Wat is FinTech?

FinTech of financiële technologie is een van de pijlers van ons moderne financiële systeem. Je kunt FinTech zien als alle software en algoritmen die zijn ontworpen om de financiële dienstverlening te verbeteren. In de meeste gevallen omvatten deze protocollen automatisering en andere stroomlijningstechnologieën. Belangrijk is dat de FinTech-ontwikkelingen doorgaans een verschuiving vertegenwoordigen van traditionele systemen naar meer inclusieve of efficiënte alternatieven.

Tegenwoordig loopt FinTech voorop in onze moderne economie. Uit een recent onderzoek blijkt zelfs dat een derde van alle consumenten in hun dagelijks leven een of andere vorm van FinTech gebruikt. Dit aantal zal de komende maanden met name toenemen naarmate de digitalisering van de economie voortduurt.

Back-endsystemen in financiële instellingen

Oorspronkelijk was FinTech puur bedoeld voor gebruik in back-endsystemen van gevestigde financiële instellingen. Destijds werd deze technologie vooral gezien als een hulpmiddel voor bedrijven die op zoek waren naar efficiëntere financiële operaties. Het duurde echter niet lang voordat deze innovaties hun weg vonden naar eigenaren van kleine bedrijven. Uiteindelijk werden consumenten op de hoogte gebracht van deze opwaartse ontwikkelingen.

De afgelopen tien jaar heeft de FinTech-sector een verschuiving gezien naar meer inclusieve, consumentgerichte diensten. Deze diensten besloegen het hele terrein van de financiële sector, waaronder retailbanking, fondsenwerving, onderwijs en beleggingsbeheer. Tegenwoordig is het bijna onmogelijk om geen enkele vorm van FinTech te gebruiken bij uw zakelijke transacties.

Geschiedenis van FinTech

In zijn eenvoudigste vorm vertegenwoordigt FinTech innovatieve oplossingen die bedrijven en consumenten in staat stellen met elkaar te communiceren op een manier die voorheen ondenkbaar was. Als zodanig is FinTech honderden jaren ouder dan het internet en zelfs computers. Innovaties zoals dubbele boekhouding zijn een perfect voorbeeld van vroege FinTech-ontwikkelingen die de financiële sector voor altijd hebben veranderd.

Luca Pacioli – Uitvinder van de dubbele boekhoudmethode – Vroege FinTech

Internettijdperk

De introductie van internet bracht de FinTech-ontwikkeling naar een hoger niveau. Uitvindingen zoals digitaal geld hebben de huidige technologie benut om een ​​hoger niveau van interoperabiliteit en financiële toegang tot de markten te introduceren. Tegenwoordig is FinTech overal waar je kijkt. Bijgevolg omvat de term een ​​breed scala aan persoonlijke en commerciële financiën.

Voorbeelden van FinTech

FinTech is tegenwoordig in bijna elke financiële transactie terug te vinden. In de meeste gevallen wordt het gebruikt om een ​​breed scala aan niet-ondersteunde financiële activiteiten te faciliteren. Met name taken zoals geldoverdrachten, leningaanvragen en interfaces voor beleggingsbeheer maken de behoefte aan persoonlijke interactie met bankmedewerkers overbodig. Hierdoor besparen de bank en de klant geld en tijd.

Een ander perfect voorbeeld van FinTech in de huidige markt zijn systemen voor het innen van cheques via smartphones. Veel banken staan ​​hun klanten toe cheques te verzilveren door simpelweg een foto van de cheque te maken. In de meeste gevallen zal de financiële instelling een of andere vorm van een app leveren om het proces te stroomlijnen. Aangezien veel mensen niet dichtbij hun bank wonen, zorgt deze strategie ervoor dat meer mensen gebruik kunnen maken van bankdiensten.

