Deepak Gusain, COO de Cartex – Série d’interviews

Deepak Gusain, COO de Cartex, est un cadre technologique chevronné avec plus de 20 ans d’expérience dans les infrastructures numériques mondiales et l’innovation d’entreprise. Avant de rejoindre Cartex, il a passé 17 ans à occuper des postes de direction senior chez Tata Communications, où il a supervisé des initiatives de transformation numérique à grande échelle dans des secteurs tels que les télécommunications, l’aviation, les médias, la fabrication et le gouvernement.

Cartex est une société fintech et d’infrastructure télécom offrant des solutions de paiement, d’émission de cartes et de connectivité. Sa plateforme prend en charge les cartes de débit, les passerelles de paiement, la protection contre la fraude, les eSIM et la connectivité IoT mondiale, servant les banques, les commerçants et les entreprises axées sur le numérique cherchant à se développer efficacement.

Pouvez-vous nous expliquer votre décision de rejoindre Cartex en tant que COO, et ce qui vous enthousiasme le plus à l’idée d’assumer ce rôle à la mi-2025 ?

J’ai eu le privilège de passer 17 ans chez Tata Communications, dont plus d’une décennie à des postes de direction. Ce fut un parcours incroyable qui m’a exposé aux marchés mondiaux, aux technologies innovantes et à certaines des personnes les plus talentueuses du secteur. Cette expérience m’a façonné tant professionnellement que personnellement, et je l’apprécierai toujours.

En même temps, après près de deux décennies dans une même organisation, j’ai senti que c’était le bon moment pour appliquer cette base dans un nouveau domaine. Je voulais me pousser davantage — explorer de nouvelles industries, de nouveaux défis et de nouvelles façons de créer de l’impact.

Assumer le rôle de COO chez Cartex est arrivé au moment exactement opportun. Le secteur fintech, avec son rythme de changement et sa demande d’agilité, est passionnant. Il requiert la même curiosité, adaptabilité et réflexion stratégique que j’apprécie le plus. Et pour moi, cela ressemble un peu à l’entraînement de force : on progresse en ajustant la charge et le tempo, pas en répétant ce que l’on a déjà maîtrisé. C’est cette énergie que j’apporte à Cartex.

Comment vos expériences chez Tata Communications — notamment dans la construction d’infrastructures numériques et d’écosystèmes de mobilité — façonnent-elles votre stratégie pour développer les opérations de Cartex à l’échelle mondiale ?

Au cours de mes 17 ans chez Tata Communications, j’ai eu l’opportunité de contribuer à la construction d’infrastructures numériques et d’écosystèmes de mobilité qui s’étendaient sur plusieurs continents. Cette expérience m’a donné une solide compréhension de ce qu’il faut pour faire évoluer des plateformes à l’échelle mondiale — comment résoudre des problèmes à grande échelle, équilibrer les moments d’accélération et de pause, et garantir que les systèmes soient suffisamment robustes pour servir des marchés divers.

Ce qui m’enthousiasme chez Cartex, c’est d’appliquer cette base dans un contexte très différent. Contrairement à une grande entreprise, la fintech nécessite un rythme différent — un qui équilibre vitesse et confiance. Chez Cartex, la montée en puissance ne consiste pas seulement à aller vite ; il s’agit de construire des systèmes suffisamment agiles pour s’adapter localement, tout en maintenant la cohérence et la fiabilité attendues par les clients mondiaux. Mon passage chez Tata m’a doté de la discipline et de la perspective globale, et maintenant Cartex me donne l’opportunité de canaliser cette expérience dans un environnement plus entrepreneurial et au rythme rapide.

Avec l’ouverture récente du siège de Cartex à Dubaï, dans le Dubai Internet City, comment cet emplacement soutiendra-t-il l’expansion au Moyen-Orient et en Afrique du Nord (MENA), en Asie-Pacifique (APAC) et en Europe ?

Dubaï était une étape très naturelle pour nous, car elle est réellement devenue un hub fintech — riche en talents, profondément connectée entre l’Est et l’Ouest, et abritant un écosystème dynamique de régulateurs, partenaires et innovateurs. S’installer au Dubai Internet City nous place au cœur de cet élan, nous permettant de nous développer plus harmonieusement à travers le MENA, l’APAC et l’Europe.

