Cartões de débito lastreados em ouro: Fintech encontra metais preciosos

Os cartões de débito lastreados em ouro combinam os benefícios do ouro com a praticidade dos cartões de débito. Esses instrumentos financeiros únicos, inspirados pela ascensão das plataformas de débito em criptomoedas, continuam ganhando popularidade. Assim, a economia está vivenciando um renascimento do ouro em termos de uso como moeda corrente. Veja o que você precisa saber.

O ouro continua sendo uma reserva de valor global que sobreviveu a todas as suas contrapartes fiduciárias. No entanto, para a maioria das pessoas, os dias de usar o ouro como forma de pagamento no dia a dia já ficaram para trás. Imagine chegar a uma lanchonete e tentar arrancar o equivalente a 10 dólares em ouro para pagar a refeição. É impraticável e perigoso.

Felizmente, a tecnologia abriu caminho para uma nova abordagem que ajudou o ouro a recuperar força na economia como moeda de uso diário. Os cartões de débito lastreados em ouro combinam as vantagens da Fintech com a segurança do ouro para criar uma ferramenta financeira única que oferece diversos benefícios em relação às opções tradicionais baseadas em moeda fiduciária.

Como funcionam os cartões de débito lastreados em ouro

Os cartões de débito lastreados em ouro podem ser configurados de diversas maneiras, mas, independentemente da sua estrutura, todos cumprem a mesma função: converter seu ouro em moeda fiduciária no momento da transação. Esses sistemas dependem de um cofre seguro para armazenar as reservas de ouro com segurança e permitem que a comunidade monitore suas reservas por meio de auditorias de terceiros.

Fonte - Brilho

Essa estratégia permite que você gaste ouro em milhares de estabelecimentos que aceitam VISA ou Mastercard internacionalmente. Dessa forma, ela oferece uma abordagem simplificada para investir em ouro, possibilitando o uso diário e transferências quando necessário. Aqui estão as duas configurações mais comuns:

Tradicional

O primeiro tipo de cartão de débito lastreado em ouro armazena ouro em barras e é auditado por uma terceira parte para garantir que a quantidade seja a correta. Esses sistemas integram um protocolo centralizado que monitora o armazenamento, a segurança, as transações e outras tarefas contábeis. Essa opção é ideal para quem prefere operar utilizando métodos tradicionais em vez de opções descentralizadas. No entanto, apresenta algumas desvantagens quando comparada a soluções tokenizadas.

Tokenized

Quando o ouro é tokenizado, significa que ele foi registrado na blockchain. Essa etapa envolve a criação de um gêmeo digital do ativo. O token criado representa o valor do ouro e, portanto, flutua de acordo com os preços do ouro.

Essas redes integram blockchains para proporcionar maior transparência e rastreabilidade. As blockchains permitem que qualquer pessoa monitore a rede em tempo real usando um explorador de blocos. Elas também permitem realizar transações internacionais sem a necessidade de terceiros.
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Benefícios do cartão de débito lastreado em ouro

O ouro tokenizado apresenta diversas vantagens, como a possibilidade de ser enviado internacionalmente em segundos. Além disso, os tokens podem ser armazenados em uma carteira não custodial, reduzindo o risco de ataques cibernéticos ou hackers acessarem seus fundos.

Além disso, as redes blockchain oferecem tempos de resposta mais rápidos e a capacidade de integrar os tokens a outras estratégias de geração de recompensas, como as plataformas DeFi. Essas vantagens tornaram os cartões de débito lastreados em ouro tokenizado uma opção mais inteligente para a maioria das pessoas.

Como funcionam os gastos com cartões de débito lastreados em ouro

Ao passar seu cartão de débito lastreado em ouro, inicia-se um processo de conversão. Esse processo vende automaticamente a quantidade de ouro correspondente necessária para financiar sua transação e envia a moeda fiduciária resultante pela rede para o seu cartão.

Todo esse processo ocorre no mesmo tempo que uma transação com cartão de crédito. Sendo assim, é rápido e eficiente o suficiente para ser usado diariamente, abrindo caminho para mais investimentos e aplicações com ouro.

Benefícios dos cartões de débito lastreados em ouro

Diversos benefícios contribuíram para a popularidade dos cartões de débito lastreados em ouro. Um deles é que muitas pessoas preferem operar com ouro em vez de moedas fiduciárias. Esses investidores consideram que o ouro oferece diversas vantagens em relação às moedas fiduciárias, incluindo a possibilidade de proteção contra a inflação.

Cobertura Contra a Inflação

A inflação apresentou um crescimento considerável, com as moedas fiduciárias perdendo enormemente seu poder de compra nos últimos 3 anos. O ouro oferece soluções mais seguras e estáveis, que comprovadamente têm maior probabilidade de se valorizar ao longo do tempo, ao contrário das moedas fiduciárias, que tendem a se desvalorizar.

