Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số là cốt lõi của hệ thống tài chính ngày nay. Tuy nhiên, điều này không phải luôn luôn như vậy. Hoạt động ngân hàng đã phát triển, từ việc đến gặp nhân viên giao dịch địa phương và yêu cầu cấp vốn, cho đến việc đảm bảo tiền điện tử của bạn được bảo hiểm và an toàn. Ngày nay, gần như mọi ngân hàng đều cung cấp một số hình thức ngân hàng số cho khách hàng của mình.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số đôi khi được gọi là ngân hàng điện tử dần xuất hiện trong vài thập kỷ qua. Điều quan trọng là cổng ngân hàng số cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống thông qua PC hoặc thiết bị thông minh của họ. Những dịch vụ này giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho khách hàng và ngân hàng. Do đó, chúng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.

Lịch sử của ngân hàng số

Các hình thức ngân hàng số sớm nhất xuất hiện vào những năm 1960. Đó là thời điểm thế giới bắt đầu chứng kiến ​​những chiếc máy ATM và thẻ ghi nợ đầu tiên được giới thiệu. Những sản phẩm này mang tính cách mạng vì một vài lý do. Thứ nhất, lần đầu tiên trong lịch sử, khách hàng của ngân hàng có thể truy cập tiền của họ 24/7. Hãy nhớ rằng, cho đến thời điểm này, bạn cần phải đến chi nhánh địa phương để rút hoặc gửi tiền. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, quá trình này có thể mất thời gian đáng kể.

Chiếc ATM đầu tiên – Lịch sử ngân hàng số

Sự ra đời của Internet đã thay đổi ngân hàng số mãi mãi. Lúc đầu, các ngân hàng dựa vào internet để thực hiện các chức năng nội bộ như giám sát tài khoản hoặc chuyển tiền. Tuy nhiên, đến cuối những năm 1990, các ngân hàng bắt đầu cung cấp các dịch vụ như cập nhật số dư và chuyển tiền trực tiếp từ cổng ngân hàng số. Đến thời điểm này, ngân hàng số đang trên đường trở thành một xu hướng lớn.

Trong vòng chưa đầy một thập kỷ, Internet đã chứng kiến ​​sự mở rộng đáng kể về khả năng. Việc truyền dữ liệu bổ sung và kỹ thuật sản xuất máy tính được cải tiến đã dẫn đến việc tạo ra Điện thoại thông minh. Ngày nay, thật khó để tưởng tượng cuộc sống mà không có điện thoại thông minh. Những chiếc máy tính bỏ túi tiện dụng này cho phép các ngân hàng cung cấp bộ sản phẩm đầy đủ từ cổng thông tin của họ.

Do đó, một loạt các dịch vụ mới xuất hiện nhờ sự sẵn có của điện thoại thông minh. Các tính năng như thanh toán bằng séc có ảnh bắt đầu xuất hiện trên thị trường. Tính năng này cho phép khách hàng gửi séc bằng cách chụp ảnh trên điện thoại di động thông qua ứng dụng ngân hàng của họ.

Với tất cả những lợi thế mà ngân hàng số mang lại cho lĩnh vực này, thật dễ hiểu tại sao ngày nay, mọi ngân hàng đều cung cấp một số hình thức ngân hàng số cho khách hàng của mình. Cả khách hàng và ngân hàng đều có thể thu được nhiều lợi ích từ sự tích hợp công nghệ cao này.

Lợi ích ngân hàng số

Ngân hàng số thuận tiện hơn nhiều cho cả ngân hàng và khách hàng. Khách hàng tiết kiệm thời gian và nguồn lực quý giá bằng cách không cần phải đến một địa điểm thực tế. Ngoài ra, các giao dịch của họ an toàn hơn vì họ không yêu cầu khách hàng phải di chuyển với số tiền trong tay.

Điều quan trọng là sự thúc đẩy ngân hàng số chủ yếu đến từ các chủ ngân hàng. Các ngân hàng đạt được sự linh hoạt và tiết kiệm rất lớn thông qua các cổng ngân hàng điện tử. Số tiền tiết kiệm được trên cơ sở hạ tầng có thể được dùng để phát triển hơn nữa các giao diện trực tuyến của họ. Ngân hàng trực tuyến loại bỏ phần lớn các nhu cầu tuyển dụng, bảo mật, tiền thuê và các nhu cầu ngẫu nhiên của khách hàng như phiếu gửi tiền khỏi mô hình kinh doanh ngân hàng.

