Mila Khrapchenko, Ameetee Kurucu Ortağı ve CEO'su – Röportaj Serisi

Mila Khrapçenko Ameetee'nin Kurucu Ortağı ve CEO'sudur. Mila'nın uzmanlığı, sınır ötesi işlemlerde yatırım bankacılığı yapılanmasında 20 yılı aşkın süredir. 30'dan fazla girişimde melek yatırımcıdır.

Ameeee müşterilerine özel piyasa yatırımlarına kesintisiz, riske göre ayarlanmış erişim sağlamayı amaçlayan finansal kuruluşlar için beyaz etiketli, tak ve çalıştır yatırım pazarıdır.

Ameetee'yi kurmanın ardındaki ilham ve 2023'teki lansmanına giden yolculuk hakkında bize daha fazla bilgi verebilir misiniz?

Ameetee, kişisel deneyim ve pazar içgörüsünün bir karışımından kuruldu. Başlangıçta melek yatırımına odaklandığımda, erken aşamadaki girişimler ile sıkıntılı borçlar arasında benzerlikler gördüm; yüksek risk ve önemli getiri potansiyeli. Odağımı son aşamadaki girişimlere kaydırdığımda, bu fırsatların benim tek başıma sağlayabileceğimden daha fazla finansman gerektirdiğini fark ettim.

Son aşamadaki yatırımlara erişimin zengin yatırımcılarla sınırlı olduğu bir boşluğun farkına vararak, bu alanı demokratikleştirmeye karar verdik. Bankacılık geçmişimiz ve startuplara olan tutkumuzdan yararlanarak Serge, Natan ve ben iki brokerda kendi bünyemizde yatırım çözümleri geliştirdik. Yaklaşımımız, erişilebilir özel piyasa yatırımları arayan bireylerden ve finansal kuruluşlardan gelen güçlü taleple doğrulandı.

Böylece, yüksek potansiyelli yatırımları yalnızca ayrıcalıklı bir azınlık için değil, daha geniş bir kitle için erişilebilir hale getirme misyonumuz doğrultusunda Ameetee fikri doğdu.

Özel şirketlere yatırım yapmaya çalışırken ne gibi zorluklarla karşılaştınız ve Ameetee bu sorunları diğer yatırımcılar için nasıl ele alıyor?

Özel şirketlere yatırım yaparken karşılaşılan zorluklar öncelikle erişim ve karmaşıklık etrafında dönüyordu. Başlangıçta, bireysel bir yatırımcı olarak, son aşamadaki özel şirketlere doğrudan erişim, önemli miktarda sermaye gerektiriyordu ve bu çoğu zaman benim imkanlarımın ötesindeydi. Dahası, özel piyasa yatırımlarının karmaşıklıklarını geleneksel kanallar aracılığıyla yönlendirmenin, sınırlı şeffaflık ve erişilebilirlik nedeniyle hantal ve şeffaf olmadığı ortaya çıktı.

Ameetee, B2B fintech platformu aracılığıyla özel pazar yatırımlarına erişimi demokratikleştirerek bu zorlukların üstesinden geliyor. Ameetee, finansal kuruluşlara beyaz etiket çözümü sunarak bankaların, varlık yöneticilerinin, komisyoncuların ve her büyüklükteki aile ofisinin müşterilerine özel şirketlere yatırım yapma fırsatları sunmasına olanak tanır. Bu, bireysel olarak önemli miktarda sermayeye ihtiyaç duyma engelini ortadan kaldırır.

Ayrıca, Ameetee'nin deneyimli yatırım profesyonellerinin potansiyel anlaşmaların değerlendirilmesi ve yapılmasına dahil edilmesi, müşterilere yalnızca yüksek kaliteli yatırım fırsatlarının sunulmasını sağlar. Bu, özel yatırımlarla ilişkili riski azaltır ve şeffaflığı artırır.

Platformun menkul kıymet oluşturmak için profesyonel yöneticilerle işbirliği yapması, yatırımın ticari şartlarını müşteri dostu şartlarla uyumlu hale getiriyor ve yatırımın uygulamalar, çevrimiçi portallar gibi tanıdık bankacılık kanalları aracılığıyla veya banka yöneticilerinin yardımıyla erişilebilir olmasını sağlıyor. Bu kolaylaştırılmış yaklaşım, yatırım sürecini basitleştirir ve geleneksel olarak özel pazar katılımını engelleyen karmaşıklık ve belirsizlikleri ele alarak yatırımcıların genel deneyimini geliştirir.

