为什么退休体检是新的年度体检

传统意义上的退休计划秉持着“设定好就忘”的理念。在积累方面，退休储蓄者每月会自动存入一笔固定金额。一旦开始支付，每月就会有一笔旨在为平均退休年龄提供可靠收入的金额存入退休人员的银行账户。

有些事件可能会引发人们重新审视退休策略的需求，例如意外的个人开支或投资市场的不合时宜的波动。然而，在大多数情况下，人们之所以采用退休计划，是因为退休人员几乎不需要付出任何努力，他们指望着退休计划的收益来支付退休支出。

但时代变了，任何关注财经新闻的人都会知道。通货膨胀已经成为 persistent这会给退休方程式的双方带来麻烦。那些储蓄的人需要更有创意地寻找资金来储蓄。而那些消费的人则需要小心，以免更高的成本导致他们在还有几年（甚至几十年）的人生时耗尽所有资金。

市场动荡 也变得更加执着。投资者经历的波动比过去更多，这意味着退休人员需要更加谨慎地选择从积累转向支出的时机。

此外，人们越来越担心 社会保障 可能无法再像过去那样成为可靠的资金来源。对于退休人员来说，这意味着要关注新闻，应对不断变化的比例，甚至可能需要重新考虑何时过渡到退休状态。

这些因素以及其他因素已经开启了一个新时代，退休体检就像体检一样，是退休人员和准备退休的人每年都应该安排的活动。

满足退休后战略更新的需要

退休人员不愿在退休后重新审视自己的投资策略，原因有很多。挥之不去的“一劳永逸”心态就是其中之一。许多退休人员认为自己在积累阶段已经严格遵守了投资策略，并期望退休后他们的计划能够为他们提供充足的保障。

退休人员也可能过度自信，导致他们忽视退休后出现的财务复杂性。例如，到了必须从退休账户中提取最低提取额（RMD）的年龄，退休人员可能会基于过时的理解做出决定。退休体检可以帮助他们评估规则可能发生的变化，并确定制定退休策略时应考虑的新因素。

由于退休策略通常旨在最大限度地提高税收效率，因此税法的变化是另一个可能显著影响这些策略长期有效性的复杂因素。年度检查使规划师能够考量法律变化的影响，创造机会了解任何正在考虑的变化，并评估如何更好地应对这些变化。

使用“压力测试”来识别财务策略中的弱点

当情况导致对身体状况产生担忧时，通常会进行压力测试，以确定担忧是否合理。例如，胸痛或呼吸急促可能需要进行压力测试，以评估冠状动脉疾病的可能性。

如同身体状况一样，压力测试可以通过模拟或分析，将不利的财务情景或不可预测的生活事件引入退休策略，从而确定对财务健康的担忧是否有理有据。测试的目的是揭示计划是否能够抵御这些事件，或者如果这些情况发生，是否需要进行调整。

压力测试对于评估回报风险的序列尤其有用。它可以探索在市场低迷时期退休的负面影响，并提醒退休人员可能需要做出战略性调整，以最大限度地减少长期损失。

本质上，压力测试提出的是那些让退休人员夜不能寐的“如果……会怎样”的问题。如果股市像……期间那样大幅下跌，该怎么办？ 大萧条如果通货膨胀持续上升怎么办？如果我的寿命比统计数据显示的多10年怎么办？将这些问题作为年度退休体检的一部分进行探讨，可以让模拟利用最新的统计数据，并纳入退休投资者最新的目标和关注点。

研究表明，无论是退休计划制定者还是已退休人士，很大一部分人都担心退休储蓄用完后会失去生活。最近的一项调查显示，64% 的美国人更担心的是 退休时没钱了 他们对死亡的恐惧远胜于对死亡的恐惧。财务压力测试可以帮助人们缓解恐惧，要么揭示这些恐惧是毫无根据的，要么引发一些改变，从而实现更健康的长期财务状况。

采取措施应对退休风险

对于许多人来说，离开职场后的头几年是“退休蜜月期”。这是与家人共度时光、旅行以及投资职业生涯中被忽视的其他个人兴趣的时期。

然而，随着时间的推移，退休后特有的风险会变得更加明显。每年进行一次退休体检有助于确保这些风险得到了解和处理。

例如，长期护理费用是许多退休人员最终必须面对的财务风险。如今的退休人员比前几代人寿命更长。他们的健康状况普遍较差，而经济形势又迫使他们过去负责照顾的子女花更多时间工作。因此，退休人员必须定期评估自己的医疗保健需求、满足这些需求的相关成本，以及如何调整策略以确保资金充足。

退休蜜月期结束后，可能还需要探讨遗产规划。可以通过年度检查来确保规划考虑到最新的税法以及任何可能影响遗产价值的变化、市场动向或个人发展。

医生建议每年进行体检，以预防、及早发现并妥善管理衰老带来的独特健康挑战。财务检查也能达到同样的效果，让退休人员能够及早发现哪些情况会对他们的财务状况产生负面影响，并调整策略以避免长期损失。