7 meilleures stratégies et services de rétablissement de crédit

Avoir une bonne cote de crédit est très important. Cela peut avoir un impact sur votre capacité à trouver un emploi, un appartement, à faire fonctionner les services publics à votre nom, à obtenir une carte de crédit, à acheter une voiture ou une maison et bien d'autres choses que les gens font quotidiennement. Mais une mauvaise cote de crédit ne doit pas nécessairement être permanente. Donc, si vous avez fait des choses dans le passé qui ont entraîné une mauvaise cote de crédit, vous pouvez prendre un certain nombre de mesures dès maintenant pour améliorer et restaurer votre crédit.

Un bon crédit est plus important que jamais

Avoir une excellente cote de crédit est plus important que jamais. Vous ignorez peut-être même quelles personnes et organisations fondent leur décision de faire affaire avec vous sur votre score et votre cote de crédit. C'est pourquoi, si votre cote de crédit est mauvaise, il est essentiel de tout mettre en œuvre pour l'améliorer. Réparation de crédit et la restauration prend un peu de temps, donc plus tôt vous commencerez le processus, plus il vous sera rapide et facile de commencer à profiter des résultats. Voici quelques stratégies et services de rétablissement de crédit très utiles et importants qui s’offrent à vous.

1. Faites supprimer les erreurs de vos rapports de crédit

Le moyen le plus simple et le plus rapide d'améliorer votre cote de crédit est d'obtenir des copies de vos rapports de crédit auprès des sociétés d'évaluation du crédit. Experian, Equifax et TransUnion, examinez-les attentivement et corrigez les erreurs que vous trouvez. La loi américaine sur les rapports de crédit équitables (Fair Credit Reporting Act) stipule que le rapport de crédit d'une personne ne doit contenir que des informations actuelles et exactes. Vous avez le droit d'exiger que les agences d'évaluation du crédit suppriment toute information inexacte de votre dossier. Vous pouvez demander la suppression des erreurs par chaque agence de crédit en ligne, via les formulaires disponibles sur leurs sites web.

Chaque année, vous pouvez obtenir des copies gratuites de vos rapports de crédit. Passez-les en revue. S'il existe des preuves d'activités frauduleuses ou d'anciennes informations qui auraient dû être supprimées, vous pouvez contacter les agences d'évaluation du crédit et demander la suppression des informations. Il leur faut environ 30 jours pour enquêter et supprimer les erreurs que vous contestez. Vous n’êtes pas pénalisé pour les antécédents négatifs associés aux erreurs. Les supprimer améliore votre pointage de crédit.

2. Effectuez vos paiements à temps

Une autre façon de restaurer et d’améliorer votre cote de crédit est de payer toutes vos factures et dettes à temps. L’historique des paiements est le facteur le plus important ayant un impact sur votre pointage de crédit. Payer vos factures en retard ou manquer de payer vos dettes à plusieurs reprises est le moyen le plus rapide et le plus courant de nuire à votre cote de crédit et d'être considéré comme un mauvais risque de crédit. Lorsque vous payez vos factures au plus tard à leur date d’échéance, votre cote de crédit augmente progressivement.

Votre pointage de crédit peut varier entre 300 et 850 sur les modèles de notation de crédit VantageScores et FICO Scores. Plus le score est élevé, mieux c'est.

Si vous souhaitez vraiment améliorer votre cote de crédit, il est essentiel de toujours effectuer vos paiements à temps. Faites cela, dans quelques mois, votre cote de crédit commencera à s’améliorer régulièrement.

3. Réduisez votre utilisation du crédit

Pour améliorer votre cote de crédit, il est important de réduire votre taux d'utilisation du crédit. Il s'agit du montant que vous pouvez emprunter par rapport à vos dettes. Après l'historique de paiement, ce facteur est le deuxième facteur déterminant dans le calcul de votre cote de crédit. Pour améliorer votre cote de crédit, maintenez votre taux d'utilisation du crédit au plus bas. N'acceptez pas et n'utilisez pas toutes les cartes de crédit ou lignes de crédit offertes si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit.

Ne pas avoir de dettes de carte de crédit contribue à améliorer votre cote de crédit. Si vous ne pouvez pas le faire, maintenez votre solde inférieur à 30 % de votre limite de crédit totale.

