רוט IRA לעומת זהב IRA: מצא את אפשרות הפרישה הטובה ביותר שלך

באקלים הכלכלי הלא ודאי של ימינו, משקיעים רבים חושבים מחדש כיצד להגן ולהגדיל את חסכונות הפנסיה שלהם. בעוד שאפשרויות מסורתיות כמו 401(k) ו-IRA מסורתי נותרות עיקריות, שתי חלופות - Roth IRA ו-Gold IRA - הופכות פופולריות יותר ויותר בקרב אלו המחפשים יעילות מס גדולה יותר או גידור מפני אינפלציה.

אבל איזה מהם באמת מתאים למטרות שלך? מדריך זה מפרט מהו כל חשבון, כיצד הוא ממוסה, למי הוא מרוויח הכי הרבה, ואילו סיכונים כדאי לשקול לפני שאתה מתחייב.

מה זה רוט IRA?

רוט IRA הוא חשבון פרישה עם הטבות מס, הממומן על ידי הכנסה לאחר מס. היתרון העיקרי הוא שברגע שאתה עומד בתנאים מסוימים, כל המשיכות הזכאיות, כולל רווחים, פטורות לחלוטין ממס. אין צורך בהפצות מינימליות (RMDs) במהלך חייך, מה שנותן לך שליטה רבה יותר על מתי וכיצד אתה מושך את חסכונותיך.

חשבונות Roth IRA אטרקטיביים במיוחד למשקיעים צעירים ולכל מי שמצפה להיות במדרגת מס גבוהה יותר במהלך הפרישה. עם זאת, חלות מגבלות הכנסה, כך שייתכן שבעלי הכנסה גבוהה לא יהיו זכאים לתרום ישירות.

מהו IRA זהב?

חשבון IRA בזהב הוא סוג של חשבון IRA בניהול עצמי המאפשר לך להשקיע בזהב פיזי ובמתכות יקרות אחרות שאושרו על ידי רשות המסים האמריקאית (IRS) במקום בניירות ערך מסורתיים כמו מניות ואג"ח. רוצה את היסודות? קרא את... מהו מדריך IRA זהב? לקבלת סקירה מלאה של מה עומד בקריטריונים, כיצד הם פועלים ולמה לצפות.

חשבו על זה כדרך להחזיק נכסים מוחשיים שנחשבים היסטורית כמקום מבטחים במהלך מיתון כלכלי. סקרנים לדעת איך חשבונות בניהול עצמי עובדים? מהו IRA זהב מנוהל עצמית? המאמר מסביר כיצד הם מוגדרים ומנוהלים.

ניתן לבנות חשבונות IRA בזהב כמסורתיים (תרומות לפני מס, ממוסות בעת המשיכה) או כ-Roth (תרומות לאחר מס, משיכות פטורות ממס). עם זאת, הם מגיעים עם מורכבויות נוספות, כולל כללי IRS לאחסון: לא ניתן לשמור את הזהב בבית - יש לאחסן אותו במחסן שאושר על ידי IRS.

השוואה בין חשבונות Roth IRA ו-Gold IRA

לשני החשבונות יש יתרונות ברורים, אך הם נבדלים מאוד במה שהם מחזיקים, באופן שבו הם ממוסים וכיצד הם משתלבים בתיק עבודות מאוזן.

אם אתם מתלבטים בין קניית זהב פיזי באופן ישיר או שימוש ב-IRA זהב, עיינו ב... השוואה בין IRA לזהב פיזי לשקול את שתי האפשרויות.

יתרונות מס: הבדלים עיקריים

חשבון Roth IRA הוא פשוט: אתם משלמים מיסים עכשיו, ואז נהנים מצמיחה ומשיכות פטורות ממס בהמשך. זה אידיאלי אם אתם צופים ששיעור המס שלכם יעלה או רוצים הכנסה צפויה יותר לפנסיה.

חשבון IRA זהב מציע טיפול מס דומה לזה של IRA אחרים, אך הכללים תלויים בהגדרה של חשבון מסורתי או רוט. נקודה חשובה אחת: אם אתם לוקחים חזקה אישית על המתכות שלכם מוקדם מדי, רשות המסים האמריקאית (IRS) מתייחסת לכך כהפצה, מה שיגרום למיסים ולקנסות אפשריים. אחסון נכון אינו נתון למשא ומתן.

