الذكاء الاصطناعي
فيزا تتبنى التجارة عبر الوكلاء ببروتوكول جديد
تلتزم Securities.io بمعايير تحريرية صارمة، وقد تتلقى تعويضات عن الروابط المُراجعة. لسنا مستشارين استثماريين مُسجلين، وهذه ليست نصيحة استثمارية. يُرجى الاطلاع على كشف التابعة لها.
منذ بداية بنية الإنترنت الحديثة، ظل مبدأ التجارة الإلكترونية والاقتصاد عبر الإنترنت ثابتًا نسبيًا: الإعلانات أو البحث أو وسائل التواصل الاجتماعي تجلب حركة المرور إلى موقع ويب/تطبيق، ويتصفح العملاء حتى يجدوا شيئًا ذا قيمة بالنسبة لهم، للشراء/الاشتراك/المتابعة/إلخ.
قد يتغير هذا الوضع قريباً مع صعود الذكاء الاصطناعي. فبدلاً من الاعتماد فقط على نظام آلي للاكتشاف استجابةً للبحث المكتوب من قبل البشر، قد يعتمد الناس قريباً على وكلاء الذكاء الاصطناعي لأداء المهام نيابةً عنهم، بما في ذلك عمليات الشراء عبر الإنترنت، مما سيغير تماماً نهجنا في التفاعلات الرقمية.
بما أن الكثير من السلع والخدمات يتم شراؤها عبر الإنترنت اليوم، فإن هذا قد يغير بشكل جذري كيفية هيكلة اقتصاداتنا في المستقبل.
المصدر ARK إنفست
يمثل هذا تحولاً كبيراً ليس فقط لمنصات التجارة الإلكترونية، ولكن أيضاً لأنظمة الدفع، حيث يتعين عليها الآن معالجة الطلبات والمخاطر المرتبطة بها ليس فقط من البشر، ولكن أيضاً من وكلاء الذكاء الاصطناعي.
لقد ناقشنا هذا الموضوع بالتحديد بالتفصيل في مقالنا "التحول بقيمة 8 تريليونات دولار إلى التجارة الآلية المدعومة بالذكاء الاصطناعي"وعلى نطاق أوسع، تأثير وكلاء الذكاء الاصطناعي في "الذكاء الاصطناعي الآلي: استراتيجية الكفاءة التالية التي تبلغ قيمتها تريليون دولار".
لذا، سرعان ما أصبح هذا الموضوع محط اهتمام كبير، فضلاً عن كونه مصدر قلق لشركات مثل فيزا، التي تعالج معظم مدفوعات العالم عبر شبكتها من المدفوعات وبطاقات الائتمان. وتشهد هذه الشركات تغيرات سريعة في الآونة الأخيرة، فعلى سبيل المثال، تقوم ماستركارد، منافسة فيزا، بـ خطوة جريئة نحو تبني العملات المشفرة والعملات المستقرة.
يمثل هذا تغييراً هاماً، يتماشى مع الطريقة التي تتبعها معظم المؤسسات المالية الآن، بعد سنوات من المقاومة والتباطؤ، في تبني التقنيات المالية الجديدة بشكل كامل.
رؤية فيزا لعصر الوكلاء
في منشور بتاريخ 17 مارس 2026أوضح جاك فورستيل، كبير مسؤولي المنتجات والاستراتيجية في شركة فيزا، وجهة نظره ووجهة نظر الشركة بشأن وكلاء الذكاء الاصطناعي. وشرح بالتفصيل أن استراتيجيتهم تتمحور حول أربعة محاور رئيسية.
المصدر تأشيرة
"عندما ترتفع معدلات النجاح، ترتفع الأحجام - مما يعود بالفائدة على الجميع بدءًا من المستهلكين والتجار وصولًا إلى جهات الإصدار والنظام البيئي الأوسع."
ومن العوامل الأخرى، اتجاه طويل الأمد نحو معاملات أصغر فأصغر، مدعومًا باختفاء الرسوم الثابتة أو انخفاضها خلال العقد الماضي. كما ساهم في ذلك ازدياد شعبية الاشتراكات، حيث استُبدلت، على سبيل المثال، برامج كانت تُشترى سابقًا بمعاملة واحدة بمئات الدولارات، بمعاملات شهرية أصغر.
"سيساهم الوكلاء في تسريع هذا الاتجاه - من خلال تقسيم عمليات الشراء إلى معاملات أصغر وتمكين تسعير الاستهلاك بالساعات أو الدقائق أو حتى الثواني بدلاً من الأشهر أو السنوات."
