Le 5 migliori azioni del settore finanziario da tenere d'occhio (2026)

Stai cercando asset promettenti del settore finanziario per il tuo portafoglio? Bene, allora sei arrivato nel posto giusto. Oggi esploreremo alcune opportunità interessanti e ad alto potenziale da aggiungere al tuo portafoglio.

Ma innanzitutto, cosa sono le azioni del settore finanziario? Bene, l'economia è composta da diversi settori che offrono beni e servizi diversi ai consumatori. Ad esempio, il settore tecnologico (NVIDIA, Apple e Microsoft), il settore sanitario (Pfizer e Moderna), il settore energetico (Chevron e NextEra Energy), il settore aerospaziale e della difesa (Lockheed Martin e Boeing) e altri ancora.

Il settore finanziario ora comprende aziende che offrono servizi finanziari come servizi bancari, investimenti e assicurazioni. Un settore finanziario forte è segno di un'economia sana e stabile.

Diamo quindi un'occhiata ad alcuni titoli finanziari di qualità che potresti valutare come potenziale aggiunta al tuo portafoglio.

1. Berkshire Hathaway (BRK-A ) & (BRK-B )

Con una capitalizzazione di mercato di 1.16 trilioni di $, Berkshire Hathaway è l'ottava azienda più grande al mondo. Le azioni della società, al momento in cui scrivo, sono scambiate a 8 $, in aumento di un enorme 537.72% da inizio anno (YTD).

Questi guadagni arrivano in un momento in cui il mercato azionario in generale sta vivendo un'estrema volatilità, con prezzi che subiscono un colpo generalizzato. Questa magnifica performance, in contrasto con il mercato generale, ha reso Berkshire Hathaway più preziosa del caro titolo tecnologico Tesla (TSLA), le cui azioni sono scese del 30% quest'anno. 

Ciò che funziona per questo titolo del settore finanziario, fortemente coinvolto in operazioni di riassicurazione, trasporto merci su rotaia, servizi di pubblica utilità ed energia, produzione e vendita al dettaglio, è la leadership del leggendario investitore Warren Buffett, nonché un solido portafoglio di investimenti e ingenti riserve di liquidità.

Berkshire Hathaway ha due tipi di azioni: BRK-A e BRK-B. Rappresentano la stessa azienda, ma c'è una bella differenza nel prezzo e nei diritti di voto. Le azioni BRK-A sono più costose, il che le rende le preferite delle grandi istituzioni. BRK-B, d'altro canto, è molto più conveniente.

Una delle principali differenze tra questi due tipi di azioni è il modo in cui funziona il voto. Le azioni BRK-A danno un voto per azione, quindi se hai una sola BRK-A, hai diritto di voto. Ma per BRK-B, avresti bisogno di 1,500 azioni per ottenere lo stesso diritto di voto di una sola azione BRK-A. Inoltre, si possono convertire le azioni BRK-A in BRK-B, ma non funziona il contrario.

Il portafoglio di Berkshire Hathaway include importanti partecipazioni in pesi massimi della finanza come Bank of America, American Express (AXP ), MasterCard (MA )e Visa (V ), insieme a BYD, DaVita (DVA ), Mitsubishi, Mitsubishi, Apple (AAPL ), Coca-Cola (KO ), e Sumitomo. Ciò significa che investendo nelle azioni della società, gli investitori ottengono anche esposizione a nomi di spicco in settori chiave. È interessante notare che, mentre le azioni BRK non pagano dividendi agli azionisti, il suo portafoglio di investimenti diversificato si concentra su azioni che lo fanno. Questa strategia basata sul valore la rende sicuramente un'opzione attraente per gli investitori.

Sebbene il conglomerato non paghi dividendi, utilizza le sue riserve di liquidità per riacquistare azioni, aumentando così il valore per gli azionisti.

Poi c'è l'impressionante riserva di liquidità di Berkshire Hathaway. La società madre di GEICO deteneva 334.2 miliardi di dollari in liquidità alla fine dello scorso anno, il che non solo la posiziona bene per affrontare condizioni di mercato incerte, ma le offre anche la flessibilità necessaria per capitalizzare su interessanti opportunità di investimento durante le fasi di recessione. Anche la sua diversificazione di attività offre protezione contro eventi come le recessioni.

