Tài khoản Hưu trí Bị khóa (LIRA) ở Canada là gì?

Tài khoản hưu trí bị khóa (LIRA) là một loại tài khoản hưu trí đặc biệt ở Canada được thiết kế để nắm giữ và đầu tư tài sản lương hưu từ người sử dụng lao động trước đây. Nó đóng vai trò như một biện pháp bảo vệ để đảm bảo rằng các khoản tiền này được dành cho việc nghỉ hưu, cung cấp một phương tiện có lợi về thuế cho các cá nhân để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của họ.

Hiểu tài khoản hưu trí bị khóa (LIRA)

LIRA về cơ bản là một kho lưu trữ quỹ hưu trí tích lũy từ việc làm trước đó. Khi một cá nhân rời bỏ công việc mà họ có chương trình lương hưu dành cho nhân viên, họ có thể chọn chuyển khoản tiết kiệm lương hưu của mình sang LIRA.

Điểm đặc biệt của LIRA là tính chất “bị khóa”, có nghĩa là tiền bên trong không thể truy cập được cho đến khi cá nhân nghỉ hưu. Loại tài khoản này được cấu trúc đặc biệt để giữ quỹ hưu trí và giúp tăng thu nhập hưu trí cuối cùng của cá nhân thông qua các lựa chọn đầu tư khác nhau.

So sánh nó với RRSP như thế nào

LIRA có những điểm tương đồng với Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) nhưng có sự khác biệt quan trọng về khả năng tiếp cận quỹ. Không giống như RRSP, LIRA có những hạn chế về cách thức và thời điểm rút tiền, về cơ bản là khóa tiền cho đến khi nghỉ hưu.

RRSP là tài khoản tiết kiệm hưu trí linh hoạt hơn mà các cá nhân có thể đóng góp và rút tiền, mặc dù có những tác động nhất định về thuế.

Tại sao nên sử dụng LIRA?

Việc sử dụng LIRA có thể mang lại lợi ích cho những cá nhân đã tích lũy quỹ hưu trí với người sử dụng lao động trước đây và muốn bảo toàn số tiền này để nghỉ hưu. Tính năng khóa giúp ngăn chặn việc rút tiền bốc đồng hoặc sớm, đảm bảo số tiền sẽ tăng theo thời gian và có sẵn khi nghỉ hưu.

Đầu tư vào LIRA

Các cá nhân có thể chọn cách đầu tư tiền vào LIRA của mình để giúp tăng thu nhập hưu trí cuối cùng của họ. Có nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau và giống như RRSP, những lựa chọn này có thể mở rộng để bao gồm nhưng không giới hạn ở những điều sau.

• tiền mặt
• Vốn chủ sở hữu / Cổ phiếu
• Sửa chữa bên trong an ninh
• Quỹ tương hỗ
• Quỹ giao dịch (ETF)
• Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

Như thường lệ, các cá nhân nên làm việc/tham khảo ý kiến ​​của các cố vấn tài chính để đưa ra quyết định đầu tư.

Ý nghĩa về thuế, giới hạn đóng góp và hạn chế rút tiền

Giống như bất kỳ tài khoản đầu tư nào, có nhiều hạn chế khác nhau xung quanh thuế, khoản đóng góp và việc rút tiền. Sau đây là một số ví dụ áp dụng cho LIRA.

Tác động về thuế: Các khoản tiền trong LIRA được hoãn thuế, nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho mức tăng trưởng đầu tư cho đến khi rút tiền. Ngoài ra, các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và các khoản đóng góp của người sử dụng lao động được miễn thuế tiền lương.

Giới hạn đóng góp: Không giống như RRSP, các khoản đóng góp bổ sung cho LIRA thường không được phép trừ khi được chuyển từ một chương trình đã đăng ký khác. Có giới hạn hàng năm đối với số tiền có thể đóng góp, được xác định bởi kế hoạch lương hưu ban đầu.

Hạn chế rút tiền: Mặc dù các khoản tiền trong LIRA thường không thể tiếp cận được cho đến khi nghỉ hưu, tại thời điểm đó, chúng phải được chuyển đổi thành sản phẩm thu nhập hưu trí như niên kim nhân thọ hoặc quỹ thu nhập trọn đời (LIF), có một số trường hợp chọn lọc trong đó việc rút tiền sớm khỏi LIRA có thể Được chấp thuận. Những điều này có thể bao gồm việc mất tư cách cư trú tại Canada, khó khăn về tài chính, giảm tuổi thọ, v.v.

Sản phẩm tương tự ở Hoa Kỳ

Ở Hoa Kỳ, một sản phẩm tương tự là Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), cụ thể là IRA truyền thống, cũng cung cấp mức tăng trưởng hoãn thuế cho các khoản đầu tư. Tuy nhiên, IRA không bị ràng buộc chặt chẽ với các quỹ hưu trí từ người sử dụng lao động trước đó và có các quy định khác nhau về việc rút tiền và đóng góp.

Kết luận

Tài khoản Hưu trí Khóa (LIRA) cung cấp một môi trường an toàn, được hoãn thuế để người Canada bảo toàn và phát triển quỹ hưu trí của họ sau khi nghỉ việc. Mặc dù kém linh hoạt hơn RRSP, nhưng LIRA phục vụ mục đích quan trọng trong việc đảm bảo rằng các phúc lợi hưu trí được bảo vệ cho đến khi nghỉ hưu.

Đối với các nhà đầu tư Canada quan tâm đến việc bắt đầu hành trình tiết kiệm hưu trí của mình, một trong những lựa chọn tốt nhất để làm điều đó là Questrade – Nền tảng môi giới trực tuyến lớn nhất Canada.

Để tìm hiểu sâu hơn về các lựa chọn đầu tư, bao gồm LIRA và RRSP, hãy truy cập chứng khoán.io để khám phá nguồn tài nguyên phong phú dành cho các nhà đầu tư Canada.