كيف يساهم إلغاء الخدمات المصرفية في تسريع تبني الأصول الرقمية

أفاد تاجر العملات المشفرة ذو الرافعة المالية العالية جيمس وين الأسبوع الماضي أن حساباته تم تجميدها من قبل أحد البنوك في المملكة المتحدة دون أي تفسير. 

اشتهر وين بمراهناته عالية الرافعة المالية على العملات المشفرة عبر بورصة هايبرليكويد اللامركزية (DEX). وقد حقق ثروة طائلة من تداول عملات الميم قبل أن يشهد عمليات تصفية ضخمة قضت على كل ذلك خارجا. 

في يوليو، وين ضائع ما يقرب من كامل محفظته المالية المقدرة بـ 100 مليون دولار.

He مطالبات أن هذه الخطوة العدائية من جانب بنكه جاءت رغم دفعه ملايين الدولارات كضرائب من هذه الحسابات، وادعائه عدم تورطه في أي أنشطة غير مشروعة. الشيء الوحيد الذي أخبره به مسؤولو البنك هو أن التعليمات جاءت "من أعلى" وأنهم سيكونون على اتصال به.

وقد أثارت هذه المطالبات مناقشات حول إلغاء الخدمات المصرفية والعملات المشفرة التي لا تزال مستهدفة من قبل البنوك على الرغم من النمو الكبير الذي يشهده القطاع هؤلاء في السنوات القليلة الماضية والتقدم التنظيمي الذي تم تحقيقه خلال هذا الوقت.

إن إلغاء الخدمات المصرفية ليس شيئًا جديدًا أو يقتصر على العملات المشفرة أيضًا. لقد كان منذ فترة طويلة يحدثمعاقبة الأفراد والشركات على حد سواء, الذين يعتمدون على البنوك لتخزين الأموال، وكسب الفائدة، واقتراض رأس المال، وتسديد المدفوعات.

ما هو إلغاء الخدمات المصرفية (شرح إغلاق الحسابات المصرفية)

توجد البنوك منذ القرن الرابع عشر، a مالي مؤسسة أن عروض مكان آمن لحفظ الأموال. كما أنها تعمل كوسطاء، مستخدمةً ودائع الجمهور لتقديم قروض لتلبية الاحتياجات الشخصية والتجارية.

وتشمل الخدمات الأخرى التي تقدمها البنوك التحويلات، والمدفوعات، وخيارات الاستثمار، والاستقرار المالي العام. 

تخضع البنوك للتنظيم القانوني وتلعب دورًا رئيسيًا في التدفق الإجمالي للأموال داخل الاقتصاد من خلال تسهيل المعاملات المالية وإدارة المعروض النقدي.  

عندما يقوم البنك بإغلاق حساب العميل ويمنعه من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية، فإن هذا يسمى إلغاء الخدمات المصرفية. 

تُعرف أيضًا باسم إزالة المخاطر داخل القطاع المصرفي، ويمكن أن تؤدي إزالة المخاطر إلى يحدث لـ عدد من الأسباب. 

بدايةً، يجوز للبنك إنهاء علاقته مع العميل إذا اعتقد أن العميل متورط في أنشطة غير قانونية أو يُسهّلها. ونظرًا لخضوع القطاع المصرفي لرقابة شديدة، يجب على البنوك اتباع ما يلي: مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) القوانين. تُلزم هذه القوانين البنوك بالتحقق من هويات العملاء، وتقييم ملفات المخاطر الخاصة بهم، ومراقبة المعاملات المشبوهة للحماية من الجرائم المالية. 

إلى جانب إدارة المخاطر، قد يُغلق البنك حسابات عملائه أيضًا لأسباب تتعلق بالسمعة. فإذا خشي أن يؤثر ارتباطه بعميل معين، بل بقطاع بأكمله، سلبًا على سمعته، فقد يقطع علاقاته. مع ذلك، قد يكون ما يُسمى "خطر السمعة" غامضًا إلى حد كبير من الناحية العملية، حيث يُحرم بعض العملاء من حساباتهم المصرفية لأسباب تعسفية.

