Berita Fintech
Kartu Debit Berlapis Emas: Fintech Bertemu Logam Mulia
Securities.io mempertahankan standar editorial yang ketat dan dapat menerima kompensasi dari tautan yang ditinjau. Kami bukan penasihat investasi terdaftar dan ini bukan nasihat investasi. Silakan lihat pengungkapan afiliasi.
Kartu debit berbasis emas menggabungkan manfaat emas dengan kemudahan kartu debit. Instrumen keuangan unik ini, yang terinspirasi oleh meningkatnya popularitas platform debit kripto, terus mendapatkan popularitas. Dengan demikian, perekonomian sedang mengalami kebangkitan kembali emas dalam hal penggunaannya sebagai mata uang sehari-hari. Berikut yang perlu Anda ketahui.
Emas tetap menjadi penyimpan nilai global yang telah bertahan lebih lama daripada semua mata uang fiat lainnya. Namun, bagi kebanyakan orang, masa-masa menggunakan emas sebagai cara untuk melakukan perdagangan sehari-hari sudah lama berlalu. Bayangkan saja Anda pergi ke restoran cepat saji terdekat dan mencoba mengukir logam mulia senilai $10 untuk membayar makanan Anda. Itu tidak praktis dan berbahaya.
Untungnya, teknologi telah membuka pintu bagi pendekatan baru yang telah membantu emas mendapatkan kembali daya tariknya dalam perekonomian sebagai mata uang yang digunakan sehari-hari. Kartu debit berbasis emas menggabungkan keunggulan Fintech dengan keamanan emas untuk menciptakan alat keuangan unik yang memberikan beberapa manfaat dibandingkan opsi berbasis mata uang fiat tradisional.
Cara Kerja Kartu Debit Berlapis Emas
Kartu debit berbasis emas dapat diatur dengan beberapa cara berbeda, tetapi terlepas dari strukturnya, semuanya melakukan tugas yang sama – mengkonversi emas Anda menjadi mata uang fiat pada saat transaksi. Sistem ini bergantung pada brankas yang aman untuk menyimpan cadangan emas dengan aman dan memungkinkan masyarakat untuk memantau cadangan mereka melalui audit pihak ketiga.
Sumber - Kilatan
Strategi ini memungkinkan Anda untuk membelanjakan emas di ribuan lokasi yang menerima VISA atau Mastercard secara internasional. Dengan demikian, strategi ini menyediakan pendekatan yang efisien untuk investasi emas yang membuka peluang untuk penggunaan sehari-hari dan transfer bila diperlukan. Berikut adalah dua pengaturan yang paling umum:
Tradisional
Kartu debit berbasis emas tipe pertama menyimpan emas dalam bentuk batangan dan diaudit oleh pihak ketiga untuk memastikan jumlahnya sesuai. Sistem ini mengintegrasikan protokol terpusat yang memantau penyimpanan, keamanan, transaksi, dan tugas akuntansi lainnya. Opsi ini ideal bagi mereka yang ingin beroperasi menggunakan metode tradisional daripada opsi terdesentralisasi. Namun, opsi ini memiliki beberapa kekurangan jika dibandingkan dengan solusi berbasis token.
Dipatenkan
Ketika emas di tokenisasi, itu berarti emas tersebut telah tercatat di blockchain. Langkah ini melibatkan pembuatan kembaran digital dari aset tersebut. Token yang dibuat mewakili nilai emas. Dengan demikian, nilainya berfluktuasi mengikuti harga emas.
Jaringan-jaringan ini mengintegrasikan blockchain untuk memberikan transparansi dan kemampuan pelacakan yang lebih baik. Blockchain memungkinkan siapa pun untuk memantau jaringan secara real-time menggunakan penjelajah blok. Blockchain juga memungkinkan Anda melakukan transaksi internasional tanpa memerlukan pihak ketiga.
Geser untuk menggulir →
| Pilih Model | Penyelesaian | Transparansi | Tahanan | Interoperabilitas | Biaya Umum | Trade-off |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tradisional (Terpusat) | Jaringan kartu mengkonversi emas yang disimpan di brankas menjadi mata uang fiat di titik penjualan (POS). | Laporan audit; visibilitas on-chain terbatas | Penyedia brankas & asuransi | Rel kartu (Visa/Mastercard) | Biaya kartu + penyimpanan; Spread valuta asing | UX sederhana; pilihan DeFi lebih sedikit. |
| Tokenisasi (On-chain) | Transfer token on-chain + konversi kartu | Penjelajah blok + pengesahan | Keamanan terjamin; token di dompet pengguna | Jalur kartu + jalur kripto (DeFi/CEX) | Biaya jaringan + kartu; biaya bensin | Kemampuan pemrograman; risiko manajemen kunci tambahan |
Manfaat Kartu Debit Berlapis Emas
Emas yang di tokenisasi memiliki beberapa keunggulan, salah satunya adalah dapat dikirim secara internasional dalam hitungan detik. Selain itu, token dapat disimpan dalam dompet non-kustodian, sehingga mengurangi risiko penyerang digital atau peretas mengakses dana Anda.
