Roth IRA so với Gold IRA: Tìm lựa chọn nghỉ hưu tốt nhất của bạn

Trong bối cảnh kinh tế bất ổn hiện nay, nhiều nhà đầu tư đang xem xét lại cách bảo vệ và tăng trưởng tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Trong khi các lựa chọn truyền thống như 401(k) và IRA truyền thống vẫn là lựa chọn chính, hai lựa chọn thay thế — Roth IRA và Gold IRA — ngày càng phổ biến đối với những người tìm kiếm hiệu quả thuế cao hơn hoặc phòng ngừa lạm phát.

Nhưng loại nào thực sự phù hợp với mục tiêu của bạn? Hướng dẫn này sẽ phân tích từng loại tài khoản, cách chúng được đánh thuế, đối tượng nào được hưởng lợi nhiều nhất và những rủi ro nào bạn nên cân nhắc trước khi cam kết.

Roth IRA là gì?

Roth IRA là một tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi về thuế được tài trợ bằng thu nhập sau thuế. Điểm hấp dẫn chính là khi bạn đáp ứng được một số điều kiện nhất định, tất cả các khoản rút tiền đủ điều kiện, bao gồm cả thu nhập, đều hoàn toàn miễn thuế. Không có khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trong suốt cuộc đời của bạn, giúp bạn kiểm soát tốt hơn thời điểm và cách bạn rút tiền tiết kiệm.

Roth IRA đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi và bất kỳ ai mong đợi được hưởng mức thuế suất cao hơn khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, có áp dụng giới hạn thu nhập, vì vậy những người có thu nhập cao có thể không đủ điều kiện để đóng góp trực tiếp.

Gold IRA là gì?

Gold IRA là một loại IRA tự định hướng cho phép bạn đầu tư vào vàng vật chất và các kim loại quý khác được IRS chấp thuận thay vì các chứng khoán truyền thống như cổ phiếu và trái phiếu. Bạn muốn biết những điều cơ bản? Đọc Hướng dẫn về Gold IRA là gì? để có cái nhìn tổng quan đầy đủ về những điều kiện đủ, cách thức hoạt động và những gì mong đợi.

Hãy nghĩ về nó như một cách để nắm giữ tài sản hữu hình vốn được coi là nơi trú ẩn an toàn trong thời kỳ suy thoái kinh tế. Bạn có tò mò về cách thức hoạt động của các tài khoản tự định hướng không? Gold IRA tự định hướng là gì? bài viết giải thích cách thiết lập và quản lý chúng.

Gold IRA có thể được cấu trúc theo hình thức Traditional (đóng góp trước thuế, chịu thuế khi rút tiền) hoặc Roth (đóng góp sau thuế, rút ​​tiền đủ điều kiện miễn thuế). Tuy nhiên, chúng đi kèm với những phức tạp bổ sung, bao gồm các quy tắc của IRS về lưu trữ: bạn không thể giữ vàng ở nhà — vàng phải được lưu trữ tại một kho lưu ký được IRS chấp thuận.

So sánh Roth IRA và Gold IRA

Cả hai tài khoản đều có những điểm mạnh riêng biệt, nhưng chúng khác nhau rất nhiều về nội dung nắm giữ, cách đánh thuế và cách chúng phù hợp với danh mục đầu tư cân bằng.

Nếu bạn đang cân nhắc giữa việc mua vàng vật chất ngay lập tức hoặc sử dụng Gold IRA, hãy xem So sánh IRA vàng với vàng vật chất để cân nhắc cả hai lựa chọn.

Ưu điểm về thuế: Sự khác biệt chính

Roth IRA rất đơn giản: bạn trả thuế ngay bây giờ, sau đó tận hưởng sự tăng trưởng và rút tiền miễn thuế sau. Điều này lý tưởng nếu bạn mong đợi mức thuế của mình tăng hoặc muốn có thu nhập hưu trí có thể dự đoán được hơn.

Gold IRA cung cấp chế độ thuế tương tự như các IRA khác, nhưng các quy tắc phụ thuộc vào việc nó được thiết lập theo hình thức Traditional hay Roth. Một điểm chính: nếu bạn sở hữu cá nhân kim loại của mình quá sớm, IRS sẽ coi đó là một khoản phân phối, gây ra thuế và có thể bị phạt. Việc lưu trữ đúng cách là không thể thương lượng.

Hãy đảm bảo bạn hiểu các quy tắc bằng cách kiểm tra Hướng dẫn về Quy tắc và Hình phạt của IRS.