باختصار، يمكن للبنك أن يغلق أي حساب يرى أنه يشكل خطرا قانونيا أو ماليا أو على السمعة.

تؤدي هذه الممارسة فعليًا إلى عزل الأفراد والمؤسسات عن الخدمات المصرفية الأساسية، مما قد يدفعهم إلى الخروج من النظام المالي التقليدي. ولا يقتصر الأمر على تعطيل العمليات اليومية بشكل كبير، بل قد يُلحق الضرر أيضًا بسمعة الطرف المتضرر.

وبناء على ذلك، فإن فقدان القدرة على الوصول إلى حساب مصرفي يمكن أن يكون أمرا مزعجا للغاية بالنسبة للأفراد والشركات على حد سواء، لأنه يمنع المشاركة في العديد من الأنشطة الأساسية للمجتمع الحديث.

وهذا ليس كل شيء. ففي كثير من الحالات، لا يُقدّم للعملاء مبرر واضح لإغلاق حساباتهم. وغالبًا ما لا تُلزم البنوك بتقديم أي إشعار أو تفسير عند تقييد أو إغلاق حساب.

لا تتوفر للطرف المتضرر أي عملية استئناف واضحة أو أي سبيل قانوني عند الخضوع لإلغاء الخدمات المصرفية. 

هذه ويثير هذا الأمر مخاوف جدية بشأن الافتقار إلى الشفافية والدوافع الخفية والملتوية المحتملة وراء عمليات الإغلاق. 

بينما قد يشعر بذلك قد لا يكون إلغاء البنوك منتشرًا على نطاق واسع، إلا أنه يمكن يرى يحدث بشكل شائع جدًا. وفقًا لبيانات من هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA)، فإن البنوك تم إغلاق أكثر من 1,000 حساب كل يوم عمل خلال السنة المالية 2021-2022. 

يمكن أن يحدث إلغاء المعاملات المصرفية لأي شخص تقريبًا، على الرغم من أن الأفراد ذوي الثروات العالية وبعض الصناعات يواجهون خطرًا أكبر لإغلاق الحسابات.

على سبيل المثال، تشمل الأمثلة الأكثر شهرة لإلغاء الخدمات المصرفية إغلاق الحسابات المصرفية للعاملين في مجال الجنس، وأولئك المتورطين في العملات المشفرة، والأشخاص الذين يعتبرون أشخاصًا سياسيين معرضين للخطر (PEPs).

الشخصيات السياسية المعرضة للخطر هي أشخاص يشغلون مناصب عامة بارزة مثل رؤساء الدول والوزراء والسفراء وأعضاء مجالس إدارة البنوك وأعضاء رفيعي المستوى في السلطة القضائية وغيرهم من الأفراد الأقوياء الذين تضعهم مناصبهم في خطر أكبر للفساد.

إلى جانب انخراط العميل في قطاعات تُعتبر عالية المخاطر، مثل العملات المشفرة والمقامرة والترفيه للبالغين، فإن الموقع الجغرافي للعميل قد يدفع البنك إلى قطع علاقاته به. مع ذلك، ليس تخفيف العقوبات التنظيمية أو الخسائر المالية المحتملة هو السبب الوحيد؛ إذ رُبطت بعض عمليات الإغلاق أيضًا بالمعتقدات السياسية أو الأيديولوجية للعملاء.

إلغاء الخدمات المصرفية في الممارسة العملية: حالات وبيانات حديثة

تم الإبلاغ عن حوادث إلغاء الخدمات المصرفية حول العالم لأسباب متنوعة. دعونا الآن نلقي نظرة على بعض أبرز الأمثلة.

كندا

في عام ٢٠٢٢، جمّدت السلطات الكندية ما لا يقل عن ٧٦ حسابًا بقيمة إجمالية قدرها ٣.٢ مليون دولار كندي، مرتبطة باحتجاجات سائقي الشاحنات، بموجب قانون الطوارئ. وفي يناير ٢٠٢٤، قضت المحكمة الفيدرالية بعدم قانونية ودستورية استناد الحكومة إلى هذا القانون، وهو قرار قيد الاستئناف حاليًا.

