Ben Conant, Mitbegründer und CTO bei MANTL – Interviewreihe

Ben Conant, Mitbegründer und CTO bei MANTL hat eine Karriere an der Schnittstelle von Softwareentwicklung und Produktinnovation aufgebaut, derzeit seit Ende 2025 als Chief Product Officer bei Alkami Technology tätig nach der Übernahme von MANTL. Er hat MANTL 2016 im Großraum New York mitbegründet und das Unternehmen über ein Jahrzehnt als CTO technologisch geleitet, mit Fokus auf die Modernisierung des Bankwesens durch kundenorientierte, skalierbare Lösungen. Vor MANTL sammelte Conant praktische Engineering-Erfahrung bei re# studio und Symbiont.io, wo er an Full-Stack- und Blockchain-bezogenen Systemen arbeitete, und war zuvor Developer Fellow bei Fullstack Academy. Seine Karriere begann außerhalb der Tech-Branche als Mathematiklehrer bei Teach for America in Newark, wo er grundlegende Fähigkeiten im Problemlösen und in der Kommunikation entwickelte, die bis heute seine Führung im FinTech prägen.

MANTL ist ein Finanztechnologieunternehmen, das einheitliche Konten- und Kreditvergabe-Software für Gemeinschafts- und Regionalbanken sowie Kreditgenossenschaften bereitstellt und Institutionen ermöglicht, Einlagen- und Kreditkonten nahtlos über digitale Kanäle mit optimierten Workflows und leistungsstarker Automatisierung zu eröffnen. Der Omnichannel-Ansatz der Plattform verbindet Online- und Filialerlebnisse, automatisiert wesentliche Teile von KYC und Entscheidungsfindung, um Betrug und Betriebskosten zu senken und gleichzeitig die Kundenerfahrung und Konversionsraten zu verbessern. Im März 2025 von Alkami Technology übernommen, helfen die Lösungen von MANTL Banken, mit größeren digitalen Akteuren zu konkurrieren, indem sie Altsysteme modernisieren und flexible Wachstumsstrategien über Produkte und Märkte hinweg unterstützen.

Was motivierte die Entscheidung, MANTL im Jahr 2016 mitzugründen, und welche spezifischen Mängel in der Technologie von Banken und Kreditgenossenschaften waren am dringendsten zu beheben, um Zeit?

MANTL begann nicht als Plattform für die Konteneröffnung. Es begann als Herausfordererbank.

Im Jahr 2016 gründeten Nathaniel Harley und ich MyFin mit dem einfachen Ziel, Verbrauchern zu helfen, ihre persönlichen Finanzen besser zu verwalten. Doch während wir versuchten, eine digitale Bank aufzubauen, entdeckten wir eine weitaus größere und dringendere Chance: Banken und Kreditgenossenschaften dabei zu unterstützen, Legacy‑Infrastruktur‑Herausforderungen zu überwinden, um in einem zunehmend digitalen Bankumfeld wettbewerbsfähig zu bleiben.

Diese Erkenntnis wurde zur Grundlage von MANTL.

Wir glaubten, dass es einen grundlegend besseren Weg gibt, die Kontoeröffnung zu digitalisieren, einen, der mit bestehenden Core‑Systemen arbeitet, anstatt sie zu ersetzen. MANTL wurde genau dafür gebaut.

Der Name selbst spiegelt diese Philosophie wider. MANTL wurde nach der Gesteinsschicht benannt, die den Erdkern umgibt. Durch Echtzeit‑Integrationen mit jedem wichtigen Kernbankensystem fungiert MANTL als „Core‑Wrapper“ und ermöglicht moderner Software, über die API‑Schicht von MANTL auf den Core zu lesen und zu schreiben. Dieser Ansatz ermöglichte traditionellen Institutionen, Legacy‑Infrastruktur‑Herausforderungen zu überwinden und schnell zu digitalisieren.

