حاسبة المعاش التقاعدي: تقدير دخل التقاعد الخاص بك من المساهمات والنمو
استخدم حاسبة المعاش يقوم بتوقع القيمة المستقبلية لصندوق معاشك التقاعدي من اليوم وحتى التقاعد ويترجم ذلك إلى المعاش التقاعدي الشهري المقدرأدخل عمرك الحالي وسن التقاعد المستهدف ومساهماتك السنوية وأي قيمة حالية للصندوق لمعرفة كيف يمكن لمدخراتك وفوائدك المركبة تمويل دخل التقاعد.
1) ما تفعله الآلة الحاسبة
تُحاكي هذه الأداة نموّ صندوق التقاعد باستخدام عوائد مُركّبة على رصيدك الحالي والمساهمات التي تُضيفها سنويًا. عند التقاعد، تُلخّص الآلة الحاسبة: إجمالي المساهمات المُقدّمة، وإجمالي قيمة صندوق التقاعد، وتقدير الدخل الشهري بناءً على حسابات معاشات التقاعد القياسية (بحساب الدخل من الصندوق على مدار فترة التقاعد).
2) المدخلات
| إدخال | الوصف |
|---|---|
| العمر الحالي | عمرك الحالي. يُستخدم لتحديد عدد سنوات المساهمة والنمو قبل التقاعد. |
| سن التقاعد | العمر الذي تنوي التوقف عن العمل فيه. السنوات بين عمرك الحالي وهذا الرقم تُشكل فترة التراكم الخاصة بك. |
| المساهمات السنوية | المبلغ الذي تُضيفه إلى المعاش التقاعدي سنويًا (الموظف + صاحب العمل، إن وجد). يُفترض إضافته على فترات منتظمة. |
| القيمة الحالية لصندوق التقاعد | رصيد معاشك التقاعدي الحالي ينمو مع عوائد مركبة حتى سن التقاعد. |
| (اختياري) الافتراضات | تتضمن بعض الإصدارات عائدًا سنويًا مفترضًا قبل/بعد التقاعد ومدة تقاعد محددة. في حال عدم عرضها، تستخدم الأداة قيمًا افتراضية معقولة. |
3) كيف يعمل (الصيغة)
التراكم حتى التقاعد
تجمع القيمة المستقبلية لمعاشك التقاعدي عند التقاعد بين النمو في رصيدك الافتتاحي والنمو في كل مساهمة:
FV = P0(1 + r)n + C · [((1 + r)n − 1) / r]
أين:
P0 = قيمة المعاش التقاعدي الحالية، C = المساهمة السنوية، r = العائد السنوي المفترض خلال سنوات الادخار، n = سنوات حتى التقاعد.
تحويل القدر إلى معاش شهري
إذا قمت بسحب دخل من الوعاء على N أشهر في التقاعد ويستمر المال في كسب معدل شهري i، المبلغ الشهري المقدر هو:
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ]
هذه هي حسابات المعاشات التقاعدية القياسية. إذا لم تكشف الأداة i (العائد بعد التقاعد) و N (مدة التقاعد)، فإنه يطبق الافتراضات الافتراضية لإنتاج "المعاش التقاعدي الشهري المقدر".
4) المخرجات
| الناتج | ماذا تعني |
|---|---|
| المعاش الشهري المقدر | الدخل الذي يمكنك سحبه كل شهر عند التقاعد بناءً على حجم الصندوق المتوقع والافتراضات حول العائدات والمدة. |
| إجمالي المساهمات | المبلغ الإجمالي الذي ساهمت به شخصيًا (واختياريًا من قبل صاحب العمل) على مدار سنوات التراكم. |
| إجمالي صندوق المعاشات التقاعدية | قيمة رأس مالك المتوقعة عند التقاعد، مع الجمع بين المساهمات والنمو المركب. |
5) حالات الاستخدام العملية
- التحقق من جاهزية التقاعد: انظر إذا كانت عادات الادخار الحالية سوف تلبي هدف الدخل الخاص بك.
- ضبط المساهمة: اختبر مدى تأثير زيادة المساهمات السنوية على معاشك التقاعدي الشهري.
- قرارات التوقيت: قارن بين التقاعد في سن الستين والتقاعد في سن السابعة والستين لفهم التوازن بين سنوات العمل والدخل.
- تخطيط السيناريو: استكشاف افتراضات العائد المختلفة أو مدد التقاعد (إذا كانت متاحة) لاختبار نتائج الضغوط.
6) التعليمات
هل تتضمن حاسبة المعاش التقاعدي مطابقة صاحب العمل؟
ما هو معدل العائد الذي تستخدمه الآلة الحاسبة؟
كيف يتم تقدير المعاش الشهري؟
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ]، حيث i هو العائد الشهري أثناء التقاعد و N هو عدد الأشهر التي تخطط لسحب الدخل منها.
ماذا لو كنت أخطط لمواصلة الاستثمار بعد تقاعدي؟
هل يمكنني تشغيل سيناريوهات التقاعد المبكر؟
هل النتيجة مضمونة؟