ثمة اتجاه آخر، قد يكون أكثر أهمية من تبني الذكاء الاصطناعي الوكيل في التجارة الإلكترونية بين الشركات والمستهلكين، وهو عملية الدفع في معاملات الشركات. فحتى يومنا هذا، لا تزال عملية دفع الفواتير بين الشركات بطيئة وغير فعالة، وغالبًا ما تتطلب أيامًا أو حتى أسابيع من تبادل رسائل البريد الإلكتروني بشأن عروض الأسعار وبيانات الفواتير والتفويضات والتوقيعات، وما إلى ذلك. قد يتغير هذا الوضع تمامًا عندما تُمنح وكلاء الذكاء الاصطناعي صلاحية اتخاذ القرارات، لا سيما في حالة العلاقات الآمنة والموثقة، أو في المهام التي تتطلب جهدًا بشريًا كبيرًا حاليًا، مثل ضم شركاء جدد.
"بإمكان الوكلاء إزالة العقبات في عملية تسجيل الموردين، وإصدار الفواتير، والتسوية، وتنفيذ المدفوعات - مما يسرع عملية التحول الرقمي على نطاق واسع."
أخيرًا، تتوقع فيزا أن تؤثر أنظمة الذكاء الاصطناعي، والذكاء الاصطناعي عمومًا، على الاقتصاد بشكل عام. فزيادة كفاءة المعاملات، وتحسين عملية اتخاذ القرارات الآلية، سيرفع الإنتاجية. وبالتالي، سينعكس النمو الاقتصادي إيجابًا على الجميع، ويزيد حجم المعاملات، وهو المصدر الرئيسي لنمو شركات الوساطة مثل فيزا.
"إن مكاسب الكفاءة الناتجة عن الأنظمة الآلية لديها القدرة على توسيع الناتج المحلي الإجمالي العالمي بشكل ملموس - وعندما ينمو الناتج المحلي الإجمالي، ينمو نظام المدفوعات معه."
أصبح هذا الآن موضوعًا ملحًا يجب على شركة فيزا معالجته، حيث تشهد وكلاء الذكاء الاصطناعي واحدة من أسرع منحنيات تبني التكنولوجيا على الإطلاق، مما قد يجعلها أكثر تأثيرًا بكثير من التبني الأبطأ نسبيًا للإنترنت من قبل مستخدمي أجهزة الكمبيوتر الشخصية قبل عدة عقود.
المصدر ARK إنفست
بناء أنظمة الدفع لوكلاء الذكاء الاصطناعي
تحديد البروتوكول الصحيح
تستعد شركة فيزا لتبني التحول نحو استخدام الذكاء الاصطناعي في تنفيذ العديد من عمليات الشراء عبر الإنترنت، أو ربما معظمها. وللإنصاف، فقد كانت الشركة بالفعل إحدى الركائز الأساسية لجعل عمليات الشراء عبر الإنترنت شائعة، حيث وفرت البنية التحتية الرقمية والقانونية اللازمة لربط الإنترنت الناشئ بالبنوك التقليدية.
"عندما تنظر إلى تاريخنا، ستجد أننا قمنا ببناء تقنيات أساسية في كل مرحلة من مراحل التجارة عندما ازدادت التعقيدات والمخاطر، وقمنا بتطوير تقنياتنا باستمرار. لقد ابتكرنا طرقًا جديدة للتفويض في التجارة الإلكترونية وعززنا الأمان باستخدام الرموز المميزة في التجارة عبر الهاتف المحمول."
لكن هذا المجال قد يصبح مزدحماً بسرعة، حيث تتسابق شركات الذكاء الاصطناعي لتطوير معاييرها الخاصة التي ستتيح استخداماً أكثر أماناً لوكلاء الذكاء الاصطناعي. على سبيل المثال، بروتوكول السياق النموذجي (MCP) هو معيار مفتوح المصدر تم طرحها من قبل شركة أنثروبيك في أواخر عام 2024. أو ال بروتوكول التجارة الوكيلة (ACP)، تم تطويره بواسطة Stripe و OpenAI.
على مدار العام الماضي، ارتفعت حركة المرور المدفوعة بالذكاء الاصطناعي إلى مواقع البيع بالتجزئة في الولايات المتحدة بأكثر من 4,700٪، ويقول 85٪ من المتسوقين الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي للتسوق إنه حسّن تجربة التسوق الخاصة بهم.
لهذا السبب تسعى فيزا جاهدةً للحاق بالركب وتطوير خدماتها الخاصة.فيزا للتجارة الذكية وبروتوكول الوكيل الموثوق"بهدف بناء عمليات وكلاء أفضل على البنية التحتية الموثوقة لشركة Visa".