Selain itu, jaringan blockchain menawarkan waktu respons yang lebih cepat dan kemampuan untuk mengintegrasikan token ke dalam strategi penghasil hadiah lainnya, seperti platform DeFi. Keunggulan ini telah menjadikan kartu debit berbasis emas yang di tokenisasi sebagai pilihan yang lebih cerdas bagi kebanyakan orang.
Cara Menggunakan Kartu Debit Berjaminan Emas untuk Pembelanjaan
Saat Anda menggesek kartu debit yang didukung emas, proses konversi akan dimulai. Proses ini secara otomatis menjual sejumlah emas yang dibutuhkan untuk mendanai transaksi Anda dan mengirimkan mata uang fiat yang dihasilkan melalui jaringan ke kartu Anda.
Seluruh proses ini terjadi dalam waktu yang sama dengan waktu yang dibutuhkan untuk transaksi kartu kredit. Dengan demikian, prosesnya cukup lancar dan efisien untuk digunakan setiap hari, membuka peluang untuk lebih banyak investasi dan aplikasi berbasis emas.
Manfaat Kartu Debit Berlapis Emas
Beberapa manfaat telah membantu kartu debit berbasis emas menjadi populer. Pertama, banyak orang lebih memilih bertransaksi menggunakan emas daripada mata uang fiat. Para investor ini menemukan bahwa emas menawarkan beberapa keuntungan dibandingkan mata uang fiat, termasuk kemampuan untuk melindungi diri dari inflasi.
Lindung Nilai Terhadap Inflasi
Inflasi telah mengalami pertumbuhan yang cukup besar, dengan mata uang fiat kehilangan daya beli yang sangat besar selama 3 tahun terakhir. Emas menawarkan solusi yang lebih aman dan stabil yang terbukti lebih mungkin meningkat nilainya dari waktu ke waktu, dibandingkan dengan penurunan nilainya seperti mata uang fiat.
Likuiditas
Emas adalah salah satu aset paling likuid di dunia. Emas diterima di mana saja, tanpa memandang ras, agama, atau keyakinan politik Anda. Aset yang netral ini memungkinkan pengguna untuk mengurangi ketergantungan mereka pada pemerintah setempat dan menghindari potensi pembatasan yang diberlakukan pada transfer emas tradisional.
Hindari Kekhawatiran Geopolitik
Seiring dunia menjadi semakin bergejolak dan negara-negara bersiap menghadapi potensi konflik, permintaan akan kartu debit yang didukung emas semakin meningkat. Sistem ini menawarkan konsumen cara cerdas untuk melindungi tabungan mereka terlepas dari bagaimana konflik internasional tersebut berakhir. Akibatnya, banyak yang beralih ke emas untuk menghindari potensi sensor, sanksi, kontrol modal, atau penyitaan.
Penyimpanan Nilai Global
Emas selalu berfungsi untuk tujuan ini. Dari pertempuran di Zaman Kegelapan hingga konflik terkini, emas memberi orang cara untuk menyimpan nilai, bahkan jika mata uang nasional mereka telah usang. Strategi ini tetap sama dari zaman kuno hingga sekarang, dengan satu-satunya perbedaan adalah bahwa orang awam dapat mengakses layanan emas dan melikuidasi aset mereka secara mandiri.
Diversifikasi
Alasan lain mengapa kartu debit berbasis emas bisa menjadi pilihan yang tepat untuk Anda adalah karena kartu ini menyediakan cara instan untuk mendiversifikasi investasi Anda. Memiliki emas adalah keputusan yang cerdas, dan bersamaan dengan portofolio campuran aset lainnya, emas dapat mendiversifikasi kepemilikan Anda, membantu mengurangi kerugian akibat satu aset saja.
Hindari Risiko Penahanan
Dalam dunia yang ideal, setiap orang dapat menyimpan tabungan mereka dalam emas dan tidak perlu khawatir tentang risiko tambahan apa pun. Namun, dunia jauh dari sempurna, dan pencuri telah mengincar emas selama berabad-abad. Kartu debit yang didukung emas memungkinkan pemegangnya untuk berinvestasi dan membelanjakan emas tanpa harus khawatir tentang risiko penyimpanan apa pun.
