أفضل 5 تطبيقات استثمارية للولايات المتحدة (2026)

يُعدّ التعرّف على 5 من أفضل تطبيقات الاستثمار في الولايات المتحدة طريقةً رائعةً لتعزيز ثقافتك المالية وتحسين عائد استثمارك. تتوفر اليوم خياراتٌ عديدة للاستثمار عبر الهاتف المحمول، ولكن ليست جميعها متساوية. قد يؤدي اختيار تطبيق استثماري غير مناسب إلى خسائر يُمكن تجنّبها. لذلك، يُنصح بالالتزام بالمنصات الموثوقة. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما الذي يجعل تطبيق الاستثمار مناسبًا لك؟

أول ما يجب فهمه هو أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع فيما يتعلق بتطبيقات الاستثمار. ستكون لديك احتياجات مختلفة وستبحث عن ميزات مختلفة بناءً على عدة عوامل، مثل هدفك العام وفهمك التقني.

ما هو مستوى خبرتك؟

الخطوة الأولى لاختيار أفضل تطبيق استثماري هي تقييم مستوى فهمك المالي. ليس عليك اختيار تطبيق بميزات كثيرة لن تستخدمها أبدًا. من الأفضل اختيار تطبيق يدعم الخيارات التي تحتاجها ويؤديها بكفاءة. هذه الاستراتيجية تضمن لك الاستفادة القصوى من وقتك.

كيف تحب الاستثمار؟

فهم أسلوب استثمارك المفضل أمرٌ أساسي. هل أنت مستثمر نشط أم سلبي؟ هل تستمتع بالاستيقاظ يوميًا وتصفح الأسواق والتداول ومتابعة التطورات الجديدة؟ أم تفضل بناء ثروتك تلقائيًا مع مرور الوقت وبأقل جهد يومي؟

ما هي أنواع الأصول التي تريد الاستثمار فيها؟

هناك عنصر مهم آخر يجب مراعاته وهو نوع الأصول التي ترغب في الاستثمار فيها. بعض التطبيقات رائعة للبناء تقاعد لكنها لا توفر خيارات العملات المشفرة، والعكس صحيح. بعض التطبيقات تتيح الوصول إلى خيارات التمويل اللامركزي المتقدمة، مثل التخزين، لكنها لا تدعم خيارات الاستثمار التقليدية، مثل الأسهم والسندات.

إن تحديد نوع الاستثمارات التي ترغب بها يُسهّل عليك اختيار التطبيق الأنسب. قد يُفضّل ذوو الخبرة التقنية المحدودة الاستثمار في الأسهم وحسابات التوفير، بينما قد يُغامر من لديهم ميل أكبر للمخاطرة بالاستثمار في الأصول اللامركزية مثل الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs). كما تُوجد خيارات استثمارية مُيسّرة، مثل صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) للعملات المشفرة، والتي تُتيح الاستثمار دون المخاطر التنظيمية.

أفضل 5 تطبيقات استثمارية للولايات المتحدة

بعد إجابتك على الأسئلة أعلاه، ستكون مستعدًا للبحث عن أفضل تطبيق استثماري يلبي احتياجاتك. تتميز هذه التطبيقات بسمعة طيبة في الأمان، والوفاء بوعودها، وتقديم واجهات استخدام سهلة. إليك 5 من أفضل تطبيقات الاستثمار في الولايات المتحدة (بدون ترتيب معين).

1. الجوز: الأفضل للمبتدئين

دخل تطبيق Acorn للاستثمارات الصغيرة السوق عام ٢٠١٢. أسسه والتر ويمبل كروتندن الثالث وجيفري جيمس كروتندن لأتمتة استثمارات التقاعد للجميع. أُطلق تطبيق Acorns على نظامي iOS وAndroid عام ٢٠١٤ وحقق تقييمات ممتازة. ومنذ إطلاقه، أصبح من أشهر تطبيقات الاستثمار المتاحة، حيث يضم ملايين العملاء وأصولًا مُدارة تزيد قيمتها عن ٦.٤ مليار دولار أمريكي.