Pour Cartex, cet emplacement ne se limite pas à un bureau ; il s’agit de créer une rampe de lancement pour nos ambitions plus larges. Dubaï nous offre l’environnement propice pour expérimenter et accélérer nos initiatives — que ce soit l’expansion de notre plateforme de commerçants dans des secteurs tels que les télécoms, le commerce électronique et le voyage, ou le renforcement de nos capacités fintech autour des paiements, de la prévention de la fraude et de l’orchestration.

Dans le cadre de cette vision plus large, le Creator Hub constitue une pièce importante de l’histoire. Il reflète notre engagement à soutenir la prochaine génération d’entrepreneurs numériques et de créateurs de contenu — leur offrant un espace pour collaborer, produire et grandir. Mais le Creator Hub n’est qu’un exemple de la façon dont nous voyons Dubaï comme un lieu où les idées prennent vie puis se déploient à l’échelle mondiale. Cette combinaison d’écosystème, d’infrastructure et de vision fait de Dubai Internet City un foyer puissant pour Cartex.

À votre avis, comment les infrastructures télécom peuvent-elles amplifier les efforts d’inclusion financière, notamment dans les marchés en développement mal desservis ?

Je crois fermement que les réseaux télécom sont l’épine dorsale de l’inclusion financière. Dans de nombreux marchés en développement, le téléphone mobile est souvent le seul appareil qui connecte les gens au monde extérieur. Lorsqu’on associe cette connectivité à la couche fintech adéquate, elle se transforme en passerelle pour les paiements, l’épargne, le crédit et même des services plus avancés.

Pour ceux d’entre nous qui vivent dans des marchés où les banques et les applications sont facilement accessibles, cela peut sembler évident, mais dans des pays comme l’Afrique ou l’Inde, les banques traditionnelles n’atteignent toujours pas tout le monde — alors que presque tout le monde possède un téléphone. Ce téléphone, lorsqu’il est connecté à l’infrastructure télécom, devient leur première porte d’entrée dans le système financier.

Et c’est là que la prochaine génération de fintech intervient : en permettant les portefeuilles numériques sécurisés, en offrant un accès aux paiements transfrontaliers pour les familles et les travailleurs migrants, en construisant des plates-formes fintech résistantes à la fraude, et en proposant une acceptation transparente des commerçants pour les entreprises. Ce ne sont pas de simples améliorations incrémentales — ce sont les piliers d’un écosystème financier véritablement inclusif alimenté par la connectivité.

Quel rôle la finance intégrée joue-t-elle dans l’accélération de l’inclusion à travers le MENA et l’APAC, et comment Cartex se positionne-t-elle dans cet espace ?

Tout comme les télécoms, je considère la finance intégrée comme une opportunité d’inclusion financière. Elle permet d’ouvrir des comptes ou des portefeuilles pour les personnes exclues de l’économie mondiale, à distance, à faible coût, et directement au sein des applications et plateformes qu’elles utilisent déjà. Le potentiel est immense : je sais qu’en APAC seulement, le marché de la finance intégrée devrait atteindre 250 milliards de dollars dans quelques années. C’est l’échelle dont nous parlions. Ainsi, le rôle de Cartex est d’être au cœur de ce changement, en rendant l’inclusion possible dans les marchés qui en ont le plus besoin.

Comment voyez-vous les outils fintech, comme le « One Payment Button », soutenir les commerçants dans la construction de flux de revenus durables ?

D’après ce que j’observe, le principal problème des petits commerçants est de transformer leurs idées d’affaires en revenus réguliers, car dès qu’ils essaient, ils se heurtent à des systèmes de paiement compliqués. C’est là que des outils comme le One Payment Button peuvent simplifier les choses. En termes simples, les commerçants se concentrent sur leurs produits, et la plateforme gère discrètement les paiements en arrière-plan. Cela crée également la confiance avec leur audience. Les gens voient le bouton, savent qu’il est sûr, et le paiement devient sans effort. Et lorsque les paiements sont fluides, les commerçants obtiennent ce dont ils ont besoin — un revenu stable, ce qui les incitera à persévérer et à se développer.

Quelles leçons le paysage fintech du MENA peut-il offrir à l’Europe — ou à d’autres marchés matures — alors qu’ils débattent de la souveraineté des paiements ?