Digitale activa (cryptocurrencies)

Ondanks de relatief kleine omvang in vergelijking met traditionele markten, wordt de term FinTech vaak geassocieerd met digitale activa zoals Bitcoin. Er is een goede reden voor deze associatie. De komst van cryptocurrencies luidde een nieuw tijdperk in de FinTech-ontwikkeling in. Voor het eerst in de geschiedenis was een betrouwbare vorm van gedecentraliseerde munt beschikbaar voor het publiek. Bovendien maakt de onderliggende technologie van de cryptocurrencies, bekend als blockchain, nieuwe en opwindende functionaliteit in de sector mogelijk

Bankgerichte cryptocurrencies

Kort na de introductie van cryptocurrencies begon de markt te verschuiven van een antibanksentiment naar een institutioneel vriendelijke benadering. Op dat moment begonnen er verschillende op banken gerichte cryptocurrencies op de markt te verschijnen. Cryptocurrencies zoals Ripple proberen banken toegang te geven tot blockchain-technologie zonder dat ze hoeven te investeren in onderzoek en infrastructuur om de upgrade te ondersteunen.

Veel banken erkenden het opwaartse potentieel van blockchain-technologie en besloten hun eigen blockchains te bouwen. Deze Distributed Ledger Technology (DLT) stelde traditionele financiële instellingen in staat de voordelen van blockchain-technologie te benutten zonder hun controle over het monetaire systeem op te geven. Deze nieuwe vorm van digitale valuta staat bekend als Central Bank Digital Currencies.

CBDCs verschillen in veel opzichten van traditionele cryptocurrencies. In feite hebben ze meer gemeen met hun fiat-tegenhangers dan hun crypto-verwanten. Een van de belangrijkste verschillen is dat CBDC’s gecentraliseerde valuta’s zijn. Hun uitgifte wordt gecontroleerd door een centrale organisatie in plaats van door een wiskundige vergelijking zoals bij Bitcoin.

Digitale effecten (beveiligingstokens)

Volgens dezelfde gedachtegang begonnen ontwikkelaars cryptocurrencies te creëren die de strikte richtlijnen voor effecten volgden die wereldwijd van kracht waren. Deze nieuwe vormen van compatibele cryptocurrency staan ​​bekend als digitale effecten en stonden voorheen bekend als beveiligingstokens. Digitale effecten spelen een cruciale rol in de markt omdat ze bedrijven in staat stellen gebruik te maken van blockchain-gebaseerd crowdfundingstrategieën zonder het risico van een ongereguleerde effectenverkoop.

Beveiligingstokenmarktanalyse via Security Token Group

FinTech-toekomst

Nu de datatransmissiesnelheden blijven stijgen en de internetpenetratie wereldwijd nieuwe hoogten bereikt, is de weg vrij voor een FinTech-revolutie. Uitvindingen zoals Bitcoin bieden de markt nu al een meer inclusieve aanpak. Het is ook belangrijk om erop te wijzen dat cryptocurrencies de ontwikkeling van nieuwe hybride financiële instrumenten zoals Bitcoin ETF’s (Electronically Traded Funds) hebben voortgebracht.

Bitcoin ETF

A Bitcoin ETF combineert twee van de meest interessante soorten FinTech die momenteel op de markt zijn: cryptocurrencies en ETF's. Een ETF is een financieel instrument dat is gekoppeld aan de waarde van een actief of een groep activa. Op deze manier lijken ze sterk op beleggingsfondsen. Het belangrijkste verschil tussen de twee fondsen is dat er dagelijks in een ETF wordt gehandeld.

Belangrijk is dat ETF's door beleggers worden gebruikt om deel te nemen aan niet-gereguleerde markten via de gereglementeerde ETF-markt. Een grote financiële onderneming zou bijvoorbeeld Bitcoin ETF’s kunnen verhandelen en toegang kunnen krijgen tot het winstpotentieel van de cryptomarkt zonder het zich nog steeds ontwikkelende registratie- en wettelijke kader voor crypto-investeringen te hoeven doorlopen. Op deze manier overbrugt een Bitcoin ETF de kloof tussen de cryptosector en traditionele beleggingsondernemingen.

FinTech – een ontwrichtende kracht

Een van de belangrijkste kenmerken van FinTech-startups op de huidige markt is hun benadering van de sector. FinTech-bedrijven moeten de status quo uitdagen. Ze moeten nieuwe en opwindende concepten op de markt introduceren en de huidige bedrijfssystemen uitdagen.

Om deze taken te volbrengen moeten de huidige FinTech-bedrijven efficiënter, inclusiever en flexibeler blijven dan hun grote tegenhangers. Gelukkig maken de digitalisering van de markt en de verdere uitbreiding van slimme apparaten de weg vrij voor een FinTech-overname in de komende jaren.