هل إصلاح الائتمان قانوني؟

يشعر الكثير من الناس بالقلق من وكالات إصلاح الائتمان ومن المفهوم سبب ذلك. هناك العديد من المنظمات التي تتنكر في هيئة وكالات إصلاح الائتمان ولكنها لا تفعل أي شيء في الواقع. لذا فإن السؤال "هل إصلاح الائتمان شرعي؟" هذا سؤال عادل والإجابة هي نعم، فقط تأكد من أنك تبحث عن الشركة المناسبة.

إصلاح الائتمان هو صناعة أكبر بكثير مما يدركه العديد من الأميركيين. في أي مدينة كبيرة، هناك العشرات، إن لم يكن المئات من الشركات التي تدعي أنها تساعدك على تعزيز رصيدك الائتماني. حتى لو كنت لا تعيش في مدينة كبيرة، فهناك الكثير من الشركات الإقليمية والوطنية التي ستساعدك على مراقبة وإصلاح سجلك الائتماني، لذلك هناك الكثير من الخيارات. فقط تأكد من أنك تختار الخيار الصحيح.

ما هو إصلاح الائتمان؟

إصلاح الائتمان هو مصطلح عام يشمل مجموعة من الاستراتيجيات المستخدمة لمساعدة الأشخاص الذين لديهم عناصر سلبية، مثل التخلف عن سداد القروض، في تقرير الائتمان الخاص بهم. بشكل عام، يتم استخدامه لإزالة هذه العناصر من تقريرك، مما سيجعل سجلك الائتماني يبدو أكثر نظافة ويعزز درجة الائتمان الخاصة بك. اعتمادًا على نوع العلامات السلبية ومن يملك ذلك الدين، تكون بعض استراتيجيات الائتمان فعالة للغاية والبعض الآخر لن ينجح بغض النظر عن مدى صعوبة محاولتك. في هذه الصناعة، لا توجد طريقة قانونية للحصول على النتائج دائمًا، ولكن بعض الشركات أفضل بكثير من الشركات الأخرى.

هل إصلاح الائتمان شرعي؟

يعد إصلاح الائتمان أمرًا شرعيًا، ولكن ليس كل وكالة وعدت بمساعدتك يمكنها أو ستتمكن من مساعدتك. ومع ذلك، لا تأخذ كلامي على محمل الجد. هناك العديد من الشركات الجيدة التي تقوم بهذا النوع من العمل طوال الوقت، لذلك عند النظر إلى الشركات المحتملة، تحقق من تقييمات عملائها السابقة ومعرفة ما إذا كان لديهم تصنيف Better Business Bureau أو Trustpilot. وحتى لو لم يفعلوا ذلك، فهناك طرق أخرى لفصل أفضل الشركات عن الآخرين.

كيفية معرفة ما إذا كانت وكالة إصلاح الائتمان جيدة

بخلاف التحقق من مراجعاتهم السابقة، هناك عدة طرق لمعرفة ما إذا كانت وكالة إصلاح الائتمان فعالة عادةً. قبل التوقيع على عقد أو إرسال دفعة، تأكد من إجراء العناية الواجبة مسبقًا. إذا لم تكن متأكدًا مما تبحث عنه، فلا تقلق، فلدينا ما تبحث عنه. يجب عليك دائمًا التحقق والسؤال عما يلي لأي وكالة إصلاح ائتمانية قد تفكر في ذلك.

قانون منظمات إصلاح الائتمان (CROA)

بموجب CROA، لديك حقوق معينة كفرد عندما يتعلق الأمر بمنظمات إصلاح الائتمان. إذا حاولت شركة ما انتهاك أحد هذه الحقوق، فيجب عليك الابتعاد فورًا، لأنها في معظم الأحيان لن تكون فعالة في أي شيء باستثناء أخذ أموالك. وفيما يلي قائمة ببعض الحقوق الممنوحة لك بموجب هذا القانون.

• الرسوم المقدمة غير مسموح بها: يمكن أن يتم تحصيل رسوم شهرية أو عمولات وما إلى ذلك، ولكن لا يمكن أن يتم محاسبتك دون إنجاز بعض الأعمال ويجب إخبارك بما هو هذا العمل.
• لا يسمح بالإعلانات الخادعة: أي شركة تعد بتغيير النتيجة ستفعل شيئًا غير قانوني. لا تستأجر أي وكالة تقدم وعودًا بشأن درجاتك. وهذا يختلف عن الشركات التي تعلن عن "متوسط ​​التغير في النتيجة".
• لا يمكن أن يطلب منك التنازل عن حقوقك: إذا تم إعطاؤك مستندًا أو طُلب منك التوقيع على إقرار يتنازل فيه عن أي من حقوقك، فلا تمتثل. لا تدرك بعض الشركات أنه لا يُسمح لها بطلب ذلك، ولكن على أية حال، لا يمكن التنازل عن حقوق CROA الخاصة بك.
• لا يمكن أن يُطلب منك إنشاء هوية جديدة: هناك شركات يتمثل حلها في جعلك تقوم بالتسجيل واستخدام رقم SSN أو EIN منفصل. لا تفعل هذا. هذا غير قانوني إلى حد كبير ويعتبر احتيالًا في الهوية.

ماذا يوجد في العقد؟

يجب عليك دائمًا قراءة ما هو موجود في العقد قبل التوقيع عليه. وينطبق هذا على أي شيء في الحياة، ولكن بشكل خاص في المواقف التي تمنح فيها الشركة الحق في التصرف نيابة عنك بالإضافة إلى قدر كبير من المعلومات الشخصية. تأكد من أنك لا توافق على أي شيء لا تريد الموافقة عليه، وإذا كان هناك شيء لا يعجبك، فاطلب إزالته من المستند. تأكد أيضًا من عدم تعارض أي شيء في المستند مع CROA.

هل هي شفافة؟

أفضل منظمات إصلاح الائتمان تتمتع بالشفافية الكاملة. بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA)، يتعين على الشركات إبلاغك بأن ما تفعله يمكن أن تقوم به أنت أيضًا. ومع ذلك، فإن المحترفين في هذه الشركات سيقومون بعمل أفضل من الشخص العادي في إزالة العلامات السلبية فعليًا. تأكد من أن الشركة التي تختارها لا تتوافق فقط مع الإرشادات التي وضعتها FCRA ولكنها أيضًا منفتحة بشأن الرسوم التي تفرضها، والنتائج التي تتوقعها، وسجلها السابق، وما إلى ذلك. كلما زادت المعلومات التي ترغب الشركة في تقديمها لك ، عادةً ما يكون ذلك أفضل، ولكنه سيزودك دائمًا بأفضل المعلومات لاتخاذ القرار الأفضل بشكل عام.

يعد إصلاح الائتمان أمرًا قانونيًا تمامًا وهو وسيلة مشروعة لمساعدة الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان. لسوء الحظ، لن تتبع جميع الوكالات القانون، لذا فإن الأمر متروك لك لإجراء فحص شامل للمنظمة. لحسن الحظ، هناك العديد من وسائل الحماية للمستهلك في هذه الصناعة، لذا طالما أنك تقوم بالعناية الواجبة، فسوف تكون آمنًا ونأمل أن تكون أفضل حالًا مع درجة ائتمانية أعلى.

إذا كنت مهتمًا بالعثور على خدمات إصلاح الائتمان المشروعة، فإننا نوصي أيضًا بـ أفضل شركات إصلاح الائتمان.