4. Remboursez les soldes élevés

Pour améliorer votre cote de crédit, remboursez vos dettes afin de réduire vos soldes élevés. L'objectif est de conserver 70 % ou plus de votre marge de crédit ouverte. Il existe plusieurs méthodes créatives pour réduire le plafond de vos marges de crédit, de vos comptes de carte de crédit et votre taux d'utilisation du crédit si vous manquez de liquidités. Vous pouvez notamment contracter un nouveau crédit, toujours rembourser la totalité du solde et demander à vos sociétés émettrices de cartes de crédit d'augmenter vos limites de crédit. Cela peut améliorer instantanément votre taux d'utilisation du crédit.

5. Devenez un utilisateur autorisé

Convaincre un membre de votre famille ou un ami généreux et confiant, doté d'un excellent crédit, de faire de vous un utilisateur autorisé sur l'un de ses comptes de crédit bien gérés qu'il utilise fréquemment, sans report de dettes et avec un historique de paiement parfait, peut améliorer instantanément votre cote de crédit. Même si vous n'utilisez jamais la nouvelle carte de crédit émise à partir du compte, elle figure sur votre rapport de crédit et sur celui du propriétaire d'origine du compte. Un inconvénient est que le titulaire de la carte principal atteint sa limite de crédit ou commence à manquer des paiements. Cela nuira à votre cote de crédit.

Être un utilisateur autorisé d'un compte de crédit avec un excellent historique de paiement vous donne
plus de pouvoir d’achat et améliore votre cote de crédit. Cependant, vous ne pourrez
avoir un usage limité du compte de crédit que le titulaire principal de la carte accepte.

6. Inscrivez-vous pour obtenir Experian Boost

Experian, l'une des meilleures agences d'évaluation du crédit, vous permet de vous inscrire à un nouveau programme où vous pouvez
ajoutez les paiements de factures de téléphone portable et de services publics à votre rapport de crédit. Ce nouveau programme s'appelle Boost d'expérienceInscrivez-vous et tous les paiements effectués sur vos dépenses courantes seront inclus dans le calcul de votre score FICO. Environ 75 % des consommateurs dont le score de crédit est inférieur à 680 ont constaté une amélioration grâce à Experian Boost. L'inscription au programme Experian Boost est gratuite. Cependant, les utilisateurs doivent vérifier qu'ils ont un historique de paiement de factures positif avec un compte bancaire associé.

La personne moyenne utilisant le programme Experian Boost a vu son score FICO augmenter de
14points. Il s’agit peut-être simplement du coup de pouce nécessaire pour améliorer votre cote de crédit.
catégorie.

7. Utilisez uniquement des sociétés de rétablissement de crédit bénéficiant de notes élevées

Si votre rapport de solvabilité contient des erreurs et que vous hésitez à les contester auprès des agences d'évaluation du crédit, faites appel à un professionnel. Contactez un société de redressement de crédit Avec une réputation de fiabilité et d'efficacité, et un personnel hautement qualifié, bien formé et expérimenté. Ils feront le travail nécessaire pour contester les informations incorrectes figurant sur votre rapport de solvabilité. Tout ce que vous aurez à faire est d'identifier les informations erronées figurant sur votre rapport de solvabilité. Des entreprises très bien notées comme Credit Saint et Lexington Law se spécialisent dans le traitement des problèmes de crédit à la consommation.

Entreprises de réparation de crédit les mieux notées

Les avantages du crédit est classé numéro un et bénéficie de la confiance de plus de 100 000 clients. Ils proposent une réparation de crédit basée sur l'intelligence artificielle et ont une note A+ auprès du BBB. Ils proposent des rapports de crédit faciles à lire et des informations personnalisées sur votre score, ainsi que des outils et des conseils pour vous aider à comprendre votre score et à passer à l'étape suivante. Mieux encore, la surveillance du crédit est incluse dans Pas de frais supplémentaires ce qui peut vous aider à détecter un vol d’identité potentiel.

Credit Saint est classé numéro deux pour la remise en question des données de crédit inexactes. Ils examineront votre rapport de crédit en détail, identifieront les éléments spécifiques avec lesquels vous n'êtes pas d'accord et qui nuisent à votre cote de crédit, les supprimeront et vous montreront plusieurs techniques efficaces pour améliorer votre rapport de crédit et votre score.

Lexington Law a obtenu plus de résultats que tout autre cabinet spécialisé dans le redressement de crédit. Depuis 2004, ils ont aidé plus de 500,000 2020 clients à redresser leur crédit. Rien qu'en 9, ils ont supprimé plus de XNUMX millions d'éléments négatifs des rapports de crédit.