Les Émirats arabes unis ont réussi à construire l’un des systèmes de paiement les plus avancés au monde, s’éloignant d’une économie fortement axée sur le liquide. Grâce à des projets comme Jaywan et Aani, il est possible de payer et de recevoir des fonds instantanément, avec des outils simples comme un numéro de téléphone ou même un code QR. En même temps, cette infrastructure locale n’est pas du tout isolée. Elle fonctionne même en conjonction avec des réseaux internationaux, ce qui la rend à la fois sécurisée et connectée à l’échelle mondiale.

L’Europe, en revanche, reste fragmentée. Les pays utilisent différents systèmes, ce qui entraîne une adoption inégale, et ils dépendent encore largement de réseaux étrangers comme Visa et Mastercard. C’est pourquoi la leçon la plus importante à tirer des Émirats est que les paiements doivent être traités comme une infrastructure critique. Lorsque les gouvernements, les banques et même les startups travaillent ensemble pour atteindre le même objectif, il devient beaucoup plus facile de créer ses propres outils financiers, de les intégrer et d’atteindre l’indépendance financière tant attendue.

Comment Cartex navigue-t-elle dans les différents cadres réglementaires à travers les régions, et quelles meilleures pratiques se sont avérées efficaces ?

Les réglementations diffèrent partout et évoluent constamment. Dans cette optique, notre stratégie consiste à anticiper plutôt qu’à simplement réagir. Nous voulons anticiper de manière proactive les changements, ne pas rester à la traîne. Nous passons beaucoup de temps à établir des relations solides avec nos partenaires régulés, qui sont les meilleurs du secteur, et nous pouvons ainsi garder un œil sur ce qui arrive. Il s’agit également d’avoir des personnes qui comprennent vraiment à la fois le business et les réglementations locales, et qui peuvent s’adapter à mesure que les règles évoluent. C’est exactement le type d’expertise que possède notre équipe conformité. Elle reste vigilante, continue d’apprendre et trouve des moyens de respecter les règles sans ralentir l’activité.

Au cours des 6 à 12 prochains mois, quels jalons visez-vous en termes d’attraction du marché, de développement produit ou de croissance de l’écosystème ?

Dans l’année à venir, notre principal objectif est la croissance, en veillant à ce que Cartex atteigne davantage de marchés à travers le MENA, l’APAC et l’Europe. Disposer du siège à Dubaï nous offre une base solide pour nous développer et nous connecter avec des partenaires dans la région. Du côté produit, nous souhaitons rendre nos outils encore plus fluides. Des éléments comme le One Payment Button, notre plateforme d’orchestration et de gestion des risques des paiements d’entreprise, ainsi que les solutions de paiement crypto et télécom, continueront de s’améliorer afin que l’utilisation de Cartex soit la plus efficace possible.

Nous développons également notre écosystème, et au cours de l’année prochaine, nous souhaitons que nos filiales travaillent encore plus étroitement ensemble afin que nos services de paiement s’améliorent. En fin de compte, la croissance consiste à construire un système qui fonctionne réellement, pas seulement à ajouter de nouveaux clients pour de meilleures statistiques. Nous voulons que notre entreprise soit celle qui aide les entreprises à prospérer, qui intègre davantage de personnes dans le système financier, et qui soutient les commerçants, créateurs et innovateurs tout au long du processus.

Comment mesurez-vous l’impact de Cartex — que ce soit par le succès des créateurs, les indicateurs d’inclusion financière ou l’expansion géographique ?

Comme je l’ai mentionné, pour nous, le succès ne se résume pas à de beaux chiffres sans substance.

Nous mesurons la satisfaction de nos utilisateurs et la réelle différence que nous pouvons apporter à leur vie. leurs retours sont importants et nous indiquent ce qui fonctionne bien et où nous devons nous améliorer. 

L’expansion géographique compte également, car nous traitons des paiements transfrontaliers. Nous visons à atteindre davantage de pays chaque année, mais en même temps, nous recherchons une adoption significative, pas seulement des chiffres. La santé globale de notre écosystème est un autre indicateur pour nous — comment nos partenaires croissent et si leurs processus deviennent plus simples et plus efficaces.