Formas inteligentes de reducir gastos y generar ahorros

Reducir los gastos es una de las mejores maneras de mejorar tu situación financiera. Sin importar cuánto ganes, tus hábitos de gasto afectarán directamente tu capacidad de invertir y ahorrar. Para la mayoría de las personas, el dinero no dura, independientemente de cuánto reciban.

Reconocer en qué gastas tu dinero es el primer paso para lograr un presupuesto equilibrado. Sin embargo, en esta era de tarjetas de crédito, planes de pago y microtransacciones, puede que no sea tan sencillo como revisar tu estado de cuenta bancaria. Estos son algunos de los principales factores que impiden que las personas alcancen su potencial de ahorro e inversión.

1. Reducir los gastos innecesarios

Encabezando la lista están los gastos frívolos. Esta categoría puede incluir compras impulsivas de último momento u otras compras irracionales basadas únicamente en la conveniencia. Al llegar a la caja, se le pondrá a prueba en este aspecto. Sabe perfectamente que los productos que ve junto a la caja son más caros que las mismas opciones en los estantes. Aun así, los compra, pero ¿por qué?

Un estudio psicológico reciente Estudio Esto demuestra que tu susceptibilidad a estas tácticas se reduce al control emocional. Pequeños factores, como tu autoestima, el deseo de ahorrar tiempo e incluso tu ego, influyen en estas decisiones instantáneas. Al combinar estas acciones con la descarga de dopamina que produce una compra, es fácil ver cómo el control emocional es clave para reducir gastos innecesarios.

Malos hábitos: fumar, beber, drogas

Este razonamiento se aplica a malos hábitos como fumar, beber alcohol y consumir drogas. El costo promedio de una cajetilla de cigarrillos actualmente oscila entre $9 y $11, y el fumador promedio compra cuatro cajetillas a la semana. Estos costos suman alrededor de $4 al año. Al combinar estos gastos con otros hábitos recreativos como el alcohol, el gasto anual en sus finanzas puede ser innegable.

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Siendo realistas, puede que no sea posible dejar los malos hábitos, pero sí es necesario mostrar moderación emocional para controlar los gastos. Recuerda: necesitas ahorrar para tener ingresos disponibles. Los ingresos disponibles son el primer paso para encontrar las mejores inversiones para tu estabilidad financiera.

Uso de servicios de entrega de alimentos

Servicios de entrega de comida como DoorDash prometen que ya no tendrás que salir de casa para disfrutar de tu comida favorita. Estos servicios se han vuelto extremadamente populares tras la pandemia de COVID-19. Para muchas personas, los costos adicionales de estos servicios eran lógicos durante la cuarentena.

Sin embargo, ahora hay pocas razones para usar estos servicios. Aumentan significativamente el costo de las comidas debido a una estructura de tarifas diseñada para gravar tanto al restaurante como a usted. Se suman al total las tarifas de servicio, los impuestos y la propina al repartidor.

Además, los aranceles y la inflación recientes han encarecido más que nunca salir a comer. Si a eso le sumamos las comisiones de las aplicaciones de reparto, acabamos de pagar casi un tercio más por una comida que si fuéramos directamente al restaurante. La mejor estrategia es reducir los gastos adicionales y cocinar en casa. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales y estudios del sector, comer fuera suele costar entre 3 y 4 veces más que cocinar en casa. Incluso una preparación de comidas sencilla puede ahorrar a los hogares hasta un 30 % del gasto anual en comida en comparación con restaurantes y servicios de reparto.

Pagar extra por envío rápido

¿Eres de los que necesitan recibir su pedido en línea al día siguiente? Sí, es genial reducir el tiempo de espera cuando necesitas productos. Sin embargo, el término "necesite" se usa demasiado. En muchos casos, simplemente se desea el producto por motivos personales, en lugar de para cumplir un plazo importante o completar una tarea importante.

Cabe destacar que puedes pagar entre $19 y $40 adicionales por cada libra que envíes rápidamente. Estos precios pueden variar según tu ubicación, pero la clave es la misma: si no necesitas el artículo de inmediato, no pagues más por un envío rápido. Recuerda, la paciencia es una virtud y puede ahorrarte dinero a largo plazo.

