7 beste kredietherstelstrategieën en -diensten

Het hebben van een goede kredietwaardigheid is erg belangrijk. Het kan van invloed zijn op uw vermogen om een ​​baan of een appartement te krijgen, nutsvoorzieningen op uw naam aan te zetten, een creditcard te krijgen, een auto of een huis te kopen en nog veel meer dingen die mensen elke dag doen. Maar een slechte kredietwaardigheid hoeft niet permanent te zijn. Dus als u in het verleden dingen heeft gedaan die ertoe hebben geleid dat u een slechte kredietwaardigheid heeft gekregen, zijn er een aantal stappen die u nu kunt nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren en te herstellen.

Goed krediet is belangrijker dan ooit

Het hebben van een goede kredietwaardigheid is belangrijker dan ooit. U weet misschien niet eens welke mensen en organisaties hun beslissingen baseren op het al dan niet zakendoen met u op basis van uw kredietscore en uw kredietwaardigheid. Daarom is het van essentieel belang dat u, als uw kredietwaardigheid slecht is, er alles aan doet om deze te verbeteren. Kredietherstel en herstel kost wat tijd, dus hoe eerder u met het proces begint, hoe sneller en gemakkelijker het zal zijn om van de resultaten te genieten. Hier zijn een paar zeer nuttige en belangrijke kredietherstelstrategieën en -diensten die voor u beschikbaar zijn.

1. Laat fouten uit uw kredietrapporten verwijderen

De eenvoudigste en snelste manier om uw kredietwaardigheid te verbeteren, is door kopieën van uw kredietrapporten te verkrijgen bij de kredietrapporteringsbedrijven. Experian, Equifax en TransUnion, neem ze zorgvuldig door en verwijder eventuele fouten die u tegenkomt. De Amerikaanse Fair Credit Reporting Act bepaalt dat iemands kredietrapport alleen informatie mag bevatten die actueel en accuraat is. U heeft het recht om de kredietrapporteringsbedrijven alle onjuiste informatie uit uw kredietbestand te laten verwijderen. U kunt bij elk kredietbureau online een verzoek indienen om de fouten te verwijderen met behulp van de formulieren die op hun websites beschikbaar zijn.

Elk jaar kunt u gratis kopieën krijgen van uw kredietrapporten. Bekijk ze. Als er enig bewijs is van frauduleuze activiteiten of oude informatie die verwijderd had moeten worden, kunt u contact opnemen met de kredietinformatiebureaus en verzoeken dat de informatie wordt verwijderd. Het duurt ongeveer 30 dagen voordat ze de door u betwiste fouten hebben onderzocht en verwijderd. U wordt niet gestraft voor een negatieve geschiedenis die verband houdt met de fouten. Als u ze verwijdert, verbetert uw credit score.

2. Voer uw betalingen op tijd uit

Een andere manier waarop u uw kredietwaardigheid kunt herstellen en verbeteren, is door al uw rekeningen en schulden op tijd te betalen. De betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor die van invloed is op uw kredietscore. Het herhaaldelijk te laat betalen van uw rekeningen of het missen van schuldbetalingen is de snelste en meest voorkomende manier waarop u uw kredietscore kunt schaden en als een slecht kredietrisico kunt worden gezien. Wanneer u uw rekeningen op of vóór de vervaldatum betaalt, neemt uw kredietwaardigheid geleidelijk toe.

Uw kredietscore kan variëren tussen 300 en 850 op de kredietscoremodellen VantageScores en FICO Scores. Hoe hoger de score, hoe beter.

Als u uw kredietwaardigheid serieus wilt verbeteren, is het altijd belangrijk om op tijd te betalen. Doe dat, binnen een paar maanden zal uw kredietwaardigheid gestaag beginnen te verbeteren.

3. Verminder uw kredietgebruik

Wanneer u probeert uw kredietwaardigheid te verbeteren, helpt dit uw kredietgebruiksratio te verlagen. Dat is hoeveel u kunt lenen vergeleken met het bedrag dat u verschuldigd bent. Het komt op de tweede plaats na de betalingsgeschiedenis bij het berekenen van uw kredietscore. Om uw kredietwaardigheid te verbeteren, moet u uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk houden. Accepteer of gebruik niet elke creditcard of winkelkredietlijn die u wordt aangeboden als u uw kredietwaardigheid wilt verbeteren.

Het niet dragen van creditcardschulden helpt uw ​​kredietwaardigheid te verhogen. Als u dat niet kunt, zorg er dan voor dat uw saldo minder dan 30% van de totale kredietlimiet bedraagt.