Ameetee'nin beyaz etiketli, tak ve çalıştır platformu finansal kurumlar için nasıl çalışıyor ve müşterilerine ne gibi avantajlar sunuyor?

Ameetee'nin beyaz etiket platformu, finansal kuruluşların hizmet tekliflerini özel pazar yatırımlarıyla genişletmelerine, profesyonel durum tespitinden ve kolaylaştırılmış yatırım süreçlerinden yararlanmalarına olanak tanır. Bu, yalnızca yüksek potansiyelli yatırımlara erişim sunarak müşteri deneyimini zenginleştirmekle kalmıyor, aynı zamanda kurumun varlık yönetimi ve özel bankacılık hizmetlerindeki rekabet üstünlüğünü de güçlendiriyor.

Ameetee'nin kurumsal müşterilerle sözleşmeler imzalaması ve Bayzat, Klarna, Alto Eczanesi gibi şirketlere yatırım fırsatları sunması gibi son dönemdeki başarılarını detaylandırabilir misiniz?

Öncelikle bizim için gerçekleşen en önemli şey konseptimizin doğrulanmasıydı. Kuruluşumuzdan bu yana üç anlaşma gerçekleştirerek, yaptığımız işin talep gördüğünün ve müşteri tabanına sahip olduğunun kanıtını aldık. Örneğin Bayzat'la yapılan anlaşma, finans kurumları için nispeten küçük ve çok erken olsa da, büyük bir Aile Ofisi için mükemmeldi. Başka bir anlaşma, yatırımcıların sadece özel sermaye veya son aşamadaki teknoloji şirketlerine değil aynı zamanda borçlanma araçlarına da ilgi duyduğunu gösterdi.

Farklı kategorilerdeki yatırımcılara fırsatlar sunma süreci sayesinde onların iç süreçlerini, karar alma zaman çizelgelerini ve risk endişelerini daha iyi anladık. Deneyimlerimize rağmen artık bu yönleri çok daha iyi biliyoruz. Çeşitlilik, ayrıcalık ve farklı yatırımcı kategorilerine özel bir yaklaşımın gerekliliğini fark ettik. Bu, platformu geliştirmemize önemli ölçüde yardımcı oldu.

Bir yandan başarıya ulaşmış olmamız önemli çünkü bu, hizmetimize olan talebi ve ölçeklenebilirliği teyit ediyor. Öte yandan, başarısızlıklar da bize eşit derecede değerli bilgiler verdi: Bu kategoriyle önceden nasıl çalışılacağı, ilgilerinin nasıl artırılacağı, malzeme ve satış konusunda nasıl yardımcı olunacağı ve çok daha fazlası.

Hizmet Olarak Fintech (FaaS) segmentinin geleceği hakkındaki düşünceleriniz nelerdir ve Ameetee beklenen büyümeden yararlanmak için nasıl bir konumda?

Hizmet Olarak FinTech (FaaS) segmentinin geleceği, hiçbir yavaşlama belirtisi göstermeyen hızlı gelişmeyle inanılmaz derecede umut verici görünüyor. Bu eğilimin gelişmiş pazarlardan gelişmekte olan pazarlara doğru giderek hızlanması bekleniyor. İşte olacağını öngördüğüm şey:

1. API Entegrasyonları: Finansal kurumlar, kesintisiz bağlantı ve inovasyonu kolaylaştıran çeşitli API entegrasyonlarına giderek daha fazla hazır hale geliyor.
2. Ödeme Çözümleri: Stripe ve Adyen gibi büyük FaaS girişimleri ödeme işlemlerine odaklanarak bu alanda önemli bir büyüme sağlıyor.
3. Açık Bankacılık: Düzenlemeler, müşteri hesabı verilerini (izin alınarak) daha erişilebilir hale getirerek hesap yönetimi ve veri kullanımıyla ilgili yeni hizmetleri teşvik ediyor.
4. Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi: Bu teknolojiler, bir sonraki inovasyon dalgasını temsil eden katılım, uyumluluk ve diğer hizmetler için çok önemlidir.
5. Kişiselleştirme: Büyük veri ve açık bankacılık, son derece kişiselleştirilmiş finansal uygulamalara olanak tanıyarak müşteri deneyimini geliştirir.

Ameetee, FaaS segmentinin büyümesinden yararlanmak için iyi bir konuma sahip. Ameetee, finansal kurumların mevcut süreçlerini elden geçirmelerine gerek kalmadan benzersiz ve kullanışlı bir ürün sağlayan bir platform sunuyor. Bu platform, finansal kuruluşların ve aile ofislerinin yatırım fırsatlarını keşfetmesine, portföy boşluklarını doldurmasına veya alternatif yatırımlara sorunsuz bir şekilde tahsis etmesine olanak tanır. Ameetee, bu yetenekleri sunarak finansal kurumların ortak komisyonları kazanırken müşterilerine gelişmiş hizmetler sunmasına olanak tanıyor.