Tăng trưởng dài hạn so với ổn định

Khi cân nhắc các tài khoản này, hãy nhớ rằng Roth IRA đầu tư vào danh mục đầu tư cổ phiếu đa dạng theo lịch sử vượt trội hơn vàng về lâu dài. Bạn được hưởng lợi từ tăng trưởng kép, cổ tức tái đầu tư và khả năng tăng giá vốn — tất cả đều miễn thuế khi rút tiền.

Điều thú vị là kể từ năm 2000, giá vàng giao ngay thực sự đã vượt xa tổng lợi nhuận của S&P 500 — nhưng vàng không tạo ra cổ tức, do đó vai trò dài hạn của nó liên quan nhiều hơn đến việc bảo toàn tài sản và phòng ngừa lạm phát hơn là thu nhập hoặc tăng trưởng kép.

Vàng không tạo ra cổ tức hoặc lãi suất nhưng tỏa sáng trong thời kỳ lạm phát cao hoặc biến động thị trường. Vàng thường được coi là một biện pháp phòng ngừa, không phải là động lực tăng trưởng cốt lõi. Nhiều nhà hoạch định tài chính khuyên bạn chỉ nên phân bổ một phần nhỏ (5–15%) danh mục đầu tư hưu trí tổng thể của mình vào vàng vật chất để đa dạng hóa.

Trường hợp sử dụng lý tưởng

Roth IRA thường phù hợp nhất với các nhà đầu tư còn nhiều thập kỷ nữa mới nghỉ hưu, dự kiến ​​mức thuế suất của họ sẽ cao hơn khi nghỉ hưu hoặc muốn tránh các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc.

Gold IRA có thể là lựa chọn thông minh cho những người lo ngại về tình trạng mất giá tiền tệ và lạm phát dai dẳng hoặc những người muốn nắm giữ một tài sản hữu hình có thể cân bằng danh mục đầu tư nhiều cổ phiếu.

Rủi ro quan trọng cần cân nhắc

Cả hai tài khoản đều có rủi ro, nhưng chúng khác nhau về bản chất. Roth IRA đi kèm với rủi ro thị trường và giới hạn đóng góp dựa trên thu nhập, trong khi Gold IRA thường có phí cao hơn, yêu cầu tuân thủ IRS nghiêm ngặt và không tạo ra thu nhập từ cổ tức hoặc lãi suất. Ngoài ra, việc bán tài sản vật chất mất nhiều thời gian hơn so với thanh lý chứng khoán.

Trên hết, hãy cảnh giác với các nhà cung cấp gian lận — của chúng tôi Những trò lừa đảo IRA vàng cần tránh hướng dẫn có thể giúp bạn phát hiện những dấu hiệu cảnh báo phổ biến.

Bạn nên chọn kế hoạch nghỉ hưu nào?

Không có câu trả lời chung; lựa chọn của bạn nên phản ánh thời hạn, triển vọng thuế và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Đối với nhiều nhà đầu tư, đây không phải là kịch bản hoặc-hoặc. Bạn có thể cân nhắc tài trợ cho Roth IRA để tăng trưởng và giữ một phần nhỏ hơn trong Gold IRA như một biện pháp bảo vệ.

Dù bạn chọn cách nào, hãy luôn làm việc với những người giám hộ có uy tín và hiểu rõ các quy định của IRS để tránh những sai lầm tốn kém. Nếu bạn không chắc chắn, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn, người có thể thiết kế một kế hoạch phù hợp với mục tiêu của bạn.

Các nội dung chính

Roth IRA và Gold IRA đều đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ và tăng trưởng tiền tiết kiệm hưu trí. Một loại ưu tiên tăng trưởng dài hạn, miễn thuế trên thị trường; loại còn lại bổ sung thêm tài sản vật chất có thể giúp bạn ngủ ngon hơn khi cổ phiếu không ổn định. Cùng nhau, chúng có thể giúp tạo ra danh mục đầu tư hưu trí kiên cường hơn. Bạn đang cân nhắc tài trợ cho Gold IRA của mình bằng một kế hoạch hưu trí cũ? Chuyển tiền 401(k) Hướng dẫn hướng dẫn bạn qua quá trình thực hiện không bị phạt.

Như thường lệ, hãy tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng, đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn một cách khôn ngoan và luôn cập nhật thông tin. Một chiến lược nghỉ hưu chu đáo ngày hôm nay có thể mang lại lợi nhuận — hoặc vàng — vào ngày mai.