Las 7 mejores estrategias y servicios de restauración de crédito

Tener una buena calificación crediticia es muy importante. Puede afectar su capacidad para conseguir un trabajo, un apartamento, tener servicios públicos a su nombre, obtener una tarjeta de crédito, comprar un automóvil o una casa y muchas otras cosas que la gente hace todos los días. Pero una mala calificación crediticia no tiene por qué ser permanente. Entonces, si ha hecho cosas en el pasado que le dieron como resultado una mala calificación crediticia, hay una serie de pasos que puede tomar ahora mismo para mejorar y restaurar su crédito.

El buen crédito es más importante que nunca

Tener una excelente calificación crediticia es más importante que nunca. Es posible que ni siquiera sepa en qué personas y organizaciones basan sus decisiones sobre si hacer negocios con usted en función de su puntaje crediticio y su calificación crediticia. Por eso, si su calificación crediticia es mala, es fundamental que haga todo lo posible para mejorarla. Reparacion de credito y la restauración lleva un poco de tiempo, por lo que cuanto antes comience el proceso, más rápido y fácil será empezar a disfrutar de los resultados. Aquí hay algunas estrategias y servicios de restauración de crédito muy útiles e importantes que están disponibles para usted.

1. Elimina los errores de tus informes crediticios

La forma más fácil y rápida de mejorar su calificación crediticia es obtener copias de sus informes crediticios de las compañías de informes crediticios. Experian, Equifax y TransUnion, revíselos detenidamente y elimine los errores que encuentre. La Ley de Informes Crediticios Justos de EE. UU. establece que el informe crediticio de una persona sólo debe contener información oportuna y precisa. Tiene derecho a hacer que las compañías de informes crediticios eliminen toda la información inexacta de su expediente crediticio. Puede solicitar que cada agencia de crédito elimine los errores en línea utilizando los formularios disponibles en sus sitios web.

Cada año puede obtener copias gratuitas de sus informes crediticios. Revíselos. Si hay alguna evidencia de actividad fraudulenta o información antigua que debería haberse eliminado, puede comunicarse con las agencias de informes crediticios y solicitar que se elimine la información. Les toma alrededor de 30 días investigar y eliminar los errores que usted disputa. No se le penalizará por el historial negativo asociado con los errores. Eliminarlos mejora su puntaje crediticio.

2. Realice sus pagos a tiempo

Otra forma de restaurar y mejorar su calificación crediticia es pagar todas sus facturas y deudas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio. Pagar repetidamente sus facturas tarde o no realizar pagos de deudas es la forma más rápida y común de dañar su puntaje crediticio y ser visto como un riesgo de mal crédito. Cuando paga sus facturas en la fecha de vencimiento o antes, su calificación crediticia aumenta gradualmente.

Su puntaje crediticio puede oscilar entre 300 y 850 en los modelos de calificación crediticia VantageScores y FICO Scores. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor.

Si realmente quiere mejorar su calificación crediticia, la clave es realizar siempre los pagos a tiempo. Haga eso, en unos meses su calificación crediticia comenzará a mejorar de manera constante.

3. Reduzca la utilización de su crédito

Al intentar mejorar su calificación crediticia, es útil reducir su índice de utilización de crédito. Esa es la cantidad que puedes pedir prestado en comparación con lo que debes. Ocupa el segundo lugar después del historial de pagos al calcular su puntaje crediticio. Para mejorar su calificación crediticia, mantenga su índice de utilización de crédito lo más bajo posible. No acepte ni utilice todas las tarjetas de crédito o líneas de crédito de tiendas que le ofrezcan si desea mejorar su calificación crediticia.

No tener ninguna deuda de tarjeta de crédito ayuda a aumentar su calificación crediticia. Si no puede hacer eso, mantenga su saldo por debajo del 30% del límite de crédito total que tiene.

