Cara Melacak Kekayaan Bersih Anda dan Alasannya

Memahami kekayaan bersih Anda adalah aspek penting dalam pengelolaan keuangan pribadi. Hal ini dapat memberikan gambaran/ikhtisar tentang kesehatan keuangan Anda dan dapat membantu memastikan bahwa Anda hanya membuat keputusan berdasarkan informasi mengenai tabungan, investasi, dan pengeluaran. Inilah semua yang perlu Anda ketahui untuk memahami dan melacak kekayaan bersih Anda secara efektif dan mudah.

Apa itu Kekayaan Bersih?

Langkah pertama untuk melacak kekayaan bersih Anda secara efektif adalah memahami sepenuhnya arti istilah tersebut. Kekayaan bersih seseorang adalah perbedaan antara aset dan liabilitas Anda. Sederhananya, ini adalah apa yang Anda miliki dikurangi utang Anda.

Rumus dasarnya adalah:  Kekayaan Bersih = Total Aset – Total Kewajiban

Mengapa Melacak Kekayaan Bersih Itu Penting?

Melacak kekayaan bersih Anda secara teratur dapat membantu Anda memahami tidak hanya kondisi keuangan Anda tetapi juga kemajuan Anda dari waktu ke waktu. Dengan demikian, ini dapat membantu dalam menetapkan tujuan keuangan yang realistis dan memantau kemajuan Anda dalam mencapai tujuan tersebut.

Hal ini juga mendorong pengelolaan utang dan strategi pengurangan yang lebih baik dengan memberikan pemahaman yang jelas tentang aset Anda.

Hasil akhirnya adalah keputusan investasi yang lebih tepat.

Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia

Penting untuk mengingat satu faktor kunci saat menghitung kekayaan bersih Anda – Usia. Meskipun selalu ada outlier, intinya adalah semakin tua Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk melunasi hutang dan melihat investasi Anda tumbuh. Tidak masuk akal mengharapkan kekayaan bersih seperti orang berusia 50 tahun jika Anda baru berusia 25 tahun.

Saat melihat rata-rata kekayaan bersih di Amerika Serikat berdasarkan usia, jelas bahwa kekayaan bersih seseorang biasanya tidak mulai meningkat secara signifikan hingga sekitar usia 40 tahun, dengan 'tahun-tahun penghasilan puncak' tidak terjadi hingga usia 50-an.

Aset & Kewajiban Berdasarkan Usia

Untuk lebih memahami mengapa kekayaan bersih tidak mulai meningkat hingga usia 40-an dan seterusnya, seseorang harus melihat jenis aset dan liabilitas yang dimiliki oleh setiap kelompok usia.

Bahkan mereka yang berpenghasilan tinggi di usia muda biasanya tidak memiliki kekayaan bersih yang besar karena mereka sedang membangun pijakan dalam hidup. Ini berarti mencari rumah dan mengambil hipotek, melunasi pinjaman mahasiswa yang memungkinkan diperolehnya pekerjaan bergaji tinggi, membeli dan melunasi kendaraan untuk berangkat kerja, dan banyak lagi.

Seiring waktu, utang-utang ini terbayar, dan utang-utang seperti rumah dan mobil berpindah dari liabilitas menjadi aset (meskipun dalam kasus aset yang terakhir mengalami depresiasi).

Langkah-Langkah untuk Melacak Kekayaan Bersih Anda

Sekarang setelah Anda mengetahui arti istilah 'kekayaan bersih', apa yang diharapkan untuk kelompok usia Anda, dan manfaat melacaknya, sekarang saatnya untuk melihat bagaimana ini dapat dilakukan.

1. Cantumkan Aset Anda

Aset adalah barang berharga yang Anda miliki. Kategori umum meliputi,

• kas dan setara kas (seperti rekening tabungan dan uang tunai),
• investasi (seperti saham, obligasi, dan rekening pensiun),
• real estat (termasuk nilai pasar rumah dan properti sewaan Anda),
• properti pribadi (seperti mobil, perhiasan, dan karya seni), dan kepentingan bisnis.

