Digitale Währungen der Zentralbanken
Ein Update zur CBDC-Entwicklung – Indien, Türkei, Kasachstan und die Vereinigten Arabischen Emirate
Immer mehr Länder erwägen die Einführung eigener digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs). Diese neuen Formen des digitalen Geldes haben im Allgemeinen ähnliche Funktionen und Grundwerte wie herkömmliche Banknoten und Münzen, beispielsweise als Wertquelle, als Rechnungseinheit und als Instrument für Umtausch und Umtauschgeschäfte.
Die Einführung einer digitalen Währung durch die Zentralbanken dürfte potenziell dazu beitragen, die Wettbewerbsfähigkeit im Hinblick auf die Transaktionseffizienz zu steigern, die finanzielle Inklusion insbesondere in Schwellenländern zu unterstützen und die Transparenz von Transaktionen zu erhöhen, um Geldwäsche und Betrug zu bekämpfen.
China ist führend im CBDC-Wettlauf. Es hat den digitalen Yuan ausgegeben und erlaubt Ausländern die Nutzung des Yuan für die Olympischen Winterspiele 2022. Auch die EZB und das britische Finanzministerium drängen stark auf die Einführung von CBDC. Die USA haben sich zwar noch nicht entschieden, ob sie eine CBDC anstreben, prüfen aber deren Auswirkungen und Optionen genau.
Anfang des Jahres bestätigte die Bank of Tanzania den Beginn der Entwicklung einer digitalen Währungsplattform, die CBDCs und Kryptowährungen integrieren soll. Aufbauend auf der bestehenden Zahlungsinfrastruktur bereitet die Royal Monetary Authority Bhutans zudem die schrittweise Pilotierung von CBDC-Anwendungsfällen im Einzelhandel, im grenzüberschreitenden Handel und im Großhandel vor. Auch andere Unternehmen verstärken derzeit ihre CBDC-Bemühungen.
Indien startet das Großhandels-CBDC-Pilotprojekt
Die indische Zentralbank, die Reserve Bank of India (RBI), kündigte am 1. November den Start ihres ersten Pilotprojekts zur Verwendung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) für den Sekundärhandel mit Staatsanleihen an.
Das Pilotprojekt umfasst neun Geschäftsbanken und konzentriert sich auf das Verständnis der Technologie, der wirtschaftlichen Auswirkungen und der rechtlichen Auswirkungen der Ausgabe eines CBDC. Diese teilnehmenden Banken sind SBI, Bank of Baroda, UBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra, Yes Bank, IDFC First und HSBC.
„Der Anwendungsfall für dieses Pilotprojekt soll den Interbankenmarkt effizienter machen. Die Abwicklung in Zentralbankgeld würde die Transaktionskosten senken, da die Notwendigkeit einer Abwicklungsgarantie-Infrastruktur oder Sicherheiten zur Minderung des Abwicklungsrisikos entfällt“, sagte die RBI.
Ein zweites Pilotprojekt zur Einzelhandelsnutzung der digitalen Rupie wird innerhalb eines Monats in geschlossenen Benutzergruppen starten.
Laut Anita Mishra, Leiterin für Märkte und Wertpapierdienstleistungen bei HSBC India, wird CBDC im Laufe der Zeit „den Weg für eine Reihe von Anwendungsfällen ebnen, sowohl im Inland als auch für grenzüberschreitende Transaktionen“.
Die RBI untersucht seit einiger Zeit die Machbarkeit der Ausgabe eines CBDC und hat im Januar 2019 außerdem eine Arbeitsgruppe eingesetzt, um die Vorzüge und Herausforderungen eines solchen Schritts zu untersuchen. Und in ihrem im April 2020 veröffentlichten Bericht kam die Arbeitsgruppe zu dem Schluss, dass es zwar Gründe für die Einführung eines CBDC in Indien gebe, aber weitere Untersuchungen erforderlich seien.
Der Pilotstart ist ein bedeutender Schritt vorwärts in den Plänen der RBI zur umfassenden Ausgabe von CBDC.
Die Türkei wird CBDC im Jahr 2023 einführen
Die türkische Zentralbank hat angekündigt, dass sie im Jahr 2023 ein CBDC einführen wird. Die Ankündigung erfolgte auf einer Konferenz zur digitalen Transformation im Bankensektor, ein Jahr nachdem die Zentralbank Ende letzten Jahres angekündigt hatte, dass sie CBDC prüft, um ihre bestehende Zahlungsinfrastruktur weiter zu stärken.
