Apa itu Rekening Pensiun Terkunci (LIRA) di Kanada?

Rekening Pensiun Terkunci (LIRA) adalah jenis rekening pensiun khusus di Kanada yang dirancang untuk menyimpan dan menginvestasikan aset pensiun dari perusahaan sebelumnya. Hal ini berfungsi sebagai pengaman untuk memastikan bahwa dana tersebut disisihkan untuk masa pensiun, memberikan wadah yang menguntungkan pajak bagi individu untuk meningkatkan tabungan pensiun mereka.

Memahami Rekening Pensiun Terkunci (LIRA)

LIRA pada dasarnya adalah tempat penyimpanan dana pensiun yang diperoleh dari pekerjaan sebelumnya. Ketika seseorang meninggalkan pekerjaan di mana mereka memiliki program pensiun karyawan, mereka dapat memilih untuk mentransfer tabungan pensiun mereka ke LIRA.

The distinctive feature of a LIRA is its “locked-in” nature, which means the funds within are inaccessible until the individual retires. This type of account is specifically structured to hold pension funds and help grow the individual’s eventual retirement income through various investment options.

Bagaimana Dibandingkan dengan RRSP

LIRA memiliki kesamaan dengan Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) tetapi dengan perbedaan penting mengenai aksesibilitas dana. Tidak seperti RRSP, LIRA memiliki batasan tentang bagaimana dan kapan dana dapat ditarik, yang pada dasarnya mengunci dana hingga dana pensiun.

RRSP adalah rekening tabungan pensiun yang lebih fleksibel dimana individu dapat menyumbang dan menariknya, meskipun dengan implikasi pajak tertentu.

Mengapa Memanfaatkan LIRA?

Memanfaatkan LIRA dapat bermanfaat bagi individu yang telah mengumpulkan dana pensiun pada perusahaan sebelumnya dan ingin menyimpan dana tersebut untuk masa pensiun. Fitur terkunci membantu mencegah penarikan impulsif atau prematur, memastikan bahwa uang bertambah seiring waktu dan tersedia saat pensiun.

Investasi dalam LIRA

Individu dapat memilih cara menginvestasikan uang dalam LIRA mereka untuk membantu meningkatkan pendapatan pensiun mereka. Berbagai pilihan investasi tersedia, dan, seperti RRSP, pilihan ini dapat mencakup, namun tidak terbatas pada, hal-hal berikut ini.

• Uang tunai
• Ekuitas / Saham
• Efek Pendapatan Tetap
• Reksa Dana
• Exchange-Traded Funds (ETF)
• Dana Investasi Real Estat (REIT)

Seperti biasa, individu harus bekerja/berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memandu keputusan investasi mereka.

Implikasi Pajak, Batasan Kontribusi, dan Batasan Penarikan

Seperti akun investasi lainnya, ada berbagai batasan seputar pajak, kontribusi, dan penarikan. Berikut adalah beberapa contoh yang berlaku untuk LIRA.

Implikasi Pajak: Dana dalam LIRA tumbuh ditangguhkan pajak, artinya Anda tidak perlu membayar pajak atas pertumbuhan investasi sampai penarikan. Selain itu, iuran dapat dikurangkan dari pajak, dan iuran pemberi kerja dibebaskan dari pajak gaji.

Batas Kontribusi: Unlike RRSPs, additional contributions to a LIRA are generally not allowed unless transferred from another registered plan. There’s an annual limit to the amount that can be contributed, which is determined by the originating pension plan.

Batasan Penarikan: Meskipun dana di LIRA biasanya tidak dapat diakses hingga masa pensiun, dan pada saat itu dana tersebut harus diubah menjadi produk pendapatan pensiun seperti anuitas seumur hidup atau dana pendapatan seumur hidup (LIF), ada beberapa contoh di mana penarikan awal dari LIRA dapat dilakukan. disetujui. Hal ini mungkin termasuk kehilangan status tinggal di Kanada, kesulitan keuangan, berkurangnya harapan hidup, dan banyak lagi.

Produk Serupa di Amerika Serikat

Di AS, produk serupa adalah Individual Retirement Account (IRA), khususnya IRA tradisional, yang juga menawarkan pertumbuhan investasi yang ditangguhkan pajak. Namun, IRA tidak terikat secara ketat dengan dana pensiun dari perusahaan sebelumnya dan memiliki aturan berbeda mengenai penarikan dan kontribusi.

Kesimpulan

Rekening Pensiun Terkunci (LIRA) menyediakan lingkungan yang aman dan bebas pajak bagi warga Kanada untuk melestarikan dan mengembangkan dana pensiun mereka setelah meninggalkan pekerjaan. Meskipun kurang fleksibel dibandingkan RRSP, LIRA memiliki tujuan penting dalam memastikan bahwa manfaat pensiun tetap terlindungi hingga masa pensiun.

Bagi investor Kanada yang tertarik untuk memulai perjalanan tabungan pensiun mereka, salah satu pilihan terbaik untuk melakukannya adalah Questrade – Canada’s largest online brokerage platform.

Untuk mengetahui lebih dalam tentang opsi investasi, termasuk LIRA dan RRSP, kunjungi sekuritas.io untuk mengeksplorasi kekayaan sumber daya yang tersedia bagi investor Kanada.