Suivre le rythme aux États-Unis : les seuils financiers à atteindre

En tant qu'investisseur responsable, vous devez connaître les seuils financiers que vous devriez espérer atteindre à chaque étape de votre vie afin de préparer votre retraite. Épargner pour la retraite est un processus qui dure toute la vie et qui doit commencer dès le jeune âge, puis s'affiner avec l'âge. Il est donc essentiel de comprendre où vous devriez vous situer pour bien évaluer votre situation. Voici quelques conseils sur les seuils financiers à atteindre en fonction de votre âge.

Comprendre votre besoin de sécurité financière

De nombreux facteurs entrent en jeu dans votre fonds de retraite. Votre compte d’épargne n’est qu’une petite partie de cette équation. Pour la plupart des gens, la retraite comprendra des économies, des actifs et plus encore. Cette approche vous permet d’être mieux préparé à l’évolution du dollar américain. En règle générale, vous devriez mettre de côté au moins 5 à 15 % de vos revenus pour la retraite.

Valeur Nette

Le concept de valeur nette doit être compris pour bien préparer sa retraite. Votre valeur nette est la somme de tous vos actifs et de votre financement moins vos dépenses. Vos actifs comprennent des propriétés, des économies, des entreprises ou d’autres moyens de générer des revenus. À chaque étape de votre vie, votre valeur nette doit refléter vos objectifs de retraite. Il convient de noter que la valeur nette médiane des citoyens américains est bien inférieure au montant nécessaire à la retraite (nous y reviendrons plus tard).

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Votre emplacement compte

Le premier élément à prendre en compte pour déterminer votre stratégie de retraite est le lieu où vous envisagez de passer votre retraite. Le coût de la vie varie considérablement d'une ville et d'un État à l'autre. Passer une retraite confortable dans de grandes villes comme New York ou Los Angeles coûtera beaucoup plus cher que dans des endroits moins prestigieux.

L'indice du coût de la vie combine divers facteurs pour déterminer le coût réel de la vie dans une région. Cet indice doit servir de guide. Il facilite la recherche d'une ville qui vous permettra de vivre une retraite épanouissante et saine et doit être ajouté à votre stratégie.

Seuils financiers à atteindre

Connaître les seuils financiers à atteindre vous permettra d’évaluer vos progrès en temps réel. Cela vous permettra également de savoir si vous devez modifier certaines parties de votre stratégie pour rester dans les temps pour votre retraite. Notamment, plus vous êtes jeune, plus il peut sembler difficile d’adopter l’état d’esprit de la retraite. Cependant, plus vous commencez tôt, plus le processus est facile.

Les seuils financiers à atteindre dans la vingtaine

Selon le dernier Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs (2023)Le revenu moyen d'une personne dans la vingtaine se situe entre 20 29,770 $ et 38,000 XNUMX $. Nous en sommes aux premiers stades de votre carrière d'investisseur ; pour la plupart, c'est la première fois qu'épargner pour la retraite devient important.

La retraite peut sembler lointaine, mais elle approche plus vite que vous ne le pensez. C'est à ce stade précoce qu'il est le plus difficile d'accumuler des fonds pour sa retraite. Les principaux obstacles à cette démarche sont un faible potentiel de revenus, le manque de carrière, de stabilité et d'éducation. Pour beaucoup, ces années seront synonymes d'apprentissage, tant en classe qu'en dehors.

Discipline financière

Améliorer votre discipline financière devrait être la priorité à ce stade de votre vie. Vous devez apprendre à gérer vos dettes, à contrôler vos dépenses, à constituer un fonds d’urgence et à améliorer vos compétences en matière de budgétisation. Tous ces facteurs vous aideront à passer d’un poste de débutant à 20 XNUMX $ à une opportunité de carrière, vous permettant ainsi d’épargner davantage.

La meilleure option pour cette tranche d'âge est de choisir un parcours professionnel. À partir de là, c'est le moment idéal pour ouvrir un 401(k). La plupart des employeurs proposent cette option de nos jours, ce qui facilite la mise en place. Concentrez-vous également sur l'amélioration de votre compréhension financière, ce qui vous permettra d'épargner plus facilement pour votre maison, votre retraite, votre famille et vos actifs futurs, comme les entreprises.

De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?

Il existe de nombreuses équations différentes pour déterminer si vous disposez de l'épargne adéquate pour la retraite. La plus courante consiste à viser 1 à 1.5 fois votre revenu annuel Quand tu es jeune. Si tu gagnes 100 100 $ par an, tu devrais avoir environ 150 XNUMX à XNUMX XNUMX $ d'économies.