Die Direktion für Strategie und Haushalt des Präsidenten hat das Jahresprogramm des türkischen Präsidenten für 2023 vorgestellt. Unter der Unterüberschrift „Richtlinien und Maßnahmen“ im Abschnitt „Zahlungsbilanz“ heißt es, dass „eine Blockchain-basierte digitale Zentralbankwährung in die Praxis umgesetzt wird“.
Die türkische Zentralbank wird die verantwortliche Institution sein und mit dem lokalen Finanzministerium sowie dem wissenschaftlich-technischen Forschungsinstitut zusammenarbeiten. Die Zentralbank wird laut Angaben der Bank auch die Forschungs- und Entwicklungsarbeiten sowie die Tests der CBDC in Zusammenarbeit mit anderen Banken durchführen.
„Das digitale türkische Lira-System wird in die digitale Identität und FAST integriert“, heißt es in dem offiziellen Bericht, einem Zahlungssystem der türkischen Zentralbank.
Die Einführung der CBDC ist Teil der umfassenderen Strategie der Zentralbank zur digitalen Transformation. Die Bank arbeitet seit 2018 an einem CBDC-Pilotprojekt.
Kasachstan baut auf der BNB-Kette auf
Kasachstan wird auf der BNB Chain aufbauen, einer von Binance entwickelten Blockchain-Plattform. Dieser Schritt ist Teil der umfassenden Bemühungen des Landes, die Blockchain-Technologie und ihre potenziellen Anwendungen zu nutzen.
Der kasachische Minister für digitale Entwicklung, Bagdat Mussin, sagte, das Land erkunde verschiedene Möglichkeiten zur Nutzung der Blockchain-Technologie, unter anderem in den Bereichen digitale Identität, digitale Wirtschaft und Smart Cities.
Mussin sagte, dass der Aufbau auf der BNB-Kette es Kasachstan ermöglichen werde, „die Best Practices der weltweit führenden Blockchain-Plattform zu nutzen“. Er fügte hinzu, dass das Land sich verpflichtet fühle, ein „freundliches Umfeld“ für Blockchain-Unternehmen und -Projekte zu schaffen.
Die BNB Chain ist eine leistungsstarke Blockchain-Plattform, die ein breites Spektrum an Anwendungsfällen bietet, darunter Vermögensverwaltung, dezentrale Börsen und Zahlungen. Binance ist gemessen am Handelsvolumen die größte Krypto-Börse und hat im April 2019 die BNB-Kette eingeführt.
Binance-CEO Changpeng Zhao bestätigte außerdem, dass die Nationalbank von Kasachstan eine digitale Version ihrer Währung, den kasachischen Tenge, in das Blockchain-Netzwerk von Binance integrieren werde.
Binance stellte die Bank der BNB-Kette vor, twitterte Zhao und teilte dann mit, dass sich die Bank auf ihr Blockchain-Netzwerk konzentriert habe, um die Anwendungsfälle ihres CBDC zu testen.
Interessanterweise finden diese Entwicklungen statt, während das Land hart gegen den Abbau virtueller Vermögenswerte vorgeht. Das Land lockt auch Krypto-Börsen in sein Astana International Financial Centre (AIFC). Beispielsweise gab Binance letzten Monat bekannt, dass es über die Astana Financial Services Authority eine Lizenz für den Betrieb in Kasachstan erhalten hat.
BIS mBridge abgeschlossen
Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) und vier Zentralbanken haben im Rahmen des Projekts mBridge das Pilotprojekt für Echtwerttransaktionen auf der grenzüberschreitenden CBDC-Plattform erfolgreich abgeschlossen.
Das sechswöchige Pilotprojekt ist eine Zusammenarbeit zwischen der internationalen Finanzinstitution und den Zentralbanken, um CBDCs und ihre Rolle bei grenzüberschreitenden Zahlungen und Multi-CBDC-Transaktionen zu untersuchen.
In einem Bericht enthüllte die BIZ, dass das Projekt zur Bewertung, ob CBDC für Devisentransfers nützlich wäre, erfolgreich an 20 verschiedenen Geschäftsbanken in der Sonderverwaltungszone Hongkong, Thailand, Festlandchina und den Vereinigten Arabischen Emiraten beteiligt war, die zusammen über 160 Zahlungen im Gesamtwert von rund 22 Zahlungen abwickelten von XNUMX Millionen US-Dollar über die mBridge-Plattform.
Basierend auf den Lehren aus dem Pilotprojekt in Form von Liquiditätsmanagement, Devisenpreisermittlung, rechtlichen Rahmenbedingungen, Datenschutz, dezentralen Bereitstellungen und anderen Geschäftsanwendungsfällen wird das Projekt mBridge „seine Arbeit fortsetzen“, um von der aktuellen Pilotphase fortzufahren hin zu MVP und schließlich zu einem produktionsreifen System.
