Bagaimana Debanking Mempercepat Adopsi Aset Digital

Pedagang kripto dengan leverage tinggi James Wynn melaporkan minggu lalu bahwa akunnya telah dibekukan oleh bank Inggris tanpa penjelasan apa pun. 

Wynn dikenal karena taruhan kripto berleverage tinggi di bursa terdesentralisasi (DEX) Hyperliquid. Ia terkenal meraup untung besar dengan berdagang koin meme sebelum mengalami likuidasi besar-besaran yang menghapus semuanya keluar. 

Pada bulan Juli, Wynn kalah hampir keseluruhan portofolionya yang diperkirakan bernilai $100 juta.

He klaim bahwa tindakan bermusuhan ini dilakukan oleh banknya meskipun telah membayar pajak 'jutaan' dari rekening-rekening tersebut dan mengklaim tidak terlibat dalam aktivitas ilegal apa pun. Satu-satunya hal yang dikatakan oleh pejabat bank kepadanya adalah bahwa instruksi tersebut datang "dari atasan" dan bahwa mereka akan segera menghubunginya.

Klaim tersebut telah memicu diskusi mengenai debanking dan kripto yang masih menjadi target bank meskipun sektor tersebut mengalami pertumbuhan yang signifikan Ini beberapa tahun terakhir dan kemajuan regulasi yang dibuat selama ini.

Debanking bukanlah hal baru atau terbatas pada kripto saja. Sudah lama sedang terjadi, menghukum individu dan perusahaan, yang mengandalkan bank untuk menyimpan dana, memperoleh bunga, meminjam modal, dan melakukan pembayaran.

Apa Itu Debanking (Penjelasan Penutupan Rekening Bank)

Sudah ada sejak abad ke-14, bank adalah a keuangan lembaga bahwa penawaran tempat yang aman untuk menyimpan uang. Mereka juga bertindak sebagai perantara, menggunakan simpanan masyarakat untuk menyediakan pinjaman bagi kebutuhan pribadi dan bisnis.

Layanan lain yang ditawarkan oleh bank meliputi transfer, pembayaran, opsi investasi, dan stabilitas keuangan secara keseluruhan. 

Bank diatur oleh undang-undang dan memainkan peran penting dalam keseluruhan aliran uang dalam suatu perekonomian dengan memfasilitasi transaksi keuangan dan mengelola pasokan uang.  

Ketika bank menutup rekening nasabah dan menolak akses ke layanan perbankan penting, tindakan tersebut disebut debanking. 

Juga dikenal sebagai de-risking dalam industri perbankan, debanking dapat terjadi untuk sejumlah alasan. 

Sebagai permulaan, bank dapat mengakhiri hubungannya dengan nasabah jika meyakini nasabah tersebut terlibat dalam atau memfasilitasi kegiatan ilegal. Sebagai bagian dari industri yang sangat diatur, bank harus mengikuti anti pencucian uang (AML) dan kenali pelanggan Anda (KYC) Undang-undang ini mewajibkan bank untuk memverifikasi identitas nasabah, menilai profil risiko mereka, dan memantau transaksi mencurigakan untuk melindungi diri dari kejahatan keuangan. 

Selain manajemen risiko, bank juga dapat menutup rekening nasabahnya karena masalah reputasi. Jika bank khawatir bahwa hubungan dengan nasabah tertentu, bahkan seluruh industri, dapat merusak reputasinya, bank dapat memutuskan hubungan tersebut. Namun, apa yang disebut 'risiko reputasi' ini dapat menjadi ambigu dari perspektif praktis, dengan beberapa nasabah yang tidak lagi memiliki rekening bank karena alasan yang sewenang-wenang.

Singkatnya, bank dapat menutup rekening yang dianggap menimbulkan risiko hukum, keuangan, atau reputasi.

Praktik ini secara efektif memutus akses individu dan organisasi terhadap layanan perbankan penting, sehingga berpotensi mendorong mereka keluar dari sistem keuangan konvensional. Praktik ini tidak hanya dapat mengganggu operasional sehari-hari secara signifikan, tetapi juga dapat merusak reputasi pihak yang terdampak.

Kehilangan akses ke rekening bank karenanya dapat sangat mengganggu baik bagi individu maupun bisnis, sebab hal ini menghalangi partisipasi dalam banyak aktivitas penting masyarakat modern.