2. Alquileres/hipotecas de lujo

¿Conoces a alguien o eres de los que necesitan vivir en las opciones más lujosas? Que puedas calificar para esa mini mansión no significa que puedas permitírtelo. Si te cargas con una hipoteca alta, la carga de no tener casa te causará un estrés constante.

El mercado del alquiler también está en crisis. Los alquileres han alcanzado máximos históricos y parecen estar... continua creciendoEn consecuencia, alquilar propiedades de lujo es ahora más caro que nunca. Hoy en día, los fabricantes se han volcado en las mejoras tecnológicas y las comodidades en lugar de añadir valor tradicional. Quizás pienses que vale la pena pagar $300 adicionales al mes por un apartamento amueblado. Sin embargo, cuanto más tiempo te quedes, menos ventajoso será.

Si a esto le sumamos la demanda de alquileres a corto plazo, es fácil entender por qué los alquileres casi se duplicaron, a pesar de no haber realizado mejoras importantes en la comunidad ni en las unidades. Por lo tanto, evite las zonas de moda y busque un lugar que se ajuste a su presupuesto.

3. El costo oculto de las loterías y los sorteos

Jugar a loterías y sorteos es otro gasto que puede ir desde unos pocos dólares al mes hasta miles al año. La ciencia detrás de las loterías y los sorteos es similar a la de los juegos de azar, con la principal diferencia de que, para que se consideren juegos de azar, debe haber aleatoriedad.

En comparación, los sorteos y las loterías se basan en un conjunto de premios preestablecidos. Sin embargo, estos cambios no afectan el aspecto psicológico de estos juegos. Están diseñados para entretenerte y proporcionarte un subidón de dopamina gracias a la emoción de casi, y en muy raras ocasiones, ganar.

Las loterías tienen premios específicos diseñados para ofrecer pequeños premios que te mantengan entretenido. El problema es que estos pequeños premios, como los boletos gratis, pueden llevarte rápidamente a buscar constantemente la adrenalina del juego. No hay nada de malo en jugar a la lotería o a los sorteos con moderación. Al igual que con el alcohol u otros malos hábitos, debes limitar tus gastos a ocasiones excepcionales.

4. Compras de estilo de vida que drenan la riqueza

En la era de las redes sociales, es fácil dejarse llevar por la moda. Muchas personas sufren una profunda necesidad de tener siempre las últimas marcas de ropa, joyas y artículos de tecnología personal. Lamentablemente, estos artículos de lujo de alto precio pueden dificultar la búsqueda de capital de inversión.

Un ejemplo perfecto de compras frívolas para un estilo de vida saludable es comprar siempre el teléfono más nuevo. Con compañías como Apple haciendo actualizaciones mínimas entre modelos, probablemente no tendrás problemas con el modelo actual durante muchos años. Por lo tanto, gastar más de $1000 en una cámara mejorada simplemente no tiene sentido.

Carros Nuevos

El peor ejemplo de este gasto abusivo se observa en el mercado automovilístico. Todos saben que comprar un auto nuevo no tiene sentido financiero. El vehículo pierde el 20% de su valor al salir del concesionario. Sin embargo, muchos creen que, al poder incluir estos bienes como activos en una solicitud de préstamo, son buenas inversiones.

La realidad es la contraria. Los precios de los autos están en su nivel más alto debido a varios factores. Por un lado, marcas tradicionalmente de clase trabajadora como Jeep y Dodge han cambiado su enfoque hacia los vehículos de lujo con el objetivo de captar más ingresos de las opciones de alta gama en lugar de atender a su clientela tradicional, centrada en el valor.

Como resultado de este cambio de dinámica, los autos cuestan más que nunca. En consecuencia, las entidades financieras han ajustado sus planes de pago para intentar resultar atractivos a quienes compran basándose únicamente en las cuotas mensuales. Lamentablemente, esta táctica depredadora sigue obligando a los compradores a pagar elevadas cuotas a 7 años por vehículos de baja calidad.

Embarcaciones y vehículos de recreo

Los dueños de barcos tienen un dicho que dice:Los dos mejores días de tu vida son cuando compras y cuando vendes tu barco”. Este dicho se refiere a la sorprendente cantidad de costos ocultos. Los barcos son otra compra que refleja el estilo de vida y que puede parecer atractiva psicológicamente, pero en realidad, podría ser solo otro intento de alimentar tu ego.