المملكة المتحدة

وفي المملكة المتحدة، خاض السياسي والمذيع نايجل فاراج تجربة مماثلة في عام 2023 عندما أزال بنك كوتس منه عميلاً. 

دفع هذا حكومة المملكة المتحدة إلى فتح تحقيق في ممارسات إلغاء التعاملات المصرفية داخل القطاع المصرفي في البلاد. وفي ذلك الوقت تقريبًا، أفادت هيئة السلوك المالي (FCA) أن البنوك في المملكة المتحدة أغلقت أكثر من 343,000 ألف حساب في عام 2022، وهو ما يزيد عن سبعة أضعاف عن عام 2017.

في وقت لاحق من عام 2023، هيئة السلوك المالي أعلن أنها لم تجد أي دليل على إغلاق البنوك لحسابات لأسباب سياسية. بل خلصت إلى أن الحسابات قيد المراجعة أُغلقت بسبب سلوك الأفراد تجاه موظفي البنوك، وهو ما وصفه فاراج بـ"المضحك".

الولايات المتحدة

وفي الوقت نفسه، في الولايات المتحدة، كانت صناعة القنب هي التي واجهت عقبة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية. 

على الرغم من التقدم المحرز في تقنين القنب على مستوى الولايات، لا تزال هذه الصناعة تواجه قيودًا بسبب الوصمة الاجتماعية المرتبطة به. أُغلقت حسابات العديد من الصيدليات العاملة بشكل قانوني في الولايات التي شرّعت القنب الترفيهي، حيث تواجه المؤسسات المالية ضغوطًا وعقوبات محتملة من الجهات التنظيمية الفيدرالية، نظرًا لأن القنب لا يزال محظورًا بموجب القانون الفيدرالي.

في 2021، للتأشيرة الطبية (V ) أكدت الشركة أن استخدام قنوات الدفع لتسهيل معاملات القنب غير النقدية يُعد مخالفًا لقواعد الشركة وينتهك المحظورات التنظيمية المنصوص عليها في قانون المواد الخاضعة للرقابة. في عام ٢٠٢٣، ماستر كارد (MA )وانضمت شركة "أمازون" أيضًا إلى الجوقة وأصدرت بيانًا يحظر جميع معاملات القنب من خلال قناتها.

في حالة العملات المشفرة، كان قطاعها على خلاف مع القطاع المصرفي لفترة طويلة. بعد موجة الصعود في عام ٢٠١٧، لجأت العديد من البنوك، بما في ذلك Bank of America (BAC ) و جي بي مورغان تشيس (JPM )، منعت عملائها من شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقات الائتمان.

في الآونة الأخيرة، أثناء ظهوره في بودكاست جو روجان، شارك مارك أندريسن، المؤسس المشارك لشركة a16z، أن العشرات من المديرين التنفيذيين في مجال التكنولوجيا تم "شطبهم" بهدوء فيما أسماه "عملية نقطة الاختناق 2.0.' 

كانت عملية نقطة الاختناق الأصلية مبادرة قادتها وزارة العدل بين عامي 2013 و2017، حيث قامت الوكالة الشركات المستهدفة اعتُبرت عالية المخاطر. لم تستهدف المجرمين فحسب، بل طيفًا واسعًا من الخدمات، مثل قروض يوم الدفع، ومحلات الرهن، وبيع الألعاب النارية، وخدمات المرافقة، وخدمات المواعدة، وغيرها الكثير.

وزعم أندريسن أن نسخته الثانية كانت حملة ضد "الأعداء السياسيين و... الشركات الناشئة غير المرغوب فيها في مجال التكنولوجيا". هذه وأضاف أن المؤسسين لم يتركوا أمامهم خيارا سوى الاحتفاظ بكل أموالهم نقدا أو الاستمرار في التقدم بطلبات إلى بنوك مختلفة حتى يتولى شخص ما أعمالهم.