Anche i dati finanziari di Berkshire dipingono un quadro positivo. Per il Q4 2024, la società ha registrato un'impennata massiccia degli utili, con i suoi utili da attività interamente possedute in aumento del 71% a $ 14.527 miliardi. Gli utili totali sono stati di $ 19.694 miliardi.

Per l'intero anno, gli utili operativi sono saliti del 27% a 47.437 miliardi di dollari, mentre il risultato netto è stato di 88.995 miliardi di dollari. Il CEO Buffett ha affermato quanto segue nella sua lettera annuale agli azionisti:

"Nel 2024, Berkshire ha fatto meglio di quanto mi aspettassi, anche se il 53% delle nostre 189 attività operative ha registrato un calo degli utili. Siamo stati aiutati da un prevedibile grande guadagno nel reddito da investimenti, poiché i rendimenti dei Treasury Bill sono migliorati e abbiamo aumentato sostanzialmente le nostre partecipazioni in questi titoli a breve termine altamente liquidi". 

2. Visa Inc. (V )

Leader mondiale nei pagamenti digitali, Visa vanta una capitalizzazione di mercato di $ 676.58, che la rende la 15a azienda più grande al mondo. Le sue azioni sono attualmente scambiate a $ 334.50, in aumento del 9.58% YTD. Con ciò, il suo EPS (TTM) è 9.93 e il rapporto P/E (TTM) è 34.89 mentre il rendimento dei dividendi pagato è dello 0.68%.

Nonostante la crescita del settore fintech e l'aumento della concorrenza, Visa continua a progredire grazie alla sua vasta portata e ai solidi fondamentali aziendali. Opera in oltre 200 paesi e serve consumatori, commercianti, istituzioni finanziarie ed enti governativi attraverso le sue tecnologie. A differenza delle banche, però, Visa non si assume il rischio di credito; elabora semplicemente le transazioni e guadagna commissioni, il che rende il suo modello aziendale resiliente alle difficili condizioni di mercato.

Il fornitore di servizi di carte di pagamento ha recentemente riportato solidi guadagni per il primo trimestre fiscale del 1. Il suo fatturato è stato di 2025 miliardi di dollari, con un aumento del 9.5% rispetto all'anno precedente, e il suo flusso di cassa operativo è aumentato a 10 miliardi di dollari.

Nel trimestre conclusosi il 31 dicembre 2024, le transazioni elaborate da Visa sono aumentate dell'11% anno su anno, arrivando a 63.8 miliardi. Nel frattempo, il volume dei pagamenti è balzato del 9% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. Ciò ha incluso una crescita del 7% nei pagamenti negli Stati Uniti e un balzo ancora maggiore (11%) nel volume dei pagamenti internazionali.

Per quanto riguarda la situazione di liquidità, Visa ha chiuso il trimestre in modo positivo, con oltre 16 miliardi di dollari in liquidità e mezzi equivalenti. 

Nel corso del trimestre la società ha inoltre effettuato riacquisti di azioni proprie per un valore di 3.9 miliardi di dollari e distribuito dividendi per 1.2 miliardi di dollari, portando il valore totale restituito agli azionisti a 5.1 miliardi di dollari.

Inoltre, Visa ha rinnovato ed espanso con successo diverse partnership chiave a livello globale. Tuttavia, l'azienda sta affrontando delle sfide nel mercato Asia-Pacifico, dove la crescita del volume dei suoi pagamenti è stata attenuata. Visa sta anche affrontando potenziali sfide da un dollaro USA forte, che potrebbe influenzare i modelli di pagamento transfrontalieri.

In questo contesto, l'azienda ha presentato un'offerta da 100 milioni di dollari per sostituire Mastercard e diventare la principale rete di pagamento per la Apple Card di Apple.