Strategi ini sangat berbeda dari masa lalu, di mana Anda perlu khawatir tentang pengamanan emas Anda atau pengangkutannya jarak jauh. Saat itu, banyak investor kehilangan tabungan seumur hidup mereka atau bahkan nyawa mereka karena pencurian, kehilangan, atau kerusakan. Pendekatan emas digital saat ini memberikan cara bagi investor untuk menghindari risiko dan biaya tersebut.
Biaya Penyebaran
Kekhawatiran lain yang dapat Anda hindari adalah biaya spread. Pedagang emas terkenal dengan biaya spread mereka, yang mengacu pada perbedaan harga antara membeli dan menjual emas Anda. Kartu debit yang didukung emas menyediakan cara untuk membeli emas mendekati harga spot, sehingga menghilangkan biaya spread.
Selain itu, pialang emas dapat mengenakan biaya lain. Biaya-biaya ini akan bertambah seiring waktu, dan banyak di antaranya hanya ditambahkan untuk meningkatkan pendapatan bagi pedagang. Beberapa penyedia kartu debit berbasis emas menawarkan biaya rendah atau menghapuskannya sepenuhnya sebagai cara untuk menarik pengguna baru ke pasar.
Kelemahan dan Risiko Kartu Debit Berjaminan Emas
Ada beberapa kekurangan yang perlu Anda pertimbangkan sebelum beralih ke kartu debit berbasis emas. Pertama, masih banyak ketidakpastian regulasi di pasar. Kurangnya regulasi yang jelas membuat investor sedikit bingung mengenai apa yang mungkin terjadi di masa mendatang.
Ada sebagian pihak yang khawatir bahwa sistem ini dapat berada di bawah peraturan SEC tertentu di masa mendatang. Selain itu, ada masalah yang dapat muncul akibat transfer nilai lintas generasi.
Privasi data
Masalah privasi data adalah hal lain yang perlu dipertimbangkan. Karena sektor kartu debit berbasis emas masih belum diatur, masih banyak risiko yang ada. Misalnya, tidak ada persyaratan penyimpanan data yang seragam, dan banyak perusahaan ini belum harus memenuhi pedoman AML/KYC. Namun, dalam beberapa bulan atau tahun mendatang, hal ini kemungkinan akan berubah tergantung pada lokasi Anda.
Volatilitas Pasar
Volatilitas pasar adalah masalah lain yang perlu Anda pertimbangkan. Meskipun tampaknya nilai emas hanya naik, ada saat-saat dalam sejarah ketika logam mulia ini mengalami penurunan nilai yang signifikan. Anda perlu menyadari bahwa aset emas apa pun yang Anda miliki akan terpengaruh langsung oleh pergerakan pasar ini, yang dapat menyebabkan potensi kerugian.
Keamanan Operasional
Masalah keamanan operasional adalah isu lain yang harus Anda pertimbangkan setiap kali berurusan dengan platform yang menyimpan aset Anda. Perusahaan-perusahaan ini perlu mengambil langkah ekstra untuk melindungi aset Anda dari pencurian atau penipu. Seiring perkembangan industri, semakin banyak persyaratan keamanan operasional yang akan muncul.
Platform Berbasis Emas Terkemuka yang Patut Dipertimbangkan
Geser untuk menggulir →
| Platform | Didirikan di | Blockchain | Pengatur | Fitur utama |
|---|---|---|---|---|
| Kilatan | 2015 | Tidak | FCA (Inggris) | Brankas terpusat, dukungan multi-mata uang, emas diasuransikan. |
| kinesis | 2018 | Ya | CIMA (Kepulauan Cayman) | Aset KAU yang di tokenisasi, pembagian pendapatan, integrasi DeFi |
| Uang emas | 2001 | Sebagian | Peraturan Kanada | Dukungan multi-logam, transfer teks/email, brankas yang diasuransikan |
Saat ini terdapat banyak penyedia kartu debit berbasis emas yang beroperasi di pasaran. Perusahaan-perusahaan ini menyediakan cara mudah untuk bergabung dan mulai mengintegrasikan emas ke dalam strategi keuangan Anda dalam hitungan menit. Namun, tidak semua penyedia kartu debit berbasis emas sama. Oleh karena itu, Anda perlu memilih platform yang bereputasi baik. Berikut adalah beberapa perusahaan yang telah mendapatkan reputasi sebagai solusi yang aman dan nyaman.
Kilatan
Glint yang berbasis di London memasuki pasar pada tahun 2015. Perusahaan ini didirikan oleh Jason Cozens untuk menyediakan solusi kartu debit berbasis emas yang andal dan aman bagi investor Uni Eropa dan membebaskan mereka dari sistem moneter tradisional. Perusahaan ini langsung meraih kesuksesan, dan pada tahun 2019, aplikasi ini telah aktif di pasar AS.