Unser erster Kunde, die Radius Bank, setzte auf diese Vision und erzielte außergewöhnliche Ergebnisse. Von dort aus folgte Schwung, und MANTL entwickelte sich zu dem, was es heute ist: ein Alkami‑Lösungsteam und führender Anbieter von Technologie für Kredit‑ und Einlagen‑Origination.

Wie hat sich die ursprüngliche Vision von MANTL im vergangenen Jahrzehnt verändert, während die Erwartungen an das digitale Banking‑Erwartungen, das Kundenverhalten und regulatorische Drucksituationen sich weiterentwickelt haben?

Im Kern hat sich die Mission von MANTL nie geändert. Von Tag eins an haben wir uns zum Ziel gesetzt, das Bankwesen zu transformieren und Gemeinschaften zu stärken, indem wir ein gerechteres Finanzsystem schaffen. Unser Fokus lag stets darauf, Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften – das Rückgrat der Gemeinden landesweit – mit der Technologie auszustatten, die sie benötigen, um in einer digital‑first‑Welt zu konkurrieren und zu gewinnen.

Während sich die Erwartungen der Verbraucher an nahtlose digitale Erlebnisse weiterentwickelten, entwickelte sich auch unser Produkt. Wir begannen mit der Online‑Kontoeröffnung für Verbraucher und setzten einen neuen Standard für Einfachheit, Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit. Heute bietet MANTL eine einzige, einheitliche Einstiegspforte für Kredit‑ und Einlagen‑Origination über alle digitalen und physischen Kanäle hinweg. Das Ergebnis ist ein konsistentes Omnichannel‑Erlebnis, das dem entspricht, was Verbraucher von führenden Technologieunternehmen erwarten, egal wo oder wie sie interagieren.

Obwohl unsere Mission konstant geblieben ist, markierte die Weiterentwicklung von einer reinen Kontoeröffnungs‑Lösung zu einer umfassenden Plattform für Einlagen‑ und Kredit‑Origination einen Wendepunkt. Diese Erweiterung positionierte MANTL, um das Relationship‑Banking in großem Maßstab neu zu definieren. Gemeinschafts‑Finanzinstitute gewinnen durch Beziehungen, und MANTL beseitigt die technologischen Barrieren, die ihre Reichweite einschränken, sodass schnelleres Onboarding, tiefere Bindung und stärkere Kontoinhaber‑Beziehungen über alle Kanäle hinweg ermöglicht werden.

Jetzt, als Teil der Alkami Digital Sales & Service Platform, erweitert MANTL diese Wirkung noch weiter. Gemeinsam ermöglichen wir Finanzinstituten, Kontoinhaber über den gesamten Lebenszyklus hinweg ganzheitlich zu bedienen – von der Akquise und dem Onboarding bis hin zu Engagement, Bindung und langfristigem, nachhaltigem Wachstum. Wenn Kontoeröffnung, Digital Banking und datengetriebenes Marketing auf einer einzigen Plattform operieren, erschließen Institutionen den vollen Wert strategischer Technologiekonsolidierung: einen einheitlichen Überblick über die Kundenreise, nahtlosen Datenfluss zwischen Systemen und die Möglichkeit, Erkenntnisse institutionenweit zu aktivieren, um bedeutungsvolles, dauerhaftes Engagement zu fördern.

In den frühen Tagen, womit hatten Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften am meisten zu kämpfen, wenn es um die Kontoeröffnung, das Onboarding und die vollständige Kontrolle über die End‑to‑End‑Kundenerfahrung ging?

Als wir MANTL gründeten, boten viele Finanzinstitute keine digitale Kontoeröffnung an. Wir halfen Banken und Kreditgenossenschaften, diese zum ersten Mal einzuführen, sodass sie einen bedeutenden Schritt in ihrer digitalen Transformation machen konnten.

Die meisten Institute bieten heute Online‑Kontoeröffnung für Verbraucher an, doch das Erlebnis ist oft fragmentiert, langsam und basiert auf Legacy‑Infrastruktur, die nie für nahtlose digitale Interaktion konzipiert wurde.