Dan itu belum semuanya. Dalam banyak kasus, nasabah tidak diberikan alasan yang jelas mengapa rekening mereka ditutup. Bank seringkali tidak diwajibkan memberikan pemberitahuan atau penjelasan apa pun ketika membatasi atau menutup rekening.

Pihak yang terdampak tidak memiliki proses banding yang jelas atau jalan keluar hukum apa pun saat mengalami pencabutan bank. 

Kredensial mikro menimbulkan kekhawatiran serius tentang kurangnya transparansi dan potensi motivasi tersembunyi dan menyimpang di balik penutupan tersebut. 

Sementara mungkin terasa seperti itu penarikan dana dari bank mungkin tidak begitu meluas, namun hal ini bisa saja terjadi terlihat terjadi cukup umum. Menurut data dari Otoritas Perilaku Keuangan Inggris (FCA), bank-bank menutup lebih dari 1,000 akun setiap hari kerja selama tahun fiskal 2021-2022. 

Penarikan dana dari bank dapat terjadi pada siapa saja, meskipun individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) dan industri tertentu menghadapi risiko penutupan akun yang lebih tinggi.

Misalnya, contoh paling menonjol dari debanking adalah penutupan rekening bank milik pekerja seks, mereka yang terlibat dengan kripto, dan orang-orang yang dianggap sebagai orang yang terpapar secara politik (PEP).

PEP merupakan orang-orang yang menduduki jabatan publik penting seperti kepala negara, menteri, duta besar, anggota dewan bank, anggota senior lembaga peradilan, dan individu berkuasa lainnya yang jabatannya berisiko tinggi melakukan korupsi.

Selain terlibat dalam kripto, perjudian, dan hiburan dewasa, yang dianggap sebagai industri berisiko tinggi, lokasi geografis nasabah juga dapat menyebabkan bank memutuskan hubungan. Namun, mengurangi sanksi regulasi atau potensi kerugian finansial bukanlah satu-satunya alasan; beberapa penutupan juga dikaitkan dengan keyakinan politik atau ideologis nasabah.

Debanking dalam Praktik: Kasus dan Data Terbaru

Insiden debanking telah dilaporkan di seluruh dunia karena berbagai alasan. Mari kita lihat beberapa contoh yang paling menonjol.

Kanada

Pada tahun 2022, otoritas Kanada membekukan setidaknya 76 rekening dengan total CAD $3.2 juta yang terkait dengan protes para pengemudi truk berdasarkan Undang-Undang Keadaan Darurat. Pada bulan Januari 2024, Pengadilan Federal memutuskan bahwa penerapan Undang-Undang tersebut oleh pemerintah melanggar hukum dan inkonstitusional, dan keputusan tersebut kini sedang dalam proses banding.

Inggris Raya

Di Inggris Raya, politisi dan penyiar Nigel Farage mengalami pengalaman serupa pada tahun 2023 ketika bank Coutts menghapusnya sebagai klien. 

Hal ini mendorong pemerintah Inggris untuk meluncurkan investigasi terhadap praktik debanking dalam industri perbankan nasional. Sekitar waktu tersebut, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) melaporkan bahwa bank-bank di Inggris menutup lebih dari 343,000 rekening pada tahun 2022, yang berarti lebih dari tujuh kali lipat jumlah penutupan pada tahun 2017.

Pada akhir tahun 2023, FCA mengumumkan bahwa tidak ditemukan bukti bank menutup rekening karena alasan politik. Sebaliknya, kesimpulan yang diambil adalah penutupan rekening yang ditinjau disebabkan oleh perilaku individu terhadap staf bank, yang disebut Farage sebagai "konyol".

Amerika Serikat

Sementara itu, di Amerika Serikat, industri ganja harus mengalami hambatan signifikan dalam hal layanan perbankan. 

Meskipun ada kemajuan dalam legalisasi di tingkat negara bagian, industri ini masih menghadapi pembatasan akibat stigma yang melekat pada ganja. Banyak apotek yang beroperasi secara legal di negara bagian yang melegalkan ganja rekreasional telah ditutup rekening banknya, karena lembaga keuangan menghadapi tekanan dan potensi sanksi dari regulator federal, mengingat ganja masih ilegal menurut hukum federal.