Quindi, non solo Visa ha stabilito una forte presenza sul mercato, ma continua a far crescere le sue attività. Ha si è persino espanso nel settore delle criptovalute e sta esplorando soluzioni di pagamento basate su blockchain. Inoltre, il gigante dei pagamenti ha integrato attivamente l'IA nei suoi servizi. Starebbe utilizzando centinaia di applicazioni di IA di generazione, con gli investimenti di Visa in IA e infrastrutture dati che ammontano a 3.3 miliardi di dollari nell'ultimo decennio.

3. Mastercard Incorporata (MA ) 

Simile a Visa, Mastercard è una delle principali società di tecnologia di pagamento con una capitalizzazione di mercato di quasi $ 500 miliardi, che la colloca tre posizioni sotto il suo concorrente al 18° posto. Le sue azioni, nel frattempo, vengono scambiate a un prezzo di $ 533, in aumento del 3.95% YTD. L'EPS (TTM) è 13.89, il rapporto P/E (TTM) è 39.40 e il rendimento del dividendo è dello 0.56%.

La società di pagamenti globali mette in contatto consumatori, aziende, commercianti, istituti finanziari, partner digitali, governi e altre organizzazioni in tutto il mondo consentendo pagamenti elettronici e rendendo tali transazioni semplici, intelligenti e sicure.

Per il Q4 2024, il più grande concorrente di Visa ha riportato un utile netto di 3.3 miliardi di $, un aumento del 22% rispetto al trimestre precedente. Questa crescita è stata guidata dalla maggiore spesa dei consumatori durante la stagione delle vacanze. L'EPS diluito per il periodo è balzato del 25%, raggiungendo i 3.64 miliardi di $.

I ricavi netti nel Q4 2024 sono saliti a 7.5 miliardi di $. Nel frattempo, il volume lordo in dollari è aumentato del 12% e il volume transfrontaliero è aumentato del 20% durante questo periodo. Il CFO Sachin Mehra ha attribuito la crescita del volume transfrontaliero a un aumento della spesa per i viaggi e all'aumento degli acquisti di criptovalute.

Per quanto riguarda il valore restituito agli azionisti, Mastercard ha speso 3.4 miliardi di $ per riacquistare azioni e ha pagato 606 milioni di $ in dividendi nel Q4. Il costo del riacquisto delle azioni è stato di 11 miliardi di $ per l'intero anno, mentre 2.4 miliardi di $ sono stati pagati in dividendi.

Per l'intero anno, Mastercard ha registrato un utile netto di 12.9 miliardi di dollari, con un aumento del 17% rispetto all'anno precedente, con un utile diluito per azione pari a 13.89 miliardi di dollari.

Secondo il CEO Michael Miebach, sono le “diverse capacità nei pagamenti, nei servizi e nelle soluzioni” che distinguono Mastercard dagli altri e “ci posizionano bene per una crescita a lungo termine”.

Oltre a questi numeri forti, il gigante dei pagamenti ha collaborato con aziende come PayPal, Stripe e Square per rimanere all'avanguardia nei pagamenti digitali e ha stretto partnership con i governi per abilitare le transazioni in valuta digitale. Ha anche impiegato le ultime tecnologie come l'intelligenza artificiale per scalare le sue applicazioni, gestire i rischi di frode a livello di account e mantenere processi solidi.

Inoltre, ha lavorato per renderlo più facile orientarsi nel panorama dei pagamenti digitaliUna di queste iniziative include lo sviluppo di una piattaforma simile a Venmo per semplificare le transazioni crittografiche e renderle mainstream. 

Mastercard è un'azienda di pagamenti tradizionali in crescita, con una solida posizione finanziaria e ben adattata alle tendenze emergenti come i pagamenti contactless e con criptovalute, e rappresenta un'iniziativa promettente nell'attuale contesto di incertezza.

4. JPMorgan Chase & Co. (JPM )  

Migliori la più grande banca degli Stati Uniti, JPMorgan Chase, vanta più di $ 4 trilioni in totale attivo, a settembre 2024. Con oltre due secoli di storia a sostegno delle sue operazioni e del suo successo, la banca si è affermata come una potenza finanziaria globale che offre un'ampia gamma di servizi, tra cui investment banking, asset management e consumer banking. 