تسلا (TSLA ) الرئيس التنفيذي إيلون ماسك و Coinbase (COIN ) جاء الرئيس التنفيذي براين أرمسترونج تقنية من المطالبة. بورصة العملات المشفرة في الواقع دعوى قضائية ضد انتقدت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) بسبب جهودها لمنع البنوك من العمل مع شركات التشفير.

أستراليا

وفي جزء آخر من العالم، اتُهمت شركة الخدمات المالية ANZ بالتمييز من قبل أحد مستخدمي العملات المشفرة أمام المحكمة المدنية والإدارية في إقليم العاصمة الأسترالية. 

مجموعة أستراليا ونيوزيلندا المصرفية المحدودة، والمعروفة باسم بنك ANZ، هي ثاني أكبر بنك في أستراليا من حيث الأصول ورابع أكبر بنك من حيث القيمة السوقية.

في سبتمبر 2020، رفع تاجر البيتكوين آلان فلين دعوى قضائية تتعلق بحقوق الإنسان ضد البنك، زاعمًا التمييز على أساس "مهنته أو تجارته أو وظيفته أو دعوته" في انتهاك لتشريعات مكافحة التمييز في إقليم العاصمة الأسترالية.

وبحسب ادعاءات فلين، قام البنك بإغلاق حساباته وحسابات شقيقه بسبب عمله. كما اتصلت المؤسسات ببنك آخر بشأن تداوله للبيتكوين، مما أدى على ما يبدو إلى وغيرها حرمانه من الخدمة, جدا.

في التسوية التي تم الوصول إليه في أكتوبر 2021، اعترف البنك بإيقاف فلين عن العمل لأنه كان يدير خدمة تداول بيتكوين، واعتقدوا أن ذلك كان ضروريًا للتخفيف من التعرض لمخاطر التنظيم.

في جلسة استماع برلمانية للجنة المختارة بمجلس الشيوخ الأسترالي بشأن أستراليا كمركز للتكنولوجيا والمالية، قالت متداولة العملات المشفرة ميكايلا جوريك أيضًا روى رفضت المؤسسات المالية تقديم خدماتها، مما عرض أعمالها للخطر. قالت:

اعتبارًا من أمس، تم إيقافي عن العمل ومنعي من 91 بنكًا ومؤسسة مالية. هناك حالات تسببت فيها عمليات إيقاف العمل المصرفي في يمكن إنكاره من القدرة على الحصول على المرافق أو خدمات الهاتف والإنترنت، وهو أمر أعتقد أنه مثير للقلق للغاية".

A الأخيرة دراسة استقصائية لشركات التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة في المملكة المتحدةوفي الوقت نفسه، وجدت دراسة أن نصف المشاركين في الاستطلاع تم رفضهم بشكل قاطع من فتح حساب مصرفي أو تم إغلاق حساباتهم من قبل أحد البنوك الكبرى. 14% فقط تمكنوا من النجاح التقدم بطلب للحصول حساب مصرفي مع أحد البنوك التسعة أكبر البنوك الرئيسية في البلاد دون أن يتم إغلاقها في وقت لاحق.

وتأتي هذه الأرقام المرتفعة في الوقت الذي يروج فيه صناع السياسات في المملكة المتحدة للبلاد باعتبارها الموطن العالمي للتكنولوجيا المالية والعملات المشفرة. وكما ذكرنا آنفاً، فإن التاجر وين يمثل الضحية الأحدث للقطاع المصرفي في المملكة المتحدة، وهي الدولة التي يبدو أنها تكافح لتحويل طموحاتها إلى أفعال.

مرر للتمرير →

كيفية تقليل مخاطر إلغاء الخدمات المصرفية (للأفراد والشركات)

في حين أن الأفراد الذين يعملون في صناعة الترفيه للبالغين، والتي تشمل التعري، والمواد الإباحية، والدعارة، لديهم تاريخ طويل من العمل في هذا المجال. واجه التمييز من المؤسسات الماليةوالآن، انضمت العملات المشفرة أيضًا إلى العمل الجنسي من خلال إلغاء الخدمات المصرفية بشكل منهجي.