من الجدير بالذكر أن شركة Acorns استعانت بالعديد من الخبراء لتحقيق هدفها المتمثل في إتاحة الاستثمار للجميع. على سبيل المثال، تم إنشاء خيارات المحفظة الأولية بالتعاون مع هاري ماركويتز، الحائز على جائزة نوبل، والذي ساهم في ضمان تفوق عروض التطبيق على منافسيه.

أثمر قرار التعاون مع كبار الشركات في هذا المجال عن نتائج إيجابية عديدة لشركة أكورن. فمن جهة، حصلت الشركة سريعًا على دعم مالي من شركات رائدة مثل بلاك روك، وباي بال، وإن بي سي يونيفرسال. وقد دفع هذا الزخم الشركة إلى الإعلان عن خططها لطرح أسهمها للاكتتاب العام في عام ٢٠٢١. إلا أن الشركة تراجعت عن خططها لاحقًا، واختارت انتظار تحسن ظروف السوق.

تطبيق Acorns للهواتف المحمولة فريد من نوعه. يُمكّن هذا البروتوكول المستخدمين من بناء استثماراتهم تلقائيًا بمجرد سداد دفعات يومية. آلية عمله هي أن تُجري دفعة باستخدام Acorn، ويقوم التطبيق تلقائيًا بتقريب المبلغ إلى أقرب دولار. ثم يُودع الباقي في حساب التوفير الخاص بك.

أثبتت استراتيجية الاستثمار منخفضة التكلفة هذه أنها مناسبة تمامًا لملايين الأمريكيين الساعين إلى بناء ثرواتهم. والجدير بالذكر أن التطبيق ساهم في تبسيط العوائق الفنية والمالية أمام الاستثمار. كما أنه لا يتطلب حدًا أدنى لرصيد الحساب، ولا يتطلب سوى 5 دولارات لبدء الاستثمار في أي من محافظه الخمس.

2. حليف الاستثمار:أفضل منصة شاملة

بنك ألي، وهو بنك تابع لشركة ألي المالية (ALLY )دخلت شركة جنرال موتورز (GMAC) السوق عام ١٩١٩ كمنصة لتمويل السيارات. وبدأت شركة الاستثمار الأمريكية بتوسيع خياراتها التمويلية لتشمل الأجهزة المنزلية وحتى عربات السكك الحديدية في أربعينيات وخمسينيات القرن الماضي.

في ستينيات القرن الماضي، دخل بنك ألي قطاع التأمين، وحقق نجاحًا باهرًا. وبعد عشرين عامًا، توسعت الشركة مجددًا لتشمل الرهن العقاري. عززت هذه الخطوة مكانة الشركة مجددًا، وساعدتها على بناء دعم مالي في القطاعين الخاص والمؤسسي. في عام ٢٠١٤، طُرحت أسهم ألي إنفست للاكتتاب العام.

بعد ثلاث سنوات، استحوذ بنك Ally على مجموعة TradeKing. حسّنت هذه الخطوة القدرات التقنية للشركة، مما مكّنها من إطلاق Ally Invest. يُبسّط هذا البروتوكول الاستثماري الآلي عملية الاستثمار التقاعدي، وهو إحدى الميزات الجديدة العديدة التي يدعمها تطبيق Ally Invest.

يُعزز هذا البروتوكول اليوم قدرات المستثمرين، ويتيح لهم الوصول إلى خيارات التمويل والقروض العقارية وإدارة الثروات. يتميز التطبيق بسهولة استخدامه، ورسومه المنخفضة، ودعمه الشخصي. بخلاف منافسيه، يُتيح Ally Invest للمستخدمين الذين تزيد استثماراتهم عن 100 ألف دولار أمريكي على التطبيق إمكانية الوصول إلى مستشار مالي بشري مُخصص.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر خيار المستشار الآلي، المتاح لجميع المستخدمين، ميزات مفيدة تُبسط استراتيجيتك. على سبيل المثال، يمكنك إعداد إعادة التوازن اليومية لتبسيط الإدارة وضمان استمرارية محفظتك الاستثمارية خلال تقلبات السوق. من أهم الأمور التي يجب مراعاتها عند التفكير في Ally Invest أنها مثالية لمن يرغبون في استثمارات كبيرة في الأسهم، وأن الحد الأدنى للتداول هو 100 دولار أمريكي.