Seperti kebanyakan hal dalam hidup, seseorang harus bersiap untuk kemungkinan terburuk dan berharap yang terbaik. Saat menghitung kekayaan bersih, pendekatan ini tepat karena dapat mencegah penilaian aset tertentu yang terlalu tinggi yang dapat mengakibatkan potensi kekurangan jika terjadi keadaan darurat (terutama untuk aset yang nilainya berfluktuasi).

2. Cantumkan Kewajiban Anda

Kewajiban adalah jumlah hutang Anda. Kategori umum meliputi,

• hipotek,
• utang kartu kredit,
• pinjaman mahasiswa,
• pinjaman mobil,
• dan hutang lain seperti pinjaman pribadi dan tagihan medis.

Intinya, ini adalah utang. Meskipun sama pentingnya untuk menjaga keuangan, daftar ini tidak boleh mencakup pengeluaran sehari-hari seperti belanja bahan makanan dan langganan streaming.

3. Hitung Kekayaan Bersih

Setelah Anda mencurahkan aset dan liabilitas Anda, sisanya mudah dilakukan.  Jumlahkan saja masing-masing, dan kurangi kewajiban dari aset Anda.

Jika angka yang dihasilkan di atas nol, Anda memiliki kekayaan bersih positif dan 'berada dalam kondisi baik.'

Jika angka yang dihasilkan di bawah nol, Anda memiliki kekayaan bersih negatif dan 'merugi.'

4. Gunakan Alat Pelacakan Kekayaan Bersih

Melacak keuangan dan kekayaan bersih Anda kini lebih mudah dari sebelumnya. Berbagai macam aplikasi dan layanan tersedia di perangkat seluler, desktop, dan lainnya.

Untuk menemukan beberapa platform ini, pastikan untuk memeriksa ikhtisar kami tentang '10 Perangkat Lunak Manajemen Keuangan Terbaik.'

Praktik Terbaik untuk Melacak Kekayaan Bersih Anda

Penting untuk menyadari bahwa keuangan tidaklah tetap. Aset Anda mungkin tidak bernilai esok hari seperti saat ini. Oleh karena itu, adalah bijaksana dan disarankan untuk memperbarui kekayaan bersih Anda setidaknya setiap tiga bulan untuk melacak perubahan.

Ini berarti memastikan Anda menggunakan nilai terkini untuk semua aset dan liabilitas. Tetap konsisten dengan menggunakan metode dan frekuensi pelacakan yang sama untuk melihat tren dari waktu ke waktu. Tinjau tujuan keuangan Anda secara teratur dan sesuaikan strategi Anda sesuai kebutuhan berdasarkan kekayaan bersih Anda.

Menganalisis Kekayaan Bersih Anda

Penting untuk melihat kemajuan keuangan Anda dengan memeriksa tren kekayaan bersih Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, bukan hanya pada satu waktu saja.

Liabilitas yang tinggi atau aset yang stagnan mungkin menunjukkan hal-hal yang memerlukan perhatian, seperti pengurangan utang atau strategi investasi yang lebih baik. Gunakan data kekayaan bersih Anda untuk menetapkan dan menyesuaikan tujuan keuangan, seperti menabung untuk masa pensiun, membeli rumah, atau melunasi utang.

Berikut ini adalah beberapa tantangan umum yang mungkin timbul saat menganalisis kekayaan bersih seseorang.

Nilai Aset yang Berfluktuasi: Nilai investasi dan real estat dapat berfluktuasi. Gunakan nilai rata-rata atau perkiraan konservatif untuk memperhitungkan hal ini.
Data Tidak Lengkap: Pastikan semua aset dan liabilitas disertakan. Tinjau akun Anda secara teratur untuk menemukan item yang hilang.
Kelebihan Hutang: Jika kewajiban jauh lebih tinggi daripada aset, fokuslah pada strategi pembayaran utang, seperti menggunakan layanan konsolidasi, untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Pemikiran Terakhir – Yang Anda Butuhkan hanyalah Waktu dan Ketekunan

Melacak kekayaan bersih Anda adalah bagian penting dalam mengelola keuangan Anda. Ini memberikan wawasan berharga tentang kesehatan keuangan Anda dan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik. Dengan mengikuti langkah-langkah dan praktik terbaik yang diuraikan dalam panduan ini, Anda dapat memantau kekayaan bersih Anda secara efektif dan berupaya menuju masa depan finansial yang lebih aman.