ومن المثير للاهتمام أن هذا لا يؤثر فقط على الشركات الصغيرة والأفراد العاديين، بل يؤثر أيضًا على الشركات الكبرى والشخصيات العامة. ومع تزايد تأثير قدرة البنوك على رفض الخدمة أو تجميد الحسابات بشكل مستقل على الشركات، بدأت الجهات التنظيمية باتخاذ بعض الإجراءات.

أدى التحقيق الذي أجرته هيئة السلوك المالي في قرار البنوك بسحب الأموال من الناس إلى عدة نتائج المقترح إصلاحات الخزانة، بما في ذلك قيام البنوك بتزويد العملاء بإشعار مدته 90 يومًا على الأقل قبل إغلاق الحسابات وشرح ذلك بطريقة واضحة.

ومع ذلك، فقد تم اتخاذ أكبر إجراء في الشهر الماضي عندما أعلن الرئيس الأمريكي دونالد ترامب، المؤيد للعملات المشفرة، أنه سيتخذ إجراءً عاجلاً. وقعت على أمر تنفيذي توجيه الجهات التنظيمية الفيدرالية للتحقيق في ومعالجة الحالات التي قامت فيها البنوك بإغلاق الحسابات على أساس المعتقدات السياسية أو الدينية أو الأنشطة التجارية المشروعة. 

وينص الأمر على إجراء مراجعة للمؤسسات المالية لتحديد مثل هذه الممارسات وتصحيحها.

يهدف الأمر تحديدًا إلى الحد من "الإغلاق المصرفي المُسيّس أو غير القانوني" من خلال ضمان عدم حرمان أفراد أو جماعات أو قطاعات معينة من الوصول إلى الخدمات المالية بسبب معتقداتهم أو انتماءاتهم أو آرائهم المحمية دستوريًا. وبدلًا من ذلك، يُشدد على أن القرارات المصرفية يجب أن تستند إلى "تحليلات فردية وموضوعية وقائمة على المخاطر".

ويشير الأمر إلى المحافظين السياسيين والجماعات الدينية، ويمتد إلى الشركات التي تتعامل في قروض يوم الدفع والأسلحة النارية والعملات المشفرة.

"كانت صناعة الأصول الرقمية أيضًا هدفًا لمبادرات إلغاء الخدمات المصرفية غير العادلة،" ذكر صحيفة الحقائق الصادرة عن البيت الأبيض: "هذه الممارسات تُقوّض ثقة الجمهور بالمؤسسات المصرفية والهيئات التنظيمية، وتُضرّ بسبل العيش، وتُجمّد الرواتب، وتُفرض أعباءً ماليةً جسيمة على الأمريكيين الملتزمين بالقانون".

إن الأمر التنفيذي يزيل "مخاطر السمعة"، التي يحددها بنك الاحتياطي الفيدرالي بأنها "احتمال أن تؤدي الدعاية السلبية المتعلقة بالممارسات التجارية لمؤسسة ما، سواء كانت صحيحة أم لا، إلى انخفاض في قاعدة العملاء، أو التقاضي المكلف، أو خفض الإيرادات".

ولا تشكل هذه الخطوة من جانب ترامب مفاجأة، لأن وضع حد لـ"عملية نقطة الاختناق 2.0" كان أحد الموضوعات الرئيسية في حملته الانتخابية لعام 2024.

تشير عملية نقطة الاختناق 2.0 إلى الإجراءات التي اتخذتها الهيئات التنظيمية الفيدرالية لتقييد البنوك من التعامل مع صناعة التشفير. 

"إن الأمر التنفيذي يمثل خطوة حاسمة في تحقيق الشفافية والمساءلة لنظام تمكن من السيطرة على صناعة الأصول الرقمية لفترة طويلة جدًا، وأنا أشيد بجهود إدارته لمنع المزيد من إلغاء الخدمات المصرفية للصناعات القانونية". محمد السناتور سينثيا لوميس، جمهورية وايومنغ على X.

