10 dấu hiệu bạn cần sửa chữa tín dụng

Ngược lại với niềm tin phổ biến, điểm tín dụng không thực sự cố định. Chúng có thể được nuôi dưỡng bằng thời gian và kỹ thuật thích hợp. Một số người thậm chí không nhận ra rằng họ nên cố gắng sửa chữa tín dụng của mình. Nếu bạn có một hoặc nhiều trong số 1 dấu hiệu này, bạn nên xem xét việc sửa chữa tín dụng.

1. Việc từ chối thẻ tín dụng gần đây

Nếu gần đây bạn đã nộp đơn xin tín dụng dưới hình thức một khoản vay, thẻ tín dụng, v.v. và bị từ chối, rất có thể bạn có thể sử dụng một số công việc sửa chữa tín dụng. Có những cách giải thích khác, chẳng hạn như không có đủ nguồn thu nhập hoặc có quá nhiều tài khoản gần đây, nhưng nhìn chung, tín dụng xấu là lý do số một dẫn đến việc bị từ chối.

2. Hóa đơn của bạn đứng tên người khác

Nếu công ty điện hoặc khí đốt của bạn có tên người khác trên hóa đơn vì lịch sử tín dụng của bạn kém tối ưu, bạn chắc chắn cần phải xem xét việc sửa chữa tín dụng. Bạn không cần phải lo lắng về việc tên ai trên hóa đơn của bạn vì đó phải là tên của bạn. Bạn càng sớm khắc phục được khoản tín dụng của mình và lấy lại tên mình trên hóa đơn thì càng tốt. Bằng cách đó, bạn sẽ không phải lo lắng về điều đó và người khác có tên trên hóa đơn của bạn sẽ không phải lo lắng về việc phải chịu trách nhiệm.

3. Những kẻ đòi nợ đang làm nổ tung điện thoại của bạn

Mặc dù có nhiều trò gian lận liên quan đến những người cáo buộc liên hệ với các cơ quan thu nợ nếu bạn nhận được cuộc gọi về khoản nợ xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn với bất kỳ cơ quan chính nào, bạn nên xem xét các lựa chọn của mình về cách khắc phục nó. Tùy thuộc vào tình huống, nó không chỉ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn có thể loại bỏ rất nhiều cuộc gọi điện thoại phiền toái.

4. Không ai sẽ đồng ký kết khoản vay của bạn

Nếu bạn bè và gia đình của bạn không sẵn lòng ký vào khoản vay của bạn, đó là một dấu hiệu rất rõ ràng rằng bạn cần phải sửa chữa khoản tín dụng của mình. Việc phải dựa vào cosigner thường là một dấu hiệu đủ tốt để bạn nên xem xét việc sửa chữa tín dụng của mình, nhưng chắc chắn việc không thể có được cosigner là một tín hiệu rõ ràng.

5. Các nhà tuyển dụng tiềm năng đang từ chối bạn sau khi kiểm tra tín dụng

Đáng ngạc nhiên là không nhiều người biết rằng người chủ của họ thường kiểm tra tín dụng trước khi tuyển dụng ai đó. Nếu gần đây bạn đang gặp khó khăn khi tìm việc làm thì lịch sử tín dụng kém của bạn có thể là một nguyên nhân. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và nỗ lực sửa chữa điểm tín dụng của bạn và hy vọng bạn sẽ đạt được nhiều thành công hơn khi kiếm được việc làm trong tương lai.

6. Chủ nhà từ chối đơn đăng ký của bạn

Giống như người sử dụng lao động, nhiều chủ nhà sẽ xem khoản tín dụng trước đây của bạn như một phần trong đơn đăng ký của bạn. Điều này hợp lý vì nếu ai đó có nhiều khoản nợ chưa trả, họ thường ít có khả năng thanh toán tiền thuê nhà đúng hạn, nếu có. Việc có tín dụng kém có thể hạn chế những nơi bạn sống, điều này có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn, mất thêm thời gian và gây thêm căng thẳng trong cuộc sống.

7. Bạn không kiểm tra báo cáo tín dụng của mình vì sợ hãi

Lần cuối cùng bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của mình là khi nào? Nếu đã được một thời gian thì tại sao lại như vậy? Nhiều người lo lắng về tín dụng kém của họ sẽ mất một thời gian dài mà không kiểm tra báo cáo của họ. Thật không may, dù bạn không nhìn vào nó thường xuyên nhưng vấn đề vẫn không biến mất. Thay vào đó, bạn nên sửa điểm tín dụng của mình và cảm thấy tự hào khi kiểm tra điểm của mình thường xuyên.

8. Điểm tín dụng của bạn không bắt đầu bằng 7 hoặc 8

Điểm dưới 720 thường được coi là dưới chuẩn, đây là mức điểm của rất nhiều người Mỹ. Nếu đây là lỗi của bạn và nguyên nhân là do vỡ nợ, nợ chưa thanh toán hoặc bất kỳ dấu hiệu tiêu cực nào khác trong báo cáo tín dụng của bạn, bạn nên xem xét việc sửa chữa tín dụng của mình ngay lập tức. Tín dụng tốt có thể tạo ra sự khác biệt lớn về nơi bạn sống, số tiền bạn kiếm được và lãi suất cho khoản nợ mà bạn có.

9. Lãi suất của bạn đang tăng vọt

Gần đây bạn có nhận được thư từ các công ty phát hành thẻ tín dụng về việc thay đổi lãi suất không? Nếu vậy, có thể là do điểm tín dụng của bạn. Hầu hết lãi suất thẻ tín dụng được ấn định dựa trên điểm tín dụng của bạn. Điểm càng thấp thì công ty càng gặp nhiều rủi ro khi cho bạn vay tiền, do đó, họ sẽ tính phí cho bạn nhiều hơn trên bất kỳ số dư nào bạn mang theo. Sự khác biệt có thể rất lớn, bởi vì những người có tín dụng tốt có thể nhận được thẻ với lãi suất thấp tới 8% APY, nhưng những người có tín dụng xấu có thể phải trả gần 30% APY.

10. Thẻ tín dụng của bạn sắp đóng cửa ngay sau khi bạn thanh toán hết

Một kỹ thuật thường được các công ty thẻ tín dụng sử dụng khi họ xác định rằng bạn gặp phải một số rủi ro là hạ thấp hạn mức tín dụng khi bạn trả hết nợ cho họ. Khi khoản nợ của bạn đã được trả hết, họ sẽ để lại cho bạn một giới hạn thấp, chẳng hạn như 300 đô la, hoặc đóng thẻ hoàn toàn. Nếu điều này xảy ra với bạn, điều đó có nghĩa là công ty tin rằng bạn có nguy cơ vỡ nợ cao do lịch sử tín dụng của bạn.

Nếu bạn thấy mình nằm trong danh sách này, đặc biệt nếu có một số điểm mô tả về bạn, bạn nên bắt đầu bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của mình. Nếu có bất cứ điều gì khiến bạn tổn thương, hãy cân nhắc việc liên hệ với cơ quan sửa chữa tín dụng để giúp bạn thoát khỏi vấn đề và hy vọng sẽ giúp bạn tránh bị liệt vào danh sách này một lần nữa.