미국에서의 속도 유지: 도달해야 할 재정적 한계

책임감 있는 투자자라면 은퇴 준비를 위해 인생의 각 단계에서 달성하고자 하는 재정적 한계를 파악해야 합니다. 은퇴 자금 마련은 평생에 걸쳐 진행되는 과정으로, 젊은 시절부터 시작하여 나이가 들면서 더욱 정교하게 다듬어져야 합니다. 따라서 자신의 상황을 제대로 파악하기 위해서는 현재 어느 수준에 도달해야 하는지 이해하는 것이 중요합니다. 연령에 따라 달성해야 할 재정적 한계에 대한 몇 가지 정보를 소개합니다.

재정적 안정에 대한 필요성 이해

은퇴 기금을 구성하는 요소는 많습니다. 저축 계좌는 이 방정식의 일부에 불과합니다. 대부분의 경우 은퇴에는 저축, 자산 등이 포함됩니다. 이 접근 방식은 USD가 계속해서 가치 하락을 보이기 때문에 더 잘 대비할 수 있도록 합니다. 일반적으로 소득의 최소 5-15%를 은퇴를 위해 따로 보관해야 합니다.

순 가치

순자산의 개념은 은퇴를 적절히 준비하기 위해 이해해야 합니다. 순자산은 모든 자산과 자금에서 비용을 뺀 것입니다. 자산에는 부동산, 저축, 사업 또는 수익을 창출하는 다른 방법이 포함됩니다. 인생의 각 단계에서 순자산은 은퇴 목표를 반영해야 합니다. 특히 미국 시민의 중간 순자산은 은퇴에 필요한 금액보다 훨씬 낮습니다(나중에 자세히 설명).

출처 - ...에게 권한을 부여하다

귀하의 위치가 중요합니다

은퇴 전략을 세울 때 가장 먼저 고려해야 할 것은 은퇴할 지역입니다. 각 도시와 주마다 생활비가 크게 다릅니다. 뉴욕이나 로스앤젤레스 같은 대도시에서 편안하게 은퇴 생활을 하려면 덜 매력적인 지역에 비해 훨씬 더 많은 비용이 듭니다.

생활비 지수는 다양한 요소를 결합하여 해당 지역의 실제 생활비를 결정합니다. 이 지수는 가이드 역할을 해야 합니다. 이를 통해 만족스럽고 건강한 은퇴 생활을 할 수 있는 도시를 찾는 것이 더 쉬워지고 전략에 추가되어야 합니다.

달성해야 할 재정적 한계

어떤 재정적 한계에 도달해야 하는지 이해하면 실시간으로 진행 상황을 측정할 수 있습니다. 또한 은퇴를 위해 일정을 맞추기 위해 전략의 일부를 변경해야 하는지 여부도 알 수 있습니다. 특히, 나이가 어릴수록 은퇴 사고방식에 익숙해지는 것이 더 어려워 보일 수 있습니다. 그러나 일찍 시작할수록 프로세스가 더 쉬워집니다.

20대에 도달해야 할 재정적 한계

최신에 따르면 연방준비제도 소비자금융조사(2023)20대의 평균 소득은 $29,770에서 $38,000 사이입니다. 이는 투자 경력의 초기 단계이며, 대부분의 사람들에게 은퇴 자금 마련이 중요해지는 첫 단계입니다.

은퇴는 아직 멀게 느껴질 수 있지만, 생각보다 빠르게 다가오고 있습니다. 은퇴 자금을 모으는 것이 가장 어려운 시기는 바로 이 초기 단계입니다. 은퇴 자금 마련을 가로막는 주요 요인은 낮은 소득 잠재력, 부족한 직업, 불안정한 사회 구조, 그리고 교육 부족입니다. 많은 사람들에게 이 시기는 학교 안팎에서 배우는 시기입니다.

재정 규율

이 삶의 단계에서는 재정 규율을 개선하는 것이 최우선이어야 합니다. 부채 관리, 지출 통제 방법, 비상 기금 구축 방법, 예산 책정 기술 개선 방법에 대해 알아야 합니다. 이러한 모든 요소는 20만 달러의 입문 수준에서 경력 기회로 전환할 때 도움이 되어 더 많이 저축할 수 있습니다.

이 연령대에 가장 좋은 선택은 직업 경로를 선택하는 것입니다. 거기서부터 401(k)를 시작하기에 좋은 시기입니다. 요즘 대부분 고용주가 이 옵션을 제공하여 쉽게 시작할 수 있습니다. 또한 재정에 대한 이해를 높이는 데 집중하면 주택, 은퇴, 가족, 사업과 같은 미래 자산을 위해 저축하기가 더 쉬워질 것입니다.

은퇴하려면 얼마나 필요한가?

은퇴를 위해 적절한 저축이 있는지 판단하는 데는 여러 가지 방정식이 있습니다. 가장 일반적인 것은 다음을 목표로 하는 것입니다. 연봉의 1~1.5배 젊을 때요. 연봉 100만 달러를 번다면 100만~150만 달러 정도 저축해 두어야 해요.