استراتيجية بروتوكول الوكلاء لشركة فيزا
يهدف بروتوكول وكلاء Visa إلى توفير نظام جاهز للاستخدام يمكن توسيعه على الفور تقريبًا، مستفيدًا من مزاياه الكامنة المتمثلة في امتلاكه بالفعل جزءًا كبيرًا من النظام البيئي للدفع في العالم.
في نهاية المطاف، سيكون الجزء المهم هو إقناع شركة Visa لشركات الذكاء الاصطناعي والمطورين باستخدام بروتوكولها بشكل أساسي، أو على الأقل جعل وكيلهم متوافقًا معه، حتى يصبح معيارًا معترفًا به وراسخًا في الصناعة.
إذا كنت بصدد إنشاء وكيل تجاري، فأنت تريد أن يعمل هذا الوكيل نيابةً عن عملائك، بما يتناسب مع تفضيلاتهم. لن تلجأ إلى شيء تجريبي. ستبحث عن طرق دفع توفر الوصول والأمان والثقة - وهي نقاط القوة الأساسية لشركة فيزا.
في هذا السياق، ستلعب فيزا دورًا محوريًا ليس فقط في تسهيل اعتماد الدفع عبر أنظمة الذكاء الاصطناعي، بل أيضًا في تسريعه. ويعود ذلك إلى أن الشركة، الملتزمة بجذورها وسمعتها الراسخة، تُولي اهتمامًا بالغًا للموثوقية والأمان، متجاوزةً بذلك مجرد تجربة المستخدم.
"نعتقد أن منظومة المدفوعات بأكملها تتحمل مسؤولية ضمان قدرة البائعين على الوثوق بوكلاء الذكاء الاصطناعي بنفس القدر الذي يثقون به بأفضل عملائهم وشبكاتهم."
شرح بروتوكول وكلاء فيزا
تعمل شركة فيزا على معالجة مشكلة نشر وكيل ذكاء اصطناعي في عمليات الدفع من كلا الجانبين.
من جهة، يحتاج البروتوكول إلى إدارة مواقع الويب وأنظمة الكشف عن برامج الدفع الآلية، حيث كان يُعتبر أي نشاط آلي حتى وقت قريب خبيثًا، وجعلها تميز بين التهديدات الحقيقية والمعاملات الآلية المشروعة.
من ناحية أخرى، يجب أن يدعم النظام عملية الدفع التي يقوم بها الوكيل للضيوف والضيوف المسجلين، وأن يضمن أن المستهلك لا يزال بإمكانه فهم ما يفعله وكلاؤه والتحكم فيه والاطلاع عليه.
"على مدار العام الماضي، عملنا بشكل وثيق مع البائعين والجهات المصدرة والشركاء للتأكد من أن المعاملات التي يبدأها الوكلاء سلسة وآمنة مثل أي عملية دفع اليوم."
ومن العناصر المهمة الأخرى تبسيط تطبيق هذا البروتوكول قدر الإمكان، إذ قد لا يكون العديد من البائعين على دراية بالوكلاء أو يثقون بهم. ومن الأفضل أن يتم ذلك باستخدام البنية التحتية الحالية للويب، وأن يتطلب الحد الأدنى من التغييرات في تجربة المستخدم.
"يركز بروتوكول الوكلاء الجديد لدينا على إنشاء وظائف بدون كتابة أكواد للتجار لتحديد الوكلاء الذين لديهم نية الشراء بشكل آمن وتوفير تجربة دفع أفضل وتجربة شخصية لمستخدميها المعروفين."
سيستخدم النظام توقيعات تشفيرية خاصة بكل عميل تتضمن معلومات أساسية:
- نية الوكيل: الإشارة إلى أن الوكيل يريد الحصول على تفاصيل إضافية حول منتج معين أو شرائه من تاجر.
- التعرف على المستهلك: البيانات التي تشير إلى ما إذا كان لدى المستهلك حساب حالي أو سبق له التفاعل مع التاجر.
- معلومات الدفع الماليهل يمتلك الوكلاء القدرة على العمل مع طريقة الدفع أو نظام الدفع المفضل لدى التاجر؟
لن يعمل النظام في معارضة البروتوكولات الأخرى، بل كجزء من نظام بيئي متنامٍ من الحلول التي تتنافس وتكمل بعضها البعض.