Liquidez

O ouro é um dos ativos mais líquidos do mundo. É aceito em qualquer lugar, independentemente de raça, religião ou crenças políticas. Esse ativo neutro permite que os usuários reduzam sua dependência de governos locais e evitem possíveis restrições impostas às transferências tradicionais de ouro.

Evite preocupações geopolíticas

Com o mundo cada vez mais instável e os países se preparando para um possível conflito, a demanda por cartões de débito lastreados em ouro nunca foi tão grande. Esses sistemas oferecem aos consumidores uma maneira inteligente de proteger suas economias, independentemente do desfecho de um conflito internacional. Consequentemente, muitos têm recorrido ao ouro para evitar possíveis censuras, sanções, controles de capital ou confiscos.

Armazenamento de valor global

O ouro sempre serviu a esse propósito. Das batalhas da Idade das Trevas aos conflitos recentes, o ouro oferece às pessoas uma forma de preservar valor, mesmo que sua moeda nacional se torne obsoleta. Essa estratégia permanece a mesma desde os tempos antigos até hoje, com a única diferença de que a pessoa comum agora pode acessar serviços relacionados ao ouro e liquidar seus ativos de forma independente.

Diversificação

Outro motivo pelo qual os cartões de débito lastreados em ouro podem ser uma boa opção para você é que eles oferecem uma maneira instantânea de diversificar seus investimentos. Investir em ouro é uma decisão inteligente e, juntamente com uma carteira diversificada de outros ativos, pode diversificar seus investimentos, ajudando a amortecer eventuais perdas em um único ativo.

Evite riscos de custódia

Num mundo perfeito, todos poderiam guardar suas economias em ouro sem se preocupar com riscos adicionais. No entanto, o mundo está longe da perfeição, e ladrões têm procurado ouro há séculos. Cartões de débito lastreados em ouro permitem que o titular invista e gaste ouro sem se preocupar com os riscos de custódia.

Essa estratégia é muito diferente do passado, quando era preciso se preocupar em proteger o ouro ou transportá-lo por longas distâncias. Naquela época, muitos investidores perdiam suas economias ou até mesmo a vida devido a roubo, perda ou danos. A abordagem atual do ouro digital oferece aos investidores uma maneira de evitar esses riscos e custos.

Custos de spread

Outra preocupação que você pode evitar são os custos de spread. Os negociantes de ouro são notórios por seus custos de spread, que se referem à diferença de preço entre a compra e a venda do seu ouro. Os cartões de débito lastreados em ouro oferecem uma maneira de comprar ouro a preços próximos ao preço à vista, eliminando os custos de spread.

Além disso, as corretoras de ouro podem cobrar outras taxas. Essas taxas se acumulam ao longo do tempo, e muitas são simplesmente adicionadas para gerar mais receita para a corretora. Diversos provedores de cartões de débito lastreados em ouro oferecem taxas baixas ou as isentam completamente como forma de atrair novos usuários para o mercado.

Desvantagens e riscos dos cartões de débito lastreados em ouro

Existem várias desvantagens que você deve considerar antes de optar por cartões de débito lastreados em ouro. Para começar, ainda há muita incerteza regulatória no mercado. A falta de regulamentações claras deixa os investidores um tanto apreensivos quanto ao que pode acontecer no futuro.

Há quem tema que este sistema possa vir a estar sujeito a determinadas regulamentações da SEC no futuro. Além disso, podem surgir problemas devido à transferência de valor entre gerações.

Dados privados

Questões de privacidade de dados são outra preocupação a ser considerada. Como o setor de cartões de débito lastreados em ouro permanece sem regulamentação, muitos riscos ainda persistem. Por exemplo, não existem requisitos uniformes para armazenamento de dados e muitas dessas empresas ainda não precisam cumprir as diretrizes de AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente). No entanto, nos próximos meses ou anos, isso provavelmente mudará, dependendo da sua localização.

Volatilidade do mercado

A volatilidade do mercado é outro fator a ser considerado. Embora possa parecer que o ouro só se valoriza, houve momentos na história em que esse metal precioso sofreu quedas significativas. É preciso estar ciente de que quaisquer ativos em ouro que você possua serão diretamente afetados por essas oscilações de mercado, o que pode levar a perdas potenciais.

Segurança Operacional

As preocupações com a segurança operacional são outra questão que você deve considerar ao lidar com uma plataforma que custodia seus ativos. Essas empresas precisam tomar medidas adicionais para proteger seus ativos contra roubo ou fraudes. À medida que o setor amadurece, mais requisitos de segurança operacional surgirão.