Poseer una embarcación recreativa se considera un lujo para las personas exitosas. Ofrecen una escapada del estrés social y una forma gratificante de viajar. Sin embargo, al comprar una embarcación u otro vehículo recreativo, existen varios costos adicionales que quizás no se consideren.

Por ejemplo, necesitará almacenar y mantener el vehículo. En el caso de las embarcaciones, esta tarea puede implicar el pago de tasas de muelle, además de los requisitos de seguro. Los informes estiman que el costo promedio de esta embarcación de lujo oscila entre $7 y $16 al año, dependiendo del tamaño y las características de la embarcación.

Al final, tener un barco es costosoY a menos que tenga un horario que le permita usarla mucho y tenga un lugar para guardarla, los costos se acumularán rápidamente. Evite estos dolores de cabeza y reserve la compra de su embarcación hasta después de jubilarse. De esta manera, podrá presupuestar todos los detalles de la propiedad de la embarcación desde el primer día.

5. La verdad sobre los planes para hacerse rico rápidamente

Todos conocemos al menos un modelo de negocio para enriquecerse rápidamente. Antes, los programas de marketing multinivel prometían grandes fortunas a sus usuarios con un mínimo esfuerzo. En la mayoría de los casos, simplemente necesitaban incorporar continuamente nuevos talentos a la organización para tener éxito.

Lamentablemente, estas empresas fueron diseñado Desde cero, para aprovechar la rotación constante de nuevos usuarios. Dependen de que usted venda sus promesas a otros, quienes tendrán que realizar una inversión inicial para acceder a las estrategias de ingresos de mayor nivel de la empresa.

En particular, las empresas de marketing multinivel, a menudo llamadas Esquemas piramidalesNo te hará rico. Sin embargo, puedes adquirir algunas habilidades en estos lugares, como confianza en los negocios, habilidades de venta y tácticas organizativas. Sin embargo, enriquecerse con estas opciones no es una realidad.

Hoy en día, vemos esta misma estrategia, pero en forma de productos que generan ingresos sin trabajo. Por ejemplo, hay muchísimos influencers que venden herramientas de generación de inteligencia artificial diseñadas para crear material basura y publicarlo automáticamente en redes sociales. Estas empresas venden sus cursos y ofrecen referencias, todo con la promesa de crear un flujo de ingresos automatizado.

Si no lo sabes, la mayoría de los participantes de MLM hacen esa inversión inicial y no vuelven a usar el programa después de unas semanas. Estos sistemas nunca generan resultados financieros, y su principal objetivo es que más personas compren el curso en lugar de obtener ingresos de las herramientas proporcionadas.

Controlar el dinero = controlar las emociones

El dinero se parece mucho a las emociones, ya que ambos están entrelazados. Si no puedes controlar tus emociones, no hay esperanza de evitar las compras impulsivas ni los planes para enriquecerte rápidamente. Incluso las compras impulsivas en la caja irán minando poco a poco cualquier posibilidad de asegurar ingresos disponibles para futuras inversiones.

Controla tus emociones y gastos. Reserva fondos específicos para el ahorro y aprende a distinguir entre un activo y un pasivo. Un activo genera ingresos independientemente de si te tomas un día libre o no, mientras que un pasivo te costará dinero independientemente de tu situación.

Por ejemplo, su auto nuevo es un pasivo que requiere pagos, seguro, mantenimiento, gasolina y más. Si decide no conducirlo durante una semana, aún deberá realizar los pagos. Lo mismo ocurre con las propiedades. Una propiedad en alquiler es un activo que puede generar rentabilidad a largo plazo.

Aprenda a amar el ahorro

Un aspecto crucial para reducir gastos es aprender a disfrutar del ahorro. Debes entrenar tu cerebro para que reciba una pequeña dosis de dopamina cada vez que ahorras, al igual que cada vez que gastas. Transformar tu perspectiva te facilitará rechazar gastos innecesarios y concentrarte en adquirir activos. Al final, el control emocional y el equilibrio serán tus mejores armas contra el gasto.

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