Suivre le rythme au Canada : les seuils financiers à atteindre

Comprendre les seuils financiers à atteindre au Canada à un certain âge pour prendre sa retraite en toute sécurité est essentiel pour bien préparer sa retraite. Le Canada est unique à bien des égards. Par conséquent, vous ne pouvez pas vous contenter des mêmes indicateurs que les résidents américains. Vous devez plutôt élaborer une stratégie de retraite en fonction des marchés et des prix canadiens. Voici tout ce que vous devez savoir.

Le Canada est unique

Plusieurs facteurs font que le Canada est très différent des États-Unis en matière d’épargne-retraite. Tout d’abord, le coût du logement au Canada est plus élevé qu’aux États-Unis. En moyenne, une maison au Canada coûte environ 40 % plus cher qu’aux États-Unis. Cela signifie qu’il vous faudra plus de temps et de ressources pour rembourser votre maison – alors planifiez en conséquence !

Source – MLS

Salaires inférieurs

Un autre facteur qui vous oblige à adopter une approche plus locale de la retraite est le fait que les salaires canadiens sont inférieurs à ceux des États-Unis. L'écart salarial entre les deux pays est particulièrement évident dans les professions techniques et spécialisées. Ainsi, les employés américains obtiendront un salaire plus élevé pour leurs efforts. Il y a toutefois un compromis à faire.

Vivre en bonne santé est plus facile

Bien que le coût de la vie soit globalement plus élevé dans la plupart des régions du Canada qu'aux États-Unis, la situation peut changer rapidement pour les personnes souffrant d'un problème de santé. Même si la situation n'est pas parfaite, les Canadiens bénéficient de soins de santé gratuits dans tout le pays. À mesure que vous vieillissez, les soins de santé deviendront progressivement l'une des plus grosses dépenses que vous aurez à engager. Les Canadiens ont donc un avantage majeur : vous n'avez pas à vous soucier de voir les soins de santé grignoter votre retraite.

Il est essentiel de commencer tôt

Peu importe où vous vivez, commencer tôt à planifier votre retraite vous assurera une réussite optimale. Pour les moins de 40 ans, épargner plus d'un million de dollars peut sembler presque impossible. Cependant, n'oubliez pas qu'il ne s'agit pas d'une somme colossale à constituer en une seule fois.

Considérez-le plutôt comme l'aboutissement de vos efforts. Par conséquent, plus tôt vous commencerez à épargner, plus il vous sera facile d'atteindre vos objectifs. Les clés du succès sont de commencer tôt, de maintenir des cotisations régulières et de développer vos actifs générateurs de revenus passifs.

Montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite au Canada

Il est à noter qu’aucun montant fixe ne vous permettra de vivre la retraite la plus confortable possible. Chaque personne a des facteurs individuels qu’elle doit examiner pour s’assurer d’être prête pour la retraite. Voici quelques règles courantes qui peuvent vous aider à généraliser ce à quoi devraient ressembler vos objectifs.

Selon récent statistiques, vous aurez besoin d'environ 70 % de votre revenu annuel avant la retraite pour financer une année de retraite. De plus, le Canadien moyen vit environ 25 ans après la retraite. En tenant compte de cela, vous devriez pouvoir calculer ce que vous devriez viser en termes d'épargne à l'aide de quelques stratégies universelles simples.

Par exemple, si vous gagnez 100 70 $ par an, vous aurez besoin d’environ 70 25 $ par an pour prendre votre retraite sans réduire considérablement votre niveau de vie. Vous pouvez multiplier ces 1,750,000 XNUMX $ par XNUMX ans pour avoir une bonne idée de votre épargne recommandée. Dans cet exemple, vous devrez épargner jusqu’à XNUMX XNUMX XNUMX $. Plus si l’on tient compte de l’inflation.

Âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite

L’un des premiers facteurs à prendre en compte pour déterminer le montant que vous devez épargner est la date à laquelle vous prévoyez de prendre votre retraite. Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous devez alors mettre en œuvre une stratégie de retraite agressive dès le début de la vingtaine. Pour la plupart des gens, l’âge de la retraite augmente.

Ainsi, la population active compte aujourd'hui davantage de salariés de plus de 60 ans. Dans la plupart des cas, ces travailleurs complètent un revenu fixe qui n'a pas suivi l'augmentation du coût de la vie. Une bonne planification vous aidera à éviter ce scénario.

