꼭 알아야 할 6가지 투자 함정

오늘날 이용 가능한 투자 옵션의 바다에 더 깊이 뛰어들면 아마도 여러 가지 소위 현명한 투자그리스 신화에 나오는 사이렌처럼, 이러한 함정은 훈련되지 않은 투자자들을 쉽게 유혹하여 낮은 수익률로 이어지고, 어떤 경우에는 엄청난 손실로 이어질 수 있습니다.

이러한 금융 상품은 잠재적 수익률 때문에 합리적인 안전한 옵션으로 홍보되어 왔습니다. 그리고 경우에 따라서는 올바르게 사용한다면 좋은 결과를 얻을 수도 있습니다. 하지만 내부 구조를 살펴보면, 기대했던 결과가 다른 옵션들이 제공하는 안전성과 수익에 미치지 못한다는 것을 알 수 있습니다. 알아두어야 할 6가지 가짜 스마트 투자 상품을 소개합니다(순서 없음).

상위 6가지 투자 함정 (빠른 비교)

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1. 금 및 은 수집품

금 은 최근 수요와 가치가 증가하여 두 은 모두 시장 최고치를 기록했습니다. 고급 전자제품으로 인한 귀금속 수요 증가와 2025년 은 공급 부족 전망 등의 요인이 최근 은 시장의 상승세에 기여했습니다.

하지만 이러한 추세는 수집품 시장으로 이어지지 않습니다. 따라서 기념 주화나 기타 기념품과 같은 수집품을 실용적인 저축 전략으로 고려해서는 안 됩니다. 궁극적으로 몇 가지 핵심 요소를 고려해야 합니다.

출처 - 미국 조폐국

첫째, 수집품은 다음과 같이 판매됩니다. 더 높은 프리미엄 소비자에게는 금괴보다 더 가치가 있습니다. 수집용 동전의 실제 가치는 역사적 또는 문화적 중요성에 달려 있으며, 이러한 요소들은 시간이 지남에 따라 변하기 때문에 가격이 크게 변동할 수 있습니다. 또한, 이러한 요소들로 인해 해당 동전을 구매 가격에 판매하는 것이 거의 불가능할 수도 있습니다.

수집품은 귀금속을 직접 보유하는 것보다 유동성이 낮다는 점을 기억하세요. 따라서 자산을 신속하게 현금화해야 하는 경우, 시장 가격으로 귀금속을 직접 구매했을 때보다 낮은 가격으로 구매할 가능성이 높습니다.

금괴가 수집용 동전보다 더 좋은 이유

더 나은 선택은 다음에 투자하는 것입니다. 금괴 직접금이나 은괴는 현물 가격 대비 최소한의 프리미엄으로 구매할 수 있습니다. 즉, 현재 가격 상승 추세가 지속된다면 수년 후에도 어느 정도 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 이러한 수익을 실현하는 데 항상 많은 시간이 걸리는 것은 아닙니다. 예를 들어, 은괴는 24.94년 상반기에 2025% 상승했습니다.

금 ETF

수집품 투자보다 더 나은 또 다른 옵션은 ETF입니다. 이러한 상장형 펀드는 유동성과 함께 금 시장에 대한 투자 기회를 제공합니다. 금 ETF는 전 세계적으로 판매될 수 있어 공정한 시장 가격으로 언제든 유동성을 확보할 수 있습니다. 급하게 수집품을 프리미엄 가격에 매수하려는 투자자를 찾는 것보다 ETF가 더 합리적입니다.

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2. 연장 보증

또 다른 '현명한' 투자지만 전혀 의미가 없는 것은 보증 연장입니다. 누구나 한 번쯤은 경험해 봤을 겁니다. 중고차를 막 구매했는데, 공장 보증 기간이 몇 달밖에 남지 않았습니다. 딜러는 차량의 작동 상태를 유지하는 현명한 방법으로 보증 연장을 권합니다.

안타깝게도 연장 보증은 다음과 같은 것으로 입증되었습니다. 돈 낭비 대부분의 사람들에게 해당되는 이야기입니다. 이러한 보험 상품은 여러분의 돈을 훔쳐 갈취하고 여러분을 곤경에 빠뜨리도록 설계되었습니다. 숨겨진 비용과 수수료로 가득 차 있습니다. 더 심각한 것은, 딜러들이 이러한 상품들을 금융 상품에 포함시키는 경우가 많아, 이러한 상품들이 결코 좋은 선택이 아니라는 이유에 더해 이자를 덧붙인다는 것입니다.

연장 보증은 여러 가지 이유로 비용 대비 가치가 낮습니다. 첫째, 거의 모든 이유로 청구를 거부할 수 있도록 설계되어 있습니다. 예를 들어, 대부분의 연장 보증에는 전기 부품이 포함되지 않습니다. 현대 자동차의 전기 시스템은 매우 복잡하기 때문에, 전기 부품은 차량의 상당 부분을 보장하지 않습니다.