Les seuils financiers à atteindre dans la vingtaine

Maintenant que vous avez atteint la trentaine, vous avez accès à de meilleurs salaires, à des postes plus importants et à davantage d'opportunités. Aux États-Unis, le revenu moyen des trentenaires est compris entre 30 30 et 39,000 49,000 dollars. L'épargne moyenne des trentenaires est de 30 20 dollars, la médiane étant de 540 5,400 dollars.

Pour la plupart, vos revenus doublent de ceux de vos 20 ans. Ce financement supplémentaire peut être la clé pour démarrer un plan de retraite efficace. Contrairement à vos jeunes années, vous vous concentrez désormais sur l'acquisition d'actifs, l'amélioration de votre carrière et la construction d'une base plus solide pour votre avenir. À 30 ans, vous devriez accorder plus d'importance à votre retraite et à votre épargne. C'est le moment idéal pour réduire au maximum vos dettes, comme vos prêts étudiants.

Faites fructifier votre épargne

Il est intéressant de noter que c'est le moment idéal pour continuer à faire fructifier votre épargne et vous lancer dans l'investissement. Investir vos fonds peut être une façon intelligente de faire fructifier votre épargne. Cependant, vous devez avoir une solide mentalité et une bonne compréhension financière pour vous assurer de ne pas mettre en danger l'épargne conçue pour votre retraite plutôt que les fonds spécifiquement destinés à l'investissement.

Ceux qui ont appris avec succès les disciplines financières et d'investissement verront leur travail acharné et leur détermination commencer à se faire sentir à ce stade. Leur compréhension accrue leur permet d'éviter les pièges courants que rencontrent généralement ceux qui n'ont pas acquis une solide formation finale plus tôt.

Accession à la propriété

La plupart des gens cherchent à acquérir leur premier logement dès la trentaine. Pour y parvenir, il faut épargner et comprendre le processus d'achat immobilier. Acquérir un premier logement est l'un des investissements les plus importants que vous puissiez faire. Il est donc judicieux de prendre le temps de vous renseigner sur l'immobilier et les autres investissements qui pourraient faciliter votre passage à la quarantaine.

La retraite approche et vous avez désormais plus de responsabilités. Par exemple, la plupart des gens ont des enfants, des mensualités de voiture et un loyer ou une hypothèque à payer tout en continuant à constituer leur fonds de retraite. Vous devez donc vous concentrer sur la maîtrise de vos dépenses et éviter de tomber dans des pièges courants comme l'achat d'une maison trop chère.

De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite en toute sécurité ?

La trentaine est toujours une bonne période à viser autour 1 à 1.5 fois votre revenu en épargne. Vous venez de débuter votre carrière et vous avez des dépenses importantes, comme une famille et un acompte sur votre maison, qui ralentiront le processus d'épargne.

Les seuils financiers à atteindre dans la vingtaine

À l’approche de la quarantaine, vos priorités financières vont changer. Vous recherchez désormais des placements beaucoup moins risqués qu’à la trentaine. De plus, vous avez de l’expérience en matière de placement et avez traversé plusieurs cycles de marché. À cet âge, le revenu moyen est de 40 30 $. L’épargne moyenne est de 50,000 41,540 $, la médiane étant de 7,500 XNUMX $.

La plupart des quadragénaires ont déjà pensé à budgétiser leur retraite. On est plus âgé et on a plus de responsabilités financières. C'est à cet âge que l'on néglige sa retraite en dépensant trop pour une nouvelle maison, des vacances et d'autres obligations.

Il est donc essentiel de maîtriser ses dépenses et de se concentrer sur la constitution d'un patrimoine. Par exemple, la location immobilière est un excellent moyen de générer des revenus passifs qui vous permettront de subvenir à vos besoins même lorsque vous serez trop vieux pour travailler. Vous devriez déjà avoir épargné trois fois votre revenu annuel à l'approche de la cinquantaine.

Une personne gagnant 100 300 $ par an devrait avoir environ XNUMX XNUMX $ d'épargne pour sa retraite. Elle devrait également disposer d'actifs qui lui permettront de maintenir son financement de retraite, même en période de forte inflation et de faible pouvoir d'achat.

Les seuils financiers à atteindre dans la vingtaine

Vous avez maintenant la cinquantaine et la retraite approche à grands pas. C'est le dernier tour d'une course que vous avez menée toute votre vie. Le revenu moyen de cette tranche d'âge reste le même que celui de la quarantaine, soit 50 40 $. À ce stade de votre parcours, vous devriez avoir épargné environ six fois votre revenu annuel.

Les économies supplémentaires peuvent vous aider à accéder à des opportunités d'investissement. Vous aurez établi un prestataire de soins professionnel et devriez disposer de plusieurs actifs, comme des locations, qui fourniront des revenus supplémentaires pour compléter les revenus gagnés que vous percevez encore.