Der gemeinsame Nenner, der ihre Fähigkeit einschränkt, die End‑to‑End‑Kunden‑ bzw. Mitglieder‑Erfahrung wirklich zu besitzen – sowohl vor zehn Jahren als auch heute – ist veraltete Technologie. Legacy‑Systeme zerreißen die Reise. Daten sind in Silos über Onboarding, Digital Banking und Marketing gefangen. Teams fehlen ein einheitlicher Überblick über den Lebenszyklus des Kontoinhabers, was es nahezu unmöglich macht, das Verhalten ganzheitlich zu verstehen, Reibungen zu beseitigen oder Bedürfnisse vorherzusehen.

Ein moderner, einheitlicher Technologiestack ändert die Gleichung.

Um das ins rechte Licht zu rücken: Die MANTL‑Plattform allein bietet Zugriff auf mehr als 1.350 Datenpunkte zu demografischen, verhaltensbezogenen und Kontoeröffnungs‑Insights. Stellen Sie sich nun vor, diese Erkenntnisse werden automatisch mit dem Verhalten im Digital Banking kombiniert und in Echtzeit nahtlos in datengetriebene Marketingkampagnen eingespeist.

So wechseln Institutionen von reaktiv zu prädiktiv und liefern das richtige Produkt zum richtigen Zeitpunkt über den richtigen Kanal.

Wie sollten Führungskräfte von regionalen und gemeinschaftlichen Finanzinstituten (RCFIs) darüber nachdenken, wann und warum generative KI implementiert werden sollte, anstatt sie einfach wegen des Branchentrends zu übernehmen?

Bei der Betrachtung der Implementierung von generativer KI (GenAI) sollten RCFIs mit den Ergebnissen beginnen, nicht mit der Technologie. GenAI ist keine Strategie; es ist eine Fähigkeit. Die richtige Frage lautet nicht „Wie fügen wir KI hinzu?“, sondern „Wo haben wir strukturelle Reibungen, Kosten oder Latenz, die KI sinnvoll beseitigen kann?“

Meiner Ansicht nach verdient GenAI seinen Platz, wenn es eines von drei Dingen tut: die Kunden‑ oder Mitglieder‑Erfahrung materiell verbessert, Betriebskosten oder Durchlaufzeiten signifikant reduziert oder Bankern hilft, Entscheidungen in großem Maßstab besser zu treffen.

RCFIs haben nicht den Luxus, glänzenden Objekten nachzujagen. Sie operieren in stark regulierten Umgebungen mit realen Risiken, echten Kunden und begrenzten Teams. Daher ist das Timing entscheidend. Der richtige Moment für die Implementierung von GenAI ist, wenn die Institution klare Eigentumsrechte an den zugrunde liegenden Daten hat, über starke Prozessdisziplin verfügt und ein konkretes Problem zu lösen hat – sei es die Reduzierung der Bearbeitungszeit im Call‑Center, die Verbesserung der Abschlussrate beim Onboarding oder die Unterstützung des Front‑Line‑Personals beim effektiveren Navigieren von Richtlinien und Verfahren.

Wenn eine GenAI‑Initiative nicht direkt mit einem messbaren Geschäftsergebnis verknüpft werden kann, ist sie keine Transformation; sie ist ein Experiment. Und für die meisten RCFIs bedeutet das, dass es entweder zu früh oder noch nicht lohnenswert ist.

Welche Anwendungsfälle von generativer KI liefern heute den greifbarsten Nutzen für RCFIs, insbesondere im Bereich Onboarding, Service und interne Entscheidungsfindung?

Der heute größte reale Nutzen zeigt sich in sehr praktischen, unspektakulären Bereichen, insbesondere im Kundensupport und dabei, Menschen zu helfen, ihre Arbeit besser und schneller zu erledigen.

