跟上加拿大的步伐：要达到的财务门槛

了解在加拿大，为了安享退休生活，在特定年龄之前需要达到哪些财务门槛，是确保您为晚年生活做好准备的关键一步。加拿大在许多方面都独具特色。因此，您不能仅仅使用美国居民所依赖的相同指标。相反，您需要根据加拿大的市场和定价制定退休策略。以下是您需要了解的所有信息。

加拿大是独一无二的

在退休储蓄方面，加拿大与美国存在一些不同之处。首先，加拿大的住房成本高于美国。平均而言，加拿大的房价比美国高出约 40%。这意味着您需要花费更多时间和资源来偿还房贷 - 因此请做好相应的计划！

来源 – MLS

降低工资

另一个需要您采取更本地化退休方式的因素是加拿大的工资低于美国。两国之间的工资差距在技术和熟练职业方面最为明显。因此，美国员工的努力将获得更多的报酬。然而，这是有代价的。

健康生活更容易

虽然总体而言，加拿大大部分地区的生活成本高于美国，但对于有疾病的人来说，这种情况很快就会改变。虽然并不完美，但加拿大人受益于全国范围内的免费医疗。随着年龄的增长，医疗保健将逐渐成为您最大的开支之一。因此，加拿大人有一个很大的优势，那就是您不必担心医疗保健会吞噬您的退休金。

尽早开始至关重要

无论您身在何处，尽早开始退休规划都将为您带来最大的成功。对于40岁以下的人来说，储蓄高达1万美元以上似乎几乎不可能。但是，您需要记住，这并非一次性获得的巨额资金。

相反，把它看作你人生努力的巅峰。因此，你越早开始储蓄，就越容易实现你的目标。成功的关键在于尽早开始，保持持续的储蓄，并扩大你的被动收入资产。

在加拿大退休所需的金额

值得注意的是，没有一个固定的金额可以为您提供最好的退休生活。每个人都有需要检查的个人因素，以确保他们为退休做好准备。以下是一些通用规则，可以帮助您概括您的目标应该是什么样子。

据最近 统计，您需要大约 70% 的退休前年收入来支付一年的退休金。此外，加拿大人退休后的平均寿命约为 25 年。认识到这一点应该可以让您使用一些简单的通用策略来计算您在储蓄方面应该追求的目标。

例如，如果您每年赚 100 万美元，那么每年需要大约 70 万美元才能退休，而不会大幅降低您的生活方式。您可以将这 70 万美元乘以 25 年，以大致了解您的建议储蓄金额。在这个例子中，您需要储蓄高达 1,750,000 美元。考虑到通货膨胀，这个数字会更高。

您希望退休的年龄

在确定需要存多少钱时，首先要考虑的因素之一是你计划何时退休。如果你有提前退休的计划，那么你需要从 20 岁出头开始积极推行退休策略。对于大多数人来说，退休年龄正在增加。

因此，劳动力中 60 岁以上的员工越来越多。在大多数情况下，这些工人只是在补充固定收入，而这些收入无法跟上生活成本的上涨。良好的规划将帮助您避免这种情况。

你想在哪里退休

另一个决定您退休策略需求的因素是您计划在哪里退休。某些地区的支出可能比其他地区高得多，因此请仔细考虑您的支出并做出相应的规划。如果您想在像多伦多这样快节奏的城市退休，那么退休成本将比在荒野中的乡间别墅高得多。

品质生活

下一个因素是您想要的生活方式。对于大多数人来说，退休后生活方式会略有下降，因为他们需要适应较低的收入。这个因素将与您决定退休的地方一致。如果您想旅行或拥有活跃的夜生活，那么这将比那些寻求安静放松的人更昂贵。

你会工作嗎？

您将退休到什么时候？许多退休人员仍然通过他们的业务或努力获得某种形式的收入。如果您有兼职收入，您可能希望继续从事这些活动来补充您的低收入。

家庭支持

另一个因素是您的家人。您会得到他们的支持还是会支持他们？根据这个问题的答案，您可能会发现需要增加退休储蓄以支付家庭开支，如婚礼、医疗费用、第一套房子等。

当前债务

债务会让人陷入困境。你有自己的房子吗？你目前和未付的账单是多少？最好的情况是退休时，你的房子已经还清，债务也很少，这意味着你可以专注于获得资产，确保你的收入随着生活成本的增长而增长。

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另一个关键因素是您的资产。资产提供的收入可以让您的退休生活更加轻松。您可以将资产视为您的投资组合、出租物业、企业和其他产生收入的项目。您拥有的产生被动收入的资产越多，您就能越快辞职并退休。

退休生活

另一个需要考虑的有趣因素是退休后如何赚取收入。如果你的资产配置合理，你的资产将继续提供足够的收入来弥补你失业的事实。4% 规则是针对退休人员的常见建议。它规定你每年从投资组合中提取 4% 用于生活开支。