وفقًا لإريك ترامب، جاء هذا التحول نحو مناصرة العملات المشفرة بين إدارة ترامب وعائلته بعد "إيقاف حساباتهم المصرفية" في عام 2021. أثناء حديثه إلى صحيفة وول ستريت جورنال، كشف أن مئات من حساباتهم المصرفية قد أُغلقت في أعقاب حادثة الكابيتول، والتي وصفها بأنها قرار "ذو دوافع سياسية". 

"في ذلك الوقت، أدركت مدى هشاشة النظام المالي ومدى سهولة انهياره. أن يتم تسليحه وقال لصحيفة وول ستريت جورنال: "إنها حرب ضدك"، وقارنها بالضغوط التنظيمية التي واجهتها شركات العملات المشفرة في ظل إدارة بايدن.

لماذا يُسرّع إلغاء الخدمات المصرفية من اعتماد الأصول الرقمية

في حين أن العملات المشفرة نفسها تواجه تهديدًا الضربكما أنها تقدم أيضًا القادم الحل لهذه المشكلة بالذات.

تتمتع البنوك بنفوذ كبير، إذ لديها القدرة على حرمان الأفراد والشركات من الخدمات المالية الأساسية، مما يعيق نموهم ومشاركتهم في المجتمع. إلا أن هذه المؤسسات جزء من نظام بالٍ، حيث تقتصر السيطرة على قلة، ويقررون مصير الكثيرين.

بُنيت العملات المشفرة على أسس اللامركزية والشفافية وسهولة الوصول، وهي تتحدى هذا الخلل. بخلاف البنوك، لا يوجد كيان واحد ذو سلطة في العملات المشفرة، مما يمنحها القدرة على خلق بيئة مالية أكثر شمولاً.

ويتم ذلك بفضل تقنية البلوك تشين، وهي التقنية التي تقوم عليها العملات المشفرة، والتي تمثل قوة ثورية في القطاع المالي.

إنها قاعدة بيانات موزعة تُشارك عبر شبكة حاسوبية، وتوفر سجلاً لامركزياً وشفافاً وآمناً للمعاملات. يُقلل العمل على شبكات لامركزية من الاعتماد على جهات خارجية أو مؤسسات مالية تقليدية، مما يُخفف من خطر إغلاق الحسابات.

والأهم من ذلك، أن سلاسل الكتل العامة مفتوحة المصدر ولا تتطلب أذونات، ما يعني أن أي شخص يمكنه الاطلاع على شفرتها واستخدام الخدمات المُصممة عليها. هذا يعني أن العملات المشفرة تتيح لأي شخص، بغض النظر عن جنسه أو موقعه أو عرقه أو انتماءاته السياسية أو خلفيته الاجتماعية والاقتصادية، استخدام جميع المنتجات والخدمات المختلفة.

نظرًا لكونها لا تخضع لأذونات ولا حدود، فإن العملات المشفرة لديها القدرة على مساعدة 1.4 مليار شخص غير مصرفيين في الوصول إلى الخدمات المالية وتحقيق الحرية المالية. 

في الواقع، فإن بلداناً مثل الهند وباكستان وإندونيسيا ونيجيريا والأرجنتين والمكسيك، والتي تعد موطناً لبعض أكبر أعداد السكان البالغين في العالم الذين لا يملكون حسابات مصرفية، اصنع من اجل أعلى معدل اعتماد للعملات المشفرة.

وفقًا لـ Chainalysis ' مؤشر التبني العالمي لعام 2025، لا تزال منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) تُعدّ المركز العالمي لنشاط العملات المشفرة على مستوى القاعدة الشعبية، بقيادة الهند وباكستان وفيتنام، حيث تشهد الخدمات المركزية واللامركزية انتشارًا واسعًا. ومن الدول الأخرى التي تصدرت القائمة الولايات المتحدة والبرازيل ونيجيريا وإندونيسيا وأوكرانيا والفلبين وروسيا.