Glint adalah penyedia solusi kartu debit berbasis emas terpusat yang tidak menggunakan teknologi blockchain. Sebaliknya, perusahaan ini mengandalkan pendekatan terpusat. Yang perlu diperhatikan, perusahaan ini beroperasi di bawah regulasi penuh Otoritas Perilaku Keuangan Inggris (FCA) sebagai lembaga uang elektronik. Penunjukan ini memungkinkan perusahaan untuk menyimpan emas di brankas yang aman dan diasuransikan sepenuhnya.
Struktur Glint membantu perusahaan mengamankan dukungan institusional yang signifikan, mengumpulkan sekitar $24 juta melalui beberapa putaran pendanaan antara tahun 2018 dan 2024, menurut pengungkapan perusahaan. Selain itu, platform ini telah menjadi salah satu pilihan paling populer di pasar, menyediakan dukungan untuk berbagai mata uang fiat dan memungkinkan pengguna untuk membelanjakan emas mereka di mana saja yang menerima pembayaran MasterCard.
kinesis
Kinesis mulai beroperasi pada tahun 2018 sebagai cara untuk mengintegrasikan kembali logam mulia ke dalam transaksi sehari-hari. Pendiri dan CEO perusahaan, Thomas Coughlin, sebelumnya telah bekerja di bursa perdagangan logam mulia lainnya sebelum usaha ini. Pengalaman ini memungkinkannya untuk fokus pada aspek-aspek inti yang dibutuhkan untuk mendorong kesuksesan.
Kinesis adalah penyedia kartu debit emas berbasis blockchain. Perusahaan ini mengintegrasikan teknologi untuk melacak dan memberikan pembaruan secara real-time kepada pengguna. Yang menarik, emas yang disetorkan ke perusahaan akan diubah menjadi token Kinesis Gold (KAU), yang dapat dibelanjakan semudah mata uang fiat menggunakan kartu debit.
Yang perlu diperhatikan, Kinesis terdaftar sebagai Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP). Selain itu, perusahaan ini diatur oleh Otoritas Moneter Kepulauan Cayman (CIMA). Menariknya, strategi perusahaan yang ramah terhadap regulasi terus membuahkan hasil.
Saat ini, Kinesis menawarkan beberapa produk, termasuk stablecoin USD1 di samping token yang didukung emas dan perak. Selain itu, perusahaan ini mengintegrasikan strategi hadiah yang memungkinkannya untuk membagikan 50% dari hasil bulanan kepada para penggunanya.
Uang emas
Goldmoney yang berbasis di Toronto diluncurkan pada tahun 2001, jauh sebelum mata uang kripto dan teknologi blockchain ada. Perusahaan ini didirikan oleh James Turk, Joshua Dale Crumb, dan Roy Sebag. Yang menarik, Sebag kemudian ikut mendirikan BitGold, salah satu ekosistem emas berbasis blockchain pertama. Perusahaan ini kemudian mengakuisisi GoldMoney, dan mengubah namanya menjadi Goldmoney.
Berbeda dengan para pesaingnya, Goldmoney menawarkan fleksibilitas tambahan karena Anda dapat membeli dan menjual emas, perak, platinum, dan paladium di platform ini. Perusahaan ini menggunakan brankas yang diasuransikan sepenuhnya serta audit pihak ketiga yang sering dilakukan untuk memastikan asetnya tetap stabil.
Goldmoney menyediakan beberapa fitur unggulan, seperti kemampuan untuk membeli dan menjual emas melalui pesan teks atau email. Selain itu, perusahaan ini mengintegrasikan layanan blockchain sebagai cara untuk meningkatkan transparansi dan akuntansi. Saat ini, Goldmoney berfokus pada logam mulia yang disimpan di brankas (emas, perak, platinum, paladium) dengan penyimpanan dan audit yang diasuransikan. Yang perlu diperhatikan, perusahaan ini tidak lagi menawarkan mata uang kripto, karena telah keluar dari lini bisnis tersebut pada tahun 2019.
Kartu Debit Berjaminan Emas Membuka Peluang bagi Investor
Kartu debit berbasis emas adalah contoh sempurna bagaimana teknologi keuangan (fintech) dan keuangan tradisional terus menyatu. Sistem ini memberikan banyak manfaat dan suatu hari nanti bisa menjadi sepopuler kartu debit berbasis mata uang fiat. Untuk saat ini, masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan oleh penyedia dan regulator untuk memastikan industri ini terus tumbuh dengan aman.
Pelajari tentang Wawasan Keuangan Bermanfaat lainnya Sini.