30대에 도달해야 할 재정적 한계

이제 30대가 되었으니 더 나은 급여, 직책, 그리고 더 많은 기회의 문이 활짝 열렸습니다. 미국에서 30대의 평균 소득은 39,000달러에서 49,000달러입니다. 30대의 평균 저축액은 20달러이며, 중간값은 540달러입니다.

대부분의 사람들은 20대보다 두 배의 수입을 올리고 있습니다. 이러한 추가 자금은 효과적인 은퇴 계획을 시작하는 데 중요한 열쇠가 될 수 있습니다. 젊은 시절과는 달리, 이제는 자산을 늘리고, 경력을 발전시키고, 미래를 위한 튼튼한 기반을 다지는 데 집중해야 합니다. 30대에는 은퇴와 저축 계획에 더욱 집중해야 합니다. 학자금 대출과 같은 부채를 최대한 줄이는 것이 좋은 시기입니다.

저축을 늘리세요

특히, 지금은 저축을 계속 늘리고 투자를 시작하기에 좋은 시기입니다. 자금을 투자하는 것은 저축을 활용하는 현명한 방법이 될 수 있습니다. 그러나 은퇴를 위해 설계된 저축이 아니라 투자를 위해 특별히 지정된 자금을 위험에 빠뜨리지 않도록 하려면 강력한 재정적 사고방식과 이해가 필요합니다.

금융 및 투자 분야를 성공적으로 배운 사람들은 이 시점에서 그들의 노고와 결의가 드러나기 시작하는 것을 보게 될 것입니다. 그들의 추가적인 이해는 그들이 일찍이 강력한 최종 교육을 받지 못한 사람들이 일반적으로 마주치는 일반적인 함정을 피할 수 있게 해줍니다.

주택 소유권

대부분의 사람들은 30대에 첫 내 집 마련을 계획합니다. 이를 위해서는 저축과 부동산 구매 과정에 대한 이해가 필요합니다. 첫 내 집 마련은 가장 중요한 투자 중 하나입니다. 따라서 40대를 더욱 여유롭게 만들어 줄 부동산 및 기타 투자에 대해 알아보는 시간을 갖는 것이 좋습니다.

은퇴가 점점 다가오고 있으며, 이제 당신은 더 많은 책임을 져야 합니다. 예를 들어, 대부분의 사람들은 은퇴 자금을 쌓는 동안 자녀, 자동차 대출, 임대료 또는 모기지 대출을 감당해야 합니다. 따라서 여기서는 지출을 통제하고 너무 비싼 집을 사는 것과 같은 일반적인 함정에 빠지지 않는 데 집중해야 합니다.

안전하게 은퇴하려면 얼마나 많은 돈이 필요할까?

30대는 아직도 목표로 삼기에 좋은 시기입니다. 소득의 1~1.5배 저축에서. 당신은 방금 직장 생활을 시작했고, 저축 과정을 늦출 가족 및 주택 선불금과 같은 주요 비용이 있습니다.

40대에 도달해야 할 재정적 한계

40대에 접어들면서 당신의 재정적 우선순위는 바뀔 것입니다. 당신은 이제 30대에 비해 훨씬 덜 위험한 투자를 찾습니다. 또한, 당신은 투자 경험이 있고 여러 시장 주기를 겪었습니다. 이 나이에 평균 소득은 50,000달러입니다. 평균 저축은 41,540달러이고 중간값은 7,500달러입니다.

40대인 대부분의 사람들은 은퇴를 위한 예산을 세워본 적이 있을 것입니다. 이제 나이가 들고 재정적 책임도 더 많아졌죠. 이 시기에 사람들은 새 집, 휴가, 기타 부채에 과도한 지출을 하면서 은퇴 생활을 망치곤 합니다.

따라서 지출을 관리하고 자산을 늘리는 데 집중하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 임대 부동산은 나이가 들어 일할 수 없게 되어도 안정적인 수입을 창출할 수 있는 좋은 방법입니다. 3대가 가까워질 무렵에는 이미 연 소득의 50배를 저축해 두어야 합니다.

연봉 100만 달러를 버는 사람이라면 은퇴 자금으로 약 300만 달러를 저축해야 합니다. 또한, 높은 인플레이션과 낮은 구매력에도 은퇴 자금이 고갈되지 않도록 어느 정도 자산을 보유해야 합니다.

50대에 도달해야 할 재정적 한계

이제 50대이고 은퇴가 코앞으로 다가왔습니다. 평생 달려온 경주의 마지막 한 바퀴를 돌아보는 순간입니다. 이 연령대의 평균 소득은 40대와 마찬가지로 50,000만 달러입니다. 이쯤 되면 연 소득의 약 6배를 저축했을 것입니다.

추가 저축은 투자 기회에 대한 접근성을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전문적인 간병인을 확보하고 임대료와 같은 여러 자산을 보유해야 하며, 이는 여전히 받는 모든 획득 소득을 보완할 추가 소득을 제공합니다.