4. Pagar saldos elevados

Para mejorar su calificación crediticia, pague su deuda para reducir los saldos elevados que tenga. El objetivo es mantener el 70% o más de cualquier línea de crédito que tenga abierta. Existen varios métodos creativos para reducir las líneas de crédito al límite, las cuentas de tarjetas de crédito y el índice de utilización de crédito si no tiene mucho efectivo. Incluyen obtener un nuevo crédito y siempre liquidar el saldo completo y pedirle a las compañías de su tarjeta de crédito que aumenten sus límites de crédito. Esto puede mejorar instantáneamente su índice de utilización de crédito.

5. Conviértase en un usuario autorizado

Convencer a un familiar o amigo generoso, confiable y con excelente crédito para que lo convierta en un usuario autorizado en una de sus cuentas de crédito bien administradas que usan con frecuencia, que no tiene deudas acumuladas y un historial de pagos perfecto puede mejorar instantáneamente su calificación crediticia. Incluso si nunca utiliza la nueva tarjeta de crédito emitida desde la cuenta, aparece en su informe de crédito y en el del propietario original de la cuenta. Una desventaja es si el titular principal de la tarjeta supera su límite de crédito o comienza a faltar pagos. Esto dañará su calificación crediticia.

Ser un usuario autorizado de una cuenta de crédito con un excelente historial de pagos le brinda
más poder adquisitivo y mejora su calificación crediticia. Sin embargo, sólo podrás
tener el uso limitado de la cuenta de crédito que el titular principal de la tarjeta acepta.

6. Regístrese para obtener Experian Boost

Experian, una de las principales agencias de informes crediticios, le permite inscribirse en un nuevo programa donde puede
agregue pagos de facturas de servicios públicos y teléfonos móviles a su informe crediticio. Este nuevo programa se llama Boost Experian. Regístrese y cualquier pago realizado sobre sus gastos regulares se incluirá cuando se calcule su puntaje FICO Score. Alrededor del 75% de los consumidores que tienen un puntaje crediticio inferior a 680 lo vieron mejorar cuando utilizaron Experian Boost. Registrarse en el programa Experian Boost es gratuito. Sin embargo, los usuarios deben verificar que tienen un historial positivo de pago de facturas con una cuenta bancaria vinculada.

La persona promedio que utiliza el programa Experian Boost ha visto sus FICO Scores aumentar en
14 puntos. Este puede ser solo el impulso necesario para mejorar su puntaje crediticio.
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7. Utilice únicamente empresas de restauración de crédito con calificaciones altas

Si su informe de crédito contiene errores y no se siente cómodo discutiéndolos con las compañías de informes de crédito, obtenga ayuda profesional. Contacta con un empresa de reparación de crédito Con reputación de ser confiable y eficaz, cuenta con personal altamente capacitado, experimentado y bien capacitado. Ellos harán el trabajo necesario para impugnar la información incorrecta que se encuentra en su informe crediticio. Todo lo que tendrá que hacer es identificar qué información de su informe crediticio es errónea. Empresas altamente calificadas como Credit Saint y Lexington Law se especializan en manejar problemas de crédito al consumidor.

Empresas de reparación de crédito mejor calificadas

Los profesionales del crédito ocupa el puesto número uno y cuenta con la confianza de más de 100 clientes. Ofrecen reparación de crédito impulsada por Inteligencia Artificial y tienen una calificación A+ con BBB. Ofrecen informes crediticios fáciles de leer e información personalizada sobre puntajes, así como herramientas y consejos para ayudarlo a comprender su puntaje y dar el siguiente paso. Lo mejor de todo es que el monitoreo de crédito está incluido en Sin cargo adicional lo que puede ayudarle a detectar posibles robos de identidad.

Credit Saint ocupa el segundo puesto en cuanto a impugnación de datos crediticios inexactos. Analizarán su informe crediticio en detalle, identificarán elementos específicos con los que no está de acuerdo y que están dañando su calificación crediticia, los eliminarán y le mostrarán varias técnicas efectivas para mejorar su informe y calificación crediticia.

Lexington Law ha brindado más resultados que cualquier otro bufete de abogados de reparación de crédito. Desde 2004 han ayudado a más de 500,000 clientes a reparar su crédito. Solo en 2020, eliminaron más de 9 millones de elementos negativos de los informes crediticios de las personas.