מתכות זהב IRA: זהב, כסף, פלטינה ופלדיום

כשאנשים חושבים על IRA בזהב, הם לרוב מדמיינים מטילי זהב או מטבעות המאוחסנים בכספת מאובטחת. אבל הנה העניין: רשות המסים האמריקאית (IRS) מאפשרת למעשה מגוון של מתכות יקרות — לא רק זהב — כדי לעזור לך לגוון ולהגן על חסכונות הפנסיה שלך.

מהו IRA זהב?

חשבון IRA בזהב הוא סוג של חשבון פרישה אישי בניהול עצמי המאפשר לך להשקיע במתכות יקרות פיזיות, בנוסף למניות, אג"ח וקרנות נאמנות.

שלא כמו חשבון IRA רגיל, ניתן להחזיק מטבעות ומטילים מוחשיים, אך רשות המסים האמריקאית (IRS) קובעת כללים נוקשים לגבי סוגי המתכות והמוצרים שעומדים בקריטריונים. אם מפרים את הכללים, עלולים לעמוד בפני מיסים ועונשים בלתי צפויים.

מתכות יקרות שאושרו על ידי רשות המסים האמריקאית (IRS)

רשות המסים האמריקאית (IRS) מתירה כיום ארבע מתכות יקרות עיקריות ב-IRA זהב בניהול עצמי: זהב, כסף, פלטינה ופלדיום. אך לא כל צורה של מתכות אלו מותרת; הן חייבות לעמוד בתקני טוהר מחמירים ולהגיע מבתי זיקוק או מפעלים מאושרים.

הנה פירוט של הדרישות המרכזיות של רשות המסים האמריקאית (IRS):

מטבעות שעומדים בקריטריונים

כשמדובר במטבעות, רשות המסים האמריקאית (IRS) מאשרת רק מטבעות בוליון מסוימים מבתי מטבעה מוכרים. הנה כמה דוגמאות:

✔️ מטבעות זהב:

• מטבעות נשר זהב אמריקאי
• מטבעות באפלו זהב אמריקאיות
• מטבעות זהב של מייפל עלה קנדיים
• מטבעות קנגורו/נאגטס מזהב אוסטרלי

✔️ מטבעות כסף:

• מטבעות כסף אמריקאיות של נשר
• מטבעות כסף קנדיים של מייפל ליף
• מטבעות קוקאבורה מכסף אוסטרלי

✔️ מטבעות פלטינה:

• מטבעות פלטינה אמריקאיות של נשר
• מטבעות פלטינה קנדיים של מייפל ליף

✔️ מטבעות פלדיום:

• מטבעות פלדיום קנדיים מייפל ליף

מטבעות הוכחה עשויים להיות מותרים אם הם עומדים בדרישות רשות המסים האמריקאית (IRS) ונמצאים באריזת נפט מקורית עם תעודת אותנטיות.

🚫 אָסוּר: מטבעות אספנות, מטבעות נדירים ומטבעות נומיסמטיים בדרך כלל אינם זכאים.

למה תקני טוהר חשובים

רשות המסים האמריקאית (IRS) קובעת סטנדרטים מינימליים של טוהר כדי להבטיח שהמתכות היקרות שלך ישמרו על ערכן ויישארו ניתנות למכירה בקלות כשיגיע הזמן. משמעות הדבר היא שזהב חייב להיות טהור בלפחות 99.5%, כסף 99.9%, ופלטינה ופלדיום 99.95%.

בחירת מוצרים מאושרים בעלי דרגת הדקיקות המתאימה עוזרת לכם להימנע מטעויות יקרות, משום שמתכות שאינן עומדות בתקנים אלה עלולות להיפסל, מה שעלול להוביל למסים וקנסות בלתי צפויים.

עובד עם בעל מוניטין שומר וסוחר אמין זוהי הדרך הטובה ביותר לוודא שכל מטבע או מטיל ב-IRA שלך עומד בהנחיות של רשות המסים האמריקאית (IRS) ומעניקה לך שקט נפשי לגבי קרן הפנסיה שלך.

זהב לעומת כסף לעומת פלטינה לעומת פלדיום

לכל מתכת יש חוזקות ייחודיות - הנה איך הן משתוות:

כללי אחסון ומשמורת

ללא קשר למתכות היקרות שאתם מחזיקים ב-IRA זהב, רשות המסים האמריקאית (IRS) דורשת לאחסן אותן בבטחה במחסן מאושר; אינכם יכולים לשמור אותן בבית או בכספת אישית. המתכות שלכם חייבות להיות רשומות על שם ה-IRA שלכם, ולא על שמכם, ואפוטרופוס מוסמך חייב לטפל בכל העסקאות והאחסון בשמכם בעת הדיווח לרשות המסים האמריקאית (IRS).

לקיחת חזקה אישית על מטבעות או מטילי כסף נחשבת כהפצה, דבר שעשוי להוביל לחובות מס וקנסות על הסכום המלא. שמירה על כללי האחסון והמשמורת הללו חיונית לשמירה על ציות לתקנות ולהגנה על חסכונותיך שהרווחת בעמל רב.

טיפים לשמירה על ציות

• לעבוד עם נאמן IRA מנוסה ואושר על ידי רשות המסים האמריקאית (IRS).
• יש לוודא תמיד שהמטבעות והמטילים מגיעים מבתי מטבעה ומזיקוק מהימנים ומאושרים.
• שמור תיעוד טוב של רכישות, אחסון ודוחות אחזקה.
• הימנעו מתוכניות "אחסון ביתי IRA" - הן לעיתים קרובות מפרות את חוקי ה-IRS.

מחשבות אחרונות - האם כדאי להתרחב מעבר לזהב?

כשאתם מקימים חשבון IRA בזהב, זכרו שאתם לא מוגבלים לזהב בלבד. כסף, פלטינה ופלדיום יכולים לעזור לכם לבנות תיק השקעות מגוון ועמיד יותר, כל עוד אתם פועלים בקפידה לפי כללי רשות המסים האמריקאית (IRS).

אם אינכם בטוחים איזה תמהיל מתכות מתאים לכם, שוחחו עם יועץ פיננסי מהימן ובחרו סוחר וקסטודיאן של מתכות יקרות בעל מוניטין. גישה מאוזנת היטב עוד היום יכולה לעזור להגן על חסכונות הפנסיה שלכם מפני כל מה שהשוק יטיל עליכם.