3. Robinhood:الأفضل للمتداولين النشطين

Robinhood (HOOD ) أُدرج هذا التطبيق في القائمة رغم ماضيه المثير للجدل في السنوات القليلة الماضية. دخل هذا التطبيق الشهير للتداول والاستثمار السوق عام ٢٠١٣. أسسه فلاديمير تينيف وبايجو بهاتا بعد أن شهدا حركة "احتلوا وول ستريت". كان هدفهما جعل الاستثمار في الأسهم والسندات سهلاً كالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

من الجدير بالذكر أن الاثنين أطلقا على الشركة اسم روبن هود تيمنًا بالشخصية الأسطورية التي نهبت الأغنياء وأعطت الفقراء. في عام ٢٠١٧، أُطلق تطبيق روبن هود. يُعد من أسهل التطبيقات استخدامًا للمستخدمين الجدد، ويوفر مجموعة رائعة من خيارات الاستثمار التقليدية واللامركزية، بما في ذلك الأسهم وبيتكوين. (BTC )وغيرها من العملات المشفرة.

يقدم روبن هود تداولًا بدون عمولة في البورصات الأمريكية، مما ساعده على تبوؤ الصدارة كخيار موثوق وسهل المنال. يُسهّل التطبيق على أي شخص شراء وبيع وتخزين استثماراته في العملات المشفرة. كما يُتيح للمستخدمين الوصول إلى محفظة عملات مشفرة آمنة وميزات مفيدة أخرى مثل بطاقة فيزا للخصم المباشر وحسابات توفير مؤمنة من قِبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

كان قرار روبن هود بدعم العملات المشفرة في عام ٢٠١٨ خطوةً ذكية. فقد ساعد الشركة على جذب المزيد من المستثمرين، مما عزز زخم طرحها العام الأولي لعام ٢٠٢١. وواصلت الشركة نهجها الابتكاري، حيث أطلقت مؤخرًا منصة تداول مُخصصة للمؤسسات تُسمى روبن هود ليجند.

من الجدير بالذكر أن Robinhood تعرضت لانتقادات شديدة بسبب قرارها بإيقاف التداول أثناء فترة GameStop. فشلتم إيقاف هذه الحادثة لحماية مصالح الوسطاء الذين يتعاملون مباشرةً مع التطبيق. ومنذ ذلك الحين، سعى التطبيق إلى استعادة ثقة العملاء. واليوم، يضم التطبيق أكثر من 25.8 مليون عميل، وأصولًا مُدارة بقيمة 221 مليار دولار أمريكي.

4. عام:الأفضل للأصول الجزئية والبديلة

Public هو تطبيق استثمار وإدارة محافظ استثمارية، دخل السوق عام ٢٠١٩ باسم Matador. سعى مؤسسا الشركة، جانيك مالينغ وليف أبراهام، إلى جعل الاستثمار في متناول الجميع. كانا يؤمنان بأنه من خلال المحتوى التعليمي والوصول إلى الأدوات المالية المتقدمة، يمكن لأي شخص أن يصبح مثقّفًا ماليًا.

تأسست شركة Public، ومقرها مدينة نيويورك، لدعم المستثمرين والمتداولين والمحللين. وتقدم ميزات مثل التداول بدون عمولات عبر العديد من فئات الأصول، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الجزئية. والجدير بالذكر أن مفهوم الأسهم الجزئية يُمكّن المستخدمين من اكتساب تعرض جزئي للأسهم عالية القيمة.

تتيح الأسهم الجزئية للشخص العادي تنويع محفظته الاستثمارية والاستفادة من خيارات استثمارية حصرية وتكلفة عالية. وقد جعل هذا النهج من Public خيارًا مفضلًا لدى ملايين المستثمرين اليوم. بالإضافة إلى ذلك، حظيت الشركة بدعم من شركات رائدة في هذا المجال، بما في ذلك Greycroft وAccel وTiger Global وLakestar، بالإضافة إلى مستخدميها الذين يزيد عددهم عن مليون مستخدم.