Yatırım bankacılığında ve 20 milyar dolarlık bir portföyü yönetmede 2 yılı aşkın deneyiminiz varken, geçmişiniz Ameetee'nin gelişimini ve stratejisini nasıl etkiledi?

Yatırım bankacılığı ve 20 milyar dolarlık bir portföyü yönetme konusundaki 2 yıllık deneyimim, Ameetee'nin gelişimini ve stratejisini derinden etkiledi. Yenilikçi projeler üzerinde çalışmak bana çözülmemiş zorluklardan korkmamayı öğretti. Yeni bir iş kurarken sıklıkla şüpheler ortaya çıktığından, bu bir startup için çok önemlidir. Deneyimlerim bana çözülemez sorunların olmadığını gösterdi; bu da güven ve kararlılığı geliştirmek için çok önemli.

Bankacılık sektöründe her işin makul bir yaklaşımla halledilebileceğini öğrendim. Bu dengeli bakış açısı, dikkatli karar alma ve risk değerlendirmesinin önemini vurgulayarak startupların büyümesi için gerekli olan iyimserliği yumuşatıyor. Bu deneyim bana hem kişisel hem de ekip olarak başarılı sonuçlar için sorumluluk almanın önemini aşıladı.

Güçlü bir ekibe sahip olmanın önemi abartılamaz. Yeteneğe rehberlik etme ve yetiştirmede liderliğin öneminin altını çizerek, geçmişi veya deneyimi ne olursa olsun hemen hemen herkesin eğitilebileceğini öğrendim.

Çeşitli sektörler ve finansal araçlar hakkındaki derin anlayışım, hem iş hem de teknoloji konusunda kapsamlı bir bakış açısına sahip olmayan uzmanlar tarafından geliştirilen platformların yaptığı yaygın hatalardan kaçınmaya yardımcı oluyor.

Ameetee'de teknolojiye yoğun yatırım yapmadan önce ürün hipotezlerini anlayıp test ederek başlıyoruz. Odak noktamız, müşterilerin rahat ve çekici bulduğu bir ürün yaratmaktır. Bunu başardığımızda, kusursuz ürün teslimatı sağlamak ve ilgili hizmetleri geliştirmek için teknolojik süreçleri düzenleriz. Esas itibarıyla platformumuz ölçeklendirmeye yönelik bir araçtır, başlı başına bir amaç değil.

30'dan fazla işlemi olan bir melek yatırımcı olarak fintech ve özel yatırım piyasalarında sizi en çok heyecanlandıran trendler neler?

Fintech ve özel yatırımlardaki bazı trendleri özellikle heyecan verici bulduğum doğru.

Öncelikle fintech son 15-20 yılda ciddi bir devrim yaşadı. Birçok şirket, dünya çapında çeşitli ödeme çözümleri sunan küresel oyuncular olarak ortaya çıktı. Bu demokratikleşme ve küreselleşme, Rapyd gibi şirketlerin dünya ülkelerinin yarısından fazlasında faaliyet göstermesiyle genişlemeye devam ediyor.

İkincisi, Açık Bankacılık, banka müşterileri ve işletmeler için benzeri görülmemiş fırsatlar sunarak, birden fazla hesabın sorunsuz bir şekilde yönetilmesine olanak tanıyor ve hatta otonom araçlardan ödeme yapılmasının önünü açıyor. Devam eden bu evrim, fintech'in sınırsız potansiyelinin altını çiziyor.

Özel yatırım piyasasında kayda değer bir değişim yaşandı. Daha önce ultra zenginlere özel olan özel sermaye ve start-up'lardaki fırsatlar artık nitelikli yatırımcılar için daha erişilebilir. Kitlesel fonlama, yatırımları daha da demokratikleştirerek perakende yatırımcıların inandıkları projelere katılmalarını sağladı.

Bu trendler yalnızca inovasyon vaat etmekle kalmıyor, aynı zamanda yatırım fırsatlarına daha geniş erişim olanağı da sunarak fintech ve özel yatırımlarda dinamik bir geleceği şekillendiriyor.

Özel piyasa yatırımlarının demokratikleştirilmesinde devredilebilir menkul kıymetlerin önemini tartışabilir misiniz?