نحن ملتزمون بالتوافق الوثيق مع هيئات المعايير العالمية مثل IETF وOpenID Foundation وEMVCo. ونعمل عن كثب مع شركائنا في النظام البيئي لضمان أن يكمل بروتوكول الوكيل الموثوق به البروتوكولات الأخرى التي تم الإعلان عنها مؤخرًا مثل بروتوكول التجارة الوكيلية، ونتعاون مع Coinbase للتوافق مع معيار x402 فيما يتعلق بقابلية التشغيل البيني.
من المرجح أن تكون التجارة الإلكترونية القائمة على الوكلاء إحدى الثورات العديدة التي ستطرأ على كيفية عمل المعاملات والأموال في المستقبل القريب. ومن الاتجاهات الأخرى المتوقعة اعتماد العملات المشفرة، والعملات المستقرة، والترميز، وتقنية البلوك تشين بشكل عام.
للتعرف على أوجه التآزر بين تقنية البلوك تشين والذكاء الاصطناعي الوكيل، وكيف تستفيد شركات التجارة الإلكترونية مثل علي بابا من ذلك. (BABA ) إنهم يدفعون هذا التحول بسرعة، يمكنك قراءة مقالنا "كيف ستُحدث عملية الرمزنة والدفع الوكيل تحولاً في المدفوعات".
الاستثمار في فيزا
(V )
غالباً ما ينظر المستثمرون إلى شبكات الدفع مثل فيزا وماستركارد على أنها شركات قديمة وراسخة و"آمنة/مملة"، خاصة عند مقارنتها بشركات التكنولوجيا المالية الأكثر جرأة وحداثة.
لكن هذا ينطبق فقط على عملياتها الجارية، والتي تتميز بالفعل باستقرارها الكبير وتوفيرها لتدفق نقدي ثابت. إلا أن فيزا تتبنى التكنولوجيا الجديدة بوتيرة سريعة، مدركةً أن أي مقاومة أو تأخير سيؤدي بها إلى مصير مماثل لمصير كوداك في عالم أنظمة الدفع.
على سبيل المثال، فيزا تتبنى العملات المستقرة USDC تعتمد على شبكات البلوك تشين لتسوية المعاملات عبر الحدود بشكل فوري تقريبًا. كما توفر لعملائها بطاقات ائتمان مرتبطة بالعملات المستقرة، وتتيح تحويل العملات المشفرة إلى العملات الورقية للإنفاق في أكثر من 130 مليون موقع تجاري.
وقد قامت الشركة بالفعل بمعالجة تسويات العملات المستقرة بقيمة 3.5 مليار دولار اعتبارًا من أواخر عام 2025.
كما استثمرت فيزا في شركات مثل BVNK، التي تقدم خدمات العملات المشفرة بين الشركات. والتي استحوذت عليها مؤخراً شركة ماستركارد المنافسة مقابل 1.8 مليار دولار.
تتمثل الخطوة التالية في الابتكار المالي لشركة فيزا في إمكانية برمجة الأموال. ويدعم ذلك الجهود المبذولة في مجال الذكاء الاصطناعي الوكيل و منصة الأصول الرمزية Visa (VTAP)، الذي يساعد في أتمتة خطوط الائتمان القابلة للبرمجة أو العقود الذكية، حيث تقوم بنوك مثل BBVA الأرجنتينية بالفعل بتجربة هذه القدرات.
بشكل عام، قبل عقد من الزمان، كانت شركة فيزا معرضة لخطر اعتبارها من مخلفات حقبة ماضية حيث كان يتعين على المدفوعات أن تمر عبر عدد قليل من الجهات الاحتكارية التي تستغل عملائها وتفرض عليهم رسومًا باهظة، وبدلاً من ذلك يتم استبدالها بتقنيات مالية مبتكرة وعملات مشفرة.
اليوم، يختلف وضعها التنافسي اختلافاً كبيراً، وهي مهيأة ليس فقط للبقاء، بل للازدهار في هذه البيئة الجديدة.
مع ذلك، وكما هو الحال مع ماستركارد، قد تُشكل المعاملات الأكثر كفاءة جانبًا سلبيًا، إذ قد تُجبر الشركة على قبول رسوم أقل، مما يُقلل ربحيتها وهوامشها بشكل دائم، لأن الإبقاء على مستويات الرسوم السابقة سيجعلها عرضة لهجمات منافسين جدد في مجال العملات الرقمية، يتميزون بانخفاض التكلفة والكفاءة. لذا، قد تكون النتيجة النهائية محايدة، حيث يُمكن أن تُعادل الأرباح الناتجة عن زيادة المعاملات التي يُجريها الوكلاء انخفاض هوامش الربح.
آخر أخبار وتطورات أسهم شركة فيزا (V)