这种方法的关键在于，即使您的投资增加，您的提款比例仍保持 4%。此策略可让您适应不断上涨的生活成本和通货膨胀，而不会耗尽您的资产。理想情况下，随着您的投资组合增长，您的提款价值将继续增加。

开始保存并监控您的进度

为确保退休生活如期进行，您需要采取的关键步骤之一是开始通过里程碑跟踪进度。值得庆幸的是，富达和加拿大统计局提供了急需的见解，让您了解需要达到哪些目标才能按计划进行。以下是跟踪进度的一些关键基准。

20 多岁——加拿大的财务门槛

你二十多岁，刚刚步入职场。除非你有一些深厚的家族关系或天赋，否则你将从入门级职位开始。因此，在这个阶段，你的积蓄将非常有限。大多数分析师建议，从二十多岁开始，你应该将年收入的20%存起来。

在这个年纪，你的钱不会很多，但随着你接近30岁，你的储蓄和投资组合应该会开始增长。到20多岁末，你的储蓄应该相当于你年薪的1倍左右。就投资而言，你的资产可能不会很多。

您应该在人生的这个阶段开始为自己的第一套房子存钱。由于加拿大房价较高，这意味着 20 多岁的年轻人在这个阶段的退休储蓄比美国年轻人少。但是，到了 20 多岁，您应该走上职业道路，并有能力开始投资。

30 多岁——加拿大的财务门槛

你现在已经30多岁了，想要实现的人生目标还有很多。大多数人都会在这个年纪拥有自己的第一套房子。建议你现在至少存够年薪的1倍。

平均而言，加拿大人在 80 岁左右时有大约 30 万美元的储蓄。此外，你应该能控制大约 30 万美元的资产，包括股票、债券、加密货币等。这意味着加拿大人的平均退休储蓄总额为 110,000 万美元。

投资

30 岁是开始积累资产的最佳时机。股票、债券、ETF 和其他投资组合资产应成为重点。幸运的是，你从 20 多岁时就积攒了资金。你可以利用这些资金获得更多资产。一些分析师表示，你应该在这段时间将至少 50% 的储蓄用于投资组合和房地产资产。

40 多岁——加拿大的财务门槛

你现在40岁了，退休年龄每十年都在一点点逼近。到这个年龄，加拿大人的平均储蓄账户里会有大约270,000万加元。此外，再增加52,000万加元的资产，平均总存款将达到322,000万加元。可惜的是，这个平均存款比你现在安全退休所需的建议金额少了大约100万加元。

你应该已经有一些投资组合储蓄，比如 退休储蓄计划, 免税储蓄账户以及您获得的其他资产。值得注意的是，到此时，目标是存下相当于您年薪 3 倍的钱。对于大多数加拿大人来说，拥有 430,000 美元的净资产是一个不错的目标。

投资

40 多岁时，您的投资策略应转向更为保守的方法。您可能希望更多地关注房地产和债券，而不是股票。您还应该将钱存入 RRSP 和/或 TFSA，并建立养老金（如果您的雇主提供）。所有这些因素都将使您的退休计划的最后阶段更加顺利。

50 多岁——加拿大的财务门槛

50岁退休的日子即将到来。到这个阶段，你应该已经攒下了相当于年薪6倍左右的钱，并在你的多元化投资组合中持有多种资产。目前无需冒险。大多数人应该坚持可靠且行之有效的创收策略，以避免不必要的损失。建议你到这个阶段拥有大约500万美元的储蓄和资产。

投资

您的股票和房地产投资目前应该能带来不错的收入。现在正是考虑更多房地产投资的好时机。请记住，由于退休在即，您目前不宜在投资组合上投入过多的风险。此外，您应该做好开始依靠固定收入生活的准备。您的养老金和资产将是实现这一目标的关键。

60 多岁——加拿大的财务门槛

您已年过花甲，是时候退休了。希望您拥有一份出色的职业生涯，并因此积累了相应的积蓄。到了这个阶段，您的积蓄应该相当于年薪的60倍左右，也就是8万美元以上，并且拥有各种资产，足以让您在休闲时获得充足的资金。

将退休金存放在多元化投资组合中至关重要，这样才能确保市场崩盘、通货膨胀或其他资产特定波动不会对您造成影响。无论市场如何波动，多元化投资都是确保您资产稳定的关键。因此，这应该成为您整个储蓄生涯的首要任务。

达到加拿大退休的财务门槛

现在，您对年老后的财务目标有了更清晰的了解，可以开始着手解决关键细节问题了。主要考虑的是如何规划您的生活方式，包括何时、何地以及如何筹措资金。本指南中的技巧可以帮助您制定稳定有效的策略，避免常见的错误。

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