Où vous voulez prendre votre retraite

Un autre facteur qui déterminera vos besoins en matière de stratégie de retraite est le lieu où vous prévoyez de prendre votre retraite. Certaines régions peuvent coûter beaucoup plus cher que d'autres ; il est donc important de bien évaluer vos dépenses et de planifier en conséquence. Si vous souhaitez prendre votre retraite dans une ville dynamique comme Toronto, cela vous coûtera beaucoup plus cher qu'une maison de campagne en pleine nature.

Lifestyle

Le facteur suivant est le style de vie que vous souhaitez mener. Pour la plupart des gens, le style de vie diminue légèrement après la retraite, car ils doivent s'adapter à leurs revenus plus faibles. Ce facteur dépendra du lieu où vous déciderez de prendre votre retraite. Si vous souhaitez voyager ou avoir une vie nocturne active, cela vous coûtera plus cher que si vous cherchez à vous détendre tranquillement.

Vas-tu travailler ?

Quel sera votre niveau de retraite ? De nombreux retraités ont encore des revenus provenant de leur entreprise ou de leurs efforts. Si vous avez des revenus provenant d'activités annexes, vous souhaiterez peut-être continuer à exercer ces activités pour compléter vos revenus plus faibles.

Soutien à la famille

Un autre facteur est votre famille. Aurez-vous du soutien de sa part ou la soutiendrez-vous vous-même ? Selon la réponse à cette question, vous pourriez avoir besoin d’augmenter votre épargne-retraite pour couvrir les dépenses familiales telles que les mariages, les frais médicaux, l’achat d’une première maison, etc.

Dette actuelle

Les dettes peuvent être paralysantes. Êtes-vous propriétaire de votre maison ? Quelles sont vos factures actuelles et impayées ? Le meilleur scénario est de prendre sa retraite avec votre maison payée et une dette minimale, ce qui signifie que vous pouvez vous concentrer sur l'acquisition d'actifs et faire en sorte que vos revenus augmentent parallèlement au coût de la vie.

Outils

Un autre facteur essentiel est votre patrimoine. Les actifs fournissent des revenus qui peuvent grandement faciliter votre retraite. Vous pouvez considérer les actifs comme votre portefeuille, vos propriétés locatives, vos entreprises et d’autres éléments générateurs de revenus. Plus vous possédez d’actifs qui génèrent des revenus passifs, plus vite vous pouvez arrêter de travailler et prendre votre retraite.

Vie à la retraite

Un autre facteur intéressant à prendre en compte est la façon dont vous gagnerez un revenu à la retraite. Si vous êtes bien placé, vos actifs continueront de vous fournir un revenu suffisant pour compenser le fait que vous ne travaillez pas. La règle des 4 % est une recommandation courante pour les retraités. Elle stipule que vous devez retirer 4 % de votre portefeuille de placements chaque année pour couvrir vos frais de subsistance.

La clé de cette approche est que votre pourcentage de retrait reste à 4 %, même si vos investissements augmentent. Cette stratégie vous permet de vous adapter à la hausse du coût de la vie et de l’inflation sans épuiser vos actifs. Idéalement, la valeur de vos retraits continuera d’augmenter à mesure que votre portefeuille s’accroît.

Commencez à économiser et à suivre vos progrès

L’une des étapes cruciales à franchir pour vous assurer que votre retraite se déroule comme prévu est de commencer à suivre vos progrès au moyen d’étapes clés. Heureusement, Fidelity et Statistique Canada ont fourni des informations très utiles sur les objectifs que vous devez atteindre pour rester dans les temps. Voici quelques repères essentiels pour suivre vos progrès.

Années 20 – Les seuils financiers au Canada

Vous avez la vingtaine et venez d'entrer sur le marché du travail. À moins d'avoir de solides relations familiales ou un certain talent, vous commencerez à un poste de débutant. Par conséquent, votre épargne sera minimale à ce stade de votre vie. La plupart des analystes recommandent d'épargner 20 % de votre revenu annuel dès la vingtaine.

À cet âge, vous n'aurez pas beaucoup d'argent, mais à l'approche de la trentaine, votre épargne et votre portefeuille devraient commencer à croître. Vers la fin de la vingtaine, vous devriez avoir épargné environ une fois votre salaire annuel. En termes d'investissements, vos actifs ne seront probablement pas très importants.

C’est à ce stade de votre vie que vous devriez commencer à épargner pour votre première maison. Comme les prix des maisons au Canada sont plus élevés, cela signifie que le jeune d’une vingtaine d’années moyen a moins d’épargne-retraite que son homologue américain à ce stade. Cependant, à la fin de la vingtaine, vous devriez avoir atteint un plan de carrière et être en mesure de commencer à investir.