또한, 마모 및 파손된 부품은 보장되지 않습니다. 하지만 이러한 조항은 타당해 보일 수 있습니다. 이러한 보험은 마모 및 파손된 부품의 관리 부족으로 인해 보장 대상 부품에 대한 보장을 거부할 수 있습니다. 대부분의 사람들이 차량을 정기적으로 관리하지 않는다는 점을 고려하면, 보장이 거부될 위험이 있습니다. 이러한 모든 요소들 때문에 약관을 꼼꼼히 읽어보더라도 투자한 비용을 회수하기 어려울 가능성이 높습니다.

비오는 날을 대비해 기금을 마련하세요

일반 사용자에게는 몇 가지 더 나은 옵션이 더 적합할 것입니다. 첫째, 매달 긴급 수리 비용을 위해 돈을 따로 모아두는 것입니다. 보증을 자동차 할부에 포함시켰다면 어차피 할부금을 납부하고 있을 것입니다.

대신, 매달 조금씩 모아서 비상 자금으로 1000달러 정도를 마련해 두세요. 이렇게 모은 차량 자금은 큰 도움이 될 것입니다. 게다가, 보증 회사와 직접 거래하는 정비소보다 마음에 들고 믿을 수 있는 정비소를 이용할 수도 있습니다.

수독

가장 좋은 방법은 중요한 구매를 하기 전에 충분히 조사하는 것입니다. BBB에 직접 연락하여 업체를 확인해야 했던 시대는 지났습니다. 오늘날 소비자들은 다양한 평가, 리뷰, 순위 플랫폼을 이용할 수 있습니다. 이러한 도구를 활용하여 돈을 쓰기 전에 올바른 구매를 하고 있는지 확인하세요.

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3. 종신보험 플랜

종신보험은 현명한 투자 옵션처럼 보이지만 실상은 그렇지 않습니다. 종신보험은 가입자의 평생 동안 고정된 보험료를 제공하여 보험료와 사망보험금을 고정합니다. 이러한 고정된 보험료는 가입자가 더욱 정확한 예산 관리와 계획을 세울 수 있도록 설계되었습니다.

그러나 그것은 다른 효과를 가져왔습니다. 조정할 수 없음 이러한 정책들이 훼손되었습니다. 오늘날 경제는 이러한 계획들이 처음 등장했을 때보다 훨씬 더 유동적입니다. 한 회사에서 일하다가 은퇴할 가능성은 그 어느 때보다 낮습니다. 결과적으로 개인의 소득은 언제든 변할 수 있습니다.

이러한 플랜은 어려운 시기나 불확실성 속에서 납입금을 조정할 수 있는 방법을 제공하지 않습니다. 반면, 기존 생명보험 플랜은 필요에 따라 보험 약관을 변경할 수 있습니다. 또한, 투자자들에게 여전히 골칫거리인 인플레이션에 대한 보장도 제공하지 않습니다.

종신보험의 또 다른 단점은 이러한 자금이 납입금 증가를 가져오지 않는다는 것입니다. 투자 수익이 없고, 필요할 때 자금을 빌리거나 인출할 수 없습니다. 따라서 종신보험은 제한된 상속 계획 기능을 제공하며, 다른 옵션처럼 은퇴 소득 창출에 사용할 수 없습니다.

정기 생명 보험

정기보험은 종신보험에 비해 여러 가지 이점을 제공합니다. 첫째, 높은 사망보험금과 함께 10년에서 20년의 보장 기간을 원하는 사람에게 이상적입니다. 계획 가입과 유지가 훨씬 간편합니다. 또한, 개인의 필요에 맞춰 유연하게 운용할 수 있으며, 갑작스럽고 심각한 질병 발생 시 투자 자금을 활용할 수 있습니다.

은퇴 계좌

고려해 볼 만한 또 다른 방법은 은퇴 계좌를 개설하는 것입니다. 다른 옵션보다 더 높은 이자율을 보장받을 수 있고, 장기적으로 자산을 늘리는 데 도움이 되는 세제 혜택도 누릴 수 있습니다. 다양한 유형의 은퇴 계좌는 종신보험보다 더 나은 수익률과 유동성을 제공합니다.

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4. 수수료가 높은 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 투자자들의 자금을 모아 주식, 채권 또는 기타 증권의 매수 비용을 낮추기 때문에 일반적으로 좋은 투자 수단입니다. 수요가 높은 자산에 즉시 접근할 수 있다는 점에서 전통적인 투자의 핵심 요소입니다. 특히, 100억 명이 넘는 미국인들이 뮤추얼 펀드를 보유하고 있으며, 이는 뮤추얼 펀드에 따르면 총 자산 규모가 수조 달러에 달하는 규모입니다. 투자회사 연구소.

뮤추얼 펀드에는 액티브 펀드와 패시브 펀드 두 가지 유형이 있습니다. 액티브 펀드는 전문 펀드 매니저가 감독하며, 펀드에 대한 의사결정을 내릴 수 있습니다. 추가 비용이 발생할 가능성이 있음계정을 적극적으로 관리하는 데에는 비용이 따르며, 관리자가 바뀔 수 있고 보유하는 기술도 다양하기 때문에 항상 동일한 수준의 전문성을 보장하는 것은 아닙니다.