Im Kundenservice liefert GenAI bereits einen klaren Return on Investment. KI‑unterstützte Support‑Tools, die die Kundengeschichte zusammenfassen, Antworten entwerfen, relevante Richtlinien hervorheben und bei der Lösung leiten, verbessern nachweislich Bearbeitungszeiten, Konsistenz und Servicequalität. Für RCFIs, bei denen Support‑Teams klein sind und institutionelles Wissen häufig im Kopf der Mitarbeitenden liegt, ist diese Art von Hebelwirkung wichtig.

Es gibt auch ein erhebliches Potenzial für Bankassistenten. Werkzeuge, die Front‑Line‑Mitarbeitenden, sowohl in Filialen als auch in digitalen Service‑Umgebungen, helfen, den Kunden oder das Mitglied vor ihnen besser zu verstehen, Bedürfnisse vorherzusehen und effektiver zu interagieren, erweisen sich als wertvoll. Wenn sie gut umgesetzt werden, ersetzen diese Co‑Piloten nicht das Urteilsvermögen; sie ergänzen es und helfen Bankern, bei jeder Interaktion informierter und relevanter aufzutreten.

Auf der digitalen Seite sehen wir ebenfalls Wert in KI‑gesteuerter Personalisierung – unter Nutzung von Kontext, Verhalten und Absicht, um Erlebnisse, Botschaften und die nächste beste Aktion so zu gestalten, dass es zuvor für kleinere Institutionen zu komplex zum Skalieren war.

Internally hilft GenAI Führungsteams, schneller zu handeln. Das Zusammenfassen großer Mengen von Kontoinhaber‑Feedback, das Erkennen von Mustern in Support‑Tickets oder die Unterstützung von Produkt‑ und Risikoteams bei der Abwägung von Kompromissen beschleunigt die Entscheidungsfindung. Der Nutzen ist nicht Automatisierung um ihrer selbst willen; es sind bessere Entscheidungen, die mit mehr Signalen und weniger Reibung getroffen werden.

Bemerkenswert ist, dass keiner dieser Anwendungsfälle darauf abzielt, Menschen zu ersetzen. Stattdessen sollen sie Bankern und Führungskräften Hebelwirkung geben, und genau dort zeigt sich heute der wahre Nutzen.

Die Branche spricht zunehmend über „anticipatory banking“. Was bedeutet dieses Konzept in der Praxis, und wie kann Technologie Institutionen dabei unterstützen, Kundenbedürfnisse rverantwortungsbewusst zu antizipieren?

Die nächste Entwicklung des Relationship‑Bankings ist Anticipatory Banking, bei dem eine einheitliche, datenbasierte Plattform Finanzinstituten ermöglicht, von reaktiven Dienstleistungen zu proaktiver Beratung zu wechseln.

Im Kern ist Anticipatory Banking ein moderner Ansatz, bei dem Finanzinstitute die Bedürfnisse von Kontoinhabern vorhersagen und erfüllen, bevor sie kommuniziert werden – mithilfe integrierter Technologie und Daten‑Insights, um Ergebnisse zu steuern. Banken und Kreditgenossenschaften verstehen nicht nur, wer ein Kontoinhaber ist, sondern auch, was er als Nächstes benötigen könnte, und können in Echtzeit verantwortungsbewusst darauf reagieren.

Jahrzehntelang haben Banken darauf gewartet, dass Kontoinhaber den nächsten Schritt initiieren: einen Kredit beantragen, nach einem Produkt fragen oder Einlagen bewegen usw. Anticipatory Banking kehrt dieses Modell um. Es nutzt Echtzeit‑Intelligenz über Onboarding, digitale Interaktion und transaktionales Verhalten, um Signale von Absicht, Reibung, Gelegenheit oder Risiko zu identifizieren und befähigt Institutionen, proaktiv zu reagieren.

In practice, that requires unification:

• Stellen Sie sich vor, Sie gewinnen in Minuten eine neue Einzelhandels‑ oder Geschäftsbeziehung und führen den Kontoinhaber nahtlos in ein personalisiertes digitales Erlebnis über.
• Stellen Sie sich vor, Sie erkennen anhand realen Verhaltens Einlagenwachstum oder Kreditmöglichkeiten und liefern rechtzeitige, kontextbezogene Angebote im Digital Banking.
• Stellen Sie sich vor, Sie entdecken Anzeichen von Abwanderung, bevor sie eintritt, und ergreifen automatisch Maßnahmen.

