs numériques, il est important d’en comprendre les bases, notamment comment lire les états financiers, connaître les différents types d’investissements et comprendre les risques.

En 2022, cela est devenu très clair, d'abord avec l'effondrement du stablecoin Terra-USD, puis avec la faillite de la bourse de crypto-monnaie FTX. Les effets de contagion de ces grands succès ont touché non seulement le commerce de détail mais aussi les grandes institutions.

De plus, de nombreuses crypto-monnaies sont intrinsèquement volatiles et peuvent également être sujettes à des manipulations. Il est donc important de comprendre ces risques avant d’investir dans un actif numérique.

L’industrie de la cryptographie est également pleine d’escroqueries et d’un manque de garanties, ce qui rend la littératie financière particulièrement importante pour les personnes impliquées dans l’industrie. Après tout, sans une solide compréhension des concepts financiers, il est facile de devenir la proie d’acteurs sans scrupules ou de prendre des décisions imprudentes qui pourraient avoir des conséquences dévastatrices.

La littératie financière en cryptographie doit aller au-delà des bases de la compréhension du type et des retours sur investissement. Les acteurs du secteur doivent bien connaître les risques associés à la cryptographie et les différentes stratégies permettant d’atténuer ces risques. Ils doivent également être capables d’identifier les signaux d’alarme pouvant indiquer une arnaque.

Bien que la crypto favorise l’auto-garde, ce n’est pas aussi simple, surtout pour les débutants. Il est indéniable que les portefeuilles matériels sont la meilleure option pour protéger vos fonds, mais ils peuvent être complexes et nécessitent souvent beaucoup d'efforts pour être mis en place et maintenus. De plus, si vous n’y faites pas attention, vous pourriez facilement perdre le contrôle de tous vos fonds.

Face à l’ampleur des enjeux, les acteurs du secteur de la cryptographie doivent donner la priorité à la littératie financière. Ce n’est qu’ainsi qu’ils pourront espérer se protéger et protéger leurs investissements.

Mot de la fin

Ces dernières années, l’accent a été de plus en plus mis sur l’inclusion financière – garantissant à chacun l’accès aux services financiers de base. Ceci est particulièrement important dans les pays en développement, où beaucoup n’ont pas de compte bancaire ni accès aux institutions financières formelles.

Dans de nombreux pays en développement, Bitcoin contribue à promouvoir l’inclusion financière en donnant accès à des services financiers qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels. BTC peut en fait être utilisé pour envoyer et recevoir de l’argent rapidement et facilement sans avoir besoin d’un compte bancaire. Ceci est particulièrement utile dans les pays où l’infrastructure bancaire n’est pas bien développée.

En outre, Bitcoin contribue également à fournir des microcrédits aux habitants des pays en développement qui, autrement, n’auraient pas accès au crédit. Bitcoin aide également grandement en fournissant aux particuliers des transferts de fonds transfrontaliers faciles, bon marché et rapides.

Mais les actifs numériques restent une façon nouvelle et passionnante d’investir et comportent leurs propres risques. La culture financière est ici d’une grande importance, car la compréhension du marché, des risques et des investissements peut aider à la fois les investisseurs et le secteur à se développer.