모든 뮤추얼 펀드가 동일한 것은 아니며, 많은 뮤추얼 펀드에는 숨겨진 수수료와 비용이 포함되어 있습니다. 운용 뮤추얼 펀드는 브로커에게 직접 지불하는 선불 비용으로 로드 수수료를 부과하는 것이 일반적입니다. 이 1~2%는 펀드 판매에 투입된 노력에 대한 수수료입니다. 또한 12b-1 수수료와 같이 마케팅과 관련된 홍보 및 광고 비용을 포함하는 다른 비용도 있습니다.

ETF로 가세요

한 option 투자자들이 쓸모없는 수수료로 수천 달러를 절약할 수 있었던 것은 다음과 같습니다. ETF의두 옵션 모두 소액의 수수료가 부과되는데, 이를 운용보수율(MER)이라고 합니다. 그러나 ETF는 최저 0.09%의 수수료를 부과할 수 있는데, 이는 뮤추얼 펀드의 2% 수수료에 비하면 매우 낮은 수준입니다.

또한 ETF가 제공하는 세금상의 이점과 뮤추얼 펀드에 비해 더 많은 유동성을 제공한다는 사실도 고려해야 합니다.

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5. 레버리지 ETF

레버리지 ETF는 차입 자금을 활용하여 수익률/위험 노출을 개선합니다. 이러한 자산에서 2~3배의 레버리지를 보이는 것이 일반적입니다. 이 전략은 다음과 같은 경우에 효과적입니다. 단기 거래이익을 실현하고 위험을 완화할 수 있는 방법입니다. 하지만 장기적인 전략에는 적합하지 않습니다.

레버리지 ETF는 매우 단기적인 거래에 적합하도록 설계되었으며, 매일 리밸런싱을 해야 하기 때문에 장기 투자자에게는 적합하지 않습니다. 기술적으로는 장기 보유가 가능하지만, 복리 효과와 추적 오차로 인해 기초 지수가 좋은 성과를 보이더라도 손실이 빠르게 누적될 수 있습니다.

기본 ETF: 더 안전하고 스마트한 대안

여기서는 화려하게 투자할 필요가 없습니다. 기본 ETF에 투자하고 복리 효과를 누리면 됩니다. 이러한 접근 방식은 매일 보유 종목을 변경하는 레버리지 ETF보다 전략적으로 타당하고 예측 가능성이 높습니다. 또한, 광범위한 시장을 아우르는 ETF를 고려하는 것이 더 나은 선택입니다.

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6. 시장연계 CD

양도성예금증서(CD)는 정해진 기간 동안 예금에 대해 고정 금리를 제공하는 은행 계좌입니다. 이러한 자산은 안정성과 건전한 수익을 제공합니다. 하지만 자금이 만기될 때까지 기다려야 합니다. 그렇지 않으면 수수료 및 기타 불이익이 발생하여 투자에 어려움을 겪을 수 있습니다. 일반 CD는 만기가 최소 한 달로 짧기 때문에 투자자들에게 안전하고 안정적인 투자 옵션을 제공합니다.

시장연계형 CD는 자산을 시장 지수에 연동하여 이러한 개념을 한 단계 더 발전시킵니다. 장기적인 안정성과 빠르게 성장하는 시장 성장 잠재력에 대한 노출을 제공하는 것이 목표입니다. 하지만 기존 CD와는 달리, 복잡한 지급 구조 그리고 많은 지역에서 세금이 다르게 부과됩니다.

전통적인 CD

더 나은 선택은 전통적인 CD를 고수하는 것입니다. 투자자들이 성공하는 데 필요한 안정성과 장기적인 수익을 제공합니다. 또한, 최대 250,000만 달러까지 FDIC(연방예금보험공사)의 보장을 받습니다. 이러한 보장과 예측 가능한 수익률, 그리고 높은 이자율을 고려하면, 전통적인 CD가 시장 연동형 CD보다 더 유리하다는 것을 쉽게 알 수 있습니다.

더욱 안정적인 투자가 필요하다면, 미국 정부의 전적인 신뢰와 신용으로 뒷받침되는 국고채를 고려해 보세요. 또한, 고정 금리와 만기일이 있어 전반적인 안정성이 더욱 높아집니다. 따라서 국고채는 장기적인 은퇴 전략에 훌륭한 투자 수단이 될 수 있습니다.

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상위 6가지 투자 함정 | 결론

이제 이러한 투자 상품이 실제 가치 대비 어떻게 표현되었는지 더 잘 이해하셨으니, 투자 전략을 재구성할 준비가 되셨습니다. 연장 보증이나 고위험 투자는 피하세요. 대신, 효과가 있는 상품을 선택하고 확고한 의지를 유지하세요. 그러면 목표를 반드시 달성할 수 있을 것입니다.

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