Alkami liefert diese Transformation durch eine einheitliche Digital Sales & Service Platform, die speziell für Gemeinschafts‑ und regionale Finanzinstitute entwickelt wurde. Es ist kein Flickwerk aus Werkzeugen. Es ist ein einziges, verbundenes Ökosystem, das Erkenntnisse in messbares Wachstum umwandelt.

Und verantwortungsbewusste Antizipation ist wichtig. Sie erfordert Transparenz, Einwilligung und Governance. Das Ziel ist nicht, Kunden mit Angeboten zu überfluten, sondern zum richtigen Zeitpunkt Mehrwert zu schaffen. Wenn es richtig umgesetzt wird, verwandelt Anticipatory Banking Daten in Erkenntnisse, Erkenntnisse in Handlungen und Handlungen in stärkere, langfristigere Beziehungen.

Aus Ihrer Sicht, wie unterscheidet sich ein verhaltensgesteuerter Ansatz zur Betrugsprävention von traditionellen regelbasierten Systemen, und warum wird er immer effektiver?

Verhaltensmodelle verändern grundlegend, wie Institutionen Betrug erkennen und verhindern. Anstatt sich ausschließlich auf statische Datenpunkte – Regeln, Reason‑Codes, Watchlists oder Datenbankabgleiche – zu verlassen, analysieren sie wie ein Nutzer in Echtzeit agiert. Das bedeutet, Tippgeschwindigkeit, Navigationsfluss, Geräteverhalten, Sitzungs‑Geschwindigkeit und andere Mikro‑Verhaltensweisen zu bewerten, die einen einzigartigen Verhaltens‑Fingerprint erzeugen.

Regelbasierte Systeme können schnell veralten und von Betrügern reverse‑engineered werden. Verhaltensmodelle hingegen lernen kontinuierlich und passen sich an, wenn neue Betrugsvektoren auftauchen. Sie entwickeln sich basierend auf Angriffs­mustern, anstatt erst nach Auftreten von Verlusten zu reagieren.

Am wichtigsten ist, dass Verhaltenssignale exponentiell schwerer in großem Maßstab zu fälschen sind. Während gestohlene Anmeldedaten und synthetische Identitäten statische Kontrollen umgehen können, ist das Nachahmen authentischen menschlichen Verhaltens – konsistent über Sitzungen, Geräte und Umgebungen hinweg – weitaus komplexer und kostspieliger.

Wie können Echtzeit‑Verhaltenssignale während des digitalen Onboardings und der Konto‑Origination dabei helfen, sowohl das Betrugsrisiko als auch unnötige Reibungen für legitime Kunden zu reduzieren?

Während der Konto‑Origination werden Verhaltenssignale genutzt, um das Risiko bereits beim ersten Kontakt zu bewerten. Das ermöglicht Institutionen, Bots, synthetische Identitäten und skriptgesteuerte Angriffe früh im Know‑Your‑Customer‑ (KYC‑) Prozess zu identifizieren.

Anstatt jeden Antragsteller durch dieselben starren Verifizierungs­hürden zu zwingen, können Institutionen einen dynamischen, mehrschichtigen Ansatz anwenden. Bei geringem Verhaltensrisiko bleibt das Onboarding schnell und nahtlos. Werden Anomalien erkannt, löst das System automatisch eine erweiterte Verifizierung aus, etwa zusätzliche Authentifizierung oder Dokumentenprüfung, genau dort und dann, wo es erforderlich ist.

Verhaltensintelligenz ermöglicht es Institutionen, die richtigen Nutzer zu prüfen und gleichzeitig legitime zu beschleunigen. Da diese Signale passiv im Hintergrund wirken, für den Antragsteller unsichtbar, wird die Sicherheit gestärkt, ohne Formulare, Felder oder Unterbrechungen hinzuzufügen. Das Ergebnis ist ein intelligenteres Gleichgewicht: höhere Betrugserkennungsraten, verbesserte Genehmigungs‑ und Abschlussraten und ein deutlich besseres Erlebnis für vertrauenswürdige Kunden und Mitglieder.