Années 30 – Les seuils financiers au Canada

Vous avez maintenant la trentaine et vous avez d'autres objectifs de vie à atteindre. C'est à cette période que la plupart des gens acquièrent leur premier logement. Il est recommandé d'avoir épargné au moins une fois votre salaire annuel à ce stade.

En moyenne, les Canadiens disposent d’environ 80 30 $ d’économies à la fin de la trentaine. De plus, vous devriez pouvoir contrôler environ 30 110,000 $ d’actifs, notamment des actions, des obligations, des crypto-monnaies, etc. Le Canadien moyen dispose donc d’une épargne-retraite totale de XNUMX XNUMX $.

Investissements

La trentaine est le moment idéal pour commencer à constituer votre patrimoine. Les actions, les obligations, les ETF et les autres actifs de votre portefeuille doivent devenir votre priorité. Heureusement, vous avez des économies de la vingtaine. Vous pouvez les utiliser pour acquérir davantage d’actifs. Certains analystes affirment que vous devriez consacrer au moins 30 % de vos économies pendant cette période à des actifs de portefeuille et immobiliers.

Années 40 – Les seuils financiers au Canada

Vous avez maintenant 40 ans et la retraite approche à grands pas. À ce stade de votre vie, le Canadien moyen dispose d'environ 270,000 52,000 $ d'épargne. De plus, 322,000 100 $ d'actifs supplémentaires portent le total moyen à XNUMX XNUMX $. Malheureusement, cette moyenne est inférieure d'environ XNUMX XNUMX $ ou plus au montant recommandé pour une retraite en toute sécurité.

Vous devriez déjà avoir un portefeuille d'épargne comme un REER, CELI, et d’autres actifs que vous avez acquis. En particulier, essayez d’épargner trois fois votre salaire annuel à ce stade. Pour la plupart des Canadiens, avoir une valeur nette de 3 430,000 $ est un bon objectif.

Investissements

Dans la quarantaine, votre stratégie de placement devrait adopter une approche plus conservatrice. Vous pourriez privilégier l’immobilier et les obligations plutôt que les actions. Vous devriez également investir dans votre REER et/ou votre CELI et vous constituer un régime de retraite si votre employeur en propose un. Tous ces facteurs faciliteront grandement les dernières étapes de votre planification de la retraite.

Années 50 – Les seuils financiers au Canada

Vous avez 50 ans et la retraite approche à grands pas. À ce stade, vous devriez avoir épargné environ six fois votre salaire annuel et détenir plusieurs actifs dans votre portefeuille diversifié. Inutile de prendre des risques à ce stade. La plupart des gens devraient s'en tenir à des stratégies génératrices de revenus fiables et éprouvées pour éviter des pertes inutiles. Il est recommandé de disposer d'environ 6 500 $ d'épargne et d'actifs à ce stade.

Investissements

Vos placements en actions et en immobilier devraient vous procurer un revenu décent à ce stade. C'est le moment idéal pour envisager d'autres options immobilières. N'oubliez pas qu'il est conseillé de ne pas prendre trop de risques avec votre portefeuille, car votre retraite approche. De plus, préparez-vous à vivre avec un revenu fixe. Votre retraite et vos actifs seront essentiels à cette étape.

Années 60 – Les seuils financiers au Canada

Vous avez la soixantaine et il est temps de prendre votre retraite. Avec un peu de chance, vous avez eu une carrière exceptionnelle et avez pu épargner en conséquence. À ce stade de votre vie, vous devriez disposer d'environ huit fois votre salaire annuel, soit plus de 60 8 $ d'épargne, ainsi que de divers actifs pour vous financer pendant vos moments de détente.

Il est essentiel de diversifier votre portefeuille de retraite afin d'éviter tout impact négatif sur votre patrimoine en cas de krach boursier, d'inflation ou d'autres perturbations. La diversification est essentielle pour garantir votre stabilité, quelle que soit l'évolution des marchés. Elle doit donc être une priorité tout au long de votre carrière d'épargnant.

Atteindre les seuils financiers pour la retraite au Canada

Maintenant que vous comprenez mieux quels devraient être vos objectifs financiers à mesure que vous vieillissez, vous êtes prêt à en régler les détails clés. Les principaux points à considérer sont où, quand et comment vous prévoyez de financer votre style de vie. Utilisez les conseils de ce guide pour élaborer une stratégie stable et efficace, tout en évitant les erreurs courantes.

Apprenez-en plus sur les conseils et stratégies financières Ici.