4. Betaal hoge saldi af

Om uw kredietwaardigheid te verbeteren, betaalt u uw schulden af ​​om eventuele hoge saldi die u heeft te verminderen. Het doel is om 70% of meer van elke kredietlijn die u open heeft te houden. Er zijn verschillende creatieve methoden om de maximale kredietlimieten, creditcardrekeningen en uw kredietgebruiksratio te verlagen als u niet veel contant geld heeft. Ze omvatten onder meer het verkrijgen van een nieuw krediet, het altijd afbetalen van het volledige saldo en het vragen aan uw creditcardmaatschappijen om uw kredietlimieten te verhogen. Dit kan uw kredietgebruiksratio onmiddellijk verbeteren.

5. Word een geautoriseerde gebruiker

Door een genereus, vertrouwend familielid of vriend met veel krediet te overtuigen om u een geautoriseerde gebruiker te maken op een van hun goed beheerde kredietrekeningen die ze vaak gebruiken, die geen overgedragen schulden heeft en een perfecte betalingsgeschiedenis heeft, kan uw kredietwaardigheid onmiddellijk worden verbeterd. Zelfs als u nooit de nieuwe creditcard gebruikt die voor het account is uitgegeven, wordt deze vermeld in uw kredietrapport en dat van de oorspronkelijke accounteigenaar. Een nadeel is dat de primaire kaarthouder zijn kredietlimiet bereikt of betalingen begint te missen. Dit zal uw kredietwaardigheid schaden.

Als geautoriseerde gebruiker van een kredietrekening met een uitstekende betalingsgeschiedenis krijgt u dat
meer koopkracht en verbetert uw kredietwaardigheid. U zult dit echter alleen kunnen
het beperkte gebruik hebben van de kredietrekening waarmee de primaire kaarthouder akkoord gaat.

6. Meld u aan voor Experian Boost

Experian, een toonaangevend kredietinformatiebureau, laat u waar mogelijk inschrijven voor een nieuw programma
voeg betalingen voor mobiele telefoons en energierekeningen toe aan uw kredietrapport. Dit nieuwe programma heet Experian-boost. Als u zich hiervoor aanmeldt, worden eventuele betalingen voor uw reguliere uitgaven meegenomen wanneer uw FICO-score wordt berekend. Ongeveer 75% van de consumenten met een kredietscore lager dan 680 zag deze verbeteren toen ze Experian Boost gebruikten. Aanmelden voor het Experian Boost-programma is gratis. Gebruikers moeten echter verifiëren dat ze een positieve factuurbetalingsgeschiedenis hebben met een gekoppelde bankrekening.

De gemiddelde persoon die het Experian Boost-programma gebruikt, heeft zijn FICO-scores zien stijgen
14 punten. Dit kan precies de boost zijn die nodig is om uw credit score naar een beter niveau te brengen
categorie.

7. Gebruik alleen kredietherstelbedrijven met hoge beoordelingen

Als uw kredietrapport fouten bevat en u zich er niet prettig bij voelt om deze te betwisten met de kredietrapportagebedrijven, schakel dan professionele hulp in. Neem contact op met een krediet reparatie bedrijf met een reputatie van betrouwbaarheid en effectiviteit die zeer bekwaam, goed opgeleid en ervaren personeel heeft. Zij zullen het werk doen dat nodig is om onjuiste informatie op uw kredietrapport te betwisten. Het enige wat u hoeft te doen, is identificeren welke informatie op uw kredietrapport onjuist is. Hoog aangeschreven bedrijven zoals Credit Saint en Lexington Law zijn gespecialiseerd in het behandelen van consumentenkredietkwesties.

Best beoordeelde kredietreparatiebedrijven

De kredietprofessionals staat op nummer één en wordt vertrouwd door meer dan 100 klanten. Ze bieden door kunstmatige intelligentie aangedreven kredietreparaties en hebben een A+ rating bij de BBB. Ze bieden gemakkelijk leesbare kredietrapporten en gepersonaliseerde score-inzichten, evenals tools en tips om u te helpen uw score te begrijpen en de volgende stap te zetten. Het beste van alles is dat kredietmonitoring is inbegrepen bij Geen extra kosten waarmee u mogelijke identiteitsdiefstal kunt opsporen.

Credit Saint staat op nummer twee voor het aanvechten van onjuiste kredietgegevens. Ze zullen uw kredietrapport in detail doornemen, specifieke items identificeren waarmee u het niet eens bent en die uw kredietwaardigheid schaden, deze verwijderen en u verschillende effectieve technieken laten zien om uw kredietrapport en -score te verbeteren.

Lexington Law heeft meer resultaten opgeleverd dan enig ander advocatenkantoor voor kredietreparatie. Sinds 2004 hebben zij ruim 500,000 klanten geholpen hun krediet te herstellen. Alleen al in 2020 hebben ze meer dan 9 miljoen negatieve items uit de kredietrapporten van mensen verwijderd.