Dalam 2021, VISA (V -1.71%) menegaskan kembali bahwa penggunaan saluran pembayarannya untuk memfasilitasi transaksi Ganja non-tunai melanggar peraturan perusahaan dan melanggar larangan regulasi yang ditetapkan sesuai dengan Undang-Undang Zat Terkendali. Pada tahun 2023, MasterCard (MA -0.79%), juga ikut serta dan merilis pernyataan yang melarang semua transaksi ganja melalui salurannya.

Dalam kasus kripto, industri ini telah lama berselisih dengan sektor perbankan. Setelah bull run tahun 2017, banyak bank, termasuk Bank of America (BAC -0.31%) dan JPMorgan Chase (JPM + 0.9%), melarang pelanggan mereka membeli kripto dengan kartu kredit.

Baru-baru ini, selama penampilannya di podcast Joe Rogan, salah satu pendiri a16z Marc Andreessen berbagi bahwa puluhan eksekutif teknologi diam-diam “dikeluarkan dari bank” dalam apa yang disebutnya 'Operasi Choke Point 2.0.' 

Operasi Choke Point yang asli adalah sebuah inisiatif yang dipimpin oleh Departemen Kehakiman (DOJ) antara tahun 2013 dan 2017, di mana badan tersebut bisnis yang ditargetkan dianggap berisiko tinggi. Serangan ini tidak hanya menyasar penjahat, tetapi juga berbagai layanan seperti pinjaman gaji, pegadaian, penjualan kembang api, layanan pendamping, layanan kencan, dan banyak lagi.

Andreessen mengklaim bahwa versi kedua dari kampanye ini merupakan kampanye melawan “musuh politik dan… perusahaan rintisan teknologi yang tidak disukai.” Kredensial mikro membuat para pendiri tidak punya pilihan selain menyimpan semua uang mereka dalam bentuk tunai atau terus mengajukan permohonan ke berbagai bank hingga seseorang mengambil alih bisnis mereka, katanya.

Tesla (TSLA + 0.24%) CEO Elon Musk dan Coinbase (COIN -1.08%) CEO Brian Armstrong datang mendukung dari klaim tersebut. Pertukaran kripto sebenarnya menggugat Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) atas upayanya memblokir bank agar tidak bekerja sama dengan perusahaan kripto.

Australia

Di belahan dunia lain, perusahaan jasa keuangan ANZ dituduh melakukan diskriminasi oleh pengguna kripto di hadapan Pengadilan Sipil dan Administratif ACT. 

Australia and New Zealand Banking Group Limited, umumnya dikenal sebagai ANZ Bank, adalah bank terbesar ke-2 di Australia berdasarkan aset dan bank terbesar ke-4 berdasarkan kapitalisasi pasar.

Pada bulan September 2020, Bitcoin , "mainEntityOfPage": { "@type": "WebPage", "@id": "https://www.securities.io/how-debanking-is-accelerating-digital-asset-adoption" }, "headline": "Bagaimana Debanking Mempercepat Adopsi Aset Digital", "datePublished": "2025-09-08", "dateModified": "2025-09-08", "description": "Penutupan rekening bank mendorong orang beralih ke kripto. Data dan kasus menunjukkan mengapa debanking meningkat—dan bagaimana aset digital menawarkan alternatif.", "image": [ "https://www.securities.io/wp-content/uploads/2025/09/James-Wynn-Claims-he-has-Been-Debanked.png", "https://www.securities.io/wp-content/uploads/2025/09/Musk-mendukung-mereka-yang-didebet-bank-420x450.png", "https://www.securities.io/wp-content/uploads/2025/09/2025-Crypto-Adoption-Index-393x450.png" ], "author": { "@type": "Organisasi", "name": "Tim Editorial Securities.io" }, "publisher": { "@type": "Organisasi", "name": "Securities.io", "logo": { "@type": "ImageObject", "url": "https://www.securities.io/wp-content/uploads/2020/02/cropped-securities-io-logo-1.png" } }, "articleSection": [ "Apa Itu Debanking", "Debanking dalam Praktik", "Cara Mengurangi Risiko Debanking", "Mengapa Debanking Mempercepat Adopsi Aset Digital", "Pemikiran Akhir"], "kata kunci": "debanking, adopsi kripto, regulasi perbankan, aset digital, FCA" }