ודא שאתה מבין את הכללים על ידי עיון ב מדריך כללי וקנסות של רשות המסים האמריקאית (IRS) להעברת כספים.

צמיחה לטווח ארוך לעומת יציבות

כשאתם שוקלים את החשבונות הללו, זכרו ש-Roth IRA המושקע בתיק מניות מגוון עולה היסטורית על מחירי הזהב בטווח הארוך. אתם נהנים מצמיחה תרבית, דיבידנדים מושקעים מחדש ופוטנציאל לעליית ערך הון - כולם פטורים ממס בעת המשיכה.

מעניין לציין, שמאז שנת 2000, מחיר הספוט של הזהב עלה למעשה על התשואה הכוללת של מדד S&P 500 - אך זהב אינו מייצר דיבידנדים, כך שתפקידו לטווח ארוך הוא יותר שימור עושר וגידור אינפלציה מאשר הכנסה או צמיחה תרבית.

זהב אינו מייצר דיבידנדים או ריבית, אך זורח בתקופות של אינפלציה גבוהה או סערות בשוק. הוא נתפס בדרך כלל כגידור, ולא כגורם צמיחה מרכזי. מתכננים פיננסיים רבים ממליצים להקצות רק חלק קטן (5-15%) מתיק הפנסיה הכולל שלכם לזהב פיזי למטרות פיזור.

מקרי שימוש אידיאליים

Roth IRA מתאים לרוב למשקיעים שיש להם עשרות שנים לפני הפרישה, שמצפים שמדרגת המס שלהם תהיה גבוהה יותר כשהם פורשים, או רוצים להימנע מהפצות מינימליות נדרשות.

קופת חשבונות זהב IRA יכולה להיות אופציה חכמה עבור אלו המודאגים מפיחות בערכו של המטבע ואינפלציה מתמשכת או שרוצים להחזיק נכס מוחשי שיכול לאזן תיק השקעות עמוס במניות.

סיכונים חשובים שיש לשקול

שני החשבונות טומנים בחובם סיכונים, אך הם שונים באופיים. חשבונות Roth IRA מגיעים עם חשיפה לשוק ומגבלות תרומה מבוססות הכנסה, בעוד שלחשבונות Gold IRA יש לעתים קרובות עמלות גבוהות יותר, דרישות ציות מחמירות ל-IRS ואין להם הכנסה מדיבידנדים או ריבית. כמו כן, מכירת נכסים פיזיים אורכת זמן רב יותר מאשר מימוש ניירות ערך.

בנוסף לכך, שימו לב לספקים הונאה - שלנו הונאות IRA זהב שיש להימנע מהן המדריך יכול לעזור לך לזהות דגלים אדומים נפוצים.

איזו תוכנית פרישה כדאי לבחור?

אין תשובה אוניברסלית; הבחירה שלך צריכה לשקף את אופק הזמן שלך, את תחזית המס שלך ואת מידת הנוחות שלך עם הסיכון. עבור משקיעים רבים, זה לא תרחיש של "או או". ייתכן שתשקול לממן Roth IRA לצורך צמיחה ולשמור חלק קטן יותר ב-Gold IRA כאמצעי הגנה.

לא משנה מה תבחרו, תמיד עבדו עם אפוטרופוסים בעלי מוניטין והבינו את כללי רשות המסים האמריקאית (IRS) כדי להימנע מטעויות יקרות. אם אינכם בטוחים, התייעצו עם יועץ פיננסי מוסמך שיוכל להתאים תוכנית למטרות שלכם.

המנות העיקריות

ל-Roth IRA ול-Gold IRA תפקידים חשובים בהגנה ובגידול חסכונות פרישה. האחד נותן עדיפות לצמיחה ארוכת טווח ופטורה ממס בשוק; השני מוסיף נכס פיזי שיכול לעזור לכם לישון טוב יותר כאשר המניות מתערערות. יחד, הם יכולים לעזור ליצור תיק פרישה עמיד יותר. שוקלים לממן את ה-Gold IRA שלכם עם תוכנית פרישה ישנה? גלגול 401(k) להדריך מלווה אותך בתהליך העשייה זה ללא עונש.

כרגיל, ערכו מחקר מעמיק, גיוון את השקעותיכם בחוכמה והישארו מעודכנים. אסטרטגיית פרישה מתחשבת היום יכולה להניב דיבידנדים - או זהב - מחר.