ทำความเข้าใจสุขภาพทางการเงินของคุณด้วยเครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
การนำทางในโลกของการเงินส่วนบุคคลมักจะดูเหมือนการล่องเรือในทะเลที่เต็มไปด้วยภูเขาน้ำแข็งมากมาย และตัวเลขที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ต้องจับตามองคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นเครื่องมือที่ตรงไปตรงมาแต่ทรงพลัง ซึ่งสามารถช่วยคุณประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?
ก่อนที่จะเจาะลึกข้อมูลเฉพาะของเครื่องคิดเลข มาทำความเข้าใจก่อนว่า DTI คืออะไร DTI ของคุณคือเปอร์เซ็นต์ที่บอกผู้ให้กู้ว่ารายได้ต่อเดือนของคุณถูกใช้ไปกับการชำระหนี้เป็นจำนวนเท่าใด อัตราส่วนนี้มีความสำคัญเมื่อคุณมองหาหนี้ใหม่ เช่น การจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากเป็นตัวบ่งชี้สำคัญถึงความสามารถของคุณในการจัดการการชำระเงินรายเดือนและชำระหนี้
เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทำงานอย่างไร
เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของเราทำให้กระบวนการคำนวณ DTI ของคุณง่ายขึ้น ต่อไปนี้เป็นวิธีใช้อินพุตที่คุณระบุ:
รายได้ต่อเดือน: นี่คือรายได้รวมต่อเดือนก่อนหักภาษีหรือที่เรียกว่ารายได้รวม ซึ่งอาจรวมถึงค่าจ้าง เงินเดือน รายได้อิสระ ค่าเลี้ยงดูบุตร และรายได้ประจำอื่นๆ ที่คุณได้รับ
การชำระหนี้รายเดือน: นี่คือยอดรวมของการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดที่คุณชำระเพื่อชำระหนี้ ซึ่งรวมถึงการจำนองหรือค่าเช่า การชำระสินเชื่อรถยนต์ การชำระด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำ สินเชื่อนักเรียน ค่าเลี้ยงดู และหนี้อื่นๆ
อินพุตของเครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
เครื่องคิดเลขต้องการเพียงสองอินพุตจึงจะทำงานได้อย่างมหัศจรรย์:
- รายได้ต่อเดือน: รายได้รวมต่อเดือนของคุณ
- การชำระหนี้รายเดือน: ภาระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณรวมกัน
ผลลัพธ์ของเครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
หลังจากประมวลผลอินพุตแล้ว เครื่องคิดเลขจะให้เอาต์พุตวิกฤติหนึ่งรายการ:
- DTI: DTI ของคุณแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ คำนวณโดยการหารการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
เหตุใด DTI จึงมีความสำคัญ
อนุมัติสินเชื่อ: ผู้ให้กู้ใช้ DTI เป็นเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อ DTI ที่ต่ำกว่าบ่งชี้ให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมีความสมดุลที่ดีระหว่างหนี้และรายได้
การวางแผนทางการเงิน: การทำความเข้าใจ DTI ของคุณสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับการใช้จ่าย การออม และการกู้ยืม
อัตราดอกเบี้ย: บ่อยครั้งที่ DTI ที่ต่ำกว่าอาจทำให้คุณมีคุณสมบัติได้รับเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีกว่า
การจัดการหนี้: เมื่อทราบ DTI ของคุณ คุณสามารถกำหนดเป้าหมายในการลดหนี้และปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณได้
วิธีใช้เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ความมั่นคง: ใช้ตัวเลขรายได้และหนี้สินเท่าเดิมเสมอเพื่อให้ DTI ที่แม่นยำเมื่อเวลาผ่านไป
- การปรับปรุง: คำนวณ DTI ของคุณใหม่เป็นประจำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการเปลี่ยนแปลงรายได้หรือหนี้ของคุณอย่างมีนัยสำคัญ
- ข้อมูลเชิงลึกที่นำไปใช้ได้จริง: ใช้ผลลัพธ์ในการวางแผนการเคลื่อนไหวทางการเงิน เช่น การชำระหนี้หรือการเพิ่มรายได้
สรุป
เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นเครื่องมือที่เรียบง่ายแต่สำคัญสำหรับทุกคนที่ต้องการดูภาพรวมภาระผูกพันทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับรายได้อย่างรวดเร็ว การติดตามดู DTI ของคุณ คุณไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการของผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเท่านั้น คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการเล่าเรื่องทางการเงิน ปูทางไปสู่พฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้น และการตัดสินใจที่มีข้อมูลมากขึ้น ไม่ใช่แค่การมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อใหม่เท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการสร้างความอุ่นใจและความมั่นคงทางการเงินด้วย