JPMorgan ha una capitalizzazione di mercato di 687.3 miliardi di $ con le sue azioni scambiate a 36.40 $, in aumento del 2.55% YTD. Ha un EPS (TTM) di 19.75, un P/E (TTM) di 12.45 e un rendimento da dividendi del 2.28%.

Per quanto riguarda i dati finanziari dell'azienda, JPMorgan segnalati risultati impressionanti, con ricavi pari a 43.74 miliardi di $, un aumento del 10% e utili pari a 4.81 $ ad azione. I ricavi da trading a reddito fisso sono saliti del 20% a 5 miliardi di $ e i ricavi azionari sono balzati del 22% a 2 miliardi di $. Le commissioni di investment banking, nel frattempo, sono aumentate del 49% a 2.48 miliardi di $.

Nel Consumer & Community Banking (CCB), JPMorgan ha segnalato l'acquisizione di nuovi clienti con quasi 2 milioni di nuovi conti correnti netti aperti durante l'anno. Il suo segmento Asset & Wealth Management (AWM) ha registrato un impressionante afflusso netto di 486 miliardi di $ di asset dei clienti.

In particolare, la banca ha elaborato una media di 10 trilioni di $ in volume giornaliero, con un aumento del 12% anno su anno. Anche i suoi servizi commerciali hanno raggiunto volumi di 2 trilioni di $. La quota di mercato USD SWIFT di JPMorgan, nel frattempo, è salita al 28.7%, con un punteggio di Customer Satisfaction del 91% per l'intero anno.

L'utile della banca è aumentato fino al 50% a 14 miliardi di $ nel Q4, mentre le spese non legate agli interessi sono diminuite del 7% rispetto all'anno precedente. È stato allora che la società ha pagato la più grande valutazione FDIC di 2.9 miliardi di $ a causa dei fallimenti delle banche regionali. Allo stesso tempo, ha anche vinto l'asta per rilevare First Republic dalla curatela FDIC, aumentando ulteriormente i suoi depositi e asset.

Questi sono alcuni numeri davvero impressionanti che rendono JPM un'opzione di investimento allettante. Dopo tutto, la banca è sopravvissuta a molti cicli di mercato e ha mantenuto un track record eccellente attraverso una varietà di contesti economici.

5. Citigroup (C )   

Con una capitalizzazione di mercato di 135 miliardi di $, Citigroup è tra le principali società finanziarie le cui azioni, al momento della stesura, sono scambiate a 68.54 $, in aumento dell'1.95% YTD. Ciò pone il suo EPS (TTM) a 5.95 mentre il rapporto P/E (TTM) è 12.06. Ancora più importante, paga un interessante rendimento da dividendi del 3.12%.

Citigroup è una società finanziaria diversificata che offre servizi quali investment banking, gestione della liquidità, soluzioni di trading e capitale circolante, nonché una gamma completa di servizi di trading su azioni, tassi, cambi e materie prime.

Per i dati finanziari aziendali, Citigroup segnalati fatturato di 19.6 miliardi di $, in aumento del 12%, e un utile netto di 2.9 miliardi di $ o 1.34 $ per azione diluita per il quarto trimestre del 4. Per l'intero anno 2024, l'utile netto è aumentato fino al 2024% a 40 miliardi di $ su ricavi di 12.7 miliardi di $.

"Il 2024 è stato un anno critico e i nostri risultati dimostrano che la nostra strategia sta dando i risultati attesi e sta guidando una performance più forte nelle nostre attività", ha affermato l'amministratore delegato Jane Fraser, che durante la conference call ha anche osservato che il suo obiettivo è quello di impostare l'azienda "per un successo a lungo termine e per garantire che abbiamo una capacità sufficiente per investire per questo". 

Sotto la guida di Fraser, Citigroup ha riorganizzato completamente la propria organizzazione, concentrandosi sulla riduzione dei costi e sul miglioramento delle performance. Inoltre, l'azienda si è concentrata sulle sue attività bancarie principali, cedendo attività non strategiche e semplificando le operazioni a livello internazionale.

La società ha anche annunciato un riacquisto pluriennale di azioni proprie per 20 miliardi di dollari, una vera sorpresa che i potenziali acquirenti possono attendersi.