Welche praktischen Schritte können Institutionen, die noch auf Legacy‑Core‑Systemen arbeiten, unternehmen, die Origination‑ und Kredit‑Workflows zu modernisieren, ohne bestehende Systeme zu destabilisieren?

In erster Linie sollten Institutionen mit einem FinTech‑Anbieter zusammenarbeiten, der Echtzeit‑, API‑gesteuerte Core‑Integrationen bereitstellen kann, um Modernisierung zu ermöglichen, ohne die vollständige Core‑Umstellung zu stören.

Anstatt die Legacy‑Infrastruktur vollständig zu ersetzen, können Banken und Kreditgenossenschaften hochwirksame Workflows wie digitale Kontoeröffnung und Kredit‑Origination modernisieren. Durch die Vereinheitlichung von Einlagen‑ und Kredit‑Origination auf Experience‑ und Datenebene erhalten Institutionen einen Live‑, ganzheitlichen Überblick über beide Seiten der Bilanz. Diese Sichtbarkeit ermöglicht es der Führung, Finanzierung, Preisgestaltung und Wachstumsstrategien dynamisch abzustimmen, anstatt Einlagen und Kredite in Silos zu verwalten.

Die Auswirkung ist sowohl strategisch als auch kunden‑/mitgliedsorientiert. Institutionen können proaktiv in volatilen Märkten reagieren und gleichzeitig nahtlose Erlebnisse bieten, etwa indem ein genehmigter Kredit sofort auf ein neu eröffnetes Girokonto eingezahlt wird. Diese Art von Koordination verbessert die Effizienz, vertieft Beziehungen im Moment höchster Absicht und macht die Origination zu einem wahren Wachstumstreiber.

Nach der Übernahme von MANTL, wie verändert das Übernehmen der Rolle des Chief Product Officer bei Alkami den Umfang und das Ausmaß der Produktstrategie und -umsetzung?

Die größte Veränderung ist Umfang und Verantwortung.

Bei MANTL konzentrierte ich mich darauf, ein kategoriedefinierendes Produkt mit einem engen Fokusbereich zu bauen: Einlagen‑Origination, Onboarding und Wachstum. Bei Alkami ist das Mandat deutlich breiter. Ich bin jetzt dafür verantwortlich, eine einheitliche Digital‑Sales‑ und Service‑Plattform zu gestalten, die Akquise, Onboarding, Service, Engagement und langfristigen Kundenwert über Hunderte von Finanzinstituten in sehr unterschiedlichen Reifegraden hinweg abdeckt.

Das verändert die Denkweise zur Produktstrategie. Es geht nicht mehr nur darum, großartige Features zu liefern; es geht um die Reihenfolge von Investitionen, die Wertschöpfung über Produkte hinweg zu kumulieren und sicherzustellen, dass die Plattform als System funktioniert, nicht als Ansammlung von Einzelteilen.

Es erhöht zudem den Anspruch an die Umsetzung. Bei Alkami‑Skala ist Klarheit ebenso wichtig wie Kreativität. Die Abstimmung zwischen Produkt, Engineering, Vertrieb und Customer Success wird zu einem vorrangigen Problem.

Was mich begeistert, ist, dass die Kombination von Alkami und MANTL uns eine seltene Gelegenheit bietet: eine wirklich differenzierte, End‑to‑End‑Digitallplattform für Gemeinschafts‑ und regionale Finanzinstitute zu bauen – und das mit einem tiefen Verständnis sowohl der Technologie als auch des Bankensektors. Das ist ein Wirkungsausmaß, das ich zuvor nicht erreichen konnte.

Danke für das großartige Interview, Leser, die mehr erfahren möchten, sollten MANTL besuchen.