يُتيح تطبيق "العام" للمتداولين وصولاً مباشراً إلى مجموعة واسعة من الأصول التقليدية والحديثة، بما في ذلك العملات المشفرة ورموز NFT. تُدرج الشركة سياقاً للمخاطر في جميع استثماراتها، يُقدم تحليلاً مُفصّلاً للمخاطر التي ينطوي عليها كل أصل. تُساعد هذه المناورة على تعزيز الثقافة المالية وضمان التزام المستخدمين بحدود المخاطر.

يمكن للمستخدمين العموميين تداول الأسهم والسندات وسندات الخزانة والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة. والجدير بالذكر أن المنصة تدعم أنواعًا متعددة من الحسابات، بما في ذلك الحسابات النقدية عالية العائد، وحسابات الخزانة، وحسابات الاستثمار. كما توفر عوائد ثابتة لسنداتها الاستثمارية. كل هذه الميزات تجعل من "العامة" خيارًا ذكيًا للمستثمرين الجادين.

5. مقدمة:الأفضل للتخطيط للتقاعد

دخلت شركة فانغارد السوق عام ١٩٧٥، حيث أسسها جون سي. بوغل لتوفير الوصول إلى صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. وكانت الشركة رائدة في هذا النهج عام ١٩٧٦، عندما أطلقت أول صندوق مؤشرات مفتوح للمستثمرين العموميين. يتتبع صندوق مؤشر فانغارد ٥٠٠ مؤشر ستاندرد آند بورز ٥٠٠ بشكل آني، مما يوفر التعرض لهذه الأصول دون الحاجة إلى ملكية مباشرة.

منذ انطلاقها، شهدت فانغارد نموًا ملحوظًا. وتمتلك الشركة الآن مكاتب في أستراليا وأمستردام وباريس ولندن. وتقدم اليوم مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بدءًا من خيارات الاستثمار متعددة الأصول ووصولًا إلى حسابات التقاعد الفردية (IRA) وغيرها.

تقدم فانجارد باستمرار خيارات جديدة لمستخدميها. على سبيل المثال، يوفر صندوق مؤشر سوق الأسهم الإجمالي (VTSAX) التابع لها فرصة الاستثمار في سوق الأسهم بأكمله كأصل واحد. وتشمل الخيارات الأخرى صناديق الاستثمار المشتركة والسندات المُدارة بنشاط. تُسهّل هذه المنتجات الاستثمار للتقاعد.

يمكن للمستخدمين الاختيار من بين أنواع متعددة من الحسابات، بما في ذلك حساب التوفير التعليمي. يقدم هذا الحساب نصائح مفيدة لتنمية مدخراتك وتحقيق أهدافك التقاعدية. كما تتوفر حسابات تقاعدية، ومؤسسية، وفردية. والأفضل من ذلك كله، أنه يُدار جميعها عبر تطبيق الهاتف المحمول، ما يعني إمكانية الوصول المباشر دائمًا إلى حالة أموالك.

في عام ٢٠٢٤، أطلقت فانغارد خدمة "خدمات المستشار الشخصي". يتيح هذا الخيار للمستخدمين دمج أحدث التقنيات في استراتيجياتهم الاستثمارية. احصل على تحليلات أكثر تطورًا لفهم السوق بشكل أعمق، وغير ذلك الكثير.

الأفكار النهائية: اختيار تطبيق الاستثمار المناسب

عند النظر إلى الخيارات في هذه القائمة، يتضح جليًا وجود سيناريوهات قد تختار فيها استخدام تطبيقات متعددة لتحقيق هدفك الاستثماري. ستتيح لك هذه الاستراتيجية الاستفادة القصوى من كلا الخيارين. مع ذلك، تذكر أنه كلما زاد استخدامك للتطبيقات، زاد عبء العمل. لذا، يُنصح بالبدء بأحد هذه الخيارات والبناء عليه.

تعرف على الاستثمارات الرائعة الأخرى here.