Devredilebilir menkul kıymetler, finansal kurumlar için ticaret sürecini basitleştirerek özel piyasa yatırımlarının demokratikleştirilmesinde önemli bir rol oynamaktadır. Bu basitleştirme, tezgah üstü piyasa da dahil olmak üzere menkul kıymet alım satımı konusunda uzman olan bu kurumların bu araçları daha rahat kullanmalarına olanak tanıyor. Müşterileri bireysel katılım süreçleri gerektiren platformlar aracılığıyla yatırım yapmaya yönlendirmeden bu menkul kıymetleri gözetim altında tutabilirler.

Bu nedenle devredilebilir menkul kıymetler, birçok finansal kuruluşun arka ofis süreçlerinde dahili operasyonel zorluklara neden olmaz. Bu tür menkul kıymetler genellikle merkezi takas sistemlerinden geçtiğinden, karmaşıklıkları azaltıp likiditeyi arttırdığından, bu düzenleme operasyonel karşı taraf risklerini önemli ölçüde azaltır. Bu nedenle devredilebilir menkul kıymetler, finansal kurum müşterilerinin satış süreçlerini ve fon alımını kolaylaştırarak yatırım sürecine olumlu katkı sağlamaktadır.

Fintech'in az sayıdaki kadın kurucusundan biri olarak, kadınların bu sektörde gelişen rolünü nasıl görüyorsunuz ve bu değişimi desteklemek için hangi girişimlerde bulunuyorsunuz?

Bu sektörde kadınların rolünün önemli ölçüde geliştiğini görüyorum. Kadınlar giderek daha fazla liderlik rolleri üstleniyor ve fintech'te inovasyonu teşvik ediyor, sektörün büyümesine ve çeşitliliğine katkıda bulunan benzersiz bakış açıları ve beceriler getiriyor.

Fintech alanında kadınları destekleyen ve güçlendiren girişimlerde aktif olarak yer alıyorum. Örneğin, diğer kadınlara fintech alanında kariyer yapma konusunda ilham verecek görüş ve deneyimleri paylaştığım Teknolojide Kadınlar odaklı panellere ve tartışmalara katılıyorum. Ayrıca kadınlar tarafından kurulan veya ortak kurulan girişimlere yatırım yapıyorum, onların potansiyellerinin ve sektöre getirdikleri değerin farkındayım.

Bu girişimler yalnızca cinsiyet çeşitliliğini artırmayı değil, aynı zamanda kadınların fintech alanında gelişip başarılı olabileceği bir ortamı teşvik etmeyi ve sonuçta sektör için daha kapsayıcı bir geleceği şekillendirmeyi amaçlıyor.

Ameetee'nin önümüzdeki beş yıl içinde nasıl gelişeceğini öngörüyorsunuz ve platform için uzun vadeli hedefleriniz neler?

Bu ilginç bir soru ve bu konuda birkaç fikrim var. İlk olarak, beş yıl içinde hayatta kalmamızın ötesinde, Ameetee'nin daha önce finansal kurumlardaki çok sayıda insana erişilemeyen bir değer sağlayabileceğine inanıyorum. Yatırımları çok daha geniş bir yatırımcı kitlesine ulaştırmayı ve onların daha önce erişemedikleri varlıklara inançları doğrultusunda yatırım yapmalarına yardımcı olmayı hedefliyoruz.

Sayısal açıdan bakıldığında, Ameetee platformundaki işlem hacimlerinde hem gelişmiş hem de gelişmekte olan pazarlara doğru genişleyen önemli bir büyüme gözlemliyoruz. Bizim aracılığımızla yatırım çeken finans kurumları ve şirketler arasında pek çok memnun ortak kazandık. Bu yolda devam edersek Ameetee yakın gelecekte kârlı bir şirket haline gelebilir.

Ayrıca teknolojik otomasyonun olanaklarını da hayal ediyorum. Zorluklara rağmen, pazarlama materyallerinin oluşturulması ve şirketlerin değerlendirilmesi de dahil olmak üzere süreçleri otomatikleştirebileceğimizden eminim. Bu sadece ekip çalışmasını azaltmakla kalmayacak, aynı zamanda operasyonlarımızın verimliliğini de artıracaktır.

Genel olarak Ameetee, yenilikçi yatırım çözümleri ve önemli yatırım fırsatları sunarak piyasada öne çıkan bir oyuncu olma potansiyeline sahip ve bu da daha fazla ortak ve müşteri çekebilecek.

Harika röportaj için teşekkürler, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular ziyaret etmelidir. Ameeee.