Ngân hàng số và Ngân hàng trực tuyến

Lĩnh vực ngân hàng điện tử đã dẫn đến những phát triển lớn trong lĩnh vực tài chính. Ban đầu, các cổng ngân hàng điện tử tồn tại để giúp bổ sung cho các ngân hàng truyền thống. Ngày nay, điều đó không còn xảy ra khi ngày càng có nhiều ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến.

Trong XNUMX năm qua, các ngân hàng chỉ trực tuyến đã trở thành một xu hướng lớn trên thị trường. Các công ty này không có vị trí vật lý. Như vậy, khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch thông qua PC hoặc điện thoại thông minh. Trong hầu hết các trường hợp, cơ sở khách hàng của ngân hàng này trải dài khắp cả nước.

Cổng thông tin ngân hàng điện tử UBS qua trang chủ

Lợi ích của Ngân hàng điện tử

Khi ngày càng có nhiều ngân hàng kỹ thuật số xuất hiện trên thị trường, điều quan trọng là phải hiểu những lợi ích mà chúng mang lại. Các ngân hàng kỹ thuật số có thể linh hoạt hơn trong việc cung cấp dịch vụ cho ai và cách họ thu hút khách hàng. Ngoài ra, các nghiên cứu đã chỉ ra rằng khách hàng thích các ngân hàng có cổng ngân hàng số hơn các ngân hàng truyền thống.

Dễ dàng tham gia hơn

Việc tích hợp các giao thức KYC và AML vào quá trình triển khai ngân hàng trực tuyến đã thay đổi mọi thứ. Giờ đây, các ngân hàng có thể có được khách hàng mới trong khi vẫn tuân thủ thông qua cổng trực tuyến của họ. Để hoàn thành nhiệm vụ to lớn này, các thủ tục triển khai ngân hàng điện tử bao gồm hệ thống xác minh ID. Tại đây, khách hàng tiềm năng phải cung cấp một số lượng lớn tài liệu, chẳng hạn như Bằng chứng nhận dạng, bằng chứng việc làm, địa chỉ, v.v.

Điện thoại thông minh cho phép khách hàng cung cấp những tài liệu này với chất lượng kỹ thuật số nguyên sơ. Điều quan trọng là nền tảng ngân hàng số sẽ tự động ngoại suy và xử lý dữ liệu liên quan thông qua các giao thức được lập trình sẵn. Chiến lược này tiết kiệm thời gian quý báu cho ngân hàng và khách hàng.

Thảo luận về sự tiến hóa, Nnamdi Azodo của ALAT Digital Bank đã nói về tầm quan trọng của việc hợp lý hóa lĩnh vực ngân hàng. Ông mô tả ngân hàng điện tử là “ứng dụng công nghệ vào mọi hoạt động ngân hàng.” Azodo giải thích rằng ngân hàng số là tương lai của ngành ngân hàng và để duy trì tính cạnh tranh, tất cả các ngân hàng phải tận dụng những nâng cấp này.

Ngân hàng 24 giờ

Một trong những nâng cấp lớn nhất mà ngân hàng số mang lại cho lĩnh vực này là khả năng tiếp cận. Hãy nhớ rằng, trước buổi bình minh của ngân hàng điện tử, bạn phải đến chi nhánh địa phương. Mặc dù trong một số trường hợp, chẳng hạn như yêu cầu một khoản vay, cách tiếp cận cá nhân có thể là điều bạn mong muốn, nhưng trong hầu hết các trường hợp, chẳng hạn như gửi tiền, giao dịch trực tiếp không mang lại lợi ích gì.

Ngân hàng số cho phép bạn truy cập thông tin tài khoản của mình và giao dịch thị trường 24 giờ một ngày và trên toàn cầu. Khả năng tiếp cận quốc tế này đã giúp thúc đẩy nền kinh tế toàn cầu tiến lên. Giờ đây, ngân hàng số là cốt lõi của hệ thống tài chính toàn cầu của chúng ta.

Tiết kiệm chi phí

Ngày xưa, các ngân hàng đã chi phần lớn thu nhập của mình cho các quy trình như xác minh và kế toán. Rất may, máy tính đã loại bỏ phần lớn khối lượng công việc này cho các ngân hàng. Ngày nay, tự động hóa đóng một vai trò quan trọng trong các hệ thống ngân hàng hiện đại. Tự động hóa giúp ngân hàng tiết kiệm tiền và thời gian khi thực hiện các giao dịch phổ biến nhất.

