10 ajatonta rahoitussääntöä, jotka jokaisen sijoittajan tulisi tietää

Rahanhallinnassa ei ole olemassa yhtä ainoaa kaavaa, joka sopisi kaikille. On kuitenkin olemassa aikaa kestäviä ohjeita, jotka voivat tarjota arvokasta näkökulmaa. Nämä nyrkkisäännöt, vaikka ne eivät olekaan täydellisiä jokaiseen tilanteeseen, ovat auttaneet sukupolvia sijoittajia ja säästäjiä tekemään tietoisempia päätöksiä. Olitpa sitten suunnittelemassa eläkkeelle jäämistä, ostamassa asuntoa tai päättämässä sijoitussummaa, nämä vertailukohdat tarjoavat hyödyllisen lähtökohdan.

10 ajatonta sijoittamista ja henkilökohtaisen rahoituksen sääntöä

Huomaa, että nämä eivät ole tiukkoja sääntöjä – henkilökohtaiset olosuhteet, tavoitteet ja markkinaolosuhteet ovat tärkeitä – mutta niiden pitäminen mielessä voi auttaa tuomaan selkeyttä, kurinalaisuutta ja pitkäjänteistä keskittymistä rahoitusstrategiaasi. Vaikka lopulta taivut tai riko sääntöä, sen ymmärtäminen ensin on usein älykkäin liike, jonka voit tehdä.

1. 4 %:n sääntö (eläkkeelle nostot)

Mitä se on: Nosta 4 % eläkesäästöistäsi ensimmäisenä vuonna ja säädä sitten summaa vuosittain inflaation mukaan.

Perustelut: Se tarjoaa kestävän kehyksen eläkesäästöjen nostamiseen 30 vuoden ajanjaksolla. Tämä sääntö auttaa eläkeläisiä välttämään kaksi yleisintä riskiä: nostamaan liian paljon liian nopeasti ja loppumaan rahat tai nostamaan liian vähän ja rajoittamaan tarpeettomasti elämäntapaansa. Vaikka se perustuu historiallisiin markkinatuotteisiin, se rohkaisee myös eläkeläisiä suhtautumaan eläketulojen suunnitteluun konservatiivisella ja systemaattisella tavalla.

2. Sääntö 72 (yhdistetty kasvuarvio)

Mitä se on: Jaa 72 vuotuisella tuottoasteellasi arvioidaksesi, kuinka monta vuotta kestää ennen kuin rahasi kaksinkertaistuu.

Esimerkiksi: 8 %:n tuotolla sijoituksesi kaksinkertaistuu noin 9 vuodessa (72 ÷ 8 = 9).

Perustelut: Tämä sääntö havainnollistaa korkoa korolle -periaatteen voimaa ajan kuluessa ja osoittaa, kuinka pienetkin erot tuottoprosenteissa voivat vaikuttaa merkittävästi pitkän aikavälin kasvuun. Se on yksinkertainen ajatusoikopolku, joka auttaa sijoittajia ymmärtämään rahan aika-arvon ja tekemään parempia päätöksiä siitä, minne ja kuinka aikaisin sijoittaa. Se myös korostaa nuorena aloittamisen tärkeyttä, sillä aika on yksi tehokkaimmista työkaluista varallisuuden rakentamisessa.

3. 100 miinuksen iän sääntö (omaisuuden allokointiopas)

Mitä se on: Vähennä ikäsi luvusta 100 (tai luvusta 110/120, jos olet valmis ottamaan suuremman riskin) arvioidaksesi osakkeiden ihanteellisen prosenttiosuuden salkussasi.

Perustelut: Tämä sääntö auttaa yksilöitä räätälöimään sijoitusriskinsä ikänsä ja eläkeläisyytensä mukaan. Nuoremmilla sijoittajilla on yleensä varaa enemmän volatiliteettia vastineeksi korkeammista mahdollisista tuotoista, kun taas vanhemmat sijoittajat hyötyvät pääoman säilyttämisestä. Se tarjoaa joustavan ja intuitiivisen tavan siirtää salkun omaisuusvalikoimaa eri elämänvaiheiden läpi - aggressiivisesta kasvusta tulojen tuottamiseen ja säilyttämiseen.

4. 28/36-sääntö (asuntolainan kohtuuhintaisuus)

Mitä se on: Ei enempää kuin 28% bruttokuukausituloistasi pitäisi mennä asumiskustannuksiin / Enintään 36% pitäisi mennä kuukausittaisten velkojen kokonaismäärään.

Perustelut: Tämä sääntö toimii suojakaiteena, joka estää ihmisiä ottamasta enemmän taloa kuin heillä on kohtuullisesti varaa. Se varmistaa, että budjetissa on edelleen tarpeeksi tilaa välttämättömille tavaroille, säästöille ja harkinnanvaraisille kuluille. Tämän säännön noudattaminen edistää taloudellista vakautta, vähentää stressiä ja alentaa riskiä epäonnistua maksukyvyttömyydessä tai joutua tekemään suuria elämäntapauhrauksia taloudellisen taantuman aikana.

5. 15–20 %:n sääntö (Tuottosijoitusohje)

Mitä se on: Pyri jatkuvasti sijoittamaan 15–20 % bruttotulostasi eläkkeelle ja pitkän aikavälin tavoitteisiin.