Principais plataformas lastreadas em ouro a serem consideradas

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Existem diversos provedores de cartões de débito lastreados em ouro operando no mercado atualmente. Essas empresas oferecem uma maneira fácil de se cadastrar e começar a integrar o ouro à sua estratégia financeira em minutos. No entanto, nem todos os provedores de cartões de débito lastreados em ouro são iguais. Portanto, é importante optar por plataformas confiáveis. Aqui estão algumas empresas que conquistaram reputação como uma solução segura e conveniente.

Brilho

A Glint, com sede em Londres, entrou no mercado em 2015. Foi fundada por Jason Cozens para fornecer aos investidores da UE uma solução confiável e segura de cartão de débito lastreado em ouro, libertando-os dos sistemas monetários tradicionais. A empresa obteve sucesso imediato e, em 2019, o aplicativo já estava ativo no mercado americano.

A Glint é uma provedora centralizada de soluções de cartões de débito lastreados em ouro que não utiliza a tecnologia blockchain. Em vez disso, adota uma abordagem centralizada. Notavelmente, a empresa opera sob a regulamentação completa da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido como uma instituição de moeda eletrônica. Essa designação permite que ela mantenha o ouro sob custódia em um cofre seguro e totalmente segurado.

A estrutura da Glint ajudou a empresa a garantir um apoio institucional significativo, arrecadando aproximadamente US$ 24 milhões em diversas rodadas de financiamento entre 2018 e 2024, de acordo com informações divulgadas pela empresa. Além disso, tornou-se uma das opções mais populares do mercado, oferecendo suporte a múltiplas moedas fiduciárias e permitindo que os usuários gastem seu ouro em qualquer lugar que aceite pagamentos com MasterCard.

Kinesis

A Kinesis entrou em operação em 2018 como uma forma de reintegrar metais preciosos às transações diárias. O fundador e CEO da empresa, Thomas Coughlin, já havia trabalhado em outras bolsas de negociação de metais preciosos antes deste empreendimento. Essa experiência permitiu que ele se concentrasse nos aspectos essenciais para o sucesso.

A Kinesis é uma provedora de cartões de débito de ouro baseada em blockchain. Ela integra a tecnologia para rastrear e fornecer atualizações em tempo real aos usuários. Notavelmente, o ouro depositado na empresa é tokenizado em tokens Kinesis Gold (KAU), que podem ser gastos tão facilmente quanto moeda fiduciária usando o cartão de débito.

Vale destacar que a Kinesis está registrada como Provedora de Serviços de Ativos Virtuais (VASP). Além disso, é regulamentada pela Autoridade Monetária das Ilhas Cayman (CIMA). A estratégia da empresa, alinhada às regulamentações, continua a dar resultados positivos.

Atualmente, a Kinesis oferece diversos produtos, incluindo a stablecoin USD1, além de seus tokens lastreados em ouro e prata. Adicionalmente, a empresa integra estratégias de recompensa que lhe permitem compartilhar 50% de seu rendimento mensal com seus usuários.

Dinheiro de ouro

A Goldmoney, com sede em Toronto, foi lançada em 2001, muito antes das criptomoedas e da tecnologia blockchain existirem. Foi fundada por James Turk, Joshua Dale Crumb e Roy Sebag. Notavelmente, Sebag viria a cofundar a BitGold, um dos primeiros ecossistemas de ouro baseados em blockchain. Essa empresa posteriormente adquiriu a GoldMoney, mudando seu nome para Goldmoney.

Ao contrário dos concorrentes, a Goldmoney oferece maior flexibilidade, permitindo a compra e venda de ouro, prata, platina e paládio na plataforma. A empresa utiliza um cofre totalmente segurado e realiza auditorias frequentes por terceiros para garantir a estabilidade de seus ativos.

A Goldmoney oferece excelentes recursos, como a possibilidade de comprar e vender ouro via SMS ou e-mail. Além disso, a empresa integrou serviços de blockchain como forma de aumentar a transparência e a contabilidade. Atualmente, a Goldmoney concentra-se em metais preciosos armazenados em cofres (ouro, prata, platina, paládio) com seguro e auditorias. Vale ressaltar que a empresa não oferece mais criptomoedas, tendo abandonado esse ramo de negócios em 2019.

Cartões de débito lastreados em ouro abrem portas para investidores.

Os cartões de débito lastreados em ouro são o exemplo perfeito de como as fintechs e as finanças tradicionais continuam a convergir. Esses sistemas oferecem muitos benefícios e podem um dia se tornar tão populares quanto seus equivalentes em moeda fiduciária. Por ora, ainda há muito trabalho a ser feito tanto pelos provedores quanto pelos órgãos reguladores para garantir que o setor continue a crescer de forma segura.

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