Số hóa làm giảm các bước liên quan đến giao dịch, nó cũng làm giảm số lượng nhân viên cần thiết. Các ngân hàng kỹ thuật số tiết kiệm rất nhiều chi phí nhân viên và bảo trì. Những chi phí này sau đó có thể được chuyển cho khách hàng. Những khoản tiết kiệm này là một phần lý do tại sao các ngân hàng kỹ thuật số tiếp tục được áp dụng rộng rãi trên toàn cầu.

Công nghệ chuỗi khối

Sự ra đời của công nghệ blockchain đã đẩy ngân hàng số lên một tầm cao mới. Công nghệ chuỗi khối cung cấp cho các ngân hàng một giải pháp thay thế hiệu quả và minh bạch hơn cho hiện trạng. Công nghệ mang tính cách mạng này cho phép các ngân hàng loại bỏ nhiều hệ thống xác minh của bên thứ ba hiện có. Do đó, nó cung cấp cho các ngân hàng khoản tiết kiệm chi phí rất lớn và một nền tảng an toàn hơn để thực hiện các giao dịch bên trong.

Ngân hàng kỹ thuật số tiền điện tử

Bên cạnh việc mở ra một kỷ nguyên mới về hiệu quả, công nghệ blockchain còn giới thiệu với thế giới về tiền điện tử. Các loại tiền điện tử như Bitcoin tiếp tục thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư. Do đó, sự xuất hiện của các công cụ tài chính mới này đã tạo ra cơ hội duy nhất trong lĩnh vực ngân hàng điện tử – ngân hàng tiền điện tử.

Dịch vụ CryptoBank qua Trang chủ

Các ngân hàng kỹ thuật số tiền điện tử cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống cho các khách hàng tiền điện tử như nhà cung cấp dịch vụ, nhà đầu tư hoặc sàn giao dịch. Ví dụ: ngân hàng tiền điện tử cho phép bạn lưu trữ, tiết kiệm, chi tiêu và chuyển tiền điện tử từ cổng ngân hàng. Phong cách ngân hàng này đã trở nên phổ biến trong XNUMX năm qua cùng với sự phát triển của việc sử dụng tiền điện tử.

Ngày nay, các ngân hàng tiền điện tử có thể được tìm thấy dễ dàng. Một ví dụ về ngân hàng tiền điện tử là World Bit Bank. Nền tảng này cung cấp cho người dùng tiền điện tử quyền truy cập vào thẻ ghi nợ, phí giao dịch chi phí thấp, trao đổi tiền tệ và truy cập thanh toán theo thời gian thực ở bất kỳ đâu trên thế giới. Ngoài các tính năng này, ngân hàng đã giới thiệu một loại tiền điện tử gốc có tên là WIBCOIN (WBBC).

Điều quan trọng là Ngân hàng Bit Thế giới sử dụng WBBC làm đơn vị tài khoản cho tất cả các giao dịch trong hệ sinh thái WBB. Ngoài ra, WBBC sẽ hoạt động như nền tảng tương tác với các loại tiền kỹ thuật số khác trên nền tảng.

Gia nhập World Bit Bank thật dễ dàng. Chỉ cần tải xuống DAPP từ Apple Store hoặc Google Play. Sau khi tải xuống, bạn sẽ nhận được một số lời nhắc xác minh. Sau khi xác minh ID của mình, bạn đã sẵn sàng bắt đầu giao dịch ngân hàng. Nó là dễ dàng như vậy.

Ngân hàng số – Ngân hàng cho thế giới

Một xu hướng mới trên thị trường là sử dụng AI để hợp lý hóa các quy trình ngân hàng. Các thuật toán AI nâng cao có thể tự động xác định tính đủ điều kiện và trình độ của khách hàng. Ví dụ: khoản vay trực tuyến mà bạn đã đăng ký vào tuần trước có thể không bao giờ đến tay người thật. Thay vào đó, hệ thống AI của ngân hàng sẽ xác định khả năng đủ điều kiện nhận tài trợ của bạn bằng cách sử dụng một bộ tiêu chí được lập trình sẵn.

Ngân hàng số tiếp tục chứng kiến ​​sự tăng trưởng trong lĩnh vực tài chính. Điều quan trọng là gần đây nhiều tổ chức ngân hàng lớn đã chuyển nguồn vốn từ việc thành lập các chi nhánh mới sang nâng cấp nền tảng ngân hàng điện tử. Bạn có thể mong đợi xu hướng này sẽ tiếp tục khi quá trình số hóa thị trường ngày càng mở rộng. Hiện tại, ngân hàng kỹ thuật số có thể là giải pháp hoàn hảo cho tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn trong đại dịch coronavirus.