Perustelut: Tämä sääntö luo luotettavan ja ennakoivan lähestymistavan vaurauden rakentamiseen ajan mittaan. Säästämällä ja sijoittamalla terveen osan tuloista varhain ja johdonmukaisesti hyödyt lisääntyvästä kasvusta ja vähennät riippuvuuttasi sosiaalisista ohjelmista tai uran myöhästymissäästöistä. Se myös ottaa käyttöön taloudellista kurinalaisuutta ja antaa tilaa elämän tavoitteille, kuten varhaiseläkkeelle, asunnon omistamiselle tai koulutusrahoitukselle.

6. 25x-sääntö (eläkkeelle jäämisen tavoitteen arviointityökalu)

Mitä se on: Arvioi eläkesäästötavoitteesi kertomalla haluamasi vuosittaiset eläkekulut 25:llä.

Esimerkiksi: 40,000 25 $/vuosi haluttu eläketulo × 1,000,000 = $ XNUMX XNUMX XNUMX tavoite.

Perustelut: Tämä sääntö tarjoaa nopean ja realistisen tavan asettaa eläkesäästötavoite. Se kuvastaa 4 %:n säännön taustalla olevaa logiikkaa ja auttaa sinua keskittymään kulutustarpeihisi mielivaltaisten salkkujen kokojen sijaan. Se yksinkertaistaa suunnittelua näyttämällä, kuinka paljon tarvitset elämäntyylisi tukemiseen, mikä antaa selkeämmän tarkoituksen säästämis- ja sijoitusstrategiallesi.

7. Hätärahastosääntö (3–6 kuukauden kulut)

Mitä se on: Säilytä 3–6 kuukauden välttämättömät asumismenot saatavilla olevalla säästötilillä.

Miksi sillä on väliä: Hätärahasto on taloudellinen iskunvaimennin. Se auttaa hallitsemaan odottamattomia elämäntapahtumia, kuten lääkelaskuja, auton korjauksia tai työpaikan menetyksiä, ilman, että sinun tarvitsee velkaantua tai myydä sijoituksia tappiolla. Se tarjoaa mielenrauhaa ja toimii taloudellisen vakauden kulmakivenä erityisesti niille, joilla on epäsäännölliset tulot tai huollettavat.

8. 10 %:n sääntö (auton kohtuuhintaisuus)

Mitä se on: Käytä enintään 10 % bruttovuositulostasi ajoneuvon hankintaan.

Perustelut: Autot menettävät arvonsa heti, kun ajetat ne pois tontilta, joten ylikulutus ajoneuvoon voi heikentää vaurauttasi. Tämä sääntö auttaa pitämään autokulut verrannollisina tuloihisi ja vapauttaa enemmän kassavirtaa investointeihin, säästöihin tai velan vähentämiseen. Se kannustaa käytännöllisiin autonostopäätöksiin ja hillitsee houkutusta rahoittaa luksusta lyhytaikaisen tyytyväisyyden vuoksi.

9. 50/30/20 budjetointisääntö

Mitä se on: 50 % tuloista menee tarpeet / 30% menee haluaa / 20% menee säästöihin ja velkojen takaisinmaksuun

Perustelut: Tämä budjetointimalli löytää realistisen tasapainon nykyhetkessä elämisen ja tulevaisuuden suunnittelun välillä. Se mahdollistaa elämäntapojen nauttimisen ja asettaa taloudellisen terveyden etusijalle. Se on hyödyllinen aloittelijoille, jotka kokevat budjettisuunnittelun hämmentyneen, koska se tarjoaa rakenteen ilman, että heidän tarvitsee seurata jokaista dollaria. Ajan myötä tämän säännön noudattaminen voi johtaa velan vähenemiseen, säästöjen lisääntymiseen ja taloudellisen tietoisuuden paranemiseen.

10. 1 %:n sääntö (kiinteistösijoitusten pikatesti)

Mitä se on: Vuokra-asunnon tulisi mieluiten tuottaa kuukausivuokraa yhtä paljon vähintään 1 % ostohinnasta.

Esimerkiksi: 250,000 2,500 dollarin vuokra-asunnon pitäisi tuottaa noin XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa.

Perustelut: Tämä sääntö auttaa kiinteistösijoittajia nopeasti suodattamaan kiinteistöjä, jotka todennäköisesti ovat kannattavia. Vaikka se ei takaa kassavirtaa (koska kustannukset, kuten verot, avoimet työpaikat ja ylläpito vaihtelevat), se on hyvä lähtökohta lisäanalyysin arvoisten kauppojen tunnistamiseen. Se estää emotionaalisia ostoksia ja auttaa välttämään negatiivista kassavirtaa – kriittistä riskiä uusille vuokranantajille.

Loppuajatuksia: Käytä sääntöjä, mutta tiedä milloin taivuttaa niitä

Nämä ohjeet ovat suosittuja syystä: ne on helppo muistaa, ne perustuvat järkeviin talousperiaatteisiin ja tarjoavat jäsennellyn lähestymistavan joihinkin elämän suurimpiin taloudellisiin päätöksiin. Mutta muista – henkilökohtainen talous on henkilökohtaista. Elämänvaiheet, tulotasot, tavoitteet, riskinsietokyky ja jopa maantiede voivat muuttaa yhtälöä.

Käytä näitä sääntöjä työkaluina, jotka auttavat sinua tekemään päätöksiä luottavaisin mielin, mutta älä pelkää mukauttaa niitä olosuhteiden muuttuessa. Ainakin ne antavat sinulle vankan perustan kyseenalaistaa, suunnitella ja edetä tarkoituksenmukaisesti.