50대에는 포트폴리오를 다각화하는 것이 현명합니다. 이 시기에는 투자가 저위험이고 검증된 전략이어야 합니다. 목표는 자산을 활용하여 수동적 소득을 창출하여 은퇴 자금을 최대한 활용하는 것입니다. 이러한 접근 방식을 통해 은퇴 후 삶의 질을 저하시키지 않고도 직접 일을 하지 않아도 됩니다.

60대에 도달해야 할 재정적 한계

60대가 되면 곧 은퇴하게 될 것입니다. 특히 40세와 60세의 평균 소득은 큰 차이가 없습니다. 하지만 이때는 상당한 저축과 자산이 유리하게 작용할 것입니다. 또한 많은 사람들이 연금이나 기타 은퇴 전략을 통해 고정 수입으로 전환하는 시기이기도 합니다.

이때 당신은 당신의 근무 연도 급여의 12배를 저축해야 합니다. 이러한 저축은 자산 소득과 합쳐지면 당신의 라이프스타일을 유지하고 당신이 가장 아끼는 사람들을 도울 수 있을 만큼 충분할 것입니다. 특히, 60대가 되면 당신의 소득은 더 예측 가능하지만, 당신의 지출은 당신의 건강과 다른 요인에 따라 갑자기 변할 수 있습니다.

일찍 시작하는 것이 성공에 중요합니다

고려해야 할 한 가지 점은 일찍 시작하면 은퇴 계획이 훨씬 수월해진다는 것입니다. 은퇴 계획은 단거리 달리기가 아니라 마라톤과 같습니다. 따라서 노후에 편안하게 생활하기 위해 거액의 월급을 마련할 필요는 없습니다.

가장 좋은 전략은 시간이 지남에 따라 재정적 이해와 함께 부를 천천히 축적하는 것입니다. 성숙함에 따라 은퇴 자금은 성장하여 더 나은 이해와 기회를 반영합니다.

나이에 따른 투자 전략 변경

배워야 할 한 가지는 젊을 때는 손실을 회복할 시간이 있으므로 다르게 투자할 수 있다는 것입니다. 따라서 젊은 투자자는 비트코인과 같은 신흥 기술을 활용하여 기존 시장을 괴롭히는 인플레이션 및 기타 문제에서 벗어날 수 있습니다.

순자산을 쌓기 위한 팁

은퇴 기금을 쌓기 위한 몇 가지 팁은 그 과정을 훨씬 더 쉽게 만들어 줄 수 있습니다. 이러한 단계는 나이가 들고 선택 사항이 제한됨에 따라 불안정한 상황에 처하지 않도록 보장해 줄 것입니다.

빚을 갚다

첫 번째 권장 사항은 고금리 부채를 없애는 데 집중하는 것입니다. 신용카드와 같은 부채 지불은 사람들이 저축을 하지 않는 가장 큰 이유입니다. 이러한 지불은 시간이 지남에 따라 증가하도록 설계되어 은퇴를 위해 쓸 돈이 거의 남지 않습니다. 신용카드, 학자금 대출, 주택 담보 대출을 갚는 데 집중하여 수입이 삶과 은퇴에 쓰일 수 있도록 하세요.

지출 통제

또 다른 팁은 지출을 조절하는 법을 배우는 것입니다. 건전한 수입을 올리던 사람이 무분별한 지출로 저축을 하지 못하는 모습을 보는 것은 안타까운 일입니다. 이 단계는 감정과 습관을 조절하는 데 달려 있습니다. 도박이나 마약 중독으로 수입이 모두 소진되어 은퇴 자금이 없어도 놀라지 마세요.

지출 한도를 정하고 고수하세요. 이러한 한도는 재정 관리 능력을 기르고, 감정에 휘둘려 현명한 재정 결정을 내리지 못하는 상황을 방지하는 데 도움이 됩니다. 지출 관리에 익숙해지면 새로운 차원의 저축을 시작할 준비가 된 것입니다.

저축을 자동화했습니다

저축 과정을 자동화하는 것은 은퇴를 간소화하는 좋은 방법입니다. 이 단계는 다양한 방법으로 수행할 수 있습니다. 급여에서 자동으로 자금을 빼내 자산이나 401(k)로 외부에 투자하는 은퇴 기금을 가질 수 있습니다. 이 접근 방식은 자금이 제때에 필요한 곳으로 이동하도록 보장합니다.

저축을 자동화하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 다음과 같은 앱 도토리 누구나 구매한 잔돈을 자동으로 은퇴 계좌로 보낼 수 있습니다. 이 사용하기 쉬운 앱은 무료로 다운로드할 수 있으며 프로세스를 자동화하는 많은 저축 옵션 중 하나일 뿐입니다.

재정적 한계는 확정되어 있지 않습니다.

이제 건강한 은퇴 자금을 마련하기 위해 달성해야 할 재정적 기준을 이해했으니, 이제 그 과정을 시작할 준비가 되었습니다. 특히, 은퇴 자금을 늘리는 것과 동시에 금융 이해력도 키워야 합니다. 그러면 은퇴 자금과 그 활용법을 모두 갖추게 될 것입니다.

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