يسلط هذا الاتجاه الضوء على إمكانات العملات المشفرة باعتبارها أكثر من مجرد أصل مضاربي. الأصول الرقمية هي بسرعة أصبحت البنية التحتية الأساسية للبقاء في الاقتصادات اتفاق مع الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية، والتضخم المستمر، وانخفاض قيمة العملة، والرقابة الحكومية.

اعتماد التشفير يتم دفعها فعليا بسبب العناصر الفريدة للحالة الاقتصادية لكل بلد.

على سبيل المثال، يدفع تقلب العملة في تركيا الأفراد نحو العملات المشفرة لتحقيق مزيد من الاستقرار، لا سيما كأداة للمعاملات عبر الحدود. بينما في الهند وإندونيسيا، لا يزال التبني إنه مقاد "من قبل السكان الشباب المتنامين مع وجود بنية تحتية قوية للدفع الرقمي والاهتمام المتزايد بالتمويل اللامركزي."

– قال ريتيش دوتا، المدير الإداري لبنك أمينا، لصحيفة فاينانشيال تايمز

بشكل عام، هناك أكثر من نصف مليار مالك للعملات المشفرة في جميع أنحاء العالم. وتنمو ملكية العملات المشفرة هذه بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 99%، وهو ما يتجاوز بكثير معدل نمو طرق الدفع هذا المتوسط ​​في 8٪ من 2018 إلى 2023.

إنها الرغبة في إرسال القيمة بسرعة وبدون قيود، في حين وجود الشفافية والاستقلالية هذا غائبة في الأنظمة القديمة، والتي لديها 48% من أفراد الجيل Z يمتلكون العملات المشفرةمقارنة بـ 35% من سكان العالم. ومن بين العوامل التي تؤثر على الأداء المتوقع والجهد المتوقع والتأثير الاجتماعي والظروف التيسيرية: العوامل المؤثرة¹ نهج الجيل Z تجاه العملات المشفرة. 

وعلاوة على ذلك، فإن حالة عدم اليقين الاقتصادي، إلى جانب التجاوزات التنظيمية وحوادث إلغاء الخدمات المصرفية، تعمل على تسريع التحول نحو الأصول الرقمية، حيث يستخدم الجيل Z والألفية على حد سواء العملات المشفرة كوسيلة للتحوط ضد عدم الاستقرار النظامي. 

الخلاصة

في اقتصادنا الرقمي السريع الخطى اليوم، حيث تتزايد الرقابة وتتراجع الحرية المالية، توفر العملات المشفرة الحل الأمثل لتولي المسؤولية وكسر سلاسل النظام الذي يعود تاريخه إلى قرون.

تتمتع البنوك، بهيكلها المركزي، بكامل السلطة لإلغاء حسابات الأفراد والشركات دون أي شفافية أو تبرير لقراراتها. ولا يُعدّ الاستبعاد المالي الناتج عن ذلك مجرد إزعاج، بل حاجزًا منهجيًا قد يعزل الفرد عن المجتمع ويحول دون نموه.

يمكن للعملات المشفرة، بفضل بنيتها اللامركزية والقابلة للتحقق وبروتوكولاتها مفتوحة المصدر، كن شريان الحياة هنا الذي يمكنه أن يقدم مسار قابل للتطبيق نحو تحقيق شمول مالي أكبر وأيضا حرية.

إن الارتفاع المستمر في تبني العملات المشفرة يظهر استجابة للعيوب الهيكلية في الأنظمة القديمة، مما يؤدي إلى إعادة تشكيل المشهد المالي العالمي!

المراجع:

1. جوبتا، د.، جارج، ك.، جول، ف.، كور، ب.، كور، ب.، وجوبتا، ت. (2024). العوامل المؤثرة على سلوك قرار جيل زد بالاستثمار في العملات المشفرة: تطبيق نموذج UTAUT. مجلة تعليم وبحوث المعلوماتية، 4 (1). https://jier.org/index.php/journal/article/view/607/539