À 50 ans, il est judicieux de diversifier son portefeuille. À cet âge, vos investissements doivent être peu risqués et reposer sur des stratégies éprouvées. L'objectif est de maximiser vos fonds de retraite en utilisant vos actifs pour générer des revenus passifs. Cette approche vous permet de cesser de travailler directement sans compromettre votre qualité de vie à la retraite.

Les seuils financiers à atteindre dans la vingtaine

À 60 ans, vous prendrez, espérons-le, bientôt votre retraite. Il est à noter que le revenu moyen d'une personne de 40 ans diffère peu de celui d'une personne de 60 ans. Cependant, vous devriez disposer d'une épargne et d'actifs substantiels qui jouent en votre faveur à ce stade. C'est également à cet âge que de nombreuses personnes optent pour un revenu fixe via des pensions et d'autres stratégies de retraite.

Vous devriez avoir économisé 12 fois votre salaire annuel de travail à ce stade. Ces économies, combinées aux revenus de votre patrimoine, devraient suffire à maintenir votre niveau de vie et à aider ceux qui vous sont les plus chers. À noter qu’à 60 ans, vos revenus sont plus prévisibles, mais vos dépenses peuvent changer soudainement en fonction de votre santé et d’autres facteurs.

Commencer tôt est essentiel à votre réussite

Il est important de prendre en compte que commencer tôt facilite grandement la planification de la retraite. Planifier sa retraite est un marathon, pas un sprint. Ainsi, vous n'avez pas besoin de prévoir un salaire astronomique pour vivre confortablement plus tard.

La meilleure stratégie consiste à accumuler progressivement de la richesse au fil du temps, en parallèle de votre compréhension financière. À mesure que vous mûrissez, vos fonds de retraite connaîtront une croissance, reflétant votre meilleure compréhension et les opportunités qui s'offrent à vous.

Modifier votre stratégie d’investissement en fonction de votre âge

Il faut savoir que l’on peut investir différemment quand on est jeune, car on a le temps de récupérer ses pertes. Ainsi, les jeunes investisseurs peuvent tirer parti des technologies émergentes comme le Bitcoin pour échapper à l’inflation et à d’autres problèmes qui affligent les marchés traditionnels.

Conseils pour bâtir votre patrimoine net

Quelques conseils pour vous aider à constituer votre fonds de retraite peuvent grandement faciliter le processus. Ces étapes vous permettront d'éviter de vous retrouver dans une situation précaire lorsque l'âge approche et que vos options se réduisent.

Rembourser la dette

La première recommandation est de se concentrer sur l’élimination des dettes à taux d’intérêt élevé. Les paiements de dettes comme les cartes de crédit sont la principale raison pour laquelle les gens n’ont pas d’économies. Ces paiements sont conçus pour augmenter au fil du temps, ce qui vous laisse peu d’argent à consacrer à la retraite. Concentrez-vous sur le remboursement des cartes de crédit, des prêts étudiants et des hypothèques, afin de vous assurer que vos revenus peuvent être consacrés à votre vie et à votre retraite.

Contrôle des dépenses

Un autre conseil est d'apprendre à contrôler ses dépenses. Il est triste de voir quelqu'un qui gagnait bien sa vie se retrouver sans épargne à cause de dépenses inconsidérées. Cette étape consiste à maîtriser ses émotions et ses habitudes. Ne soyez pas surpris si vous n'avez pas de retraite si vous avez un problème de jeu ou une dépendance à la drogue qui absorbe tout votre revenu supplémentaire.

Fixez-vous des limites de dépenses et respectez-les. Ces limites vous aideront à développer votre discipline financière et à ne pas laisser vos émotions vous empêcher de prendre des décisions financières judicieuses. Une fois que vous maîtriserez le contrôle de vos dépenses, vous serez prêt à épargner à un niveau supérieur.

Automatisez votre épargne

L'automatisation de votre processus d'épargne est un excellent moyen de simplifier votre retraite. Cette étape peut être réalisée de différentes manières. Vous pouvez disposer d'un fonds de retraite qui prélève automatiquement les fonds de votre chèque de paie et les place à l'extérieur sous forme d'actif ou de 401(k). Cette approche garantit que les fonds vont là où ils sont censés aller rapidement.

Automatiser votre épargne est plus facile que jamais. Des applications comme Gland permet à chacun d'envoyer automatiquement la monnaie de ses achats sur son compte de retraite. Cette application facile à utiliser est téléchargeable gratuitement et n'est qu'une des nombreuses options d'épargne qui automatisent le processus.

Les seuils financiers ne sont pas gravés dans la pierre.

Maintenant que vous connaissez les seuils financiers à atteindre pour constituer un fonds de retraite solide, vous êtes prêt à entamer le processus. Il est important de noter que la croissance de votre fonds de retraite doit coïncider avec le développement de vos compétences financières. Vous disposerez alors des fonds nécessaires à votre retraite et saurez comment les utiliser.

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