In qualità di leader bancario globale, Citigroup ha stabilito una presenza significativa in oltre 100 paesi e trae vantaggio dal commercio e dagli investimenti globali. Tuttavia, ciò significa anche che l'attuale incertezza macroeconomica può influire negativamente, sebbene ciò non sia esclusivo di Citigroup e si applichi ad altri titoli in questo elenco, nonché ad altri asset finanziari e non finanziari.

L'aspetto positivo è che l'azienda sta accelerando la sua strategia digitale con l'implementazione di strumenti di intelligenza artificiale per i suoi dipendenti, stipulando un accordo con Google Cloud e facendo investimenti come in Pylon per automatizzare l'erogazione dei mutui.

Scelta bonus: Coinbase (COIN )   

Coinbase, il principale exchange di criptovalute negli Stati Uniti, è attualmente l'unico quotato in borsa, con una capitalizzazione di mercato di 46.44 miliardi di dollari. Le sue azioni sono scambiate a $ 169.80, in calo del 26.32% YTD. Il suo EPS (TTM) è 9.52 e il P/E (TTM) è 19.22. La società, tuttavia, non paga alcun dividendo.

Ma ciò che manca in dividendi, Coinbase ripaga generosamente in valore azionario. Ad esempio, dopo aver toccato il fondo a gennaio 2023 a circa $ 32, il prezzo di COIN ha continuato a salire fino a $ 349 a dicembre 2024, rappresentando un aumento di oltre il 990% in due anni.

Per ora, però, le azioni COIN stanno attraversando un periodo difficile con i loro prezzi in calo del 33% nel primo trimestre del 1, segnando il peggior trimestre dal crollo dell'exchange di criptovalute FTX nel 2025, quando il suo prezzo è sceso del 2022%. Ancora una volta, questo calo non è Coinbase esclusivo, ma piuttosto si sta verificando sia nei mercati delle criptovalute che in quelli tradizionali a causa delle preoccupazioni relative a una guerra commerciale globale.

Quindi, diamo un'occhiata allo scambio dati finanziari per vedere la sua salute finanziaria. Per il Q4 2024, Coinbase ha registrato risultati migliori del previsto, con un utile netto di 1.3 miliardi di dollari, pari a 4.68 dollari per azione, e un fatturato di 2.27 miliardi di dollari. Questo fatturato trimestrale, il più alto degli ultimi tre anni, è stato il risultato di un rally post-elettorale che ha spinto il prezzo di Bitcoin a un nuovo massimo.

I suoi ricavi dalle transazioni sono stati di 1.56 miliardi di $, più che raddoppiati rispetto all'anno scorso. Il volume totale degli scambi è aumentato del 185% anno su anno, arrivando a 439 miliardi di $. Il volume degli scambi al dettaglio ha registrato un balzo molto più grande (224%) rispetto al volume degli scambi istituzionali (176%). 

Coinbase attribuisce questa enorme crescita al lancio degli ETF Bitcoin Spot all'inizio dell'anno e all'elezione di un Presidente e di un Congresso pro-criptovalute durante l'ultimo trimestre.

Con il trading che rappresenta il 68.5% del suo fatturato totale, l'exchange sta lavorando attivamente per diversificare i suoi flussi di fatturato. Finora, i ricavi derivanti dal suo business di abbonamenti e servizi, che include staking, stablecoin, custodia e il suo Coinbase Per un prodotto si stima che il suo valore oscillerà tra i 685 e i 765 milioni di dollari nel trimestre in corso.

Si prevede che la stablecoin USDC avrà un ruolo importante in questo caso, con il Congresso che dovrebbe approvare presto una proposta di legge sulla stablecoin. L'azienda punta effettivamente a rendere USDC la stablecoin numero uno. USDC ha attualmente 25.5% della quota di mercato delle stablecoin rispetto al dominio del 60.6% di Tether (USDT).

Quindi, sullo sfondo di un’amministrazione favorevole alle criptovalute che è destinata a garantire chiarezza normativa per il settore, Coinbase, Con la sua recente vittoria contro la SEC, piani di espansione globale, base L2 principalee i prezzi bassi rappresentano un'allettante opportunità di acquisto.

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